Yung-Ping Chen

Yung-Ping Chen
Yung-Ping Chen
Urodzić się	24 listopada 1930 ; Jingjiang ( prowincja Jiangsu ), Chiny
Zmarł	10 maja 2022 ( w wieku 91) ( ; Seattle , Stany Zjednoczone
Narodowość	chińsko-amerykański
Instytucja	Uniwersytet Massachusetts w Bostonie
Pole	Ekonomia , Gerontologia
Alma Mater	Narodowy Uniwersytet Tajwanu , Uniwersytet Waszyngtoński
Składki	Finansowanie Ubezpieczeń Społecznych i opieki długoterminowej, zamiana domu na kapitał własny ( odwrócona hipoteka )
Nagrody	; Robert W. Kleemeier Award for Outstanding Research ( Gerontological Society of America , 2010) John S. Bickley Founder's Award Złoty Medal za Doskonałość (International Insurance Society, 2012)

Yung-Ping Chen (24 listopada 1930 - 10 maja 2022) był amerykańskim ekonomistą i gerontologiem chińskiego pochodzenia. Był pionierem koncepcji zamiany domu na kapitał własny ( odwrócona hipoteka ) w Stanach Zjednoczonych i opracował innowacyjne podejście do finansowania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i opieki długoterminowej . Jego stypendium przyczyniło się do lepszego zrozumienia ekonomicznych, politycznych i społecznych implikacji i wyzwań związanych z „masowym starzeniem się” zjawisko – trwające i bezprecedensowe przejście do coraz starszej populacji społeczeństwa.

Biografia

Urodzony w Jingjiang w prowincji Jiangsu w Chinach, Chen wyjechał do Stanów Zjednoczonych na studia podyplomowe w 1955 roku i pozostał tam, aby uczyć ekonomii i gerontologii przez 50 lat. Na emeryturę przeszedł w 2009 roku. Był żonaty, miał troje dzieci i sześcioro wnucząt. Absolwent National Taiwan University w Taipei , uzyskał tytuł magistra i doktora. ekonomii na Uniwersytecie Waszyngtońskim w Seattle. Był emerytowanym profesorem gerontologii i stypendystą Instytutu Gerontologii Uniwersytetu im University of Massachusetts Boston , gdzie był pierwszym posiadaczem Katedry Wybitnego Uczonego Gerontologii im. Franka J. Manninga , profesury ustanowionej przez ustawodawcę Massachusetts w 1988 r., i gdzie brał udział w uruchomieniu doktoratu. program z gerontologii. Wcześniej był profesorem ekonomii i pierwszym posiadaczem wybitnej katedry Frank M. Engle Distinguished Chair in Economic Security Research w American College w Bryn Mawr, Pensylwania. Wcześniej wykładał na UCLA , Seattle Pacific College (obecnie Uniwersytet) i University of Washington. Pełnił funkcję delegata i/lub konsultanta na czterech kolejnych Konferencjach dotyczących starzenia się w Białym Domu (1971-2005) oraz jako delegat na Konferencję Białego Domu na temat zabezpieczenia społecznego w 1998 roku. Członek-założyciel Narodowej Akademii Ubezpieczeń Społecznych, był członkiem zarówno Towarzystwa Gerontologicznego Ameryki oraz Światowe Stowarzyszenie Demograficzne. Otrzymał nagrodę im. Johna E. Hansona Fundacji Aktuarialnej (2009, współodbiorca), nagrodę Gerontological Society of America im. Roberta W. Kleemeiera za wybitne badania (2010) oraz nagrodę Johna S. Bickleya Founder's Award przyznawaną przez Międzynarodowe Towarzystwo Ubezpieczeń Złoty Medal za Doskonałość (2012).

Praca

Badania Chen oraz związane z nimi propozycje programów i polityk opierały się na zasadach (a) wspierania osobistej odpowiedzialności i solidarności społecznej poprzez łączenie programów i polityk sektora publicznego i prywatnego, gdy jest to wykonalne; (b) zajęcie się nieuniknionymi nieprzewidzianymi sytuacjami w finansach indywidualnych i społecznych poprzez zastosowanie mechanizmów łączenia ryzyka zarówno w ubezpieczeniach prywatnych , jak i społecznych ; (c) zwiększanie potencjalnych korzyści z ograniczonych zasobów budżetowych dla osób indywidualnych, gospodarstw domowych lub rządu za pomocą kompromisów; oraz (d) przywiązywanie większej wagi do zwiększania możliwości generowania dochodu przez osoby fizyczne niż do udzielania im pomocy finansowej, uznając jednocześnie potrzebę tej ostatniej w pewnych okolicznościach. Jego portfolio prac, zawarte w około 200 publikacjach, obejmowało szereg koncepcji, polityk i programów, które poszerzyły bazę wiedzy na temat bezpieczeństwa ekonomicznego osób starszych zarówno z indywidualnego, jak i społecznego punktu widzenia. Praca Chena obejmowała głównie sześć obszarów:

