Milioner z sąsiedztwa

Milioner z sąsiedztwa
The Millionaire Next Door.jpg
Wydanie w twardej oprawie
Autor Thomasa J. Stanleya i Williama D. Danko
Kraj Stany Zjednoczone
Język język angielski
Gatunek muzyczny
Wydawca Galeria Książki
Data publikacji
 1998
Typ mediów Drukuj (twarda okładka)
Strony 258 str.
ISBN 9780671015206
OCLC 1002081460
338.0973
Klasa LC HG181 .B836 1969

  The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy ( ISBN 0-671-01520-6 ) to książka z 1996 roku autorstwa Thomasa J. Stanleya i Williama D. Danko. Książka jest zbiorem badań przeprowadzonych przez obu autorów na profilach amerykańskich milionerów .

Autorzy porównują zachowanie tych, których nazywają „UAW” (Under Accumulators of Wealth) i tych, którzy są „PAW” (Prodigious Accumulators of Wealth). Ich odkrycie, że milionerzy są nieproporcjonalnie skupieni w dzielnicach klasy średniej i robotniczych, a nie w bardziej zamożnych lub umysłowych społecznościach, było zaskoczeniem dla autorów, którzy przewidywali coś przeciwnego. Książka Stanleya i Danko wyjaśnia, dlaczego, zauważając, że pracownicy umysłowi o wysokich dochodach są bardziej skłonni przeznaczać swoje dochody na dobra luksusowe lub przedmioty związane ze statusem, zaniedbując w ten sposób oszczędności i inwestycje.

UAW kontra PAW

Under Accumulator of Wealth (UAW) to nazwa wymyślona przez autorów, używana do reprezentowania osób, które mają niski majątek netto w porównaniu z ich dochodami . Lekarz zarabiający 250 000 dolarów rocznie może zostać uznany za „podkumulatora bogactwa”, jeśli jego wartość netto jest niska w stosunku do zarobków całego życia. Weźmy na przykład 50-letniego lekarza zarabiającego 250 000 dolarów. Zgodnie z formułą autorów powinien on oszczędzać 10% rocznie i mieć około 1,25 miliona dolarów majątku netto (50*250 000*10%). Jeśli ich wartość netto jest niższa, są one „Under Accumulator”. Styl UAW opiera się bardziej na konsumpcji dochodu niż na sposobie oszczędzania dochodu.

akumulator bogactwa (PAW) jest odwrotnością bardziej powszechnego UAW, gromadzącego zwykle znacznie ponad jedną dziesiątą iloczynu wieku danej osoby i jej zrealizowanego dochodu przed opodatkowaniem.

Autorzy definiują przeciętnego akumulatora bogactwa (AAW) jako posiadającego majątek netto równy jednej dziesiątej ich wieku pomnożonej przez ich obecny roczny dochód ze wszystkich źródeł. Np. osoba w wieku 50 lat, która w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy osiągnęła dochód z tytułu zatrudnienia w wysokości 45 000 USD i dochód z inwestycji w wysokości 5 000 USD, powinna mieć oczekiwaną wartość netto w wysokości 250 000 USD. „Under Accumulator of Wealth (UAW)” miałby połowę tej kwoty, a „Cudowny akumulator bogactwa (PAW)” miałby dwa razy więcej. Ten wskaźnik był krytykowany od tego czasu [ potrzebne źródło ] na przykład 20-latek zarabiający 50 000 $ rocznie powinien mieć majątek netto w wysokości 100 000 $, aby można go było uznać za „przeciętnego akumulatora bogactwa”. Nie ma to większego sensu, ponieważ nowy absolwent potrzebowałby lat znacznych oszczędności i inwestycji, aby zgromadzić taką kwotę. Krytycy [ kto? ] dalej argumentują, że formuła nie uwzględnia procentu składanego; młodsi ludzie do mniej więcej 45 roku życia będą na ogół mieli znacznie niższy procent dochodu niż osoby starsze, które zgromadziły majątek ze względu na złożony wzrost.

