Usługi finansowe

Usługi finansowe to usługi gospodarcze świadczone przez branżę finansową , która obejmuje szeroki zakres przedsiębiorstw zarządzających pieniędzmi, w tym spółdzielcze kasy kredytowe , banki , firmy wydające karty kredytowe , firmy ubezpieczeniowe , firmy księgowe , firmy zajmujące się finansami konsumenckimi , domy maklerskie , fundusze inwestycyjne , indywidualni zarządzający aktywami i niektóre przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd .

Logo Urzędu Usług Finansowych Seszeli na budynku

Historia

Zmiana dostępu do rachunku lub usług finansowych w latach 2005-2014 według krajów

Termin „usługi finansowe” stał się bardziej rozpowszechniony w Stanach Zjednoczonych , częściowo w wyniku ustawy Gramma – Leacha – Blileya z końca lat 90. XX wieku, która umożliwiła łączenie się różnych typów firm działających w ówczesnej branży usług finansowych w USA.

Firmy zwykle mają dwa różne podejścia do tego nowego rodzaju działalności. Jednym podejściem byłby bank, który po prostu kupuje firmę ubezpieczeniową lub bank inwestycyjny , zachowuje oryginalne marki przejmowanej firmy i dodaje przejęcie do swojej spółki holdingowej tylko po to, aby zdywersyfikować swoje zyski . Poza Stanami Zjednoczonymi (np. Japonią ) w ramach holdingu dozwolone są spółki świadczące usługi niefinansowe. W tym scenariuszu każda firma nadal wygląda na niezależną i ma własnych klientów itp. W innym stylu bank po prostu stworzyłby własny dział ubezpieczeń lub oddział maklerski i próbowałby sprzedawać te produkty swoim obecnym klientom, z zachętami do łączenia wszystko w jednej firmie.

Stosunek do rządu

Sektor finansowy tradycyjnie należy do tych, które otrzymują wsparcie rządowe w czasach powszechnego kryzysu gospodarczego. Takie akcje ratunkowe cieszą się jednak mniejszym poparciem publicznym niż te dla innych branż.

Banki

Usługi bankowości komercyjnej

Bank komercyjny to coś, co powszechnie nazywa się po prostu bankiem. Termin „ komercyjny ” jest używany w celu odróżnienia go od banku inwestycyjnego , rodzaju podmiotu świadczącego usługi finansowe, który zamiast pożyczać pieniądze bezpośrednio firmie, pomaga firmom pozyskiwać pieniądze od innych firm w formie obligacji (długu) lub kapitału zakładowego ( słuszność).

Podstawowa działalność banków komercyjnych obejmuje:

o bezpieczeństwo pieniędzy , a jednocześnie umożliwianie wypłat w razie potrzeby
Wydawanie książeczek czekowych , aby rachunki mogły być opłacane i inne rodzaje płatności mogły być dostarczane pocztą
Udzielanie pożyczek osobistych , pożyczek komercyjnych i kredytów hipotecznych (zazwyczaj pożyczki na zakup domu, nieruchomości lub firmy)
Wydawanie kart kredytowych oraz przetwarzanie transakcji kartami kredytowymi i fakturowanie
Wydawanie kart debetowych do użytku jako substytut czeków
na transakcje finansowe w oddziałach lub przy użyciu bankomatów
Zapewnij przelewy bankowe i elektroniczne przelewy między bankami
Ułatwienie zleceń stałych i poleceń zapłaty , dzięki czemu płatności za rachunki mogą być dokonywane automatycznie
Zapewnij umowy o kredyt w rachunku bieżącym w celu tymczasowego zasilenia środków własnych banku w celu wywiązania się z miesięcznych zobowiązań wydatkowych klienta na jego rachunku bieżącym.
Zapewnij system bankowości internetowej , aby ułatwić klientom przeglądanie i obsługę ich kont przez Internet.
Udostępnianie zaliczek na karty obciążeniowe ze środków własnych banku dla klientów chcących co miesiąc rozliczać zaliczki kredytowe.
Podaj czek gwarantowany przez sam bank i opłacony z góry przez klienta, taki jak czek kasjerski lub czek potwierdzony .
notarialne w zakresie dokumentów finansowych i innych
Przyjmowanie depozytów od klientów i udzielanie im kredytów.
Sprzedawaj produkty inwestycyjne, takie jak fundusze inwestycyjne itp.

Stany Zjednoczone są największą lokalizacją dla komercyjnych usług bankowych.

