Oszustwo bankowe

Oszustwa bankowe to wykorzystanie potencjalnie nielegalnych środków w celu uzyskania pieniędzy, aktywów lub innego mienia będącego własnością lub w posiadaniu instytucji finansowej lub w celu uzyskania pieniędzy od deponentów poprzez oszukańcze podszywanie się pod bank lub inną instytucję finansową . W wielu przypadkach oszustwo bankowe jest przestępstwem . Chociaż konkretne elementy poszczególnych przepisów dotyczących oszustw bankowych różnią się w zależności od jurysdykcji, termin oszustwo bankowe odnosi się do działań, które wykorzystują schemat lub sztuczkę, w przeciwieństwie do napadu na bank lub kradzieży. Z tego powodu oszustwa bankowe są czasami uważane za przestępstwa umysłowe .

Rodzaje oszustw bankowych

Oszustwa księgowe

W celu ukrycia poważnych problemów finansowych niektóre firmy wykorzystują oszukańczą księgowość do zawyżania sprzedaży i dochodów, zawyżania wartości aktywów firmy lub określania zysku, gdy firma przynosi straty. Te sfałszowane dane są następnie wykorzystywane do poszukiwania inwestycji w emisje obligacji lub papierów wartościowych firmy lub do składania oszukańczych wniosków pożyczkowych w ostatecznej próbie uzyskania większej ilości pieniędzy, aby opóźnić nieuchronny upadek nierentownej lub źle zarządzanej firmy. Przykłady oszustw księgowych obejmują aferę Enron , World Com i Ocala Funding . Firmy te „ugotowały księgi”, aby sprawiać wrażenie, jakby przynosiły zyski co kwartał, podczas gdy w rzeczywistości były głęboko zadłużone.

Żądaj oszustwa wekslowego

wekslem na żądanie (DD) zwykle dotyczy jednego lub kilku skorumpowanych pracowników banku. Po pierwsze, tacy pracownicy usuwają z magazynu kilka kartek DD lub książek DD i piszą je jak zwykły DD. Ponieważ są wtajemniczonymi, znają kodowanie i dziurkowanie weksli na żądanie. Takie oszukańcze weksle na żądanie są zwykle pobierane do zapłaty w odległym mieście bez obciążania konta. Weksel jest realizowany w płatnym oddziale. Oszustwo zostaje wykryte dopiero wtedy, gdy centrala banku przeprowadza uzgodnienie w całym oddziale, co zwykle trwa sześć miesięcy, po czym pieniądze znikają.

Zdalnie tworzone oszustwa czekowe

Główny artykuł: Zdalnie utworzony czek § Oszustwa i regulacje

Czeki tworzone zdalnie to zlecenia płatnicze tworzone przez odbiorcę i autoryzowane przez klienta zdalnie, za pomocą telefonu lub Internetu, poprzez podanie wymaganych informacji, w tym kodu MICR z ważnego czeku. Nie są opatrzone podpisami klientów jak zwykłe czeki. Zamiast tego opatrzone są legendą „Autoryzowane przez Szufladę”. Ten typ instrumentu jest zwykle używany przez firmy obsługujące karty kredytowe, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej lub telemarketerów. Brak podpisu czyni je podatnymi na oszustwa. Oszustwo jest uważane za oszustwo Demand Draft w Stanach Zjednoczonych.

Nieubezpieczone depozyty

Bank zabiegający o depozyty publiczne może być nieubezpieczony lub w ogóle nie mieć licencji na prowadzenie działalności. Celem jest zwykle zabieganie o depozyty w tym nieubezpieczonym „banku”, chociaż niektórzy mogą również sprzedawać akcje reprezentujące własność „banku”. Czasami nazwy wydają się bardzo oficjalne lub bardzo podobne do nazw legalnych banków. Na przykład nielicencjonowany „Chase Trust Bank” z Waszyngtonu pojawił się w 2002 roku, nie mając żadnych powiązań z pozornie pozornym imiennikiem; prawdziwy Chase Manhattan Bank ma swoją siedzibę w Nowym Jorku. Oszustwa księgowe były również wykorzystywane do ukrywania innych kradzieży mających miejsce w firmie.

