Sprzedaż dożywotnia

Sprzedaż na dożycie to praktyka w Wielkiej Brytanii polegająca na sprzedaży polisy na dożycie osobie trzeciej. Często jest to próba zdobycia większej kwoty niż wartość podana przy zrzeczeniu się polisy pierwotnej firmie ubezpieczeniowej .

Tło

z kapitałem zakładowym były agresywnie sprzedawane przez wiele lat, zwłaszcza pod koniec lat 80. i na początku lat 90., przez brytyjskie firmy ubezpieczeniowe. Polisy były sprzedawane jako prawie gwarantowany sposób na spłatę kredytu hipotecznego i pozostawianie posiadaczowi polisy z ryczałtem po jego zapadalności.

Polisa z zyskiem na dożycie została sprzedana wraz z hipoteką tylko odsetkową. Płacąc tylko odsetki, spłata kredytu hipotecznego była utrzymywana na niskim poziomie. Jednak dodatkowo posiadacz hipoteki musiał płacić miesięczne składki na swoje wyposażenie, które obowiązywało przez okres obowiązywania hipoteki, zwykle 25 lat.

Firma ubezpieczeniowa inwestowałaby większość składek w fundusz z zyskami, który z kolei inwestowałby w zrównoważony portfel składający się głównie z brytyjskich akcji, udziałów, nieruchomości i aktywów o stałym oprocentowaniu. Niewielka kwota składki została wykorzystana na zapewnienie ubezpieczenia na życie ubezpieczonego.

Celem było, aby zwrot z wyposażenia w zyski przekraczał odsetki od kredytu hipotecznego w okresie trwania kredytu hipotecznego. W związku z tym posiadacz kredytu hipotecznego skutecznie stworzyłby inwestycję lewarowaną, której celem byłaby wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego i/lub zapewnienie nadwyżki.

Prognozowane zwroty z kapitału stosowane przy sprzedaży tego typu produktów często przekraczały 10% rocznie. Ponieważ te poziomy zwrotu nie zostały osiągnięte w ostatnich latach, wiele funduszy kapitałowych jest obecnie w trakcie dojrzewania (lub przewiduje się, że dojrzeją) ze znacznym niedoborem. Doprowadziło to do roszczeń odszkodowawczych z tytułu błędnej sprzedaży wyposażenia w Wielkiej Brytanii.

Poddanie się a sprzedaż

Kiedy stało się jasne, że wiele polis nie pokryje kosztów kredytu hipotecznego, posiadacze polis szukali alternatywnych metod spłaty kredytu hipotecznego i pozbycia się polis na dożycie. Podczas gdy początkowo jedyną metodą było wyrzeczenie się (anulowanie) polisy w samym towarzystwie ubezpieczeń na życie, uzyskanie obliczonej przez nie wartości wykupu, rynek wtórny rozwijał się powoli, zapewniając ubezpieczonym znacznie większą wartość dodaną niż ich wartość wykupu.

Typowe ceny rynkowe w 2013 roku są o 5-6% wyższe od wartości wykupu polisy.

Obecnie wiele firm oferuje zakup polisy na dożycie z zyskami od posiadacza za kwotę wyższą niż wartość wykupu. Ta praktyka stworzyła kwitnący przemysł kupujących polisy na dożycie. Członkowie społeczeństwa mogą skontaktować się bezpośrednio z tymi firmami lub skorzystać z usług Traded Endowment Specialist.

Traded Endowment Specialists to firmy, które zajmują się wyłącznie polisami na życie z drugiej ręki i uzyskują oferty z całego rynku. Mogą również przedstawiać oferty od niektórych nabywców, którzy nie dokonują zakupów bezpośrednio od klientów i będą oferować wyłącznie za pośrednictwem tych Specjalistów ds. Wymiany Funduszy Wieczystych.

Nie wszystkie oferty kupna są takie same, ponieważ niektórzy kupujący dokonują zakupów na zasadzie „oferty gwarantowanej”, podczas gdy inni składają wstępne oferty podlegające sprzedaży. Oferty te nie są gwarantowane, ponieważ nie ma określonego nabywcy. Jednak inne firmy zachowują prawo do przeszacowania lub anulowania swojej oferty według własnego uznania przez cały czas trwania sprzedaży. Specjalista Traded Endowment może pomóc Ci zrozumieć naturę różnych ofert, które otrzymujesz - upewniając się, że nie otrzymasz oferty nieodpowiedniej dla Twojej sytuacji.