Pożycz Amerykę
| Przemysł | usługi finansowe |
|---|---|
| Siedziba | Melville, Nowy Jork |
| Usługi | bankowość hipoteczna |
Lend America była krajową organizacją bankowości hipotecznej z siedzibą w Melville w stanie Nowy Jork . Firma wykorzystywała reklamy telewizji kablowej i bezpłatne numery do promowania swoich usług, które obejmują refinansowanie kredytów hipotecznych pożyczkami o stałym oprocentowaniu gwarantowanymi przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa .
W latach 2008 i 2009 firma udzieliła około 11 300 pożyczek zabezpieczonych przez FHA, co plasuje ją na 22. miejscu wśród pożyczkodawców FHA pod względem wielkości. Około trzech czwartych tych pożyczek stanowiły refinansowania, a wskaźniki niewypłacalności pożyczek firmy były od dwóch do trzech razy wyższe niż stopa krajowa. Operacje pożyczkowe firmy wzrosły w tym okresie z powodu kryzysu kredytowego i kryzysu mieszkaniowego, który wyeliminował źródła finansowania prywatności na rynku. Firma Lend America skupiła się na pożyczkach FHA, ponieważ ma mniej surowe wymagania dotyczące pożyczek w porównaniu z Fannie Mae i Freddie Mac.
1 grudnia 2009 r., po usunięciu firmy z programu Federalnej Administracji Mieszkaniowej, nagle ogłosiła na swojej stronie internetowej, że zaprzestaje wszelkiej działalności pożyczkowej.
Płatne kontrowersje reklamowe w Nowym Jorku
26 marca 2008 r. firma wyemitowała półgodzinną płatną reklamę w WNBC , stacji będącej własnością i zarządzanej przez NBC w Nowym Jorku . Stacja zrezygnowała z emisji Access Hollywood na czas antenowy reklamy. W reklamie pojawił się Joe Avellar, były reporter stacji, który później został wyrzucony przez stację w 2006 roku i udał się do WCBS-AM w 2007 roku.
Później, 27 marca 2008 r., rzeczniczka stacji powiedziała New York Daily News , że spot nie będzie ponownie widziany w najbliższej przyszłości. Frank Comerford, który był dyrektorem generalnym stacji, złożył rezygnację 31 marca 2008 r. Z powodu kontrowersji, a dzień później został zastąpiony przez Toma O 'Briena.
Skarga rządu Stanów Zjednoczonych dotycząca praktyk oszustwa
W dniu 20 października 2009 roku prokurator generalny Stanów Zjednoczonych złożył pozew cywilny przeciwko Lend America, domagając się sądowego nakazu sądowego uniemożliwiającego firmie udzielanie pożyczek ubezpieczonych przez Federalną Administrację Mieszkaniową („ FHA ”), a także domagając się zadośćuczynienia za Wiceprezes wykonawczy i główny strateg biznesowy, Michael Ashley. W skardze zarzuca się, że firma Lend America fałszywie poświadczyła HUD, że pożyczkobiorcy, którzy otrzymali pożyczki w wysokości ponad 14 milionów USD, spełnili wymagania pożyczkowe HUD, podczas gdy w rzeczywistości firma wiedziała, że tak nie jest. Ponadto skarga dokumentuje około 40 przykładów pożyczkobiorców, w których firma Lend America uzyskała dochody lub w inny sposób złożyła oszukańcze pożyczki do FHA.
W związku ze skargą Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Stanów Zjednoczonych Mortgagee Review Board poinformowała firmę, że wykryła liczne naruszenia wymogów Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA) w zakresie pochodzenia i gwarantowania emisji, w tym składanie fałszywych zaświadczeń i brak udokumentowania dochodów i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Wyrok sądu został wydany 3 marca 2010 r., Na stałe zakazując Lend America udziału w FHA i prowadzenia działalności w branży. Zakończyło to pięciomiesięczny proces, który rozpoczął się, gdy Komisja Rewizyjna Kredytów Hipotecznych Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) oświadczyła, że jej spółka macierzysta, Ideal Mortgage Bankers, dopuściła się 12 naruszeń FHA, w tym wymogów dotyczących pochodzenia i gwarantowania.
Usunięcie Lend America z programu FHA i zaprzestanie działalności firmy
W dniu 30 listopada 2009 r. Federalna Administracja Mieszkaniowa ogłosiła, że nie będzie już udzielać pożyczek Lend America w oparciu o brak udokumentowania przez firmę dochodów i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. W związku z tą akcją komisarz FHA David Stevens stwierdził, że „Dowody w tej sprawie wskazują na niepokojący wzorzec wyższych urzędników i ubezpieczycieli, którzy albo nie wiedzą, co robią, albo nie dbają o to”.
1 grudnia 2009 r., Dzień po ogłoszeniu FHA, firma Lend America nagle ogłosiła, że zaprzestaje wszelkich operacji pożyczkowych. Zamknięcie to przypisuje się faktowi, że pożyczki FHA stanowią 90 procent działalności Lend America.
Michael Ashley: Przyznanie się do winy i inne kontrowersje
W 1996 roku Michael Ashley, wiceprezes wykonawczy Lend America i główny strateg biznesowy, przyznał się do dwóch zarzutów oszustwa elektronicznego w związku z pracą w „Liberty Mortgage”, firmie prowadzonej przez jego rodzinę. Jego ojciec, Kenneth Ashley, został skazany na prawie cztery lata więzienia. Wspominając tę mękę, Ashley stwierdził: „Byłem tylko pionkiem w grze w szachy między moim ojcem a rządem… Nie wpływa to na moją zdolność do udzielania pożyczek”.
Zgodnie z pozwem prokuratora generalnego z dnia 20 października 2009 r. Ashley pracował dla wielu firm hipotecznych pomimo zakazu Departamentu Bankowości Stanowej. Zgodnie ze skargą, Lend America wymieniła Ashleya jako zaangażowanego w „marketing”, podczas gdy jego prawdziwą funkcją było szkolenie personelu w zakresie udzielania kredytów hipotecznych zabezpieczonych przez FHA, a jego wynagrodzenie było powiązane z wartością pożyczek udzielonych przez firmę. Tak więc w roku podatkowym, który zakończył się 30 września 2008 r., kiedy firma udzieliła pożyczek w wysokości 1,075 mld USD, odszkodowanie Ashley wyniosło 5,375 mln USD.
Ashley często występuje w późnych reklamach informacyjnych Lend America. Ponadto Ashley wykorzystuje swoją karierę w wyścigach samochodowych do promocji firmy.
W lipcu 2019 roku Mike Ashley został skazany na trzy lata więzienia federalnego za swoją rolę w upadku w 2009 roku pożyczkodawcy hipotecznego o wartości 1 miliarda dolarów rocznie. Oprócz trzyletniego wyroku więzienia, sędzia Joseph Bianco nakazał Ashleyowi zapłacenie 49 milionów dolarów odszkodowania i przepadek 800 000 dolarów.