Większość profilowanych gospodarstw domowych milionerów nie prowadziła ekstrawaganckiego stylu życia, jaki zakłada większość ludzi. To odkrycie jest poparte badaniami wskazującymi, jak mało te gospodarstwa domowe milionerów wydały na takie rzeczy, jak samochody, zegarki, ubrania i inne luksusowe produkty/usługi. Co najważniejsze, książka podaje listę powodów, dla których ci ludzie zdołali zgromadzić tak duże bogactwo (najważniejszy z nich to, że „Żyją poniżej swoich możliwości”). Autorzy dokonują rozróżnienia pomiędzy „zamożnymi bilansowo” (osobami z faktycznym majątkiem lub zamożnymi ) oraz „osoby zamożne” (osoby o wysokich dochodach, ale niewielkim faktycznym majątku lub niskiej wartości netto).

Główne punkty

Wydawaj mniej niż zarabiasz

Każdy, kto wydaje więcej niż zarabia, nie zwiększy swojej wartości netto.

Unikaj kupowania przedmiotów ze statusem lub prowadzenia stylu życia ze statusem

Kupno lub leasing fabrycznie nowych, drogich pojazdów z importu ma niską wartość. Kupowanie przedmiotów statusu, takich jak markowe towary konsumpcyjne, to niekończący się cykl amortyzacji aktywów. Nawet jeśli dostaniesz dobrą ofertę na przedmioty premium, jeśli zdecydujesz się je często wymieniać, starsze przedmioty nie mają żadnej wartości i stały się kosztem utopionym. Życie w statusowej dzielnicy jest nie tylko kiepską wartością, ale będziesz odczuwać potrzebę ciągłego kupowania obiektów statusowych, aby nadążyć za sąsiadami, którzy w większości są UAW. Autorzy zwracają uwagę, że hiperkonsumenci muszą uzyskiwać większe dochody, aby pozwolić sobie na luksusowe towary i stać się bardziej podatni na inflację i podatek dochodowy.

PAW są skłonni podjąć ryzyko finansowe, jeśli jest to warte nagrody

Łapy nie są skąpcami, którzy wkładają każdy grosz pod materac. Inwestują swoje pieniądze, aby uzyskać dobry zwrot, i rozważą bardziej ryzykowne inwestycje, jeśli są warte nagrody. Wielu lokuje pieniądze nie tylko na giełdzie, ale inwestuje w prywatne biznesy i venture capital .

Bogactwo rodzinne i pokoleniowe

Autorzy zauważają również, że dzieci z UAW zwykle mają dzieci, które wymagają napływu pieniędzy rodziców, aby pozwolić sobie na styl życia, jakiego sami oczekują, i że jest mniej prawdopodobne, że uczono ich o pieniądzach, budżetowaniu i inwestowaniu przez ich rodzice.

Autorzy omówili siedem najczęstszych cech, które pojawiły się wśród osób, które zgromadziły bogactwo. Te wspólne cechy są następujące; wysokie dochody, niskie wydatki, oszczędny, bogaty, wychodzący na zero (spartanin), rozrzutny, spłukany i wychodzący na zero (rozrzutny).

Jeśli chodzi o bogactwo pokoleniowe, autorzy zwrócili uwagę na następujące kwestie: pierwsze pokolenie, które przybyło do Ameryki, zwykle ciężko pracuje, hojnie oszczędza, jest właścicielem małej firmy, mieszka w tej firmie lub w jej pobliżu i oszczędnie przekazuje swoim dzieciom majątek. Następna grupa zwykle pracuje w firmie swoich rodziców, ale może przejść dalej. Zwykle wydają więcej, a mniej oszczędzają. Następne lub trzecie pokolenie mogło już sprzedać firmę i wydać całe zgromadzone bogactwo. Wreszcie czwarte pokolenie wcale nie jest ciężko pracujące, wydaje szaleńczo i mało ma. Wielu jest dosłownie spłukanych i nie przypomina ich pradziadków. Jest to znane jako pokoleniowe niszczenie bogactwa i jest głównym założeniem w pracy autorów.

