Fedwire

Logo systemu transferu funduszy Fedwire

Fedwire (wcześniej znany jako Federal Reserve Wire Network ) to system transferu funduszy rozliczeniowych brutto w czasie rzeczywistym obsługiwany przez banki Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych , który umożliwia instytucjom finansowym elektroniczne przesyłanie środków między ponad 9 289 uczestnikami (stan na 19 marca 2009 r. ). Przelewy mogą być inicjowane przez bank wysyłający dopiero po otrzymaniu odpowiednich instrukcji dla banku odbierającego. Instrukcje te obejmują: numer rozliczeniowy banku otrzymującego, numer konta, nazwę i kwotę w dolarach, które są przesyłane. Informacje te są przesyłane do Rezerwy Federalnej za pośrednictwem systemu Fedwire. Po otrzymaniu i przetworzeniu instrukcji Fed obciąży środki z rachunku rezerwowego banku wysyłającego i uzna rachunek banku otrzymującego. Przelewy bankowe wysyłane za pośrednictwem Fedwire są realizowane tego samego dnia roboczego, a wiele z nich jest realizowanych natychmiast.

W połączeniu z Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), obsługiwanym przez prywatną firmę The Clearing House Payments Company , Fedwire jest główną amerykańską siecią obsługującą krajowe i międzynarodowe płatności o dużej wartości lub o krytycznym czasie, i została zaprojektowana tak, aby była wysoce odporny. W 2012 r. CHIPS został uznany za systemowo ważne narzędzie rynku finansowego (SIFMU) na mocy tytułu VIII ustawy Dodda-Franka , co oznacza, że ​​CHIPS podlega wzmożonej kontroli regulacyjnej ze strony Rady Rezerwy Federalnej.

System Fedwire rozwijał się od samego początku, odnotowując wzrost zarówno liczby przelewów, jak i całkowitej wartości transakcji w dolarach odpowiednio o około 79% i 207% w latach 1996-2016. W 2016 r. około 148,1 mln przelewów wyceniono na 766,7 bln USD.

Historia

Na początku XX wieku rozliczanie płatności międzybankowych często odbywało się poprzez fizyczną dostawę gotówki lub złota. W 1915 roku banki Rezerwy Federalnej zaczęły przekazywać fundusze drogą elektroniczną. W 1918 r. Banki stworzyły własny system telekomunikacyjny do przetwarzania transferów funduszy, łączący wszystkie 12 banków rezerw, Zarząd Rezerwy Federalnej i Departament Skarbu USA za pomocą telegrafu używającego alfabetu Morse'a . Począwszy od lat dwudziestych do siedemdziesiątych XX wieku system pozostawał w dużej mierze telegraficzny ; jednak wraz z poprawą technologii zaczęli przechodzić od telegrafii do teleksu , następnie do operacji komputerowych, a następnie do zastrzeżonych sieci telekomunikacyjnych.

We wczesnych latach 80. Fedwire był opodatkowany do granic możliwości, w wyniku czego często podlegał „dławieniu”, co oznacza, że ​​odbierał wiadomości z banków wolniej niż jego normalna prędkość. Z punktu widzenia użytkownika, przepustnica była jak wstrzymanie za każdym razem, gdy wysyłano wiadomość do Fed. W 1983 r. Fed dokonał znacznej aktualizacji zautomatyzowanego systemu, którego używa do obsługi Fedwire. Ponieważ największe banki nie mogły tolerować długich przerw w działaniu swoich komputerów, Fed zaprojektował swoje systemy wewnętrzne w taki sposób, aby maksymalny czas przestoju w przypadku awarii był ograniczony do kilku minut lub najwyżej kilku godzin. W celu poprawy wydajności operacyjnej w latach 90. Banki Rezerw skonsolidowały większość operacji na komputerach typu mainframe i scentralizowały niektóre aplikacje płatnicze. Niedawno banki rezerwowe skorzystały z elastyczności i wydajności protokół internetowy (IP) i technologie przetwarzania rozproszonego . Technologie te znacznie poprawiły niezawodność i wydajność Fedwire. Obecnie usługi Fedwire obsługują trzy centra przetwarzania danych. Jedna lokalizacja obsługuje podstawowe środowisko przetwarzania z lokalną kopią zapasową. Druga lokalizacja obsługuje aktywne, „gorące” centrum tworzenia kopii zapasowych z kopią zapasową na miejscu. Trzecie miejsce służy jako „ciepłe” zaplecze zapasowe. Trzy centra przetwarzania danych znajdują się w znacznej odległości od siebie (tj. setki mil) w celu złagodzenia skutków klęsk żywiołowych, przerw w dostawie energii elektrycznej i telekomunikacji oraz innych regionalnych zakłóceń na szeroką skalę. Ponadto wszystkie trzy centra przetwarzania danych mają odpowiednie zabezpieczenia i obejmują różne funkcje awaryjne, takie jak nadmiarowe źródła zasilania, systemy kontroli środowiskowej i awaryjnej, dwa komputery i sieciowe centra operacyjne oraz podwójne centra obsługi klienta.

Do 1981 roku usługi Fedwire były świadczone bezpłatnie i były dostępne tylko dla banków członkowskich Rezerwy Federalnej. Ustawa o deregulacji instytucji depozytowych i kontroli monetarnej z 1980 r. Wymagała wyceny większości usług finansowych Banku Rezerwy Federalnej, jednocześnie dając nieczłonkowskim instytucjom depozytowym bezpośredni dostęp do tych płatnych usług. Opłaty były teraz stosowane do kilku usług, w tym przekazów pieniężnych i przechowywania papierów wartościowych. Banki są obciążane opłatą za przelew brutto w wysokości 0,82 USD za każdą transakcję, jednak istnieje trzypoziomowy harmonogram rabatów, co powoduje, że rzeczywiste opłaty transakcyjne kosztują od 0,034 USD do 0,82 USD za transakcję, w zależności od wielkości transakcji.

Niedawno, wraz z postępem technologii mobilnych, pojawiło się wiele alternatywnych sposobów elektronicznego przesyłania środków . Te alternatywne tryby zmieniają sposób, w jaki ludzie dokonują płatności, ponieważ coraz mniej osób korzysta z tradycyjnych metod bankowych do przesyłania pieniędzy. Zamiast przelewać pieniądze z banku do banku, decydują się na przekazanie środków bezpośrednio drugiej stronie za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Przy mniejszej liczbie osób korzystających z tradycyjnych banków i mniejszej liczbie osób przesyłających pieniądze z banku do banku, liczba transakcji przechodzących codziennie przez Fedwire prawdopodobnie również spadnie. W przypadku tego rodzaju elektronicznych transferów środków korporacje działają podobnie jak Fed, wykorzystując swoje konta w bankach komercyjnych do przetwarzania i przesyłania płatności między osobami fizycznymi. Wiele z tych systemów, takich jak PayPal , Venmo i Bitcoin , jest dostępnych na urządzeniach mobilnych i jest znacznie tańszych dla konsumentów niż telegram wysyłany przez system Fedwire.

Zobacz też

Notatki
Bibliografia

Linki zewnętrzne

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Fedwire&oldid=1125546184 ”