Władza do spraw finansowych

Władza do spraw finansowych
Financial Conduct Authority.png
Przegląd agencji
uformowany 1 kwietnia 2013 r
Poprzednia agencja
Jurysdykcja Zjednoczone Królestwo
Siedziba
12 Endeavour Square Londyn E20 1JN
Roczny budżet 632,6 mln GBP (2019/2020)
Dyrektorzy agencji
Strona internetowa www.fca.org.uk _ _ _

Urząd Nadzoru Finansowego ( FCA ) jest finansowym organem regulacyjnym w Wielkiej Brytanii , ale działa niezależnie od rządu brytyjskiego i jest finansowany z pobierania opłat od członków branży usług finansowych. FCA reguluje firmy finansowe świadczące usługi dla konsumentów i utrzymuje integralność rynków finansowych w Wielkiej Brytanii.

Koncentruje się na regulacji postępowania zarówno detalicznych, jak i hurtowych firm świadczących usługi finansowe. Podobnie jak jego poprzednik FSA , FCA ma strukturę spółki z ograniczoną odpowiedzialnością .

FCA współpracuje z Urzędem ds. Regulacji Ostrożnościowych i Komitetem ds. Polityki Finansowej w celu ustalenia wymogów regulacyjnych dla sektora finansowego. FCA odpowiada za prowadzenie około 58 000 firm, które zatrudniają 2,2 miliona osób i wnoszą do gospodarki Wielkiej Brytanii około 65,6 miliarda funtów rocznych dochodów podatkowych.

Historia

W dniu 19 grudnia 2012 r. ustawa o usługach finansowych z 2012 r. uzyskała zgodę królewską i weszła w życie 1 kwietnia 2013 r. Ustawa stworzyła nowe ramy regulacyjne dla usług finansowych i zniosła Financial Services Authority. W szczególności ustawa powierzyła Bankowi Anglii odpowiedzialność za stabilność finansową, łącząc regulacje makro- i mikroostrożnościowe oraz stworzyła nową strukturę regulacyjną składającą się z Komitetu Polityki Finansowej Banku Anglii, Urzędu Regulacji Ostrożnościowych i Urzędu Nadzoru Finansowego.

W marcu 2020 r. FCA wprowadziła silne zasady uwierzytelniania klientów, mające na celu ograniczenie oszustw i poprawę bezpieczeństwa, wymagając od europejskich banków zapewnienia trzech warstw uwierzytelniania, gdy klienci dokonują płatności online powyżej 30 euro w Europie:

  • kod PIN lub hasło
  • Dane biometryczne, takie jak odcisk palca
  • Urządzenie fizyczne, takie jak telefon.

Regulator systemów płatności

W kwietniu 2015 r. FCA utworzyła odrębny podmiot, regulator systemów płatności (PSR), zgodnie z sekcją 40 ustawy o usługach finansowych (reformie bankowości) z 2013 r. Rolą PSR jest „promowanie konkurencji i innowacji w systemach płatności oraz upewnić się, że działają w interesie organizacji i osób, które z nich korzystają”.

Nadzór nad praniem pieniędzy

Urząd Nadzoru Organów Zawodowych ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy ( OPBAS ) ma swoją siedzibę w ramach FCA. Została powołana w styczniu 2018 r. w celu nadzorowania 22 organizacji zawodowych księgowych i prawniczych, które nadzorują przestrzeganie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy w świetle ustawy o praniu pieniędzy z 2017 r.

Uprawnienie

Organ ten posiada istotne uprawnienia, w tym uprawnienie do regulowania postępowania związanego z wprowadzaniem do obrotu produktów finansowych. Potrafi określać minimalne standardy i stawiać wymagania produktom. Ma uprawnienia do prowadzenia dochodzeń w organizacjach i osobach. Ponadto FCA może zakazać produktów finansowych na okres do roku, rozważając zakaz na czas nieokreślony; ma prawo nakazać firmom natychmiastowe wycofanie lub zmianę promocji, które uzna za wprowadzające w błąd, oraz opublikowanie takich decyzji.

