Banki planu Morrisa

Banki Morris Plan były częścią historycznego systemu bankowego w Stanach Zjednoczonych, stworzonego, aby pomóc klasie średniej w uzyskaniu kredytów, które często były trudne do uzyskania w tradycyjnych bankach. Zostały one założone przez Arthura J. Morrisa (1881–1973), prawnika z Norfolk w Wirginii , który zauważył trudności w uzyskiwaniu pożyczek przez swoich pracujących klientów. Pierwszy powstał w 1910 roku w Norfolk, a drugi w Atlancie w 1911 roku.

Bank Morris Plan, lokalizacja nieznana, ok. 1910–1925

W planach ustalono kredyt ratalny dla klientów. Udzielanie pożyczek wymagało od pożyczkobiorcy przedstawienia referencji i zaświadczeń o zarobkach w celu ustalenia zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Banki dawały deponentom odsetki w celu zabezpieczenia środków na pożyczki. Banki zostały ostatecznie zorganizowane jako organizacja bankowa z siedzibą w Nowym Jorku (spółka holdingowa) i udzielały niewielkich pożyczek rodzinom o umiarkowanych dochodach za pośrednictwem banków w ponad 100 miastach USA. W 1917 roku zaoferowano kredytowe ubezpieczenia na życie. Morris Banks udzielił 1 760 000 pożyczek w ciągu pierwszych 12 lat na kwotę około 320 milionów dolarów.

Banki zostały dotknięte Wielkim Kryzysem i zmianami w sektorze bankowym w jego następstwie.

Geneza pojęcia

W 1910 r. Adwokat Arthur J. Morris (1881–1973) otworzył firmę Fidelity Savings and Trust Company w Norfolk w Wirginii , która udzielała niewielkich pożyczek ludziom pracującym w ramach koncepcji, którą nazwał „Planem Morrisa”. W ramach tej metody udzielania pożyczek potencjalni pożyczkobiorcy musieli przedstawić referencje od dwóch osób o podobnym charakterze i możliwościach zarobkowych, które gwarantowałyby zdolność kredytową pożyczkobiorcy, oraz zgodziły się spłacić pożyczkę poprzez zakup Świadectwa oszczędności ratalnej w cotygodniowych ratach, które spłaciłyby nominalną wartość pożyczki. Banki Morris Plan rozszerzyły swoją działalność na ponad 100 lokalizacji w Stanach Zjednoczonych. W czasie, gdy banki Morris Plan pojawiły się po raz pierwszy w 1910 r., istniało niewiele instytucji udzielających kredytów konsumenckich osobom o niskich i średnich dochodach.

Morris Plans był pionierem w wykorzystaniu finansowania motoryzacyjnego (poprzez porozumienia między Morris Plan Company of America, zasadniczo spółką holdingową dla banków Morris Plan, a Studebaker Corporation ). Powiązane Towarzystwo Ubezpieczeniowe Morris Plan w podobny sposób było pionierem ubezpieczenia kredytu na życie (ponieważ pozwalało na spłatę pożyczki w przypadku śmierci pożyczkobiorcy w okresie kredytowania, a wszelkie pozostałości trafiały do ​​​​majątku).

Historia

Banki Morris Plan rozwijały się, opierając się na statutach państwowych, podobnie jak rodzący się ruch unii kredytowych. Do 1931 roku w ponad 100 miastach działało 109 banków Morris Plan, a roczny wolumen pożyczek wynosił około 220 000 000 USD.

„Walter W. Head, były prezes American Bankers Assn., został wybrany prezesem Morris Plan Corp. of America, zastępując Austina L. Babcocka. Morris Plan Corp. ma duże udziały we wszystkich bankach Morris Plan, największym systemie bankowości przemysłowej w Stanach Zjednoczonych. W ciągu ostatnich 21 lat banki te pożyczyły 1 750 000 000 dolarów 7 000 000 ludziom, a teraz prowadzą około 200 000 000 dolarów rocznie z 800 000 klientów.

