Mikrokredyt na zaopatrzenie w wodę i usługi sanitarne

Muhammed Yunus, założyciel Grameen Bank i koncepcji mikrokredytów w marcu 2003 r. ^{[ potrzebne źródło ]}

Mikrokredyty na zaopatrzenie w wodę i urządzenia sanitarne to zastosowanie mikrokredytów w celu udzielania pożyczek małym przedsiębiorstwom i gospodarstwom domowym w celu zwiększenia dostępu do ulepszonych źródeł wody i urządzeń sanitarnych w krajach rozwijających się . Podczas gdy większość inwestycji w wodociągową i sanitarną jest finansowana przez sektor publiczny , poziom inwestycji jest niewystarczający, aby zapewnić powszechny dostęp. Kredyt komercyjny dla przedsiębiorstw użyteczności publicznej był ograniczony przez niskie taryfy i niewystarczający zwrot kosztów. Mikrokredyty to uzupełniające lub alternatywne podejście umożliwiające ubogim dostęp do zaopatrzenia w wodę i urządzeń sanitarnych.

Fundusze są przydzielane albo niezależnym dostawcom wody na małą skalę, którzy generują strumień dochodów ze sprzedaży wody, albo gospodarstwom domowym w celu sfinansowania przyłączy domowych, instalacji hydraulicznych lub urządzeń sanitarnych na miejscu, takich jak latryny . Wiele instytucji mikrofinansowych ma ograniczone doświadczenie w finansowaniu inwestycji w zakresie zaopatrzenia w wodę i kanalizacji. Chociaż było wiele projektów pilotażowych zarówno na obszarach miejskich, jak i wiejskich, tylko niewielka ich liczba została rozbudowana. Przyłącze wodne może znacznie obniżyć wydatki rodziny na wodę, jeśli wcześniej musiała polegać na dostawcach wody, co pozwala zaoszczędzić na spłacie kredytu. Czas potrzebny wcześniej na fizyczne przyniesienie wody można przeznaczyć na cele generujące dochód, a inwestycje w urządzenia sanitarne zapewniają korzyści zdrowotne, które mogą również przełożyć się na wzrost dochodów.

typy

Istnieją trzy szerokie rodzaje produktów mikrokredytowych w sektorze wodnym:

Mikrokredyty mające na celu poprawę dostępu do wody i urządzeń sanitarnych na poziomie gospodarstwa domowego.
Kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw na małe inwestycje wodociągowe.
Kredyty na modernizację usług miejskich i wspólnych obiektów na obszarach o niskich dochodach.

Kredyty gospodarstw domowych

Mikrokredyty mogą być ukierunkowane konkretnie na wodę i urządzenia sanitarne lub mogą być wykorzystywane do tego celu mikrokredyty ogólnego przeznaczenia. Takim przeznaczeniem jest zazwyczaj finansowanie przydomowych przyłączy wodno- kanalizacyjnych , łazienek , toalet , studzienek ściekowych , zbiorników na deszczówkę czy oczyszczaczy wody . Pożyczki wynoszą na ogół 30–250 USD z okresem spłaty krótszym niż trzy lata.

mikrofinansowe , takie jak Grameen Bank , Wietnamski Bank Polityki Społecznej oraz liczne instytucje mikrofinansowe w Indiach i Kenii oferują kredyty osobom fizycznym na infrastrukturę wodną i sanitarną. Organizacje pozarządowe (NGO), które nie są instytucjami mikrofinansowymi, takie jak Dustha Shasthya Kendra (DSK) w Bangladeszu lub Community Integrated Development Initiatives w Ugandzie, również udzielają kredytów na zaopatrzenie w wodę i urządzenia sanitarne. Potencjalny rozmiar rynku jest uważany za ogromny zarówno na obszarach wiejskich, jak i miejskich, a niektóre z tych systemów wodno-kanalizacyjnych osiągnęły znaczną skalę. Niemniej jednak, w porównaniu z ogólną wielkością instytucji mikrofinansowej, nadal odgrywają one niewielką rolę.