1. Konwersja własności domu (odwrócona hipoteka)

2. Finansowanie i struktura świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych

3. Finansowanie opieki długoterminowej

4. Luki w prywatnych ubezpieczeniach emerytalnych dla pracowników należących do mniejszości

5. Możliwości zatrudnienia i emerytury dla starszych pracowników

6. Specjalne traktowanie podatkowe i status ekonomiczny osób starszych

Konwersja na kapitał własny (odwrócona hipoteka)

Na początku lat 60. Chen zaczął prowadzić badania nad dystrybucją dochodów i bogactwa wśród osób starszych. Starając się rozwiązać dylemat niektórych starszych ludzi, którzy są „ubogimi w dochody i bogatymi w dom”, Chen przedstawił argumenty za dobrowolną zamianą kapitału własnego na dochód dożywotni jako środek, za pomocą którego starsi właściciele domów mogliby zwiększyć swoje dochody z innych źródeł i zachować swoje domy, jednocześnie zmniejszając presję na pomoc społeczną programy. Jego monografia z 1973 r. Poświęcona podatności konwersji na kapitał własny (odwrócona hipoteka) zainspirowała pierwszą krajową konferencję ds. Rozwoju odwróconego kredytu hipotecznego w maju 1979 r. Teoria konwersji na kapitał własny zyskała znaczny wzrost na arenie politycznej, gdy zatwierdzono koncepcję odwróconej hipoteki przez Konferencję Białego Domu na temat starzenia się w 1981 roku. Pierwsza odwrócona hipoteka została wydana w 1989 r. w ramach hipoteki hipotecznej gwarantowanej przez FHA (HECM) jako program pilotażowy zatwierdzony przez ustawę o mieszkalnictwie i rozwoju społeczności z 1987 r. Program został utrwalony aktem Kongresu w 1998 roku.

Finansowanie i struktura świadczeń ZUS

Chen wniósł szereg wkładów w rozwój polityki w dziedzinie ubezpieczeń społecznych, jednego z jego zainteresowań badawczych trwających całą karierę. Opracował koncepcję „całkowitego współczynnika obciążenia demograficznego” (który łączy wskaźniki do populacji w wieku produkcyjnym zarówno starszych beneficjentów, jak i dzieci pozostających na utrzymaniu) jako ulepszoną metodę oceny całkowitych kosztów populacji zależnych. Jego analiza tego tematu została omówiona na Radzie Doradczej ds. Ubezpieczeń Społecznych w 1979 r., A roczny raport powierników Ubezpieczeń Społecznych dla Kongresu zaczął przedstawiać całkowite wskaźniki zależności wraz ze wskaźnikami zależności w wieku, co jest praktyką, która trwa do dziś.

Na tle nasilającej się debaty publicznej pod koniec lat 70. XX wieku na temat długoterminowej wypłacalności Ubezpieczeń Społecznych, artykuł Chena z 1981 r. jako pierwszy zwrócił uwagę na implikacje mnożenia się świadczeń pracowniczych dla wypłacalności Ubezpieczeń Społecznych. Ta praca pomogła pokierować dyskusjami na temat finansowania podczas „debat kryzysowych” Social Security w latach 80. Tekst wprowadzający Chena z 1980 r. dotyczący Ubezpieczeń Społecznych omawiał implikacje zmieniających się wzorców rodzinnych dla struktury świadczeń Ubezpieczeń Społecznych. Zwrócono uwagę, że w dużej mierze statyczna (a zatem przestarzała) struktura świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych pozostawia osoby znajdujące się w najtrudniejszej sytuacji finansowej – często kobiety, mniejszości i dzieci – z coraz mniejszą ochroną lub bez niej. Kontynuował pisanie i składanie zeznań na ten temat, wzywając prawodawcę do zwrócenia uwagi na potrzebę zapewnienia lepszych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych nie tylko emerytowanym i niepełnosprawnym pracownikom, ale także uprawnionym osobom pozostającym na ich utrzymaniu i pozostałym przy życiu, w tym dzieciom.

W latach 90., starając się rozwiązać kontrowersyjne politycznie debaty dotyczące reformy ubezpieczeń społecznych, Chen zaprojektował „Plan zabezpieczenia społecznego plus dodatek do emerytury” (SS + PS), łączący ubezpieczenie społeczne i konta indywidualne, jako sposób na wyeliminowanie długotrwałych deficytu przy zachowaniu lub poprawie stóp zwrotu dla przyszłych beneficjentów. Planowany jako 10-letni ogólnokrajowy projekt demonstracyjny, który mógłby być do przyjęcia zarówno dla zwolenników kont indywidualnych, jak i zwolenników tradycyjnych metod zwiększania dochodów i zmniejszania świadczeń poprzez zasady ubezpieczenia społecznego, plan został włączony do dokumentu wydanego przez Konferencję Białego Domu w 1998 r. Zakład Ubezpieczeń Społecznych.

