Zdalnie utworzony czek

W Stanach Zjednoczonych czeki tworzone zdalnie (zwane także wekslem na żądanie , teleczekiem , czekiem telefonicznym , czekiem przesłanym faksem lub czekiem elektronicznym ) to zlecenia płatnicze tworzone przez odbiorcę za pomocą telefonu lub Internetu.

Czeki tworzone zdalnie to zlecenia płatnicze tworzone przez odbiorcę i autoryzowane przez klienta zdalnie, za pomocą telefonu lub Internetu, poprzez podanie wymaganych informacji, w tym kodu MICR z ważnego czeku. Nie są one opatrzone podpisami klientów jak zwykłe czeki . Zamiast tego opatrzone są legendą „Autoryzowane przez Szufladę”. Ten typ instrumentu jest zwykle używany przez firmy obsługujące karty kredytowe, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej lub telemarketerów. Czeki tworzone zdalnie są podatne na oszustwa.

Używać

Weksle na żądanie są często używane do kupowania przedmiotów przez telefon od telemarketerów . Czeki umożliwiają również konsumentom płacenie miesięcznych rachunków poprzez automatyczne pobieranie ich z ich kont, zamiast konieczności wypisywania nowego czeku co miesiąc.

Weksle na żądanie są często używane przez konsumentów zamiast kart kredytowych , a duże firmy również często z nich korzystają. Weksle na żądanie są również popularną metodą pobierania przez instytucje kredytowe zaległych pożyczek.

Oszustwo i regulacja

Oszustwo

Weksle na żądanie wiążą się z dużym potencjałem oszustw . Banki zgłaszają, że oszustwa wekslowe na żądanie stają się coraz bardziej powszechne. Zgodnie z aktualnymi wytycznymi Zarządu Rezerwy Federalnej klient ma 90 dni od momentu zdeponowania czeku na zakwestionowanie transakcji.

Sporządzanie czeku polega na utworzeniu ważnej kopii prawnej czeku klienta w jego imieniu. Ponieważ jest tworzony przez sprzedawcę, podpis nie jest wymagany. Zamiast tego w pustym miejscu podpisu umieszcza się oświadczenie o zrzeczeniu się odpowiedzialności lub faksymile podpisu. Wyciąg czekowy jest zwykle przeznaczony wyłącznie do depozytu. Pozwala to na oszustwo poprzez znajomość numerów kont bankowych danej osoby.

Oszustwo związane z wekslem na żądanie może być frustrujące dla konsumentów, ponieważ w przeciwieństwie do sporów dotyczących kart kredytowych lub ACH , konsumenci często nie otrzymują zwrotu środków, dopóki dochodzenie nie wykaże, że weksel był nieautoryzowany. Ponadto zgłoszenie sporu często wymaga notarialnego , ponieważ jest to jedyny sposób, w jaki jeden bank może zakwestionować przedmiot papierowy z innym bankiem.

Rozporządzenie

Jednolity Kodeks Handlowy dopuszcza proces sporządzania czeków poprzez zdefiniowanie podpisu w następującym rozporządzeniu: Jednolity Kodeks Handlowy, Tytuł 1, Dział 1-201 (39). To rozporządzenie umożliwia jedynie sporządzanie czeków, a nie jest „wymagane”. Twój bank może odmówić zdeponowania przedmiotów, jeśli mają powody do podejrzeń. Podejrzane przedmioty są objęte Regulacją CC 229.13, Wyjątki. Upoważnienie jest wskazane na wekslu czekowym w blankiecie podpisu, zwykle w formie oświadczenia, takiego jak: „Ten weksel jest wstępnie autoryzowany przez deponenta, podpis nie jest wymagany”.

W przeciwieństwie do transakcji ACH , które podlegają przepisom NACHA , sporządzanie czeków umożliwia wychodzącym telemarketerom akceptowanie tego rodzaju płatności telefonicznych, jeśli są one zgodne z przepisami FTC 16 CFR 310 w zakresie właściwego prowadzenia dokumentacji.

W 2005 r. Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych wydała rozporządzenie (obowiązujące od 1 lipca 2006 r.) przenoszące odpowiedzialność za płatność fałszywych weksli na żądanie z banku, z którego są pobierane, na bank, który przyjmuje je jako depozyt. Najnowszym osiągnięciem w zakresie sporządzania czeków, które ułatwia przeprowadzanie czeków przez telefon, czeki przesyłane faksem i płatności czekiem przez Internet, jest nowa „Ustawa o czekach zastępczych”, znana jako czek 21, uchwalona 28 października 2004 r., która znacznie zwiększyła wykorzystanie czeków redakcja.