Popularny bank BRED

Popularny bank BRED
Typ Firma spółdzielcza
Przemysł bankowość, ubezpieczenia
Założony 7 października 1919 ; 103 lata temu ( 7 października 1919 )
Założyciel Louis-Alexandre Dagot
Siedziba
18, quai de la Rapée 75012 Paryż
,
Francja
Przychód 1,456 mln euro (2021)
412 mln euro (2021)
Liczba pracowników
 6300 (2021)
Rodzic BPCE
Spółki zależne BCI, Banque Franco-Lao, BRED Bank Cambodia, BRED Bank Fiji, BRED Bank Solomon, BRED Bank Vanuatu, BIC BRED, BRED Gestion, COFIBRED, NJR, Prepar-Vie, Prepar-IARD, SOFIAG, SOFIDER, Vialink, Click and Trust , BFL-BRED
Strona internetowa wyhodowany fr

BRED (wcześniej akronim Banque régionale d'escompte et de dépôts / Regional Discount and Deposit Bank) jest jednym z banków spółdzielczych wchodzących w skład Groupe Banque Populaire we Francji. Została założona w 1919 roku przez Louis-Alexandre Dagot w Vincennes . Od 2018 roku Bank posiada sieć 400 oddziałów lokalnych we Francji. 30% z 6600 pracowników znajduje się poza Francją i we francuskich zbiorowościach zamorskich . Ma 5,8 miliarda euro kapitału własnego.

Prezentacja

Bank spółdzielczy

BRED zasadniczo jako spółdzielnia podlega ustawodawstwu spółdzielczemu uchwalonemu ustawą z 1947 r., a jako bank – Kodeksowi monetarnemu i finansowemu. Bank powołuje się na zasady ustanowione przez Międzynarodowy Związek Spółdzielczy , w szczególności na Deklaracji o tożsamości spółdzielczej. Według Międzynarodowego Stowarzyszenia Banków Spółdzielczych (IACB) bank spółdzielczy jest „podmiotem bankowym należącym do jego członków. Ci ostatni mają podwójny status partnerów i użytkowników, właścicieli i klientów swojego banku”. BRED ma 200 000 członków w 2022 r. W roku finansowym 2021 odnotował dochód netto w wysokości 412 mln euro i dochód netto z działalności bankowej w wysokości 1456 mln euro.

Historia

1917 – 1935 : Uruchomienie

17 marca 1917 r. rząd francuski uchwalił ustawę zezwalającą na rozwój banków spółdzielczych . 7 października 1919 roku Louis-Alexandre Dagot założył Banque Populaire Industrielle et Commerciale de la Région Est de Paris, liczący 233 członków. Wraz ze swoimi 3 partnerami, Ambroise Leuretem, Paulem Murisem i Gastonem Riou, Dagot otworzył pierwszą agencję w Vincennes w grudniu 1919 r. Inne biura w Nogent-sur-Marne i Saint-Maur-des-Fossés stały się niezależnymi oddziałami w 1924 r. Ministerstwo ds. Handel przydzielił każdemu „Banque Populaire” okręg wyborczy, w którym mogli otwierać różne oddziały. Na początku lat dwudziestych bank rozszerzył swoją działalność na różne obszary:

Chociaż Centre fédératif du crédit populaire i Caisse centrale des banques były odpowiedzialne za nadzór nad Banques populaires, ich słaby autorytet i środki działania pozwoliły początkowo bankowi na samodzielny rozwój. Do 1930 roku bank zatrudniał 365 pracowników w porównaniu do 3 w 1919 roku.

1926 – 1935: Rozwój i kryzys gospodarczy

Aby zwiększyć swój elektorat, bank rozszerzył swoją działalność na Seine-et-Marne , Seine-et-Oise , Marne i Aisne . Ponadto otworzyła filie w Reims , Epernay i Paryżu. Na początku lat trzydziestych bank zmienił nazwę na Banque Populaire Industrielle et Commerciale de la Région Est de Paris. Oprócz małych kont bank przyjmował również większych klientów, takich jak bracia Mouchotte (handlowcy alkoholi), Noël (agent nieruchomości), Paul Coche (producent mebli) i Banque des Travaux publics. Sfinansował projekty nieruchomości na dużą skalę, takie jak Cité Moderne, ale także upadły Manufacture française du Bois courbé.

