Kredyt hipoteczny amerykańskiej wolności

Kredyt hipoteczny American Freedom, Inc.
Typ	Korporacja S
Przemysł	Kredyty hipoteczne subprime i kredyty hipoteczne Alt-A
Założony	Marietta , Georgia , 2001
Zmarły	30 stycznia 2007
Los	Bankructwo
Siedziba	; Atlanta, Georgia (pierwotna siedziba) Marietta, Georgia (2. siedziba)
Kluczowi ludzie	; Tamara L. Burch, współzałożyciel, prezes i dyrektor generalny DeeAnn R. Myers, współzałożyciel, wiceprezes i dyrektor operacyjny

American Freedom Mortgage, Inc. (AFM) była prywatną spółką typu S , utworzoną 2 lutego 2001 r., według Sekretarza Stanu Georgia , z siedzibą główną w Marietta w stanie Georgia . AFM prowadził działalność jako wielostanowy pożyczkodawca - korespondent i broker kredytów hipotecznych specjalizujący się w udzielaniu kredytów hipotecznych typu subprime i Alt-A . AFM prowadziła również dział hurtowych kredytów hipotecznych , który udzielał pożyczek za pośrednictwem zatwierdzonych brokerów kredytów hipotecznych i który używał fikcyjnej nazwy AFMI Funding. AFM jako pożyczkodawca-korespondent sprzedawał kredyty hipoteczne na wolnym rynku większym inwestorom.

Według artykułu w The Wall Street Journal , AFM udzielał pożyczek za opłatą, a następnie sprzedawał je inwestorom, takim jak HSBC Mortgage Services, Inc. i firma zajmująca się finansowaniem kredytów hipotecznych Countrywide Financial Corporation .

Dyrektorem generalnym AFM była Tamara Burch, a dyrektorem operacyjnym była DeeAnn Myers. Przed współzałożeniem AFM, zarówno Burch, jak i Myers byli pożyczkodawcami w , Inc. z siedzibą w St. Louis w stanie Missouri , wiodącym pożyczkodawcy hipotecznym subprime .

W dniu 30 stycznia 2007 r. AFM i Burch złożyli dobrowolne wnioski o ogłoszenie upadłości „bez aktywów” na podstawie rozdziału 7 w sądzie upadłościowym Stanów Zjednoczonych dla północnego dystryktu stanu Georgia . Zarówno sprawy upadłościowe AFM, jak i Burch zostały następnie przekształcone w sprawy „majątkowe” przez syndyka masy upadłościowej po wykryciu majątku przeznaczonego do podziału między niezabezpieczonych wierzycieli . Sprawie upadłościowej AFM nadano numer sprawy 07-61304-jem.

Działalność w zakresie udzielania kredytów hipotecznych typu subprime i Alt-A

Tamara Burch (po lewej) i DeeAnn Myers (po prawej) odbiera nagrodę Consumers' Choice Award 2003 za doskonałość biznesową

Na początku 2006 roku AFM był wiodącym kredytodawcą-korespondentem kredytów hipotecznych subprime i Alt-A oraz brokerem kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych. Kredyty hipoteczne typu subprime są kredytami bardziej ryzykownymi, ponieważ są udzielane kredytobiorcom, którzy nie mogą spełnić tradycyjnych, bardziej rygorystycznych kryteriów ze względu na ograniczoną lub skazoną historię kredytową. Kredytobiorcy subprime są ogólnie definiowani jako osoby o ograniczonych dochodach lub posiadające punktację kredytową FICO poniżej 620 w skali od 300 do 850. Kredyty hipoteczne typu subprime mają znacznie wyższy wskaźnik niewypłacalności niż kredyty hipoteczne typu prime i są wyceniane na podstawie ryzyka podejmowanego przez pożyczkodawca. Pożyczki Alt-A są na ogół pierwszorzędne (tj. oceny kredytowe FICO na poziomie 680 lub wyższym) lub bliskie najwyższej (tj. oceny kredytowe FICO od 620 do 679) pożyczki z pewną formą zmniejszonych wymagań dokumentacyjnych (np. „zadeklarowany dochód” , „ wykazany majątek”, „brak weryfikacji dochodów”).

Chociaż większość kredytów mieszkaniowych nie należy do tej kategorii, kredyty hipoteczne subprime rozpowszechniły się na początku XXI wieku. Kredyty hipoteczne typu subprime osiągnęły USD , co stanowi około jednej piątej amerykańskiego rynku kredytów mieszkaniowych.

Kryzys i bankructwo kredytów hipotecznych typu subprime

Podobnie jak w przypadku wielu kredytodawców hipotecznych subprime , AFM doświadczyła trudności finansowych w 2006 r. z powodu żądań odkupu ze strony inwestorów i zmniejszonej zdolności finansowania z powodu wzrostu kredytów zagrożonych. W sierpniu 2006 r. AFM przeprowadziła aukcję w swojej siedzibie głównej , aby sprzedać swoje aktywa.

W lutym 2007 r. firma HSBC Mortgage Services, Inc. wszczęła postępowanie sądowe przeciwko AFM w Północnym Dystrykcie Illinois w oparciu o scedowane pożyczki, które spowodowały opóźnienia w spłacie, zdarzenie odkupu zgodnie z obowiązującą umową zakupu pożyczki. Dokumenty sądowe wskazują, że Countrywide Financial Corporation domagała się również odkupienia niektórych pożyczek zakupionych od AFM. W marcu 2007 r. The Wall Street Journal poinformował, że wielu pożyczkodawców, w tym HSBC Mortgage Services i Countrywide, żądało pożyczek odkupu AFM zgodnie z postanowieniami dotyczącymi odkupu zawartymi w umowach zakupu pożyczki.

Trudności finansowe AFM zostały zaostrzone przez zobowiązania reklamowe, które przekraczały możliwości firmy. David Hal Burch, mąż Tamary Burch, był dyrektorem marketingu AFM i odpowiedzialnym za kampanie reklamowe AFM .

Zobacz też

Linki zewnętrzne