Oszustwo polegające na dyskontowaniu rachunków

Zasadniczo sztuczka polegająca na zaufaniu, oszust wykorzystuje firmę, którą ma do swojej dyspozycji, aby zdobyć zaufanie banku, udając prawdziwego, dochodowego klienta. Aby stworzyć złudzenie bycia pożądanym klientem, firma regularnie i wielokrotnie korzysta z usług banku w celu uzyskania płatności od jednego lub kilku klientów. Płatności te są zawsze dokonywane, ponieważ klienci, o których mowa, biorą udział w oszustwie, aktywnie płacąc wszelkie rachunki, które bank próbuje pobrać. Po zdobyciu przez oszusta zaufania banku firma żąda, aby bank zaczął płacić firmie z góry za rachunki, które będzie później pobierać od klientów. Wiele banków zgodzi się z tym, ale raczej nie pójdzie od razu na całość. Więc znowu biznes toczy się normalnie dla oszukańczej firmy, jej oszukańczych klientów i nieświadomego banku. W miarę jak bank będzie coraz bardziej zadowolony z układu, będzie ufał firmie coraz bardziej i będzie skłonny przekazywać jej coraz większe sumy pieniędzy z góry. W końcu, gdy saldo zadłużenia między bankiem a firmą jest wystarczająco duże, firma i jej klienci znikają, zabierając pieniądze, które bank zapłacił z góry i nie pozostawiając nikogo, kto mógłby zapłacić rachunki wystawione przez bank.

Powielanie lub przeglądanie informacji o karcie

Przybiera to różne formy, od kupców kopiujących numery kart kredytowych klientów do wykorzystania w późniejszych nielegalnych działaniach lub przestępców wykorzystujących kalki ze starych mechanicznych maszyn do drukowania kart w celu kradzieży informacji, po użycie sfałszowanych czytników kart kredytowych lub debetowych do kopiowania pasek magnetyczny z karty płatniczej, podczas gdy ukryta kamera rejestruje numery na awersie karty.

Niektórzy oszuści podłączyli fałszywe czytniki pasków kart do publicznie dostępnych bankomatów, aby uzyskać nieautoryzowany dostęp do zawartości paska magnetycznego, a także ukryte kamery w celu nielegalnego rejestrowania kodów autoryzacyjnych użytkowników. Dane zarejestrowane przez kamery i fałszywe czytniki pasków do kart są następnie wykorzystywane do produkcji duplikatów kart, które następnie można wykorzystać do wypłat z bankomatów z kont ofiar.

Sprawdź kitesurfing

Check kiting wykorzystuje system bankowy znany jako „ float ”, w którym pieniądze są tymczasowo liczone dwukrotnie. Kiedy czek jest zdeponowany na koncie w banku X, pieniądze są natychmiast udostępniane na tym rachunku, mimo że odpowiednia kwota pieniędzy nie jest natychmiast usuwana z rachunku w banku Y, z którego wystawiany jest czek. W związku z tym oba banki tymczasowo uznają kwotę czeku za aktywa, dopóki czek nie zostanie formalnie rozliczony w banku Y. Likwidacja służy uzasadnionemu celowi w bankowości, ale celowe wykorzystanie kwoty czeku, gdy środki w banku Y są niewystarczające do pokrycia kwoty wypłaconej z banku X jest forma oszustwa.

Sfałszowane lub fałszywe dokumenty

Sfałszowane dokumenty są często wykorzystywane do ukrywania innych kradzieży; banki mają tendencję do skrupulatnego liczenia swoich pieniędzy, więc każdy grosz musi być rozliczony. Dokument stwierdzający, że jakaś suma pieniędzy została pożyczona jako pożyczka, wypłacona przez indywidualnego deponenta lub przekazana lub zainwestowana, może być zatem cenny dla kogoś, kto chce ukryć fakt, że pieniądze banku w rzeczywistości zostały skradzione i przepadły.

Fałszerstwo i podrobione czeki

Główny artykuł: Fałszerstwo

Oszuści zmienili czeki, aby zmienić nazwisko (w celu zdeponowania czeków przeznaczonych do zapłaty komuś innemu) lub kwoty na awersie czeków, prosta zmiana może zmienić 100,00 USD na 100 000,00 USD. (Jednak transakcje o tak dużej wartości są rutynowo badane w ramach polityki zapobiegania oszustwom).