W 1929 r. w sprawozdaniu finansowym banku stwierdzono, że „Bank wyraźnie wyłania się z roli banku popularnego”. Tym samym bank zmienił swój status z „société coopérative de banque populaire à capital variable” na „société coopérative de banque populaire à capital fixe”, co umożliwia mu znaczne zwiększenie kapitału.

29 lipca 1929 r. rząd francuski powołał Chambre syndicale des Banques populaires, którego rolą było zapewnienie technicznego, administracyjnego i finansowego nadzoru nad Banques Populaires. Chambre syndicale kilkakrotnie pomagał Banque Populaire Industrielle et Commerciale de la Région Est de Paris, kiedy kryzys gospodarczy dotknął Francję w 1931 r. Wielokrotna ingerencja Chambre syndicale nie podobała się Louisowi Dagotowi, który nie zastosował się do jego zaleceń, pomimo ugrzęźnięcia upadek jego banku w czasie kryzysu. W 1934 roku operacja przynosiła więcej strat niż zysków.

17 marca 1934 r., W następstwie afery Stavisky'ego i wynikających z niej ruchów społecznych, uchwalono ustawę, która zezwalała Chambre syndicale na mianowanie dyrektorów, prezesów i administratorów Banques Populaires. Nadzór nad bankiem powierzono Pierre'owi Boissou iw 1935 roku, gdy Louis Dagot został poproszony o ustąpienie ze stanowiska prezesa.

1935 – 1944 : Wojna

Victor Girardin i André Becq (dyrektorzy), Gabriel Lion (dyrektor zarządzający) i Gilbert de Monès del Pujol (dokooptowany dyrektor i przewodniczący) objęli zarząd banku. Jego rachunki - z których wiele było ukrytych - stanowiły rekordową kwotę 66 milionów franków należności. Aby poprawić sytuację, kapitał akcjonariuszy podzielono na 5, syndicale Chambre pożyczyło 18 mln franków , a jego kapitał obniżono do 3 mln franków .

W 1939 r. bank posiadał tylko 11 oddziałów. Od 1934 do 1940 liczba agentów spadła z 348 do 144. Zrezygnowano z zasady „jeden człowiek, jeden głos”, tak że każdy członek miał teraz tyle głosów, ile udziałów.

W listopadzie 1938 roku Pierre Boissou został powołany do zarządu generalnego zakładu. Następnie podjął falę zwolnień, pozbył się nierentownych agencji, przywrócił władzę centrali i ożywił ducha zespołu. W połowie 1939 roku bank znów był rentowny. Wybuch wojny w 1939 r. spowodował wycofanie przez klientów banku znacznych kwot gotówki oraz spadek liczby pracowników, gdyż wielu młodych mężczyzn zostało wysłanych na front. Okupacja niemiecka spowodowała ogólne spowolnienie francuskiej gospodarki , a warunki pracy stały się niepewne. W 1942 roku bank zmienił nazwę i stał się Banque régionale d'escompte et de dépôts (szybko nazywany BRED).

1945 – 1960 : Ożywienie gospodarcze

Po II wojnie światowej firma BRED nawiązała kontakty z nową klientelą, w tym z funduszami ubezpieczeń społecznych i dużymi firmami przemysłowymi. Ponadto bank uruchomił kredyt średnioterminowy dla swoich tradycyjnych klientów. Po wojnie przywrócono świadczenia socjalne dla pracowników: rady zakładowe, przywrócono prawo do strajku i tworzenia związków zawodowych, wprowadzono ubezpieczenia społeczne . Rozwinęła się silna kultura korporacyjna, Pierre Boissou otrzymał przydomek szefa, a pracowników przydomek „brédards”.

W 1956 roku BRED połączył się z Banque Populaire de Rouen , aby rozszerzyć zasięg na Normandię , aw 1953 roku przejął Banque Surchamp. Do 1965 roku BRED miał dwanaście oddziałów i nadal rozwijał się na przedmieściach.

