Pożyczki dla przedsiębiorstw społecznych

Pożyczki dla przedsiębiorstw społecznych to forma finansowania społecznego , która odnosi się do praktyki oferowania przedsiębiorstwom społecznym i innym organizacjom realizującym cele społeczne pożyczek i innych instrumentów finansowania poniżej aktualnych stawek rynkowych. Jest to często określane jako „pożyczanie pacjentów” lub finansowanie na „miękkich” warunkach. Pożyczanie pacjentów uznaje, że projekty mające skutki społeczne często osiągają rentowność później niż projekty komercyjne. Złagodzenie warunków pożyczki oznacza , że pożyczkodawca społecznościowy może oferować takie postanowienia, jak dłuższy okres kredytowania, niższe oprocentowanie oraz „wakacje” spłaty, podczas których spłata kapitału i odsetek nie jest należna, dopóki projekt nie będzie rentowny. Pożyczkodawcy społeczni mogą również oferować niewielkie dotacje w ramach pakietu inwestycyjnego.

Historia i rozwój

organizacjach charytatywnych , przedsiębiorstwach społecznych i innych organizacjach wolontariackich i społecznych trend polegający na zwiększaniu odsetka dochodów z pracy i odejściu od uzależnienia od kurczących się źródeł dochodu z dotacji . Jako organizacja non-profit rozwija nowe strumienie dochodów, zazwyczaj istnieje luka finansowa między niezbędnymi inwestycjami w zdolności produkcyjne, personel lub infrastrukturę a rentownością. Tendencja ta zbiegła się ze zwiększoną tendencją, zarówno w Stanach Zjednoczonych, jak iw Wielkiej Brytanii, rządu do zwracania się do sektora wolontariatu i społeczności lokalnych w celu oferowania usług publicznych i dostarczania rozwiązań problemów społecznych. Wreszcie rozpowszechnienie kapitału podwyższonego ryzyka firmy w okresie boomu technologicznego w połowie lat dziewięćdziesiątych podkreślały udane praktyki inwestorów venture capital i innych prywatnych inwestorów, a praktyki te ostatecznie rozprzestrzeniły się na świat organizacji non-profit. Trend ten rozpoczął się w Stanach Zjednoczonych, zwłaszcza na zachodnim wybrzeżu, i ostatecznie rozprzestrzenił się na Wielką Brytanię i Europę.

Pożyczki społecznościowe i filantropia wysokiego ryzyka są bezpośrednim wynikiem zastosowania modeli finansowania sektora prywatnego do sektora publicznego lub wolontariatu. Świadczy o tym niedawna tendencja inwestorów społecznych do oferowania pożyczek uzależnionych od wyników (często określanych jako „quasi-kapitał własny”) i udziałów kapitałowych w przedsiębiorstwach społecznych o odpowiedniej strukturze prawnej; dwie praktyki, które są bezpośrednio zapożyczone z kapitału podwyższonego ryzyka.

Zwolennicy pożyczek społecznościowych argumentują, że uzyskany dochód jest lepszym sposobem na zapewnienie długoterminowej stabilności sektora wolontariatu i społeczności oraz jedynym sposobem na odniesienie sukcesu przez przedsiębiorstwa społeczne i przedsiębiorstwa społeczne. A finansowanie pożyczkowe najlepiej nadaje się do utrzymania organizacji w okresie wzrostu lub rozruchu i poza nim, ponieważ pożyczka koncentruje się na dyscyplinie finansowej i przygotowuje organizację do otrzymania finansowania komercyjnego w przyszłości. Ponadto pożyczkodawcy społeczni argumentują, że uzyskane przez nich odsetki można wykorzystać ponownie, aby przynieść korzyści innym organizacjom, a zatem jest to bardziej efektywne dla całego sektora społecznego niż dotacja.

Źródła funduszy różnią się w całym spektrum pożyczkodawców społecznych, ale najczęściej obejmują pieniądze rządowe lub darowizny od osób prywatnych oraz fundacji lub trustów. Pożyczkodawcy mogą ograniczyć się do finansowania nowo powstałych organizacji lub mogą finansować organizacje przez cały cykl ich życia; jednak inwestycja koncentruje się zwykle na budowaniu zdolności podmiotu, w który dokonano inwestycji, do osiągnięcia określonych wyników społecznych przy jednoczesnym zapewnieniu stabilności finansowej.