Zamiast fałszować prawdziwy czek, oszuści mogą alternatywnie próbować sfałszować podpis deponenta na czeku in blanco lub nawet wydrukować własne czeki wystawione na kontach należących do innych osób, na nieistniejących kontach itp. Następnie sfałszowany czek zrealizowaliby w inny sposób banku i wypłacić pieniądze, zanim banki zorientują się, że czek był oszustwem.

Fałszywe wnioski o pożyczkę

Przybierają one różne formy, począwszy od osób wykorzystujących fałszywe informacje w celu ukrycia historii kredytowej pełnej problemów finansowych i niespłaconych pożyczek, po korporacje wykorzystujące oszustwa księgowe w celu zawyżenia zysków, aby ryzykowna pożyczka wyglądała na rozsądną inwestycję dla banku.

Fałszywe pożyczki

Jednym ze sposobów usunięcia pieniędzy z banku jest zaciągnięcie pożyczki, do czego bankierzy chętnie zachęcają, jeśli mają dobry powód, by sądzić, że pieniądze zostaną spłacone w całości wraz z odsetkami. Jednak oszukańcza pożyczka to taka, w której pożyczkobiorcą jest podmiot gospodarczy kontrolowany przez nieuczciwego urzędnika bankowego lub wspólnika; „pożyczkobiorca” następnie ogłasza bankructwo lub znika, a pieniądze przepadają. Pożyczkobiorcą może być nawet podmiot nieistniejący, a pożyczka jest jedynie sztuczką mającą na celu ukrycie kradzieży dużej sumy pieniędzy z banku. Można to również postrzegać jako element oszustwa hipotecznego (Bell, 2010).

Pusta koperta bankomatu

Przestępczy debet może wynikać z tego, że posiadacz konta dokona bezwartościowej lub błędnie przedstawionej wpłaty w bankomacie w celu uzyskania większej ilości gotówki niż jest na koncie lub zapobieżenia zwróceniu czeku z powodu niewystarczających środków . Prawo bankowe Stanów Zjednoczonych umożliwia natychmiastowe udostępnienie pierwszych 100 USD, a bank może utracić znacznie więcej niepobranych środków następnego dnia roboczego, zanim tego rodzaju oszustwo zostanie wykryte. Przestępstwo mogło zostać popełnione również na koncie innej osoby w ramach „przejęcia konta” lub przy użyciu sfałszowanej karty bankomatowej lub konta otwartego na nazwisko innej osoby w ramach oszustwa polegającego na kradzieży tożsamości . Pojawienie się technologii wpłat bankomatowych, która skanuje walutę i czeki bez użycia koperty, może zapobiec tego typu oszustwom w przyszłości.

Fikcyjny „inspektor bankowy”

To stare oszustwo z wieloma wariantami; pierwotny schemat polegał na podawaniu się za inspektora bankowego, twierdząc, że bank podejrzewa, że ​​jeden z jego pracowników kradnie pieniądze i że aby pomóc złapać sprawcę, „inspektor bankowy” potrzebuje deponenta do wycofania wszystkich swoich pieniędzy. W tym momencie ofiara miałaby przy sobie dużą ilość gotówki i może być celem kradzieży tych środków.

Inne warianty obejmowały twierdzenie, że jest się potencjalnym partnerem biznesowym z „życiową szansą”, a następnie proszenie o dostęp do gotówki „aby udowodnić, że mi ufasz” lub nawet twierdzenie, że jest nowym imigrantem, który nosi wszystkie swoje pieniądze w gotówce z obawy, że banki im je ukradną – jeśli inni powiedzą im, że trzymają swoje pieniądze w bankach, proszą deponenta o ich wycofanie, aby udowodnić, że bank ich nie ukradł.

Podszywanie się pod urzędników stało się ostatnio sposobem kradzieży danych osobowych w celu wykorzystania ich do kradzieży tożsamości.