Banki Morris Plan były pionierami w finansowaniu motoryzacji dzięki umowom między Morris Plan Company of America, spółką holdingową banków Morris Plan i Studebaker Corporation . W 1917 r. Za pośrednictwem spółki zależnej Morris Plan Insurance Society oferowano ubezpieczenie kredytu na życie w celu spłaty niespłaconego salda pożyczki w przypadku śmierci pożyczkobiorcy. Wszelkie pozostałe ubezpieczenia trafiały do ​​majątku pożyczkobiorcy.

Plan Morrisa

Morris Plan Bank w Wirginii

Otwarty 17 lipca 1922 r. Morris Plan Bank of Virginia udzielał pożyczek w oparciu o „Charakter jako główne zabezpieczenie”. Adwokaci szybko pozyskali ponad 2000 kont oszczędnościowych, a wolumen kredytów dla osób fizycznych zaczął się rozwijać. Zdecydowana większość pożyczek została udzielona osobom pragnącym pożyczyć od 100 do 300 dolarów, które zgodnie z regulaminem banku oferowały swoje banknoty na okres dwunastu miesięcy, poparte przez dwóch przyjaciół, krewnych lub współpracowników. Jednocześnie kredytobiorca wyrażał zgodę na otwarcie rachunku oszczędnościowego na koniec tygodnia, dwóch tygodni lub miesiąca, zgodnie z ustaleniami w momencie udzielania kredytu. Zgodził się wpłacać na konto w regularnych odstępach 1/50, 1/24 lub 1/12 kwoty swojej pożyczki, tak aby po upływie dwunastu miesięcy na wpłacie znajdowała się kwota dokładnie równa jego wekslowi. Zgodził się na piśmie, aby nie pobierać żadnych środków z tego konta oszczędnościowego, ale przekazał je bankowi jako dodatkowe zabezpieczenie kredytu w celu ochrony swoich współtwórców, a także banku. To był zatem „Plan Morrisa”.

Zasady pożyczania biednym Morrisa

Banki Morris Plan można przypisać obawom Arthura J. Morrisa. Pan Morris, prawnik z Wirginii, uznał za niepokojące, że robotnik o bezpiecznym zatrudnieniu, ubiegający się o niewielką pożyczkę, został pozbawiony dostępu do kredytu w lokalnych bankach i zmuszony do zaciągania pożyczek od lichwiarzy. Morris uważał, że kraj, który odmawia pożyczek bankowych dużej części ludności, ma „słaby punkt” w swoim systemie bankowym. Następnie Morris rozpoczął badanie różnych praw bankowych w Stanach Zjednoczonych w nadziei, że uda się wyewoluować jakiś rodzaj „instytucji bankowej, która naprawi istniejące zło i zapewni kredyt potrzebującym” (Herzog 1928, 12-13). Badanie Morrisa zaowocowało ustaleniem zestawu zasad udzielania pożyczek biednym.

Tymi zasadami były:

1. Charakter plus siła zarobkowa to właściwa podstawa kredytu.

2. Pożyczki udzielone na tej podstawie kredytowej muszą mieć przywilej spłaty przez okres wystarczająco długi, aby odpowiadał możliwościom zarobkowym pożyczkobiorcy.

3. Pożyczone pieniądze zawsze powinny być przeznaczone na jakiś konstruktywny i użyteczny cel.

Dozwolone oprocentowanie 3% od przydzielonych depozytów

Zdecydowano, że od wkładów oszczędnościowych wymaganych pod kredyty będzie można pobierać 3% odsetek, które będą naliczane kwartalnie. Stopę 6% z oprocentowaniem 3% przy podpisywanych depozytach przyjęto w maju 1928 roku przez National City Bank of New York — The Morris Plan Bank of Virginia był wówczas jedyną instytucją w Stanach Zjednoczonych udzielającą pożyczek na tak podstawa dla małego kredytobiorcy.

