AnnualCreditReport.com
AnnualCreditReport.com to witryna internetowa obsługiwana wspólnie przez trzy główne amerykańskie agencje zajmujące się raportami kredytowymi : Equifax , Experian i TransUnion . Witryna została utworzona w celu wypełnienia ich zobowiązań wynikających z ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA), aby zapewnić amerykańskim konsumentom mechanizm otrzymywania do trzech bezpłatnych raportów kredytowych rocznie.
Tło
Jednym z zapisów FACTA, uchwalonej w 2003 roku jako nowelizacja ustawy Fair Credit Reporting Act (FCRA), był wymóg, aby każda z trzech agencji informacji kredytowej dostarczała na żądanie bezpłatnego raportu kredytowego każdemu konsumentowi co dwanaście miesięcy. Celem było umożliwienie konsumentom upewnienia się, że ich informacje kredytowe są prawidłowe, oraz ochrona przed kradzieżą tożsamości .
W związku z tym trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej, Equifax , Experian i TransUnion , utworzyły spółkę joint venture Central Source LLC , aby nadzorować ich zgodność z FACTA. Następnie Central Source utworzyło bezpłatny numer telefonu, adres pocztowy i centralną stronę internetową AnnualCreditReport.com w celu przetwarzania żądań konsumentów. Dostęp do bezpłatnego raportu był początkowo wdrażany etapami, w zależności od kraju zamieszkania konsumenta. Do końca 2005 r. wszyscy konsumenci w USA mogli korzystać z tych usług w celu uzyskania raportu kredytowego.
Firmy uczestniczące
Obecnie do udziału w serwisie wymagane są następujące firmy:
Firmy nie uczestniczące
Korzystanie ze strony internetowej
AnnualCreditReport.com wymaga od użytkowników zarejestrowania się w witrynie i podania podstawowych informacji identyfikacyjnych, takich jak imię i nazwisko, adres i numer ubezpieczenia społecznego . Następnie użytkownik zostaje przekierowany na stronę internetową wybranej przez siebie agencji sporządzającej raporty kredytowe, gdzie zadaje mu dodatkowe pytania zabezpieczające , aby potwierdzić swoją tożsamość przed otrzymaniem raportu. Konsument może zażądać raportów od wszystkich trzech agencji jednocześnie lub rozłożyć żądania w okresie dwunastu miesięcy, aby samodzielnie monitorować swoje dane kredytowe. W celu uzyskania bezpłatnego raportu kredytowego użytkownicy nie muszą podawać numeru karty kredytowej, jednak niektóre agencje wymagają założenia konta. Wszelkie nieścisłości lub oznaki kradzieży tożsamości można rozwiązać za pomocą mechanizmów przewidzianych w FCRA i FACTA.
W ciągu dwóch lat, od grudnia 2004 do grudnia 2006, za pośrednictwem AnnualCreditReport.com wydano konsumentom 52 miliony raportów kredytowych. Według Consumer Data Industry Association mniej niż 2 procent raportów przeglądanych przez konsumenta zakończyło się sporem, w którym dane zostały usunięte z raportu.
Oceny kredytowe nie są uwzględniane w bezpłatnych raportach kredytowych uzyskanych z AnnualCreditReport.com. Za opłatą każde z biur kredytowych oferuje ocenę kredytową jako dodatek do raportu.
W marcu 2021 roku ogłoszono, że strona internetowa będzie oferować bezpłatne raporty kredytowe wszystkim Amerykanom co tydzień do 20 kwietnia 2022 roku.
Obawy
Wpływ zapytań kredytowych na ocenę zdolności kredytowej
Korzystanie z tej usługi nie obniża oceny kredytowej konsumenta, ponieważ liczy się jako „miękkie” przyciąganie kredytu. „Twarde” ściągania kredytów dokonywane bezpośrednio przez pożyczkodawców mają jednak wpływ na zdolność kredytową pożyczkobiorcy.
Próby oszustwa stron trzecich
AnnualCreditReport.com jest jedynym upoważnionym przez władze federalne i autoryzowanym źródłem uzyskiwania bezpłatnego raportu kredytowego. Federalna Komisja Handlu ostrzega konsumentów, aby zwracali uwagę na strony internetowe „oszustów”, które mają podobne nazwy lub są celowymi błędami w pisowni prawdziwego imienia i nazwiska. Takie witryny oszustów obejmują witryny o tytułach takich jak FreeCreditScore.com .
Aby zbadać ten problem, grupa konsumencka World Privacy Forum przeprowadziła dwa badania dotyczące AnnualCreditReport.com. Ich badanie z lipca 2005 roku wykazało, że istniały 233 domeny o nazwach bardzo podobnych do AnnualCreditReport.com, z których 112 przekierowywało użytkowników do różnych niezamierzonych miejsc docelowych, w tym usług płatnych, „farm linków” i stron pornograficznych. W raporcie stwierdzono, że agencje sporządzające sprawozdania kredytowe i Federalna Komisja Handlu muszą zrobić więcej, aby powstrzymać i zamknąć witryny oszustów. Badanie uzupełniające przeprowadzone przez RentPrep wykazało, że z pierwotnych 112 trasowanych łączy obecnie pozostało tylko sześć.