Kradzież tożsamości lub podszywanie się pod inne osoby

Główny artykuł: Kradzież tożsamości

Kradzież tożsamości staje się coraz większym problemem; oszustwo polega na pozyskiwaniu informacji o osobie, a następnie wykorzystywaniu tych informacji do ubiegania się o dowody tożsamości, konta i kredyty w imieniu tej osoby. Często do uzyskania aktu urodzenia wystarczy niewiele więcej niż imię i nazwisko, imię i nazwisko rodziców, data i miejsce urodzenia; każdy uzyskany dokument służy następnie do identyfikacji w celu uzyskania większej liczby dokumentów tożsamości. Wydawane przez rząd standardowe numery identyfikacyjne, takie jak „ ubezpieczenia społecznego ”, są również cenne dla oszusta.

Informacje można uzyskać od osób mających dostęp do informacji wewnętrznych (takich jak nieuczciwi pracownicy banku lub rządu), oszukańczych ofert pracy lub inwestycji (w których ofiara jest proszona o podanie długiej listy danych osobowych) lub wysyłając sfałszowaną korespondencję bankową lub podatkową. Niektóre fikcyjne formularze podatkowe, które rzekomo zostały wysłane przez banki do klientów w 2002 r., to:

  • Formularz wniosku W-9095 o wydanie certyfikatu statusu/własności dla podatku u źródła
  • W-8BEN Zaświadczenie o statusie zagranicznego właściciela rzeczywistego w przypadku potrącania podatku u źródła w Stanach Zjednoczonych
  • W-8888

Prawdziwym źródłem tych formularzy nie jest ani bank, ani fiskus – są one wysyłane przez potencjalnych złodziei tożsamości, a W-8888 nie istnieje, W-9095 jest również fikcyjny (prawdziwy W-9 wymaga znacznie mniej informacji), a W- 8BEN jest prawdziwy, ale mógł zostać zmanipulowany, aby dodać natrętne dodatkowe pytania. Oryginalne formularze, na których opierały się te podróbki, mają na celu zbieranie informacji na potrzeby podatku dochodowego od dochodów z lokat i inwestycji.

W niektórych przypadkach para nazwisko/SIN jest potrzebna do podszywania się pod obywatela pracującego jako nielegalny imigrant , ale często złodzieje tożsamości używają fałszywych dokumentów tożsamości do popełnienia innych przestępstw lub nawet do ukrycia się przed ściganiem za przestępstwa z przeszłości. Wykorzystywanie skradzionej tożsamości do innych oszustw, takich jak uzyskiwanie dostępu do kont bankowych, kart kredytowych, pożyczek i oszukańcze świadczenia socjalne lub wnioski o zwrot podatku, nie jest rzadkością.

Nic dziwnego, że sprawcy takich oszustw byli znani z zaciągania pożyczek i znikania z gotówką.

Pranie pieniędzy

Główny artykuł: Pranie brudnych pieniędzy

Termin „ pranie brudnych pieniędzy ” sięga czasów Ala Capone ; Od tego czasu pranie pieniędzy było używane do opisania każdego schematu, za pomocą którego prawdziwe pochodzenie funduszy jest ukryte lub zatajone.

Pranie pieniędzy to proces, w ramach którego duże ilości pieniędzy uzyskanych nielegalnie (z handlu narkotykami, działalności terrorystycznej lub innych poważnych przestępstw) nabierają wrażenia, że ​​pochodzą z legalnego źródła.

Oszustwa związane z kartami płatniczymi

Główny artykuł: Carding (oszustwo)

Oszustwa związane z kartami kredytowymi są szeroko rozpowszechnione jako sposób na okradanie banków, handlowców i klientów.

Kontrole dopalaczy

Czek przypominający to oszukańczy lub zły czek używany do dokonywania płatności na konto karty kredytowej w celu „wyeliminowania” lub zwiększenia kwoty dostępnego kredytu na legalnych kartach kredytowych. Kwota czeku zostaje zaksięgowana na rachunku karty przez bank zaraz po dokonaniu płatności, mimo że czek nie został jeszcze rozliczony. Zanim czek zostanie wykryty, sprawca wpada w szał wydawania pieniędzy lub uzyskuje zaliczki do momentu wyczerpania nowo „podwyższonego” dostępnego limitu na karcie. Pierwotny czek następnie odbija się, ale wtedy jest już za późno.

Kradzież kart płatniczych

Często pierwszą wskazówką, że portfel ofiary został skradziony, jest telefon od wydawcy karty kredytowej z pytaniem, czy dana osoba poszła na zakupy; najprostsza forma tej kradzieży polega na kradzieży samej karty i obciążeniu jej kilkoma kosztownymi przedmiotami w ciągu pierwszych kilku minut lub godzin, zanim zostanie zgłoszona jako skradziona.

