Niezależny doradca finansowy

Niezależni doradcy finansowi ( IFA ) to profesjonaliści , którzy oferują swoim klientom niezależne doradztwo w sprawach finansowych i rekomendują odpowiednie produkty finansowe z całego rynku . Termin ten został opracowany w celu odzwierciedlenia Zjednoczonego Królestwa (UK) i ma specyficzne znaczenie dla Wielkiej Brytanii, chociaż został przyjęty w innych częściach świata, takich jak Hongkong .

Termin „niezależny doradca finansowy” został ukuty w celu opisania doradców pracujących niezależnie dla swoich klientów, a nie reprezentujących firmę ubezpieczeniową , bank lub bancassurer . W tamtym czasie (1988) Wielkiej Brytanii wprowadzał system polaryzacji, który zmuszał doradców do związania się z jednym ubezpieczycielem lub dostawcą produktów lub do bycia niezależnymi praktykami . Termin ten jest powszechnie używany w Wielkiej Brytanii , gdzie IFA są regulowane przez Financial Conduct Authority (FCA) i musi spełniać surowe wymagania dotyczące kwalifikacji i kompetencji.

Zwykle niezależny doradca finansowy przeprowadzi szczegółowe badanie sytuacji finansowej klienta, jego preferencji i celów; jest to czasami określane jako ustalenie faktów . Następnie doradca zarekomenduje odpowiednie działania, aby spełnić cele klienta; aw razie potrzeby zarekomendujemy odpowiedni produkt finansowy dopasowany do potrzeb klienta.

Osoby fizyczne i firmy konsultują się z IFA w wielu sprawach, w tym w zakresie inwestycji , planowania emerytalnego , ubezpieczeń , ochrony i kredytów hipotecznych (lub innych pożyczek ). IFA doradzają również w niektórych kwestiach podatkowych i prawnych .

Nowe zasady dla doradców finansowych w Wielkiej Brytanii od 2013 roku

Od końca 2012 roku będą dwa rodzaje doradców finansowych : niezależny i ograniczony. IFA nie będą już mogły otrzymywać prowizji od firm świadczących usługi finansowe z tytułu nowej sprzedaży inwestycji. Zamiast tego będą musieli ustalać własne opłaty na podstawie oferowanych usług i uzgadniać z klientem opłaty przed świadczeniem jakichkolwiek usług. Wszelkie porady, które nie spełniają tego standardu, muszą być oznaczone jako zastrzeżone. IFA powinny również mieć możliwość zademonstrowania przed FCA że dokonują przeglądu wszystkich odpowiednich produktów na rynku i udzielają uczciwych, bezstronnych i nieograniczonych porad. Zmiany te mają na celu uczynienie ich opłat bardziej przejrzystymi, a porad bardziej autentycznie niezależnymi.

Jednak niektóre banki, towarzystwa budowlane i doradcy ubezpieczeniowi mogą zamiast tego oferować usługi „wyłącznie informacyjne” (niezalecane), w przypadku których opłaty nie będą widoczne. Doradcy będą mogli nadal zarabiać na produktach, które sprzedali przed końcem 2012 r., i nadal będą pobierać regularne opłaty, jeśli świadczą usługi bieżące, takie jak przeglądanie i doradzanie w zakresie inwestycji klienta. Te nowe zasady nie mają również zastosowania do sprzedaży produktów oszczędnościowych, ubezpieczeń ogólnych, produktów ochronnych (terminowe ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby, ubezpieczenie na wypadek utraty dochodów itp.) ani kredytów hipotecznych, chyba że są one sprzedawane w tym samym czasie co regulowany produkt inwestycyjny.

Kwalifikacje do IFA w Wielkiej Brytanii

Aby oferować porady finansowe, osoba fizyczna musi reprezentować lub być wyznaczonym przedstawicielem firmy zarejestrowanej w Financial Conduct Authority (FCA). FCA wymaga, aby firmy upewniły się, że osoby dla nich działające mają odpowiednie kwalifikacje . Lista odpowiednich kwalifikacji jest ustalana przez Financial Services Skills Council na zlecenie FCA.

Do końca 2012 roku wszyscy doradcy finansowi wymagali jedynie kwalifikacji na poziomie 3 lub wyższym Ram Kwalifikacji i Punktów . Od końca 2012 roku doradcy finansowi będą musieli posiadać kwalifikacje na poziomie 4 lub wyższym. (To mniej więcej tyle samo, co ukończenie pierwszego roku studiów uniwersyteckich.) Coraz więcej doradców jest obecnie również „czarterowanych”, co oznacza kwalifikacje na poziomie 6 (odpowiednik pierwszego stopnia z wyróżnieniem).

Od końca 2012 roku doradcy finansowi będą musieli uzyskiwać coroczne Oświadczenie o reputacji zawodowej. Oświadczenie to potwierdza, że ​​doradca posiada odpowiednie kwalifikacje, przestrzega kodeksu etycznego oraz aktualizuje swoją wiedzę poprzez ustawiczne doskonalenie zawodowe.

Większość kwalifikacji finansowych jest oceniana na podstawie ram kwalifikacji i punktów kredytowych (QCF). Zobaczysz, że mają one ocenę QCF, od poziomu 1 do poziomu 8.

Sieć IFA

IFA Network jest stowarzyszeniem IFA. Wszyscy doradcy finansowi w Wielkiej Brytanii muszą być upoważnieni lub zwolnieni na mocy Ustawy o usługach i rynkach finansowych z 2000 r . . Członkostwo w sieci IFA kwalifikuje IFA jako zwolnione z regulacji. Sieć IFA jest wówczas odpowiedzialna za doradztwo i przestrzeganie przepisów przez swoich członków. [ potrzebne źródło ]

Źródło: Financial Conduct Authority Co to jest wyznaczony przedstawiciel? Wyznaczony przedstawiciel to firma, która prowadzi działalność regulowaną w imieniu firmy bezpośrednio autoryzowanej przez FCA, która jest jej „zleceniodawcą”. Główna firma ponosi odpowiedzialność regulacyjną za wyznaczonego przedstawiciela i musi upewnić się, że spełnia on wymogi FCA.

Uwagi i odniesienia

Zobacz też

Linki zewnętrzne

Pobrane z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Independent_financial_adviser&oldid=1127048950 ”