Wydawanie gotówki jutra już dziś

Najbardziej znaną ideą podzielaną przez UAW i ogólnie społeczeństwo amerykańskie jest „wydawanie gotówki jutra już dziś”. Jest to główna przyczyna zadłużenia i braku wartości netto w kategorii UAW. Jest to sprzeczne z powszechnym przekonaniem PAW: „zachowaj dzisiejszą gotówkę na jutro”. Wiele UAW planuje, pod pewnymi warunkami (takimi jak wzrost dochodów), wykorzystanie strategii inwestycyjnych do gromadzenia bogactwa; jednak większość tak naprawdę nie wykorzystuje strategii inwestycyjnych do gromadzenia bogactwa po spełnieniu warunków początkowych. Na przykład Under Accumulators of Wealth obiecuje rozpocząć inwestowanie gdy zarobią dziesięć procent więcej rocznego dochodu. Niestety, kiedy większość otrzymuje te dodatkowe dziesięć procent dochodu, nie dokonuje się inwestycji. Te twierdzenia i idee zwykle odgałęziają się od początkowego przekonania, że ​​brak bogactwa można po prostu rozwiązać poprzez zwiększenie dochodów. Nawet wśród tych, którzy inwestują pieniądze, większość inwestuje tylko dlatego, że ma nadwyżkę dochodów. W latach 2001-2004 średni dochód rodziny spadł o 2,3%, aw odpowiedzi odsetek rodzin posiadających akcje inwestycyjne spadł o 3,3%, co pokazuje, że inwestycje są dokonywane tylko w okresach nadmiaru.

Teoria „lepszego niż”.

Teoria „Lepiej niż” jest jednym z głównych powodów, dla których wiele UAW nie dotrzymuje obietnicy inwestowania po wzroście dochodów. Teoria głosi, że „konieczność” UAW dla tego dochodu również wzrośnie w odpowiedzi na podniesiony poziom dochodów. Większość UAW posiada rzeczy. Według badania przeprowadzonego przez Yale i opisanego w The Millionaire Next Door , jednostki mierzą poziom swojego sukcesu poprzez porównanie z najbliższymi sąsiadami i/lub najbliższymi krewnymi. Dlatego też, wraz ze wzrostem poziomu dochodów, będzie rosła ich chęć prześcignięcia tych, z którymi się porównują.

Teoria „Lepiej”.

Oprócz teorii „Lepiej niż” istnieje teoria „Lepiej”. Teoria ta sugeruje, że ci UAW, którzy dorastają w biednej rodzinie i osiągają wysokie dochody, mają tendencję do odczuwania potrzeby bycia „lepszym” niż ich rodzice. Dla UAW „lepszy” oznacza większy dom, przyzwoity stopień naukowy, zagraniczny luksusowy samochód, łódź i członkostwo w klubie. Hipotetyczny przykład podano w The Millionaire Next Door wyjaśnić to pojęcie. Teddy Friend to typowy UAW, który dorastał w biednej rodzinie, ale nadal był narażony na bogaty styl życia w szkole. Zobaczył „bogate dzieciaki” i zdecydował, że pewnego dnia będzie mu „lepiej” niż jego biednym rodzicom. Rzeczywiście, kiedy pan Friend osiągnął wysoki poziom dochodów, pozwalał sobie na dobytek. Kupił duży dom wraz z zagranicznym luksusowym samochodem. Według większości UAW prowadzi bardzo wygodny tryb życia. Prowadzi bardzo wygodny tryb życia pod względem majątku, ale jeśli chodzi o bezpieczeństwo finansowe, styl życia Pana Przyjaciela jest niewygodny.

Pieniądz: zasób odnawialny

Innym przekonaniem, jakie mają UAW, jest to, że „pieniądze są najłatwiej odnawialnym zasobem”. To przekonanie jest zwykle kolejną główną przyczyną nawyków konsumpcyjnych i inwestycyjnych UAW. Pieniądze łatwiej jest teraz wydawać niż oszczędzać. W Ameryce łatwiej jest generować wysokie dochody niż gromadzić bogactwo.

Nawyki wydawania pieniędzy

Jeśli chodzi o nawyki związane z wydatkami, UAW nie są wcale oszczędne. Typowy UAW ma tendencję do życia w luksusie, stylu, a przede wszystkim komforcie. Nie wszystkie UAW pasują do tych cech. Woźny zarabiający 50 000 dolarów rocznie może być większym PAW niż lekarz zarabiający 700 000 dolarów rocznie. Nawyki związane z wydatkami, które mają UAW, są bezpośrednim skutkiem teorii „Lepiej niż”.