Wariantem tego jest skopiowanie samych numerów kart kredytowych (zamiast przyciągania uwagi poprzez kradzież samej karty) w celu wykorzystania tych numerów w oszustwach internetowych.

Phishing lub oszustwo internetowe

Główny artykuł: Wyłudzanie informacji

Phishing , znany również jako oszustwo internetowe , polega na wysyłaniu sfałszowanych wiadomości e-mail, podszywaniu się pod bank internetowy, serwis aukcyjny lub płatniczy; wiadomość e-mail kieruje użytkownika do sfałszowanej witryny internetowej, która ma wyglądać jak login do legalnej witryny, ale która twierdzi, że użytkownik musi zaktualizować dane osobowe. Skradzione w ten sposób informacje są następnie wykorzystywane w innych oszustwach, takich jak kradzież tożsamości lub oszustwa na aukcjach internetowych.

Szereg złośliwych programów typu „konie trojańskie” było również wykorzystywanych do szpiegowania użytkowników Internetu w trybie online, przechwytywania naciśnięć klawiszy lub poufnych danych w celu wysłania ich do stron zewnętrznych.

Fałszywe strony internetowe mogą nakłaniać odwiedzających do pobrania wirusów komputerowych, które kradną dane osobowe. Odwiedzający napotyka komunikaty bezpieczeństwa twierdzące, że jego komputer zawiera wirusy i instruujące go, aby pobrać nowe oprogramowanie, które w rzeczywistości jest wirusem.

Oszustwo w pierwszym banku

Operacja „prime bank”, która rzekomo oferuje pilną, wyłączną możliwość spieniężenia najlepiej strzeżonej tajemnicy w branży bankowej, gwarantowanych depozytów w „primebankach”, „bankach konstytucyjnych”, „banknotach i emitowanych przez banki 500 największych światowych banków”, „gwarancje bankowe i akredytywy zabezpieczające”, które przynoszą spektakularne zyski bez ryzyka i są „potwierdzane przez Bank Światowy” lub różne rządy krajowe i banki centralne. Jednak te oficjalnie brzmiące zwroty i nie tylko są cechą charakterystyczną tak zwanego oszustwa „prime bank”; mogą brzmieć świetnie na papierze, ale gwarantowane inwestycje zagraniczne z niejasnymi roszczeniami łatwego 100% miesięcznego zwrotu to fikcyjne instrumenty finansowe przeznaczone do oszukiwania osób fizycznych.

Nieuczciwi handlarze

Nieuczciwy handlowiec to handlowiec w instytucji finansowej, który zajmuje się nieautoryzowanym handlem; czasami w celu odzyskania strat poniesionych we wcześniejszych transakcjach. W takich przypadkach, ze strachu i desperacji, manipulują wewnętrznymi kontrolami, aby ominąć wykrywanie i zyskać więcej czasu.

Nieautoryzowane działania handlowe niezmiennie powodują więcej strat ze względu na ograniczenia czasowe; większość nieuczciwych handlarzy jest wykrywana na wczesnym etapie, a straty wahają się od 1 miliona do 100 milionów dolarów, ale bardzo nieliczne działające instytucje z wyjątkowo pobłażliwymi kontrolami zostały wykryte dopiero, gdy strata osiągnęła znacznie ponad miliard dolarów. Nieuczciwi handlowcy nie mogą mieć przestępczego zamiaru oszukania swojego pracodawcy w celu wzbogacenia się; mogą po prostu próbować zrekompensować stratę, aby uzdrowić swoją firmę i ocalić zatrudnienie.

Niektóre z największych nieautoryzowanych strat handlowych odkryto w Barings Bank ( Nick Leeson ), Daiwa Bank ( Toshihide Iguchi ), Sumitomo Corporation ( Yasuo Hamanaka ), Allfirst Bank ( John Rusnak ), Société Générale ( Jérôme Kerviel ), UBS ( Kweku Adoboli ) oraz JPMorgan Chase ( Bruno Iksil ).

Skradziony czek

Skan fałszywego czeku kasjerskiego , który wydaje się być wystawiony przez Wells Fargo Bank .