W Brytanii

W kontekście brytyjskim największymi tego typu inwestorami społecznymi są Triodos Bank , Charity Bank i Unity Trust Bank . Wszyscy trzej inwestują w przedsiębiorstwa społeczne i trzeciego sektora , które realizują cele społeczne; Triodos Bank jest również zainteresowany finansowaniem projektów przynoszących korzyści dla środowiska. Instytucje te oferują bankowość z pełnym zakresem usług i mają na celu obsługę organizacji, które nie mają dostępu do tradycyjnych pożyczek z banków komercyjnych, a większość ich klientów to prawdopodobnie pożyczkobiorcy po raz pierwszy.

Czwarty duży pożyczkodawca, Futurebuilders England , zarobił 145 milionów funtów na pożyczkach i grantach wspieranych przez rząd w latach 2004-2010, ale jest zamknięty na nowe wnioski.

Wszystkie fundusze są przeznaczone wyłącznie na wsparcie usług dla beneficjentów w Anglii, a finansowanie musi uzupełniać, a nie konkurować z wszelkimi możliwymi pożyczkami komercyjnymi. Podstawową ofertą jest tradycyjna pożyczka na 6%, której w stosownych przypadkach może towarzyszyć profesjonalne wsparcie i dofinansowanie. Okres spłaty pożyczki jest zmienny, zależny od wniosku, ale maksymalny okres to 25 lat z odsetkami i wakacjami w spłacie do dwóch lat.

Triodos Bank finansuje firmy, instytucje i projekty, które dodają wartość kulturową i przynoszą korzyści ludziom i środowisku, przy wsparciu deponentów i inwestorów, którzy chcą wspierać społeczną odpowiedzialność biznesu i zrównoważone społeczeństwo. Jest pionierem etycznej bankowości. Triodos Bank finansuje firmy, które zgodnie z oczekiwaniami wniosą wartość dodaną kulturalną i przyniosą korzyści zarówno ludziom, jak i środowisku. Bank wykorzystuje pieniądze zdeponowane przez blisko 100 000 oszczędzających i pożycza je setkom organizacji, takich jak inicjatywy Sprawiedliwego Handlu, gospodarstwa ekologiczne i przedsiębiorstwa społeczne.

Charity Bank zapewnia finansowanie pożyczek i porady, aby umożliwić rozwój organizacjom charytatywnym, stowarzyszeniom społecznym, organizacjom wolontariackim, przedsiębiorstwom społecznym i przedsiębiorstwom społecznym w całej Wielkiej Brytanii. Często pożycza tam, gdzie banki lub towarzystwa budowlane albo w ogóle nie udzielą pożyczki, albo zrobią to tylko na nieopłacalnych warunkach.

Unity Trust Bank ma na celu umieszczenie zmiany społecznej, korzyści społecznych i zaangażowania społeczności w centrum tego, co robi. Wykorzystuje część swoich zysków do reinwestowania w biznes, aby pomóc większej liczbie organizacji w przyszłości. Pozostałe zyski są zwracane akcjonariuszom – związkom zawodowym i Bankowi Spółdzielczemu – które są częścią brytyjskiego społeczeństwa obywatelskiego.

Od 2012 roku Big Society Capital działa jako hurtownik inwestycji społecznych, inwestując w pośredników, którzy z kolei zapewniają finansowanie i wsparcie organizacjom charytatywnym i sektorowi społecznemu. Jej środki pochodzą z uśpionych kont bankowych oraz z czterech brytyjskich banków.

Inni pożyczkodawcy społeczni w Wielkiej Brytanii to Adventure Capital Fund, Venturesome (inicjatywa Charities Aid Foundation ), London Rebuilding Society, Social Enterprise Investment Fund (formalnie Local Investment Fund), Community Development Finance Association, Cooperative and Community Finance, Bridges Community Ventures i Funduszu Kapitałowego.

Zobacz też