Zarządzanie kredytami

Zarządzanie kredytami to między innymi proces udzielania kredytu, ustalania warunków jego udzielania, odzyskiwania tego kredytu w terminie oraz zapewniania zgodności z polityką kredytową firmy. Celem kontrolowania kredytu w banku lub firmie jest poprawa przychodów i zysków poprzez ułatwienie sprzedaży i zmniejszenie ryzyka finansowego. ryzykiem kredytowym klienta . Prowadzi to do spójnych decyzji kredytowych i wyeliminowania problemów ze zgodnością, ponieważ istnieje audytu .

Menedżer kredytowy to osoba zatrudniona przez organizację do kierowania działem kredytowym i podejmowania decyzji dotyczących limitów kredytowych, akceptowalnych poziomów ryzyka, warunków płatności i działań egzekucyjnych wobec swoich klientów. Ta funkcja jest często łączona z Należnościami i Windykacją w jeden dział firmy. Rola Credit Managera jest zmienna w swoim zakresie, a Credit Managerowie są odpowiedzialni za:

  • Kontrolowanie narażenia na nieściągalne zadłużenie i wydatków poprzez bezpośrednie zarządzanie warunkami kredytowania w księgach firmy.
  • Utrzymanie silnych przepływów pieniężnych dzięki skutecznym windykacjom. Efektywność przepływów pieniężnych mierzona jest różnymi metodami, z których najpopularniejszą jest Days Sales Outstanding (DSO).
  • Zapewnienie odpowiedniej rezerwy na konta wątpliwe jest utrzymywane przez firmę.
  • Monitorowanie portfela należności pod kątem trendów i znaków ostrzegawczych.
  • Zatrudnianie i zwalnianie analityków kredytowych, należności i windykacji personelu.
  • Egzekwowanie „listy stop” dostaw towarów i usług dla klientów.
  • Usuwanie złych długów z księgi głównej (odpisy na złe długi).
  • Ustalanie limitów kredytowych.
  • Ustalanie warunków kredytowych wykraczających poza te, które leżą w gestii analityków kredytowych.
  • Ustalanie kryteriów ratingu kredytowego .
  • Ustalanie i zapewnianie przestrzegania korporacyjnej polityki kredytowej.
  • Wykorzystywanie środków prawnych dla osób niepłacących.
  • W razie potrzeby uzyskanie zabezpieczeń. Typowymi tego przykładami mogą być umowy PPSA, akredytywy lub gwarancje osobiste.
  • Inicjowanie prawnych lub innych działań windykacyjnych wobec klientów zalegających z płatnościami.


Zarządzający kredytami zwykle dzielą się na jedną z trzech grup, w zależności od wymaganej konkretnej wiedzy prawnej i jurysdykcyjnej:

  1. Menedżer kredytów komercyjnych
  2. Menedżerowie kredytów konsumenckich
  3. Menedżerowie Kredytów Budowlanych

Profesjonalna organizacja

Australia

Zarządzający kredytami w Australii uzyskują członkostwo w Australijskim Instytucie Zarządzania Kredytami (AICM). Kwalifikacje i dalsze kształcenie można również uzyskać tutaj.

Kanada

Specjaliści kredytowi w Kanadzie mogą uzyskać oficjalne oznaczenie Certified Credit Professional - CCP (wcześniej znany jako Fellow Credit Institute - FCI) od Credit Institute of Canada .

Francja

Specjaliści kredytowi we Francji mogą uzyskać członkostwo, ustawiczne kształcenie i certyfikaty za pośrednictwem Francuskiego Stowarzyszenia Zarządzających Kredytami, zwanego Association Française des Credit Managers AFDCC.

Zjednoczone Królestwo

Zarządzający kredytami działający na terenie Wielkiej Brytanii mogą uzyskać akredytację Chartered Institute of Credit Management , zwanego Chartered Institute of Credit Management od 1 stycznia 2015 r. po przyznaniu mu Karty Królewskiej.

Stany Zjednoczone

Zarządzający kredytami w Stanach Zjednoczonych mogą uzyskać członkostwo, kontynuację edukacji i certyfikaty za pośrednictwem National Association of Credit Management . Poziomy certyfikacji obejmują Credit Business Associate, Certified Credit and Risk Analyst, Credit Business Fellow, Certified Credit Executive, Certified International Credit Professional i International Certified Credit Executive.

Zarządzanie kredytami budowlanymi

Zarządzanie kredytami budowlanymi jest uważane za obszar specjalizacji, ponieważ obejmuje określone zestawy umiejętności:

1) Dobra znajomość prawa zabezpieczeń i prawa zastawu w Twojej prowincji, stanie lub terytorium,

2) Zdolność zrozumienia jak pieniądze przechodzą przez piramidę budowlaną,

3) Umiejętności ludzi, które wykraczają poza tradycyjne zarządzanie kredytami, ponieważ kierownik ds. kredytów może być zobowiązany do radzenia sobie z personelem kierowniczym i niekierowniczym, zarówno umysłowym, jak i fizycznym,

4) Podstawowa wiedza z zakresu budownictwa i gotowość do wizyt w terenie w razie potrzeby.

Zobacz też

Zarządzanie Ryzykiem Kredytowym – Kodeks Dobrych Praktyk

Witryna Chartered Institute of Credit Management

Pobrane z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Credit_management&oldid=1139115101 ”