Oszuści mogą szukać dostępu do takich obiektów, jak kancelarie pocztowe, urzędy pocztowe, urzędy skarbowe, zakłady kadrowe czy zakłady ubezpieczeń społecznych lub świadczeń kombatanckich, które przetwarzają masową liczbę czeków . Następnie oszuści mogą otwierać konta bankowe pod przybranymi nazwiskami i deponować czeki, które mogą najpierw zmienić, aby wyglądały na uzasadnione, aby następnie móc wypłacić nieautoryzowane środki.

Alternatywnie, fałszerze uzyskują nieautoryzowany dostęp do książeczek czekowych i fałszują pozornie legalne podpisy na czekach, również w celu nielegalnego uzyskania dostępu do nieautoryzowanych środków.

Oszustwo związane z przelewem

Sieci przelewów bankowych, takie jak międzynarodowy międzybankowy system przelewów środków SWIFT , są kuszące jako cele, ponieważ raz wykonany przelew jest trudny lub niemożliwy do odwrócenia. Ponieważ banki wykorzystują te sieci do wzajemnych rozliczeń, powszechne są szybkie lub nocne przelewy bankowe dużych kwot; podczas gdy banki wprowadziły czeki i salda, istnieje ryzyko, że osoby z wewnątrz mogą próbować wykorzystać oszukańcze lub sfałszowane dokumenty, które twierdzą, że żądają przelania pieniędzy deponenta banku do innego banku, często konta zagranicznego w jakimś odległym obcym kraju.

W kontaktach z nieznanymi lub nieubezpieczonymi instytucjami istnieje bardzo wysokie ryzyko oszustwa.

Ryzyko jest największe w kontaktach z bankami offshore lub internetowymi (ponieważ pozwala to na wybór krajów o luźnych przepisach bankowych), ale w żaden sposób nie ogranicza się do tych instytucji. Na stronie internetowej Departamentu Skarbu USA znajduje się coroczna lista banków nielicencjonowanych, która obecnie ma piętnaście stron.

Ponadto osoba może wysłać przelew bankowy z kraju do kraju. Ponieważ trwa to kilka dni, zanim przelew zostanie „rozliczony” i będzie dostępny do wypłaty, druga osoba może nadal być w stanie wypłacić pieniądze z innego banku. Nowy kasjer lub skorumpowany urzędnik może zatwierdzić wypłatę, ponieważ ma ona status oczekujący, po czym druga osoba anuluje przelew, a instytucja bankowa ponosi stratę pieniężną.

Oszustwa bankowe według kraju

Australia

Commonwealth Fraud Control Framework określa obowiązki w zakresie zapobiegania, wykrywania, prowadzenia dochodzeń i zgłaszania nałożone przez rząd Australii w zakresie kontroli nadużyć finansowych. Ramy obejmują trzy dokumenty o nazwie The Fraud Rule, Fraud Policy i Fraud Guidance

Zasada dotycząca oszustw to instrument legislacyjny wiążący wszystkie podmioty ze Wspólnoty Narodów, określający kluczowe wymagania dotyczące kontroli nadużyć finansowych.

Zasady dotyczące oszustw to polityka rządowa wiążąca podmioty ze Wspólnoty Narodów niebędące korporacjami, określająca wymagania proceduralne dla określonych obszarów kontroli oszustw, takich jak dochodzenia i raportowanie.

Wytyczne dotyczące zapobiegania oszustwom, ich wykrywania i postępowania z nimi wspierają wytyczne dotyczące najlepszych praktyk w zakresie przepisów dotyczących oszustw i polityki dotyczącej oszustw, określające oczekiwania rządu dotyczące ustaleń dotyczących kontroli nadużyć finansowych we wszystkich jednostkach Wspólnoty Narodów.

Inne ważne akty i regulacje w ramach kontroli oszustw rządu australijskiego obejmują:

  • Crimes Act 1914 , który określa przestępstwa przeciwko Wspólnocie Narodów, takie jak oszustwo
  • Kodeks karny 1995 , który określa przestępstwa przeciwko Wspólnocie Narodów, takie jak oszukańcze postępowanie
  • Ustawa o służbie publicznej z 1999 r. i przepisy o służbie publicznej z 1999 r. , które przewidują ustanowienie i zarządzanie australijską służbą publiczną i jej pracownikami
  • Ustawa o dochodach z przestępstwa z 2002 r. oraz przepisy dotyczące dochodów z przestępstwa z 2002 r. , które przewidują konfiskatę dochodów z przestępstwa.