Finansowanie opieki długoterminowej

W 1989 roku Chen zaproponował pomysł „przehandlowania” niewielkiej części świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych (zwolnienia osób o niskich dochodach z wymiany za to świadczenie) w celu stworzenia „Planu Ubezpieczeń Społecznych/Opieki Długoterminowej” (SS/LTC), który zapewniłoby podstawowy poziom ochrony opieki długoterminowej z wykorzystaniem mechanizmu ubezpieczeń społecznych. Plan oparty jest na nowym modelu partnerstwa publiczno-prywatnego, którego podstawą jest świadczenie z publicznego ubezpieczenia społecznego, uzupełnione prywatnym ubezpieczeniem opiekuńczym i indywidualnymi płatnościami, natomiast Medicaid (program opieki społecznej) jest utrzymywany jako siatka bezpieczeństwa dla biednych. SS/LTC ma na celu uczynienie płacenia za opiekę długoterminową bardziej racjonalnym i niezawodnym poprzez (1) zastosowanie zasady ubezpieczenia w projektowaniu programów zarówno sektora prywatnego, jak i publicznego oraz (2) tworzenie powiązań w celu połączenia kilku źródeł funduszy, które obecnie istnieją zarówno prywatnie, jak i publicznie.

Luki w prywatnym ubezpieczeniu emerytalnym pracowników należących do mniejszości

Chen był jednym z pierwszych, którzy zbadali różne stawki pokrycia dla pracowników czarnoskórych i Latynosów w ramach prywatnych programów emerytalnych . Jego badania w tej dziedzinie badały naturę rosnących luk w pokryciu emerytalnym między tymi pracownikami mniejszościowymi a białymi pracownikami, czego jednym z rezultatów było zidentyfikowanie „dobrowolnego” charakteru planów redukcji wynagrodzeń (takich jak 401 ks) jako kluczowego czynnika w tym pokryciu luki, ponieważ pracownicy należący do mniejszości rzadziej wybierali udział w takich programach.

Możliwości pracy i emerytury dla starszych pracowników

Artykuł Chena z 1987 r. „Making Assets out of Tomorrow's Elderly” zapoczątkował jego pisanie i badania nad koncepcją „produktywnego starzenia się” i związanych z nim implikacji dla pracy i emerytury . Koncepcja ta opiera się na korzyściach płynących ze zmienionej perspektywy społecznej wobec osób starszych, uznając ich wartość jako potencjalne aktywa społeczne, a nie przede wszystkim jako zobowiązania społeczne. Jednym z następstw takiej zmiany perspektywy było pojęcie „stopniowej emerytury”, oparte na rosnących obawach związanych z przewidywanym spadkiem siły roboczej w miarę wyżu demograficznego. osiągnęło wiek emerytalny, a także wyniki badań odzwierciedlające zainteresowanie wielu osób starszych kontynuowaniem pracy w niepełnym wymiarze godzin po przejściu na emeryturę. Uznanie wielu praktycznych problemów i złożoności związanych z stopniową emeryturą skłoniło Chena do argumentowania za zwiększeniem świadomości potrzeby, zarówno w Stanach Zjednoczonych, jak i za granicą, strategii, które zapewniłyby ogólnie większą elastyczność pracy wszystkim pracownikom — niezależnie od wieku, płci czy status niepełnosprawności – jako sposób na zwiększenie podaży siły roboczej i promowanie spójności społecznej poprzez uniwersalną politykę, która de facto nie stawia jednej grupy pracowników przeciwko drugiej.

Specjalne traktowanie podatkowe i status ekonomiczny osób starszych

Zainteresowanie Chena sytuacją ekonomiczną osób starszych sięga początków jego kariery zawodowej na początku lat 60., kiedy to prowadził badania nad skutecznością ulg podatkowych sprzyjających osobom starszym. W wyniku tej pracy zwrócono się do niego o pomoc w opracowaniu i wdrożeniu innowacyjnych przepisów dotyczących „wyłączników” w Wisconsin (obejmujących ulgi w podatku od nieruchomości dla starszych najemców) i w Kalifornii (obejmujących ruchomą skalę podatku od nieruchomości koncesji, na podstawie oszacowanej wartości domu osoby starszej i jej dochodów). Jego późniejsze badania naukowe i rozwój polityki dotyczącej sytuacji ekonomicznej osób starszych podkreślały łączną rolę makroekonomicznej i indywidualnych zachowań w zapewnianiu bezpieczeństwa ekonomicznego, podkreślając jednocześnie problematykę osiągania bezpieczeństwa ekonomicznego na starość bez dostępnej i odpowiednio finansowanej opieki zdrowotnej i długoterminowych -opieka terminowa.

Linki zewnętrzne

Wybrana bibliografia