Krytycy

Fundacja Russell Sage uznała procedurę pożyczkową za w najlepszym przypadku wprowadzającą w błąd, aw najgorszym za próbę oszukania pożyczkobiorców. Dlatego wielu uważało nastawione na zysk instytucje Planu Morrisa za niewiele lepsze, a pod pewnymi względami gorsze od lichwiarzy.

Urzędnicy

H. Ross Ake był sekretarzem-skarbnikiem i kierownikiem banku Morris Plan w Canton w stanie Ohio od momentu jego powstania w 1916 r. Zasiadał także w Radzie Gubernatorów Krajowego Stowarzyszenia Bankierów Planu Morrisa.

W 1929 roku Walter W. Head objął stanowisko prezesa State Bank of Chicago i poprowadził go przez fuzję z Foreman National. Kiedy Foreman National został przejęty przez First National Bank w 1931 roku, Head zrezygnował z funkcji prezesa Morris Plan Corp. W tamtym czasie Morris Plan był największym przemysłowym systemem bankowym w USA, z rocznym obrotem 200 milionów dolarów i 800 000 klientów.

Lokalizacje i architektura budynku banku

  • Industrial Morris Plan Bank of Detroit został otwarty w 1917 r., A jego ostateczna lokalizacja na rogu Washington Boulevard i Grand River Avenue została ukończona i otwarta w 1926 r. Nowy budynek Industrial Bank , z 25 piętrami i „charakterystycznym nowoczesnym renesansowym projektem”, była jedną z wielu konstrukcji Detroit zbudowanych na Washington Boulevard przez architekta Louisa Kampera w latach dwudziestych i trzydziestych XX wieku. Przebudowany na apartamenty w 1981 roku, pozostaje znaczącym zabytkiem historycznym i architektonicznym.
  • Morris Plan Bank Building przy 25 Canal Street w Providence, Rhode Island (1926) został zaprojektowany przez Jacksona, Robertsona i Adamsa .
  • Biuro Morris Plan Company w Los Angeles znajdowało się przy 835 South Spring Street.
  • Biuro Morris Plan Company w Long Beach znajdowało się przy 11 Pine Avenue.
  • Morris Plan Bank Building w Atlancie (1936) został zaprojektowany przez Tucker & Howell . Został zburzony.
  • Budynek Hulmana w centrum Evansville w stanie Indiana został zbudowany jako Central Union Bank i stał się lokalizacją Morris Plan Bank. Jest wymieniony w Krajowym Rejestrze miejsc o znaczeniu historycznym . Jest to dziesięciopiętrowy wieżowiec art deco , zbudowany w latach 1928-1930 z jasnożółtą ceglaną fasadą. Był to pierwszy z kilku budynków w stylu Art Deco, które zdobiły panoramę Evansville.
  • Morris Plan Bank of Richmond był 107. systemem.
  • Morris Plan Bank w Syracuse w stanie Nowy Jork
  • Morris Plan Bank w Indianapolis (1921) przy 110 East Washington Street . W 1936 roku połączył się z Schloss Brothers Savings and Loan. Jedna trzecia rodzin hrabstwa Marion miała konta. Był bez oddziałów do 1967 roku, kiedy ustawodawca zezwolił na otwieranie oddziałów. Został wykupiony przez Firstmark Corporation w latach 70. Kiedy ten bank wpadł w tarapaty, deponenci Morrisa stracili pieniądze.
  • Firma Morris Plan Company z Terre Haute w stanie Indiana nadal działała nawet po tym, jak stała się spółką zależną First Financial Corporation (FFC); zostanie jednak połączony z First Financial Bank FFC ze skutkiem od 31 grudnia 2021 r.

Dziedzictwo

Morris ukończył University of Virginia i pod koniec życia przekazał darowizny, aby pomóc sfinansować bibliotekę prawniczą zbudowaną w 1974 roku i nazwaną jego imieniem.

Zobacz też

Dalsza lektura

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Morris_Plan_Banks&oldid=1122549295 ”