Chiny

Pozew zakończony w 2012 roku w mieście Wenling w prowincji Jejiang zrobił furorę, ponieważ miejscowy sąd nakazał bankowi pełny zwrot kosztów mężczyźnie, który padł ofiarą duplikatu karty.

Stany Zjednoczone

Zgodnie z prawem federalnym oszustwa bankowe w Stanach Zjednoczonych są zdefiniowane i uznane za nielegalne, przede wszystkim w ustawie o oszustwach bankowych w tytule 18 Kodeksu Stanów Zjednoczonych . 18 USC § 1344 stanowi:

Kto świadomie wykonuje lub usiłuje wykonać plan lub sztuczkę —
(1) w celu oszukania instytucji finansowej; lub
(2) w celu uzyskania jakichkolwiek środków pieniężnych, funduszy, kredytów, aktywów, papierów wartościowych lub innego mienia będącego własnością instytucji finansowej lub znajdującej się pod jej opieką lub kontrolą, za pomocą fałszywych lub oszukańczych pozorów, oświadczeń lub obietnic;
podlega karze grzywny nieprzekraczającej 1 000 000 USD lub karze pozbawienia wolności nie dłuższej niż 30 lat, albo obu tym karom łącznie.

Prawo stanowe może również kryminalizować te same lub podobne czyny.

Ustawa o oszustwach bankowych została uchwalona przez Kongres w odpowiedzi na decyzję Sądu Najwyższego w sprawie Williams przeciwko Stanom Zjednoczonym , 458 U.S. 279 (1982), w której Trybunał orzekł, że programy check-kiting nie stanowią składania fałszywych oświadczeń instytucjom finansowym (18 USC § 1014). Sekcja 1344 została następnie wzmocniona ustawą o reformie instytucji finansowych, odbudowie i egzekwowaniu prawa z 1989 r. (FIRREA), Pub. L. nr 101-73, 103 Stat. 500.

Ustawa o oszustwach bankowych na szczeblu federalnym penalizuje fałszowanie czeków , nieujawnianie wniosków kredytowych, przekierowanie funduszy, nieuprawnione korzystanie z bankomatów (bankomatów), oszustwa związane z kartami kredytowymi i inne podobne przestępstwa. Sekcja 1344 nie obejmuje niektórych form prania pieniędzy, przekupstwa i przekazywania złych czeków. Inne przepisy obejmują te przestępstwa.

Sąd Najwyższy przyjął szeroką interpretację obu ponumerowanych klauzul w art. 1344. Sąd Najwyższy orzekł, że pierwsza klauzula wymaga jedynie od prokuratury wykazania, że ​​przestępstwo dotyczyło rachunków kontrolowanych przez bank; oskarżenie nie musi wykazywać rzeczywistej straty finansowej banku ani zamiaru spowodowania takiej straty. Sąd Najwyższy orzekł również, że druga klauzula nie wymaga wykazania zamiaru oszukania instytucji finansowej.

W Stanach Zjednoczonych odpowiedzialność konsumentów za nieautoryzowane przelewy pieniędzy elektronicznych na kartach debetowych jest objęta rozporządzeniem E Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów . Zakres odpowiedzialności konsumenta, o którym mowa w ust. 205 ust. 6, określa szybkość, z jaką konsument zawiadamia bank. Jeśli bank zostanie powiadomiony w ciągu 2 dni roboczych, konsument ponosi odpowiedzialność w wysokości 50 USD. W ciągu dwóch dni roboczych konsument ponosi odpowiedzialność za 500 USD, a powyżej 60 dni roboczych odpowiedzialność konsumenta jest nieograniczona. W przeciwieństwie do tego wszystkie główne karty kredytowe mają politykę zerowej odpowiedzialności, skutecznie eliminującą odpowiedzialność konsumenta w przypadku oszustwa.

Godne uwagi przypadki

Zobacz też

Linki zewnętrzne

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Bank_fraud&oldid=1122914244 ”