Stos Indii
India Stack odnosi się do ambitnego projektu stworzenia ujednoliconej platformy oprogramowania, która ma wprowadzić populację Indii w erę cyfrową. Jej strona internetowa opisuje swoją misję w następujący sposób: „India Stack to zestaw interfejsów API , który umożliwia rządom, firmom, startupom i programistom wykorzystanie unikalnej infrastruktury cyfrowej do rozwiązywania trudnych problemów Indii w zakresie dostarczania usług bez obecności, bez papieru i bezgotówkowo” Z czterech „odrębne warstwy technologiczne” wspomniane na tej samej stronie, pierwsza, „warstwa nieobecna”, jest najbardziej kontrowersyjna, ponieważ obejmuje przechowywanie danych biometrycznych danych, takich jak odciski palców każdego obywatela. Ponieważ takie znaczniki są powszechnie stosowane w celu umożliwienia płatności bezgotówkowych, pojawia się problem nieuczciwego wykorzystania danych biometrycznych. Pozostałe warstwy to warstwa bez papieru, która umożliwia powiązanie danych osobowych z tożsamością online; warstwę bezgotówkową, jeden interfejs do wszystkich banków krajowych i portfeli internetowych; oraz Consent Layer, którego celem jest utrzymanie bezpieczeństwa i kontroli danych osobowych.
India Stack to największy otwarty interfejs API na świecie. Od momentu wdrożenia Indie organizują hackathony w celu tworzenia aplikacji dla interfejsów API.
India Stack jest wdrażany etapami, począwszy od wprowadzenia w 2009 roku numerów Aadhaar „Universal ID”. Są one powiązane z danymi biometrycznymi (odciskami palców) iw miarę upływu czasu uwierzytelnianie przez Aadhaar jest wymagane w celu uzyskania dostępu do coraz większej liczby usług i dotacji. Rodzi to kwestie prywatności i nadzoru, zwłaszcza że większość interfejsu użytkownika odbywa się za pośrednictwem jego telefonów komórkowych.
Kolejnymi etapami było wprowadzenie eKYC (elektronicznego Poznaj Swojego Klienta), który umożliwia bezpapierową i szybką weryfikację adresu, tożsamości itp., następnie e-Sign, dzięki któremu użytkownicy składają na dokumencie prawnie ważny podpis elektroniczny oraz UPI (Ujednolicony Payments Interface) umożliwiające płatności bezgotówkowe, a ostatnio DigitalLocker, platforma do wystawiania i weryfikacji dokumentów i zaświadczeń.
Tym, co podniosło rangę Aadhaar i India Stack na całym świecie, była niedawna demonetyzacja , w wyniku której wycofano banknoty 500 i 1000 rupii, oficjalnie w celu wyeliminowania fałszerstw i prania pieniędzy, ale z drugorzędnym celem przyspieszenia przejścia na gospodarkę bezgotówkową.
Obserwatorzy argumentowali, że India Stack może przyspieszyć przejście na cyfrowe systemy płatności w krajach rozwiniętych i oznaczać koniec gotówki. Jednak podjęto różne wyzwania związane z prawami użytkowników: w sierpniu 2017 r. Sąd Najwyższy Indii jednogłośnie orzekł na korzyść wniosku o uznanie prywatności za prawo podstawowe, a następnie odbyły się inne sprawy sądowe.
Pierwszy pilot India Stack
Aby przetestować wszystkie 4 warstwy stosu indyjskiego — bez obecności, bez papieru, bezgotówkowo i za zgodą — w 2016 r. zespół India Stack nawiązał współpracę z największą alternatywną firmą kredytową FinTech w Indiach, Capital Float. Celem pilotażu było udzielanie pożyczek klientom w kilka minut iw zaciszu własnego domu. Ponadto docelowym klientem była osoba bez zabezpieczenia i z ograniczonym śladem danych . Użytkownik, otwierając aplikację, musiał wyrazić zgodę na dostęp Capital Float do jego danych za pośrednictwem platformy cyfrowej (Zgoda). Po uzyskaniu zgody Capital Float wykorzystał infrastrukturę Aadhaar do uwierzytelnienia użytkowników (bez obecności). Aadhaar pomógł również w e-KYC, obowiązkowym wymogu dla wszystkich działań pożyczkowych w Indiach. Po zakończeniu uwierzytelniania firma Capital Float wysłała polecenie ping do bazy danych Aadhaar w celu sprawdzenia aktywności bankowej, a także wykorzystała technikę mobilnego skrobania w celu zebrania danych z telefonu klienta. Te dwa kroki pomogły Capital Float oszacować zdolność kredytową klienta. Po ustaleniu tego klient aplikacji zobaczył na ekranie oferty pożyczki. Klient mógł następnie wybrać ofertę i złożyć e-podpis w zaciszu własnego domu (bez papieru). Cały ten proces można zakończyć w 45 sekund. Po zatwierdzeniu pożyczki można ją wypłacić bezpośrednio na konto bankowe klienta (bezgotówkowo). Funkcja pull platformy UPI może być również wykorzystana przez Capital Float do odzyskania spłat pożyczki.
Po pilotażu zespół India Stack zwrócił się do innych alternatywnych pożyczkodawców, aby wykorzystali platformę do udzielania pożyczek populacjom o niskim poziomie obsługi. Capital Float jest już w trakcie rozszerzania pilotażu do pełnej oferty usług. Ten pilotaż udowodnił wyraźną propozycję wartości platformy India Stack dla branży FinTech.