W 1999 roku wszystkie instytucje mikrofinansowe w Bangladeszu , a ostatnio w Wietnamie , docierały odpowiednio do zaledwie około 9 procent i 2,4 procent wiejskich gospodarstw domowych. ^{[ potrzebne źródło ]}^{[ wymaga aktualizacji ]} W obu krajach woda i urządzenia sanitarne stanowią mniej niż dwa procent całkowitego portfela instytucji mikrofinansowej. ^{[ potrzebne źródło ]} Jednak kredytobiorcy zaopatrzenia w wodę i urządzeń sanitarnych stanowili 30 procent wszystkich kredytobiorców Grameen Bank i 10 procent wszystkich kredytobiorców Wietnamskiego Banku Polityki Społecznej. ^{[ potrzebne źródło ]} Na przykład portfel wodno-kanalizacyjny indyjskiej instytucji mikrofinansowej SEWA Bank obejmował 15 procent wszystkich pożyczek udzielonych w mieście Admedabad w okresie pięciu lat. ^{[ potrzebne źródło ]}

Przykłady

Kredyt wodny

Organizacja pozarządowa Water.org z siedzibą w USA, poprzez swoją inicjatywę WaterCredit, od 2003 r. wspierała instytucje mikrofinansowe i organizacje pozarządowe w Indiach, Bangladeszu, Kenii i Ugandzie w udzielaniu mikrokredytów na zaopatrzenie w wodę i urządzenia sanitarne. Od 2011 r. pomógł swoim 13 organizacjom partnerskim uzyskać 51 000 kredytów. ^{[ wymaga aktualizacji ]} Organizacja zażądała 97% stopy spłaty i stwierdziła, że 90% jej pożyczkobiorców to kobiety. WaterCredit nie dotował stóp procentowych i zazwyczaj nie udzielał bezpośrednio mikrokredytów. Zamiast tego połączył instytucje mikrofinansowe z organizacjami pozarządowymi zajmującymi się gospodarką wodną i sanitarną, aby opracować mikrokredyty wodno-kanalizacyjne, w tym poprzez oceny rynku i budowanie potencjału. Tylko w wyjątkowych przypadkach zapewniała gwarancje, stałe akredytywy lub kapitał założycielski w celu utworzenia odnawialnego funduszu zarządzanego przez organizację pozarządową, która wcześniej nie zajmowała się mikrokredytami.

Indonezja

Od 2003 r. Bank Rakyat Indonesia finansował połączenia wodociągowe z przedsiębiorstwem wodociągowym PDAM za pomocą mikrokredytów przy wsparciu programu usług środowiskowych USAID. Zgodnie z oceną skutków przeprowadzoną w 2005 r. program pomógł przedsiębiorstwu zwiększyć bazę klientów o 40%, co obniżyło jego koszty za metr sześcienny sprzedawanej wody o 42% i zmniejszyło jego udział wody nieprzynoszącej dochodu z 56,5% w 2002 r. do 36 % . procent na koniec 2004 r.

Wietnam

W 1999 roku Bank Światowy we współpracy z rządami Australii, Finlandii i Danii wsparł utworzenie Odnawialnego Funduszu Sanitarnego z początkowym kapitałem obrotowym w wysokości 3 mln USD . Projekt był realizowany w miastach Danang, Haiphong i Quang Ninh. Celem było zapewnienie niewielkich pożyczek ( 145 USD ) gospodarstwom domowym o niskich dochodach na ukierunkowane inwestycje sanitarne, takie jak szamba , latryny do odprowadzania moczu/kompostowania lub przyłącza kanalizacyjne. Uczestniczące gospodarstwa domowe musiały dołączyć do grupy oszczędnościowo-kredytowej liczącej od 12 do 20 osób, które musiały mieszkać blisko siebie, aby zapewnić kontrolę społeczności. Pożyczki miały efekt katalizatora dla inwestycji gospodarstw domowych. Przy kredytach pokrywających około dwóch trzecich kosztów inwestycji, gospodarstwa domowe musiały szukać uzupełniających źródeł finansowania (od rodziny i znajomych).