Ponadto FCA może zamrozić aktywa osób lub organizacji objętych dochodzeniem, niezależnie od tego, czy są one niewinne, czy winne. Od 1 kwietnia 2014 r. organ odpowiada za regulację branży kredytów konsumenckich, przejmując rolę Urzędu Sprawiedliwego Handlu .

Badania opublikowane w 2021 roku przez FCA sugerowały, że takie ostrzeżenia skierowane do konsumentów pozostały niezauważone lub zignorowane. Mniej niż jeden na dziesięciu potencjalnych nabywców kryptowalut był świadomy ostrzeżeń konsumentów na stronie internetowej FCA, chociaż 88% użytkowników kryptowalut było świadomych, że te zasoby nie były chronione ustawową rekompensatą .

Sektory i firmy

Banki

Ustawa o usługach finansowych z 2012 r. ustanowiła nowy system regulacji usług finansowych w celu ochrony i poprawy gospodarki Wielkiej Brytanii.

FCA będzie nadzorować banki, aby zapewnić, że traktują klientów uczciwie, zachęcać do innowacji i zdrowej konkurencji oraz pomagać FCA we wczesnym identyfikowaniu potencjalnych zagrożeń, aby mogły podjąć działania w celu zmniejszenia ryzyka.

Towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych

W Wielkiej Brytanii istnieje ponad 10 000 towarzystw ubezpieczeń wzajemnych . FCA są odpowiedzialne za rejestrację nowych towarzystw ubezpieczeń wzajemnych, prowadzenie rejestrów publicznych i otrzymywanie rocznych zeznań.

Doradcy finansowi

Od 31 grudnia 2012 r. niezależni doradcy finansowi (IFA) są prawnie zobowiązani do przestrzegania zasad Retail Distribution Review (RDR). Aby zostać sklasyfikowanym jako IFA, firma musi oferować szeroką gamę detalicznych produktów inwestycyjnych oraz udzielać konsumentom bezstronnych i nieograniczonych porad opartych na kompleksowej i uczciwej analizie rynku.

Przywództwo

Dyrektor naczelny

W lutym 2011 roku potwierdzono, że nowym szefem FCA zostanie Martin Wheatley , były przewodniczący Komisji Papierów Wartościowych i Kontraktów Terminowych Hongkongu . Jednak nominacja Wheatleya nie została przedstawiona Komisji Specjalnej ds. Skarbu na przesłuchanie przed powołaniem. Zamiast tego rząd oświadczył, że wystawi Wheatleya i przyszłych dyrektorów naczelnych na przesłuchanie przed rozpoczęciem, tj. po tym, jak zostali formalnie mianowani, ale zanim rozpoczęli pracę.

W lipcu 2015 roku Wheatley zrezygnował ze stanowiska w FCA po wotum nieufności przez George'a Osborne'a . We wrześniu 2015 roku Tracey McDermott przejęła od Wheatley stanowisko pełniącego obowiązki dyrektora naczelnego.

Andrew Bailey został mianowany dyrektorem naczelnym 26 stycznia 2016 r. Po tym, jak Bailey został gubernatorem Banku Anglii , ogłoszono, że Christopher Woolard zostanie tymczasowym dyrektorem naczelnym. W czerwcu 2020 roku ogłoszono, że następcą Woolarda na stałe zostanie Nikhil Rathi .

Lista dyrektorów generalnych

# Nazwa Tenuta Początek kadencji Koniec kadencji Długość kadencji
1 Martina Wheatleya 2013–2015 1 kwietnia 2013 r 11 września 2015 r 2 lata i 164 dni
– Tracey McDermott ( tymczasowo ) 2015–2016 12 września 2015 r 30 czerwca 2016 r 293 dni
2 Andrzej Bailey 2016–2020 1 lipca 2016 r 15 marca 2020 r 3 lata i 259 dni
– Christopher Woolard ( tymczasowo ) 2020 16 marca 2020 r 30 września 2020 r 199 dni
3 Nikhil Rathi 2020– 1 października 2020 r Beneficjant 2 lata i 148 dni

Przewodniczący

W czerwcu 2012 r. Potwierdzono, że John Griffith-Jones zostanie przewodniczącym niewykonawczym FCA po zaprzestaniu działalności FSA w 2013 r. Griffith-Jones dołączył do zarządu FSA we wrześniu 2012 r. Jako dyrektor niewykonawczy i zastępca przewodniczącego.