Wybory za milion dolarów

Niektóre wybory finansowe podejmowane przez UAW są uważane za „wybory za milion dolarów”, ponieważ gdyby wybór nie został dokonany, UAW miałby ponad milion dolarów. Jednym z przykładów wyboru za milion dolarów jest palenie. Palacze i osoby pijące są zwykle UAW, ponieważ zamiast budować wartość netto, wydają swoje dochody na zakup alkoholu lub papierosów. Kolejny hipotetyczny przykład podany w The Millionaire Next Door wyjaśnia, w jaki sposób niewielki zakup papierosów przez długi czas może zgromadzić dużą sumę pieniędzy. Biedni rodzice pana Frienda byli palaczami i pijakami. W ciągu tygodnia palili co najmniej trzy paczki papierosów dziennie. Trzy paczki dziennie przez ponad 46 lat przełożyły się na sumę pieniędzy, która przekraczała wartość ich domu o 33 000 dolarów. Jeszcze bardziej niezwykłe, gdyby Przyjaciele inwestowali i reinwestowali te pieniądze przez 46 lat, portfel przekroczyłby 2 mln dolarów. Wartość niewielkiej sumy pieniędzy w długim okresie czasu jest niesamowita. UAW dokonuje wyborów, które choć nieistotne finansowo przy obecnej wartości, mają bardzo znaczącą wartość w przyszłości. Wybory, takie jak picie dwóch skrzynek piwa tygodniowo, palenie kilku paczek papierosów dziennie oraz kupowanie dużych ilości niepotrzebnego jedzenia i przedmiotów to tylko niektóre przykłady typowych wyborów UAW. Te wybory niekoniecznie są teraz dużymi zakupami finansowymi, ale w długim okresie koszt alternatywny tych pieniędzy jest bardzo wysoki.

Nawyki zakupowe samochodów

Według autorów, zwykły UAW jeździ obecnym modelem samochodu, kupił nowy i mógł go sfinansować na kredyt. PAWs rzadko kupują nowe modele samochodów i rzadziej posiadają zagraniczne lub luksusowe pojazdy. Przykład z książki opisuje UAW, który spędził około 60 godzin na badaniu, negocjowaniu i kupowaniu nowego samochodu. W końcu, podczas gdy samochód został zakupiony „w pobliżu kosztów dealera”, na dłuższą metę czas i pieniądze UAW mogły zostać wydajniej wydane na tworzenie bogactwa, a nie zbieranie dóbr notorycznie tracących na wartości. Autorzy porównują tę historię z PAW, który zdecydował, że duma z posiadania zupełnie nowego samochodu nie jest warta 20 000 dolarów różnicy w cenie.