W przeciwieństwie do scentralizowanego podejścia opartego na podaży, w którym instytucje rządowe opracowują projekt przy niewielkich konsultacjach ze społecznością i bez budowania potencjału społeczności, podejście to było ściśle ukierunkowane na popyt, a zatem wymagało od Odnawialnego Funduszu Sanitarnego opracowania kampanii uświadamiających dla urządzeń sanitarnych. Zarządzany przez doświadczoną w mikrofinansach Unię Kobiet Wietnamu Odnawialny Fundusz Sanitarny dał 200 000 gospodarstw domowych możliwość finansowania i budowy urządzeń sanitarnych przez okres siedmiu lat. Dzięki efektowi dźwigni do 25-krotności kwoty wydatków publicznych na inwestycje gospodarstw domowych i prawie 100-procentowej stopie spłaty fundusz jest postrzegany przez finansistów jako przykład najlepszych praktyk. W 2009 r. uznano, że można go zwiększyć przy dalszym wsparciu Banku Światowego i Wietnamskiego Banku Polityki Społecznej. ^{[ wymaga aktualizacji ]}

Pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw

Pożyczki dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) są wykorzystywane na inwestycje grup społecznościowych, prywatnych dostawców w kontekście inwestycji typu greenfield lub na działania renowacyjne w zakresie zaopatrzenia w wodę i urządzeń sanitarnych. Pożyczki te, udzielane przez dojrzałe instytucje mikrofinansowe, są postrzegane jako odpowiednie dla innych dostawców w łańcuchu wartości, takich jak firmy zajmujące się opróżnianiem latryn i dostawcy cystern. Przy odpowiednich warunkach, takich jak solidne otoczenie polityczne i jasne relacje instytucjonalne, istnieje potencjał rynkowy dla projektów zaopatrzenia w wodę na małą skalę.

W porównaniu z kredytami detalicznymi na poziomie gospodarstw domowych, doświadczenia z produktami kredytowymi dla MŚP są dość ograniczone. Te programy pożyczkowe pozostają w większości na poziomie pilotażowym. Jednak projekt niektórych niedawnych projektów wykorzystujących mikrokredyty dla dostawców usług lokalnych w niektórych krajach afrykańskich (takich jak projekty K-Rep Bank w Kenii i Togo) wykazuje trwały potencjał ekspansji. W przypadku kenijskiego K-Rep Bank, program wodno-sanitarny, który ułatwił realizację projektu, już rozważa możliwość rozszerzenia go na cały kraj. ^{[ potrzebne źródło ]}

Przykłady

Kenia

Kenia ma wiele małych przedsiębiorstw wodnych zarządzanych przez społeczność. Program Wodno-Kanalizacyjny (PWP) podjął inicjatywę wykorzystania mikrokredytów do promocji tych przedsiębiorstw. W ramach tej inicjatywy komercyjny bank mikrofinansowania K-Rep Bank udzielił pożyczek 21 projektom wodnym zarządzanym przez społeczność. Globalne partnerstwo na rzecz pomocy opartej na wynikach (GPOBA) wsparło program, zapewniając częściowe dotacje. Każdy projekt jest wstępnie finansowany kredytem w wysokości do 80 procent kosztów projektu (średnio 80 000 USD ). Po niezależnym procesie weryfikacji, potwierdzającym pomyślne zakończenie, część kredytu jest refinansowana 40-procentową dotacją pomocową opartą na produkcji. Pozostała część spłat kredytu musi być generowana z dochodów z wody. Ponadto udzielane są dotacje na pomoc techniczną w celu wsparcia rozwoju projektu.

Iść

W Togo CREPA (Centre Regional pour l'Eau Potable et L'Assainissement à Faible Côut) zachęcała do liberalizacji usług wodnych w 2001 r. W rezultacie sześć krajowych instytucji mikrofinansowych przygotowywało program mikrokredytów dla płytkiego odwiertu (3000 USD ) lub zbiornik do zbierania wody deszczowej ( 1000 USD ). Pożyczki były pierwotnie przeznaczone dla gospodarstw domowych, które działają jako mały prywatny dostawca, sprzedając wodę luzem lub w wiadrach. Jednak środki były wypłacane bezpośrednio do prywatnych (wiertniczych) firm. W latach 2001-2006 wybudowano około 1200 punktów poboru wody, które były wykorzystywane do prowadzenia drobnej działalności gospodarczej przez gospodarstwa domowe uczestniczące w tym programie. ^{[ wymaga aktualizacji ]}

Modernizacja usług miejskich

Ten rodzaj kredytów nie był powszechnie stosowany.

Zobacz też

Linki zewnętrzne