Charles Randell został przewodniczącym FCA i PSR w kwietniu 2018 r. W październiku 2021 r. złożył rezygnację z tego stanowiska i ma odejść ze stanowiska wiosną 2022 r.

W dniu 7 lutego 2022 r. Richard Lloyd został powołany na stanowisko tymczasowego przewodniczącego FCA od czerwca 2022 r.

Lista przewodniczących

# Nazwa Tenuta
1 Johna Griffith-Jonesa 2013–2018
2 Charlesa Randella 2018–2022
– Richard Lloyd ( tymczasowo ) 2022–2023
3 Ashley Olcha 2023–

Krytyka

W czerwcu 2013 r. Komisja Nadzoru Finansowego została skrytykowana przez sejmową Komisję ds. Standardów Bankowych w swoim raporcie „Changing Banking for Good”, w którym stwierdzono:

Skandal związany ze swapami stóp procentowych drogo kosztował małe firmy. Wielu nie miało pojęcia o instrumencie, do którego zakupu byli zmuszani. Dotyczy to zarówno wbudowanych swapów, jak i samodzielnych produktów. Reakcja FSA i FCA była niewystarczająca. Jeśli, jak twierdzą, organy regulacyjne nie mają uprawnień do zajmowania się tymi nadużyciami, to do rządu i parlamentu należy zapewnienie, aby organy regulacyjne miały uprawnienia potrzebne do umożliwienia zwrotu za tę rażącą nieuczciwą sprzedaż. — „Zmiana bankowości na dobre: ​​raport Komisji Parlamentarnej ds. Standardów Bankowych”, Izba Lordów , Izba Gmin

FCA została skarcona przez Komisję Skarbową za brak zainteresowania wzrostem oprocentowania kredytów hipotecznych brytyjskiej spółki zależnej Bank of Ireland .

Były wezwania do rezygnacji prezesa Johna Griffith-Jonesa z powodu jego odpowiedzialności za audyt HBOS jako prezesa KPMG w czasie kryzysu finansowego w latach 2007–2008 . Pojawiła się również krytyka dyrektora generalnego Martina Wheatleya z powodu jego odpowiedzialności za fiasko miniobligacji w Hongkongu.

W dniu 10 grudnia 2014 r. FCA opublikowała raport Simona Davisa z Clifford Chance LLP, w którym badano wydarzenia z dnia 27/28 marca 2014 r. związane z briefingiem prasowym dotyczącym informacji zawartych w planie biznesowym FCA na lata 2014/15.

W raporcie zalecono:

  • Aby nastąpiła znaczna poprawa procedur związanych z identyfikacją, kontrolą i ujawnianiem informacji mających wpływ na ceny,
  • że ostateczna wersja biznesplanu FCA powinna być udostępniona publicznie wszystkim uczestnikom rynku w tym samym czasie,
  • Aby odpowiedni zespół przeglądowy zajął się kwestią informacji wrażliwych na ceny w każdej ocenie potencjalnego przeglądu tematycznego oraz
  • Aby FCA pilnie wprowadziła procedury monitorowania cen i wolumenu, w połączeniu z planem działania w celu skutecznego zarządzania reakcją FCA na wszelkie kwestie związane z niekontrolowanym ujawnianiem informacji mających wpływ na ceny, pochodzących od FCA lub z udziałem FCA.

W dniu 16 grudnia 2014 r. komisja specjalna Skarbu Państwa przystąpiła do przeprowadzania dowodu z briefingu prasowego. Wkrótce potem przewodniczący komisji Andrew Tyrie powiedział, że wygląda na to, że FCA popełniła „nadzwyczajną pomyłkę” i stworzyła „nieuporządkowany rynek” poprzez swoje działania.

Zobacz też

Linki zewnętrzne

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Financial_Conduct_Authority&oldid=1140773203 ”