Agregacja kont
Agregacja kont, znana również jako agregacja danych finansowych, to metoda polegająca na kompilowaniu w jednym miejscu informacji z różnych kont, które mogą obejmować konta bankowe , konta kart kredytowych , rachunki inwestycyjne i inne konta konsumenckie lub firmowe. Można to zapewnić poprzez połączenie za pośrednictwem interfejsu API z instytucją finansową lub poprzez „ skrobanie ekranu ”, w którym użytkownik podaje wymagane informacje o dostępie do konta, aby zautomatyzowany system zebrał i skompilował informacje na jednej stronie. Bezpieczeństwo danych dostępu do konta oraz informacji finansowych jest kluczem do zaufania użytkowników do usługi.
Baza danych znajduje się albo w aplikacji internetowej , albo w oprogramowaniu po stronie klienta . Chociaż takie usługi są przeznaczone głównie do agregowania informacji finansowych, czasami wyświetlają również inne rzeczy, takie jak zawartość e-mail i nagłówki wiadomości.
System agregatora kont
System agregatorów kont to system udostępniania danych, który pomaga pożyczkodawcom w łatwej i szybkiej ocenie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Elementy systemu Agregator Kont
System agregatora kont zasadniczo składa się z trzech ważnych elementów —
- Dostawca informacji finansowych (FIP)
- Użytkownik informacji finansowych (FIU)
- Agregatory kont
Dostawcy Informacji Finansowych posiadają niezbędne dane o kliencie, które udostępniają Użytkownikom Informacji Finansowych . Dostawcą informacji finansowych może być bank, niebankowa firma finansowa (NBFC), fundusz inwestycyjny, repozytorium ubezpieczeniowe, repozytorium funduszu emerytalnego, a nawet nadzorca majątkowy. Agregatorzy kont działają jako pośrednicy, zbierając dane z FIP, które przechowują dane finansowe klienta i udostępniają je jednostkom analityki finansowej, takim jak banki/agencje udzielające pożyczek, które świadczą usługi finansowe.
Historia
Pomysły dotyczące agregacji kont pojawiły się po raz pierwszy w połowie lat 90., kiedy banki zaczęły udostępniać aplikacje bankowości internetowej .
Pod koniec lat 90. usługi pomogły użytkownikom zarządzać swoimi pieniędzmi w Internecie (typowe alternatywy dla komputerów stacjonarnych to Microsoft Money , Intuit Quicken itp.) dane, łączna wartość netto i analiza wydatków.
Początkowa porażka
Jedną z pierwszych głównych usług agregacji rachunków była usługa Moje konta Citibank , chociaż usługa ta zakończyła się pod koniec 2005 r. Bez wyjaśnienia ze strony Citibank . W branży usług finansowych i bankowości wiele powiedziano o korzyściach płynących z agregacji kont – głównie o lojalności klientów i witryn internetowych, jakie może ona wygenerować dla dostawców – ale brak odpowiedzialności i zaangażowania ze strony dostawców jest jednym z powodów sceptycyzmu co do zobowiązania się do ci sami dostawcy.
Nowe aplikacje
Agregacja kont ewoluowała wraz z jednokrotnym logowaniem (SSO) w większości dużych banków, takich jak Bank of America . Dzięki SSO (zwykle realizowanemu za pośrednictwem SAML ) główne instytucje finansowe rozszerzają obecnie swoje usługi agregacji na nowe obszary. Rich Presentment (uzyskiwanie wszystkich informacji o rachunku, który jesteś winien) to usługa, która intensywnie korzysta z agregacji i można ją zobaczyć w AOL przy użyciu AOL Bill Pay. Agregacja zasila również aplikacje, takie jak transfer środków, otwieranie nowego konta, opłacanie rachunków za pomocą karty i tak dalej.
Niezależni doradcy finansowi
Niezależni doradcy finansowi to kolejna grupa, na której skupili swoją uwagę agregatorzy kont. Widząc rosnącą konkurencję ze strony innych różnych doradców finansowych, pozycjonowanie się jako głównego doradcy swojego klienta nie było tak łatwe jak kiedyś.
Otwarta bankowość
Począwszy od 2015 r. zmiany, takie jak otwarta bankowość, ułatwiły stronom trzecim dostęp do danych transakcji bankowych i wprowadziły standardowe API i modele bezpieczeństwa.