Usługi bankowości inwestycyjnej

Singapurska dzielnica finansowa nocą (25449263528)

Ubezpieczanie długu i kapitału dla sektora prywatnego i publicznego w celu pozyskania kapitału przez takie podmioty.
Fuzje i przejęcia – Pracuj w celu gwarantowania i doradzania firmom w zakresie fuzji lub przejęć.
Finansowanie strukturalne — opracowywanie skomplikowanych produktów (zwykle pochodnych) dla zamożnych osób prywatnych i instytucji o bardziej skomplikowanych potrzebach finansowych.
Restrukturyzacja – Pomoc w reorganizacji finansowej firm
Zarządzanie inwestycjami – zarządzanie aktywami (np. nieruchomościami) w celu spełnienia określonych celów inwestycyjnych klientów.
Badania papierów wartościowych – Utrzymuj własny dział, który pomaga swoim handlowcom, klientom i utrzymuje publiczne stanowisko w sprawie określonych papierów wartościowych i branż.
maklerskie – Kupuj i sprzedawaj papiery wartościowe w imieniu swoich klientów (czasami może to również obejmować doradztwo finansowe).
Prime brokerage – Ekskluzywny rodzaj usługi maklerskiej w pakiecie, przeznaczony specjalnie do obsługi potrzeb funduszy hedgingowych.
Bankowość prywatna – banki prywatne świadczą usługi bankowe wyłącznie dla osób zamożnych . Wiele firm świadczących usługi finansowe wymaga od osoby lub rodziny posiadania określonej minimalnej wartości netto, aby kwalifikować się do usług bankowości prywatnej.

Największymi ośrodkami usług bankowości inwestycyjnej są Nowy Jork i Londyn. Nowy Jork jest zdominowany przez amerykański biznes krajowy, podczas gdy w Londynie międzynarodowy biznes i handel stanowią znaczną część działalności bankowości inwestycyjnej.

Usługi wymiany walut

Maszyna do wymiany walut

Usługi walutowe lub walutowe są świadczone przez wiele banków i wyspecjalizowanych brokerów walutowych na całym świecie. Usługi wymiany walut obejmują:

Kantor – gdzie klienci mogą kupować i sprzedawać banknoty walutowe.
Przelew bankowy – gdzie klienci mogą przesyłać środki do międzynarodowych banków za granicą.
Przekaz – gdzie klienci, którzy są pracownikami migrującymi, wysyłają pieniądze z powrotem do swojego kraju.

Londyn obsłużył 36,7% światowych transakcji walutowych – średni dzienny obrót wyniósł 1,85 bln USD – przy czym w Londynie obracano więcej dolarów amerykańskich niż w Nowym Jorku i więcej euro niż w każdym innym mieście w Europie razem wziętym.

Usługi inwestycyjne

Fundusz zbiorowego inwestowania — fundusz, który działa jako pula inwestycyjna, dzięki czemu inwestorzy mogą wpłacać pieniądze do funduszu, który reinwestuje je w różne papiery wartościowe w oparciu o ich wspólny, określony cel inwestycyjny.
Biura Doradztwa Inwestycyjnego – Prowadzone przez zarejestrowanych doradców inwestycyjnych, którzy doradzają klientom w planowaniu finansowym i inwestowaniu ich pieniędzy.
Zarządzanie funduszami hedgingowymi – fundusze hedgingowe często korzystają z usług oddziałów „ prime brokerage ” w głównych bankach inwestycyjnych w celu wykonywania swoich transakcji.
Private equity – fundusze private equity to zazwyczaj fundusze zamknięte, które zwykle przejmują kontrolne udziały kapitałowe w przedsiębiorstwach, które są prywatne lub przejęte po przejęciu. Fundusze private equity często wykorzystują wykupy lewarowane (LBO) do przejmowania firm, w które inwestują. Fundusze private equity odnoszące największe sukcesy mogą generować stopy zwrotu znacznie wyższe niż zapewniane przez rynki akcji.
Kapitał podwyższonego ryzyka – kapitał private equity zazwyczaj zapewniany przez profesjonalnych inwestorów zewnętrznych nowym firmom o dużym potencjale wzrostu w celu wprowadzenia firmy na giełdę publiczną lub sprzedaż handlową firmy. Startupy są zazwyczaj napędzane przez anioła biznesu .
Family office – firma zajmująca się inwestycjami i zarządzaniem majątkiem, która obsługuje zamożną rodzinę lub małą grupę zamożnych osób z planami finansowymi dostosowanymi do ich potrzeb. Podobny do bankowości prywatnej .
Usługi doradcze – te firmy (lub działy w ramach większego podmiotu) obsługują klientów za pomocą doradców finansowych , którzy pełnią zarówno funkcję brokera, jak i konsultanta finansowego.
Usługi powiernicze – przechowywanie i przetwarzanie światowych transakcji papierami wartościowymi oraz obsługa związanych z nimi portfeli. Aktywa pod opieką na świecie wynoszą około 100 bilionów USD.

Największym ośrodkiem usług inwestycyjnych jest Nowy Jork, a następnie Londyn.

