Narodowy Bank Ranchlandera

Ranchlander National Bank był instytucją finansową w mieście Melvin w Teksasie w Stanach Zjednoczonych. Został wyczarterowany w 1916 r. i upadł w listopadzie 1982 r. po odkryciu oszustwa bankowego prowadzonego przez jego ostatecznego, faktycznego właściciela, którym okazał się niegdyś skazany oszust bankowy Orrin Shaid. Shaid został skazany na karę więzienia za oszustwa bankowe i pocztowe w związku z Ranchlander i innymi bankami w Teksasie. Bank był ostatnio zlokalizowany na skrzyżowaniu US 87 i FM 2028 na północ od Melvin.

Historia

Historia przed 1982 rokiem

Pierwszy Bank Stanowy Melvin został zarejestrowany 14 czerwca 1916 r., pięć miesięcy po otrzymaniu państwowej licencji bankowej w styczniu, a w 1925 r. stał się bankiem narodowym. EA Baze kupił pakiet kontrolny banku w 1920 r. i został jego prezesem osiem lat później . Pod koniec 1941 r. bank miał depozyty o wartości ponad 246 000 dolarów; w ciągu pięciu lat suma ta przekroczyła 1 milion dolarów. A. Waldrep był prezesem banku od 1949 r. do sprzedaży swoich udziałów w banku w 1967 r.

Doyle Todd, który w 1970 r. został prezesem banku, ogłosił w 1973 r. plany rozwoju „North Melvin” wzdłuż 87 stanów USA i zaproponował budowę Ranchlander Center, obiektu, w którym miałby znajdować się bank i inne firmy; zmienił także nazwę banku z First National Bank of Melvin na Ranchlander National Bank. W 1974 roku otwarto nowy budynek Ranchlander obok restauracji steak house Lowake Inn i Mobil . Obiekt został przyłączony do miasta wraz z łączącym pasem terenu o szerokości 0,5 mili (0,80 km). W przeciwnym razie utrata banku na rzecz podmiejskiej inwestycji byłaby poważnym ciosem, biorąc pod uwagę, że w 1973 r. zapłacił on połowę wartości podatku Melvina; mimo to jego odejście pozbawiło bezpośrednią część Melvin - która podupadała od lat trzydziestych XX wieku z powodu zmiany tras autostrad, zamykania linii kolejowych i szkół oraz problemów z zaopatrzeniem w wodę - jednego z najbardziej dochodowych przedsięwzięć biznesowych.

W 1981 roku Todd sprzedał Ranchlandera. Jean Moon z Dallas , prezes i dyrektor generalny, został przedstawiony jako publiczna twarz banku; przeprowadziła się z Houston , gdzie pracowała w firmie hipotecznej, do pobliskiego Brady i prowadziła bank i restaurację Ranchlander. Głównym akcjonariuszem wymienionym w dokumentacji była Lynn Carruth Maree z Tyler ; Todd został usunięty ze stanowiska dyrektora i „zablokowany”. Carruth Maree widziano po mieście w limuzynie z mężczyzną, którego wielu uważało za jej szofera.

Na dzień 30 września 1982 r. bank miał depozyty o wartości 4,124 mln dolarów.

Zamknięcie w 1982 r

19 listopada 1982 r. Kontroler Waluty ogłosił niewypłacalność Ranchlander National Bank i zamknął go o godzinie 10:10. Ekspert bankowy David Baer stwierdził, że po tygodniowym audycie „poważne straty kredytowe w połączeniu z podejrzeniem oszukańczej działalności wyczerpały fundusze kapitałowe banku”, co doprowadziło do jego niewypłacalności; Zgłoszono zaginięcie Moon i śledczy zaczęli jej szukać. Zamknięcie banku odebrano jako kolejny cios dla miasta, którego populacja spadła z 750 do 300. 19 listopada był piątek, a w poniedziałek 22 listopada Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) otworzył bank w celu spłaty deponentów; wielu następnie pojechało, aby otworzyć konta w czterech instytucjach finansowych w Brady lub w Eden , w przeciwnym kierunku na US 87. Była to pierwsza upadek banku w hrabstwie McCulloch od 1930 roku. Restauracja, jedyna taka placówka w Melvin, została zamknięta obok banku . Ranchlander był najmniejszym z 34 banków komercyjnych w Stanach Zjednoczonych, które upadły w 1982 roku.

