Zarządzanie finansami osobistymi

Zarządzanie finansami osobistymi (PFM) odnosi się do oprogramowania , które pomaga użytkownikom zarządzać swoimi pieniędzmi. PFM często pozwala użytkownikom kategoryzować transakcje i dodawać rachunki z wielu instytucji do jednego widoku. PFM zazwyczaj obejmuje również wizualizacje danych, takich jak trendy wydatków, budżety i wartość netto.

Historia

PFM rozpoczęła się w 1983 roku wraz z założeniem firmy Intuit . Scott Cook i Tom Proulx, założyciele firmy, byli świadkami powstania komputera osobistego i dostrzegli możliwość opracowania osobistego oprogramowania finansowego. Ich sztandarowy produkt, Quicken , stał się standardem w wielu gospodarstwach domowych, a następnie pojawił się QuickBooks , który pomagał małym firmom zarządzać swoimi finansami.

Mniej więcej w tym samym czasie pojawił się podobny konkurencyjny produkt wprowadzony przez MECA Software, wymyślony przez prezesa MECA Geralda Rubina i zaprojektowany przez autora Andrew Tobiasa , o nazwie Managing-Your-Money (MYM), najpierw działający na Apple-II, a później na IBM PC. Później, w 1990 roku, Microsoft wydał własną platformę PFM o nazwie Microsoft Money .

Firma Microsoft współpracowała z firmami Intuit i CheckFree w 1997 r., aby stworzyć Open Financial Exchange (OFX), która umożliwiła instytucjom finansowym wymianę danych z użytkownikami sieci, torując drogę dla internetowego oprogramowania PFM. Yodlee została założona w 1999 roku. Pierwotnie była to witryna, która umożliwiała użytkownikom przeglądanie poczty e-mail, bankowości, wiadomości, podróży i zakupów w jednym miejscu, ale wkrótce skupiła się wyłącznie na bankowości, umożliwiając użytkownikom przeglądanie ich kont finansowych z różnych instytucji jednocześnie.

Fala internetowych narzędzi PFM rozpoczęła się około 2006 roku, z Wesabe i Mint na czele. Mint został przejęty przez Intuit w 2009 roku za 170 milionów dolarów, a Wesabe upadł w 2010 roku. Dyrektor generalny Wesabe podał fakt, że Mint automatycznie agregował konta i transakcje jako główny powód utraty przez Wesabe udziału w rynku na rzecz Mint. Od 2008 roku PFM rozszerzył zakres. Firmy doradztwa finansowego, takie jak LearnVest , Personal Capital i Credit Karma, integrują PFM ze swoim oprogramowaniem.

Obecnie istnieją również inne firmy dostarczające produkty platformy zarządzania finansami osobistymi dla banków i firm fintech, takie jak między innymi Meniga , Moneythor , MX , Strands i Tink .