Strategie inwestycyjne

Różnica między UAW a PAW polega na bogactwie. Bogactwo zwykle uzyskuje się poprzez strategie inwestycyjne, które maksymalizują niezrealizowany (niepodlegający opodatkowaniu) dochód i minimalizują zrealizowany (podlegający opodatkowaniu) dochód. UAW zwykle spędzają więcej czasu na zakupie samochodu niż na ocenianiu inwestycji. Doceniające inwestycje, takie jak 401k lub Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) stanowią odroczony podatek dochodowy wzrostu i generują niezrealizowany dochód dla indywidualnego posiadacza. Niektóre UAW posiadają 401 tys. lub IRA, ale mają niską wartość portfela. UAW zwykle wierzą, że aby zastosować się do teorii „Lepiej niż” lub „Lepiej”, muszą zmaksymalizować zrealizowany dochód. Zmaksymalizowany zrealizowany dochód minimalizuje niezrealizowany dochód, zwiększa płacone podatki i wytwarza niskie wartości portfela. Z pewnością istnieją UAW, które inwestują na giełdzie i są bardzo aktywnymi traderami, ale większość tego nie robi. Aktywni handlowcy przechodzą od akcji do akcji, próbując zmaksymalizować zyski kapitałowe z inwestycji w oparciu o codzienne wahania giełdy. Ta strategia inwestycyjna jest bardzo ryzykowna, ale ma potencjał do ogromnych zysków kapitałowych. UAW są również bardziej podatne na wyłudzanie pieniędzy od zimnych rozmówców. Zimni rozmówcy, zwykle maklerzy, którzy w rzeczywistości niewiele wiedzą o giełdzie, celują w rodziny o wysokich dochodach i przekonują je do zakupu u nich inwestycji. Szczególnie narażeni są lekarze i prawnicy. Wrażliwość na zimnych rozmówców może spowodować, że osoby fizyczne stracą zaufanie do giełdy i ostatecznie staną się UAW. Są też UAW, które mają stosunkowo niską tolerancję ryzyka dla inwestycji. Dwadzieścia procent UAW trzyma większość swojej gotówki na rachunkach gotówkowych / zbliżeniowych (kontach inwestycyjnych, takich jak konta bankowe, które mają niskie stopy procentowe, wysoką płynność i są ubezpieczone federalnie), aby mieć szybki dostęp do gotówki, gdy nawyki konsumpcyjne wzrosną . Są też UAW, które mają znaczną wiedzę na temat konkretnego rynku firmy lub rodzaju inwestycji, ale nie wykorzystują tej wiedzy na swoją korzyść. The Millionaire Next Door używa pana Willisa jako przykładu. Jest sześciocyfrowym, odnoszącym sukcesy dyrektorem Walmart . Jest tam zatrudniony od 10 lat, w tym czasie firma prężnie się rozwija. Ceny akcji poszybowały w górę w tym 10-letnim okresie. W tym ogromnym okresie wzrostu pan Willis nie kupił żadnych akcji firmy, w której pracował, chociaż miał wiedzę z pierwszej ręki o jej sukcesach. Cechą, która określa, czy dana osoba jest UAW, jest jej wiara w inwestowanie. UAW zwykle mówi o inwestowaniu: „to jest beznadziejne” lub „nigdy nie mam czasu potrzebnego, aby to się opłaciło” lub „nigdy nie zarobiliśmy tak dużo… ale im więcej zarabiamy, tym mniej wydaje się nam gromadzić." Inne uwagi mogą obejmować: „Nasza kariera zajmuje cały nasz czas” lub „Nie mam 20 godzin tygodniowo na wygłupianie się z moimi pieniędzmi”. UAW nie spędza dużo czasu na ocenie swoich strategii inwestycyjnych. Średnio inwestują tylko 4,6 godziny miesięcznie na ocenę swoich portfeli inwestycyjnych. To o około 83% mniej niż czas, jaki PAW przeznacza na planowanie finansowe. Minimalny czas poświęcony na planowanie finansowe jest wiodącym wskaźnikiem UAW.

Wybory edukacyjne i zawodowe

Chociaż UAW istnieją we wszystkich dziedzinach kariery i uzyskali różne poziomy wykształcenia, niektóre zawody z większym prawdopodobieństwem doprowadzą do stylu życia UAW. Lekarze, lekarze, prawnicy i dentyści należą do czołowych zawodów o wysokim stężeniu jednostek UAW. Osoby wykonujące te zawody mają dwa razy większe szanse na bycie UAW niż PAW. Istnieją dwa powody tych ustaleń. Po pierwsze, ponieważ zawody te wymagają wyższych stopni naukowych, jednostki mają opóźniony start w wyścigu akumulacji. Większość dochodów z tych zajęć edukacyjnych jest wykorzystywana do finansowania czesnego, mieszkań i pożyczek studenckich a nie inwestycje. Drugim powodem jest to, że społeczeństwo amerykańskie narzuciło tym zawodom styl życia. Oczekuje się, że lekarze będą mieszkać w ekskluzywnej dzielnicy z wieloma samochodami, łodzią i innymi luksusowymi przedmiotami. Ich życie staje się stylem życia o wysokiej konsumpcji, aby spełnić teorię „Lepiej niż”.

Korelacja między dochodem a majątkiem

Ponieważ lekarze mają dużą skłonność do bycia UAW jako dowód, istnieje pośredni związek między poziomem dochodu, jaki zarabia dana osoba, a zgromadzonym majątkiem netto. Lekarze mają dość wysoki poziom dochodów; dlatego bardziej prawdopodobne jest, że lekarze mają stosunkowo niski majątek netto. To samo dotyczy osób o niższych dochodach. Bardziej prawdopodobne jest, że zgromadzą więcej w stosunku do swojego poziomu dochodów. Oczywiście są tacy, którzy są wyjątkiem od reguły po obu stronach spektrum. Rodzice Pana Przyjaciela byli biedni, ale prowadzili konsumpcyjny styl życia, co doprowadziło ich do bycia UAW.