Miejsce pobytu Moona było „ważną wiadomością” w mieście i doprowadziło do szybko rozprzestrzeniających się plotek, a nawet artykułu w The Washington Post . Oświadczenie odpieczętowane 9 grudnia ujawniło, że chociaż Maree był głównym akcjonariuszem Ranchlander, tak naprawdę stroną zainteresowaną był inny mieszkaniec Wschodniego Teksasu. Orrin Shaid Jr., „szofer” widziany z Maree, został oskarżony o składanie fałszywych oświadczeń i modyfikację certyfikatów depozytowych o wartości 1000 dolarów (płyty CD) z banku Melvin w celu odczytania 100 000 dolarów i wykorzystania ich do uzyskania 200 000 dolarów od Chandler State Bank w Tyler na sfinansowanie zakupu. Okazało się, że FBI przesłuchało Moona dwa dni przed nakazem zamknięcia Ranchlander i powiedział agentowi o zmienionych płytach CD. Shaid był wcześniej skazany za oszustwa bankowe w 1972 r. i został zwolniony warunkowo w 1978 r.; został aresztowany podczas rutynowej wizyty u kuratora, chociaż po zamknięciu Ranchlander mógł na krótko opuścić kraj. Był właścicielem posiadłości nad jeziorem Palestine niedaleko Tylera, gdzie mieszkał z Maree, a także dwóch samolotów i wielu limuzyn, w tym Rolls-Royce , cztery łodzie i jeden jacht.

Urzędnicy Ranchlander zaangażowali się w próby zakupu stacji nadawczych w Teksasie. Kilka dni po ujawnieniu, że Shaid jest właścicielem banku, dziennik „ San Angelo Standard-Times” ujawnił, że były prezes banku Roger W. Pipkin III został wymieniony jako główny właściciel Baron Radio Corporation, potencjalnego nabywcy stacji radiowej KBIL z San Angelo (92,9 FM). . Pipkin zaprzeczył jakiemukolwiek udziałowi lub nawet wiedzy na temat zgłoszenia przygotowanego przez Lawrence'a Ludkę, również współpracownika Ranchlandera. Właściciel KBIL następnie wycofał wniosek. Pipkin został również wykorzystany w udanej próbie Shaida przejęcia First State Bank of Wellsa .

Zwrócono uwagę na inne kontakty między Ranchlanderem a stacjami nadawczych po tym, jak 35-letni Peter W. Dean, który wraz z Shaidem, Moonem i Ludką założył firmę znaną jako Central Texas Factors, został znaleziony martwy na farmie swojego ojca w hrabstwie Comal 21 grudnia. Spółka Central Texas Factors została założona w październiku 1981 r. w celu zakupu niepobranych kont reklamowych KVEO-TV , nowej stacji telewizyjnej w Brownsville . Rok później właściciele KVEO-TV pozwali Central Texas Factors i jej dyrektorów, zarzucając, że Dean i Ludka bez ich zgody dzielili się wpływami z rachunków; Dean złożył wniosek o ogłoszenie upadłości stacji. Lekarz sądowy ostatecznie stwierdził, że Dean zmarł zatrucie cyjankiem . Pipkin był udziałowcem Sunrise Broadcasting, który posiadał pozwolenie na budowę nowej stacji telewizyjnej na kanale 14 w Tyler; Prezydentem była żona Ludki.

Proces Shaida rozpoczął się na początku kwietnia 1983 r. i obejmował oszustwo popełnione nie tylko przeciwko Ranchlanderowi, ale trzem innym bankom w Teksasie, które łącznie oszukano na kwotę ponad 775 000 dolarów; jednym z nich był Interfirst Bank of Abilene , który posiadał 70 procent Ranchlander National Bank jako zabezpieczenie jednej z fałszywych pożyczek udzielonych Maree. Moon zeznała, że ​​wiedziała o wysiłkach Shaida; podpisała ugodę z prokuratorami federalnymi, przyznając się do zarzutu spisku mającego na celu złożenie fałszywego oświadczenia w zamian za zeznania. Uciekła po tym, jak powiedziała Shaidowi, że na jego prośbę zniszczyła dokumenty na mikrofilmach; w rzeczywistości tam pojechała San Antonio , aby poinformować agentów FBI o oszustwie i uciec od Shaida. Pipkin przyznał się do zarzutu niezgłoszenia przestępstwa. Shaid otrzymywał także fałszywe pożyczki na nazwiska innych współpracowników. 12-osobowe jury obradowało niecałe cztery godziny, zanim uznało Shaida za winnego wszystkich 19 zarzutów oszustw bankowych i pocztowych; w czerwcu został skazany na 35 lat więzienia w amerykańskim więzieniu Terre Haute . W sierpniu Moon otrzymał trzyletni wyrok w zawieszeniu.

Podczas gdy proces był w toku, w kwietniu Commercial State Bank of Houston przejął restaurację i wystawił obiekt na sprzedaż. Do końca tego miesiąca FDIC wypłacił ponad 3 miliony dolarów 444 deponentom banków i miał nadzieję, że uda mu się wygenerować dywidendę dla innych wierzycieli.

W 1984 r. amerykański prokurator okręgowy Bob Wortham zeznawał przed Kongresem w sprawie Shaida, której akta w artykule opublikowanym w magazynie American Banker nazwano „powieść za grosze”. Niepowodzenie Ranchlandera zostało uwzględnione w raporcie Kongresu opublikowanym pod koniec tego samego roku, Federal Response to Criminal Misconduct and Insider Abuse in the Nation's Financial Institutions . W raporcie obwiniono Biuro Kontrolera Walutowego za niewystarczające dochodzenie w sprawie wiarygodności Maree i innych osób w związku ze zmianą kontroli w 1981 roku.