Ubezpieczenie

National Insurance Services (NIS) – St. Vincent ^ Grenadyny – panoramio

Pośrednictwo ubezpieczeniowe - Brokerzy ubezpieczeniowi kupują ubezpieczenia (ogólnie ubezpieczenia majątkowe i wypadkowe) w imieniu klientów. Ostatnio powstało kilka stron internetowych, które dają konsumentom podstawowe porównania cen usług, takich jak ubezpieczenia, wywołując kontrowersje w branży.
ubezpieczyciele ubezpieczeniowi linii osobistych faktycznie zapewniają ubezpieczenie dla osób fizycznych, usługę nadal oferowaną głównie za pośrednictwem agentów, brokerów ubezpieczeniowych i maklerów giełdowych . Underwriterzy mogą również oferować podobne komercyjne linie ubezpieczenia dla firm. Działalność obejmuje ubezpieczenia i renty , ubezpieczenia na życie , ubezpieczenia emerytalne, ubezpieczenia zdrowotne oraz ubezpieczenia majątkowe i wypadkowe .
Finanse i ubezpieczenia – usługa nadal oferowana przede wszystkim w salonach sprzedaży aktywów. Menedżer F&I obejmuje finansowanie i ubezpieczenie aktywów sprzedawanych przez dealera. F&I jest często nazywany „drugim brutto” w salonach dealerskich, które przyjęły ten model
Reasekuracja – Reasekuracja to ubezpieczenie sprzedawane samym ubezpieczycielom w celu ochrony ich przed katastrofalnymi stratami.

Stany Zjednoczone, a następnie Japonia i Wielka Brytania to największe rynki ubezpieczeniowe na świecie.

Inne usługi finansowe

Sieci inwestycji aniołów – Grupa inwestorów aniołów może stworzyć własną sieć, która będzie fundamentem finansowym dla przyszłych firm.
Sieć kart kredytowych – Firmy, które służą jako pomost między detalistami a bankami, które wydają karty bankowe. Główne sieci kart kredytowych to: UnionPay , Mastercard , Visa Inc. , Rupay , American Express i Discover Financial .
Konglomeraty – firma świadcząca usługi finansowe, taka jak bank uniwersalny , działająca w więcej niż jednym sektorze rynku usług finansowych, np. ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia ogólne, ubezpieczenia zdrowotne, zarządzanie aktywami, bankowość detaliczna, bankowość hurtowa , bankowość inwestycyjna itp. Kluczowym uzasadnieniem istnienia takich przedsiębiorstw jest istnienie korzyści z dywersyfikacji, które występują w przypadku agregacji różnych rodzajów przedsiębiorstw. W konsekwencji kapitał ekonomiczny dla konglomeratu jest zwykle znacznie mniejszy niż kapitał ekonomiczny dla sumy jego części.
Rozwiązanie problemu zadłużenia — usługa konsumencka, która pomaga osobom, które mają zbyt duże zadłużenie, aby je spłacić zgodnie z żądaniem, ale nie chcą ogłosić bankructwa i chcą spłacić swoje długi. Dług ten może być naliczany na różne sposoby, w tym między innymi pożyczki osobiste, karty kredytowe lub w niektórych przypadkach konta handlowe.
Narzędzia rynku finansowego – Organizacje będące częścią infrastruktury usług finansowych, takie jak giełdy , izby rozliczeniowe , giełdy instrumentów pochodnych i towarowych oraz systemy płatności , takie jak systemy rozrachunków brutto w czasie rzeczywistym lub sieci międzybankowe .
Odzyskanie płatności – pomoc w odzyskaniu pieniędzy nieumyślnie wypłaconych sprzedawcom przez firmy, na przykład w wyniku przypadkowego podwójnego opłacenia faktury lub braku zwrotu kaucji.

Eksport finansowy

Eksport finansowy to usługa finansowa świadczona przez krajową firmę (niezależnie od własności) zagranicznej firmie lub osobie fizycznej. Podczas gdy usługi finansowe, takie jak bankowość, ubezpieczenia i zarządzanie inwestycjami, są często postrzegane jako usługi krajowe, coraz większa część usług finansowych jest obecnie świadczona za granicą, w innych centrach finansowych , z różnych powodów. Niektóre mniejsze centra finansowe, takie jak Bermudy , Luksemburg i Kajmany , nie mają wystarczających rozmiarów dla krajowego sektora usług finansowych i rozwinęły rolę świadczącą usługi dla nierezydentów jako zagraniczne centra finansowe . Rosnąca konkurencyjność usług finansowych spowodowała, że niektóre kraje, takie jak Japonia, które kiedyś były samowystarczalne, w coraz większym stopniu importują usługi finansowe.

Wiodącym eksporterem finansowym pod względem eksportu pomniejszonego o import jest Wielka Brytania , której eksport finansowy wyniósł w 2014 r. 95 mld USD. Pozycję Wielkiej Brytanii wspierają obie unikalne instytucje (takie jak Lloyd's of London w zakresie ubezpieczeń, Baltic Exchange w zakresie żeglugi itp.) oraz otoczenie, które przyciąga firmy zagraniczne; wiele międzynarodowych korporacji ma globalne lub regionalne siedziby w Londynie i jest notowanych na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych , a wiele banków i innych instytucji finansowych działa tam lub w Edynburgu .

Zobacz też

Dalsza lektura

Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (grudzień 2005). Zarządzanie kapitałem ekonomicznym i ryzykiem finansowym dla firm i konglomeratów świadczących usługi finansowe . Palgrave'a Macmillana. ISBN 1-4039-3608-0 .

Linki zewnętrzne

Rola sektora usług finansowych w poszerzaniu możliwości gospodarczych | Raport autorstwa Christophera N. Suttona i Beth Jenkins | Szkoła Rządu im. Johna F. Kennedy'ego | Uniwersytet Harwardzki