Dzieci UAW

Kiedy dzieci są wychowywane w stylu życia związanym z dużą konsumpcją, UAW, istnieje większe prawdopodobieństwo, że same zostaną UAW. Najczęściej dzieci z UAW o wysokich dochodach stają się bardziej pobożnymi wyznawcami systemu UAW niż ich rodzice. Dzieci przyzwyczajają się do ekstremalnego luksusu i wierzą, że one również muszą mieć taki sam luksus jak ich rodzice, nawet jeśli ich dochody są znacznie mniejsze. Jest to skrajny przejaw teorii „lepszego”. Z drugiej strony PAW mogą również produkować potomstwo UAW. Gdyby Przyjaciele zainwestowali pieniądze, które konsumowali, zostaliby uznani za PAW; jednak standard życia, w którym dorastał ich syn, Mr. Friend, zostałby obniżony. Pan Friend odczuwałby jeszcze większe pragnienie bycia „lepszym” niż jego rodzice. Mógł nadal być UAW, niezależnie od tego, czy jego rodzice byli UAW, czy PAW.

Ambulatoryjna Opieka Ekonomiczna

Ekonomiczna opieka ambulatoryjna (EOC) to termin używany do wyrażenia, kiedy zamożny rodzic przekazuje pieniądze dorosłemu dziecku. Oprócz obserwacji potomstwa skutkujących dziećmi UAW, EOC jest czynnikiem przyczyniającym się do przekazywania wiary w UAW. Potomstwo, które otrzymuje EOC, ma 98% rocznego dochodu w porównaniu do swoich rówieśników, którzy nie są odbiorcami EOC. Dla porównania mają też 57% wartości netto. EOC daje odbiorcom fałszywe poczucie bezpieczeństwa finansowego. Z tego powodu kupują domy w ekskluzywnych dzielnicach, które przekraczają zalecaną wartość według ich dochodów. Trzydzieści procent amerykańskich rodzin mieszka w domach o wartości 300 000 dolarów, ale zarabia tylko 60 000 dolarów rocznie. Te domy wymagają następnie ładnych samochodów na podjazd, ładnych mebli do salonu i ładnego telewizora plazmowego jako uzupełnienia mebli. To potomstwo również kupuje i konsumuje EOC, zamiast je inwestować. Jeśli dawka EOC jest podawana regularnie, EOC może faktycznie zostać wchłonięta przez postrzegany roczny dochód danej osoby. Wydatki są następnie obliczane z przewidywaniem regularnie zaplanowanej dawki EOC.

Ameryka: najlepszy UAW

Przeciętny Amerykanin to UAW, z rocznym dochodem w wysokości 32 000 USD, całkowitą wartością netto 36 000 USD i zrealizowaną wartością dochodu, która stanowi około 90% ich całkowitej wartości netto. Rząd wyznacza granicę ubóstwa na podstawie dochodów, a społeczeństwo określa dobrobyt rodziny na podstawie poziomu zarobków. Dochód jest złym wskaźnikiem dobrobytu. Z drugiej strony bogactwo jest dobrym wskaźnikiem niezależności finansowej lub zależności finansowej jednostek. Niestety społeczeństwo ma niemal nieograniczoną liczbę sposobów konsumowania dochodu i ograniczone sposoby oszczędzania dochodu; dlatego jednostki są bardziej skłonne do wydawania niż do oszczędzania. To ostatecznie skutkuje przyjęciem stylu życia UAW.

Krytyka

Nassim Nicholas Taleb skrytykował założenie książki, opierając się na dwóch przypadkach błędu przetrwania : nie ma wzmianki o podmiotach akumulujących, które zgromadziły nierentowne aktywa, oraz że Stany Zjednoczone właśnie przeszły przez największą hossę w swojej historii na czas wydania książki. Zasugerował, aby autorzy obniżyli wartość netto obserwowanych milionerów, aby zrekompensować efekt nieobserwowanych przegranych i rozważyć los akumulatorów po dłuższych okresach recesji, takich jak w 1982 lub 1935 roku .

Powiązane publikacje

  1. Marketing dla zamożnych (1988)
  2. Sprzedaż zamożnym (1991)
  3. Networking z zamożnymi (1993)
  4. Milioner z sąsiedztwa (1996, 2010)
  5. Umysł milionera (2000)
  6. Milionerki z sąsiedztwa (2004)
  7. Przestań udawać bogatego (2009)

Zobacz też

Linki zewnętrzne

Pobrane z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=The_Millionaire_Next_Door&oldid=1137100356 ”