Reżim starszych menedżerów
Senior Managers and Certification Regime (SM&CR) stosuje się do brytyjskiego sektora bankowego od marca 2016 r., a ubezpieczycieli podlegających podwójnej regulacji od grudnia 2018 r. SM&CR wprowadzono w celu ograniczenia szkód dla konsumentów usług finansowych i wzmocnienia integralności rynku poprzez pociągnięcie osób fizycznych do odpowiedzialności za ich zachowanie i kompetencje. FCA opisuje SM&CR jako okazję dla instytucji finansowych do ustanowienia zdrowych kultur i skutecznego zarządzania poprzez zachęcanie do indywidualnej odpowiedzialności i ustalanie standardów osobistego postępowania .
Tło
Ustawodawstwo SM&CR powstało w odpowiedzi na kryzys bankowy z 2008 roku i poważne uchybienia w postępowaniu, takie jak manipulowanie stawką LIBOR . Parlament Wielkiej Brytanii przyjął proponowane przepisy w grudniu 2013 r., co doprowadziło do tego, że FCA i Prudential Regulation Authority ( PRA ) zaczęły stosować przepisy w sektorze bankowym od marca 2016 r. Parlament dokonał dalszych zmian legislacyjnych w maju 2016 r., rozszerzając system na wszystkie firmy posiadające zezwolenie FSMA . SM&CR zastąpił poprzedni system zatwierdzonych osób.
Stosowalność
Ustawodawstwo ma zastosowanie do wszystkich instytucji sektora bankowego podlegających regulacjom FCA/PRA. Obejmuje to: banki, towarzystwa budowlane, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, brytyjskie oddziały banków zagranicznych i największe brytyjskie instytuty inwestycyjne. Ma również zastosowanie do wszystkich instytutów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych podlegających regulacjom FCA/PRA. Obejmuje to: ubezpieczycieli i reasekuratorów, ISPV, Towarzystwo Lloyd's, agentów zarządzających i brytyjskie oddziały zagranicznych ubezpieczycieli.
Kluczowe komponenty
- Reżim starszych menedżerów
- Reżim certyfikacji
- Zasady postępowania
Reżim starszych menedżerów
Najwyżsi rangą pracownicy instytutów, w których stosuje się SM&CR, pełniący kluczowe role, określani są mianem „Senior Managers”. Menedżerowie wyższego szczebla muszą zostać zatwierdzeni przez FCA lub PRA przed rozpoczęciem pełnienia swoich funkcji. Menedżerowie wyższego szczebla muszą również posiadać „listę odpowiedzialności”, w której udokumentowana jest ich odpowiedzialność i odpowiedzialność. Oświadczenie to musi stanowić część nadrzędnej „mapy odpowiedzialności” instytutu i obejmuje „określoną odpowiedzialność” oraz „ogólną odpowiedzialność” ( teksty legislacyjne ). Instytuty muszą również co roku ponownie certyfikować wszystkich starszych menedżerów jako odpowiednich do pełnienia swoich ról.
Reżim certyfikacji
Personel instytutów SM&CR pełniący funkcje, które mogą wyrządzić znaczną szkodę instytutowi (lub klientom), jest określany jako „funkcje certyfikujące”. Osoby pełniące funkcje certyfikujące nie wymagają zatwierdzenia przez FCA/PRA, ale instytut musi co roku ponownie poświadczać, że są odpowiednie („sprawne i odpowiednie”) do pełnienia swojej roli.
Zasady postępowania
Większość pracowników zajmujących się usługami finansowymi w instytutach SM&CR podlega tzw. zasadom postępowania. Są to minimalne standardy dotyczące indywidualnego zachowania, mające na celu poprawę odpowiedzialności i świadomości problemów związanych z postępowaniem w całym instytucie.