Kreditech
 | |
| Typ |
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością ( Gesellschaft mit beschränkter Haftung ) |
|---|---|
| Przemysł | Usługi finansowe |
| Założony | 2012 |
| Siedziba | |
Kluczowi ludzie |
David Chan (dyrektor generalny) |
| Produkty |
Produkty finansowe online (głównie pożyczki) |
Liczba pracowników |
300 |
| Strona internetowa | http://www.kreditech.com/ |
Kreditech (nazwa handlowa Kreditech Holding SSL GmbH) to niemiecki pożyczkodawca online, który oferuje pożyczki osobom fizycznym na podstawie ich zdolności kredytowej, która jest analizowana przy użyciu ich danych online zamiast tradycyjnych informacji o wiarygodności kredytowej . Założona w 2012 roku przez Sebastiana Diemera i Alexandra Graubnera-Müllera firma Kreditech ma siedzibę w Hamburgu w Niemczech ; w szczególności koncentruje swoje wysiłki na rynkach wschodzących.
Technologia
Kreditech wykorzystuje samouczący się algorytm, który analizuje duże zbiory danych . Oblicza zdolność kredytową danej osoby w ciągu kilku sekund, wykorzystując do 20 000 punktów danych. Kreditech wykorzystuje informacje lokalizacyjne (GPS), informacje z sieci społecznościowych (polubienia, znajomi, lokalizacje i posty), dane sprzętowe (system operacyjny, przeglądarka itp.), zachowanie podczas zakupów online i ogólne zachowanie online w celu określenia zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę .
Operacje
Kreditech działa w Polsce, Hiszpanii, Rosji, Rumunii i Indiach. Firma zatrudnia obecnie 500 osób, a jej główna siedziba znajduje się w Hamburgu w Niemczech. Kreditech prowadzi obecnie swoją działalność za pośrednictwem wielu internetowych platform pożyczkowych, takich jak Kredito24.
Finansowanie
W 2014 roku Kreditech zamknął rundę serii B o wartości 40 milionów dolarów. Värde Partners poprowadził transakcję wspólnie z obecnym akcjonariuszem Blumberg Capital . W rundzie brał udział także Point Nine Capital i inni akcjonariusze. Ta runda finansowania była największą w historii niemieckiej firmy technologicznej zajmującej się usługami finansowymi i jest jedną z największych rund w Niemczech w 2014 roku. W latach 2012-2014 Kreditech zebrał łącznie 65 milionów dolarów. W styczniu 2015 roku firma pozyskała kolejne 200 mln USD linii kredytowej od Victory Park Capital. Spółka wykorzysta pozyskane środki na dalszy rozwój dotychczasowego portfolio produktowego oraz rozszerzenie działalności na nowe rynki. W kwietniu 2015 r. Kreditech znalazł się na liście magazynu Forbes „The Next Billion-Dollar Startups”, będąc faktycznie jedyną niemiecką firmą, która znalazła się na tej liście. We wrześniu 2015 r. Kreditech zebrał 82,5 mln EUR w rundzie finansowania serii C prowadzonej przez JC Flowers & Co.
Przejęcia
W dniu 14 stycznia 2015 roku Kreditech nabył 100% udziałów Kontomierz.pl Sp. z oo (Kontomierz) za siedmiocyfrową kwotę plus akcje Kreditech. Kontomierz tworzy oprogramowanie o nazwie Kontomatik do weryfikacji tożsamości klientów ( KYC ) i uzyskiwania dostępu tylko do odczytu do kont bankowych. Kreditech zadeklarował, że będzie wspierał ekspansję Kontomierza na światowych rynkach, takich jak Brazylia , Meksyk , Rosja i Hiszpania .
Krytyka
Kreditech Holding SSL GmbH rozpoczęła działalność w lutym 2012 r. jako kredito OFS GmbH i uruchomiła swoją pierwszą platformę kredito.de w marcu 2012 r. Kredito.de oferowało klientom krótkoterminowe mikropożyczki do 400 EUR. Po uruchomieniu usługi Kredito.de było ostro krytykowane za próby obejścia niemieckiego ustawodawstwa przeciwko lichwie, ponieważ klienci musieli zapłacić za obowiązkowe „świadectwo zdolności kredytowej”, które kosztowało 49,90 euro, było ważne przez 30 dni i którego koszt nie został odzwierciedlony przez wyświetlaną efektywną stopę procentową. Zgodnie z prawem niemieckim klient musi zostać poinformowany o efektywnym oprocentowaniu, wszystkie opłaty związane z pożyczką muszą być uwzględnione w efektywnym oprocentowaniu, a efektywna stopa procentowa nie może znacznie przekraczać rynkowych stóp procentowych. Kredito.de został oskarżony o lichwę przez rzecznika „Hamburger Verbraucherzentrale”, niemieckiego instytutu ochrony konsumentów, który nazwał usługę „wątpliwą”. Po kilku miesiącach Kredito.de zamknął swoją niemiecką platformę. Nieistniejąca już platforma Kredito.de została przemianowana i ponownie uruchomiona jako Kreditech pod koniec 2012 roku. Firma nie oferuje już pożyczek w Niemczech i od tego czasu wyeliminowała obowiązkowy zakup kontrowersyjnych „świadectw zdolności kredytowej” na wszystkich swoich rynkach. Nie oferując już krótkoterminowych pożyczek w Niemczech, Kreditech wciąż jest krytykowany za oferowanie krótkoterminowych pożyczek z efektywnym rocznym oprocentowaniem na poziomie kilku tysięcy procent. Na przykład w Polsce klient jest obciążany opłatami równymi oprocentowaniu 3305% za pożyczkę na 30 dni o wartości nominalnej 502 zł. W Meksyku klient jest obciążany opłatami odpowiadającymi efektywnej stopie procentowej w wysokości 6231% za 7-dniową pożyczkę o wartości nominalnej 1000 peso meksykańskich.
Wyciek danych klienta
Firma miała wyciek danych wnioskodawcy w listopadzie 2014 roku, który policja w Hamburgu prowadzi dochodzenie. Według rzecznika Kreditech informacje wyciekły z wewnątrz przez kogoś, kto pracował w firmie.