W 1946 roku BRED zmodernizował swoją siedzibę o maszynę statystyczną Bull. Począwszy od 1948 r. filie były stopniowo wyposażane w Kasy Krajowe , duże kasy, które pozwalały kasjerowi pełnić rolę pozycjonisty, manipulatora i kasjera. Te nowe maszyny poprawiły wydajność oddziałów. W 1956 roku bank wyposażył swoją centralę w nowy, dźwiękoszczelny warsztat, przeznaczony do 90% operacji księgowych. W 1963 roku firma BRED wkroczyła w erę elektroniki, nabywając IBM 1401 . Kasy Krajowe zaczęto stopniowo przenosić do centrów księgowych, a agencje stały się głównie przekaźnikami akwizycyjnymi prowadzonymi przez handlowców. Od 1947 do 1964 roku liczba pracowników banku wzrosła z 290 do 1233 pracowników, wdrożono kompleksowy program rekrutacji i szkoleń.

1966 – 1978 : Modernizacja

IBM 1401 oferował nowe nośniki danych, taśmy i dyski magnetyczne (pamięć 8Kb). Po 10 latach od zakupu tego komputera karty perforowane zostały zastąpione przez 5000 taśm i 150 dysków magnetycznych. Bank wykupił usługę kodowania danych oraz usługę stemplowania czeków. Od 1978 r. pierwsze terminale oddziałów mogły konsultować się z centralnym systemem informacyjnym, w Créteil pojawiły się nowe biura, a stanowiska IT stawały się coraz ważniejsze. [ potrzebne źródło ] Dział IT został utworzony w 1973 roku i powierzony Georgesowi Demanneville'owi, byłemu inżynierowi IBM . Wszystkie operacje banku zostały ponownie przemyślane wokół tego rewolucyjnego nowego narzędzia. W 1974 roku oddano do użytku Bank 2000 – w pełni zautomatyzowaną, bezagentową placówkę. IT mogłoby również scentralizować i zautomatyzować wnioski kredytowe, przyspieszając w ten sposób tę czynność.

W latach pięćdziesiątych XX wieku, w obliczu zwiększonego popytu na pożyczki osobiste, BRED rozwinął własną spółkę zależną finansującą sprzedaż kredytową, całkowicie niezależną od Caisse centrale. Ustawodawstwo wobec Banques Populaires stało się bardziej elastyczne, co pozwoliło im oferować pożyczki majątkowe również osobom niebędącym członkami i rzemieślnikom. Firmy udzielające kredytów konsumenckich wymagały od osób fizycznych otwarcia rachunku z poleceniem zapłaty. Od 1951 do 1958 roku liczba rachunków otwartych w BRED wzrosła 76-krotnie. W 1967 roku BRED wprowadził na rynek swoje pierwsze karty debetowe. W 1976 r. uruchomiono 600 bankomatów BRED, a bank miał 22 000 klientów korzystających z kart kredytowych.

1979 – 1991 : Dywersyfikacja, rozwój międzynarodowy

W 1985 roku, po przejściu Louisa Chevaliera na emeryturę, stanowisko dyrektora generalnego objęło dwóch mężczyzn: Guy de Chavanne, który kierował działalnością komercyjną banku, oraz Maurice Leruth, który kierował jego działalnością finansową.

BRED opracował własne narzędzia i odciął się od Caisse centrale, aby zarządzać swoim coraz ważniejszym kapitałem. [ potrzebne źródło ] W 1985 roku objął 20% udziałów w tworzeniu Stern Bank, banku skarbowego. W 1988 roku BRED utworzył własny „pokój handlowy” do zarządzania własnym skarbcem. Ten pokój handlowy obsługiwał coraz bardziej złożone produkty i zatrudniono tam 60 inżynierów finansowych. Bank rozpoczął również działalność ubezpieczeniową, zawierając kontrakty Vie-Bred w 1980 r., a następnie w 1983 r. stworzył Prepar, własną firmę ubezpieczeniową. W 1989 roku BRED zarządzał 2 miliardami franków rezerw ubezpieczeniowych. W 1982 roku bank przejął również Richelieu, firmę zajmującą się papierami wartościowymi, przemianowaną w następnym roku na Compagnie financière d'épargne et de placement (CFEP).

W ramach rozwoju międzynarodowego bank nabył w 1986 r. część Międzynarodowego Banku Handlowego (BIC). W 1988 r. połączył siły z włoskim bankiem Banco popolare di Lecco. W 1989 r. nawiązał współpracę z Narodowym Bankiem Kanady oraz z Caja de Ahorros de Galicia . W 1990 roku nawiązał współpracę z niemiecką Landesgirokasse. W 1988 roku BRED otworzył biura w Londynie, przejął Crédit liégeois i otworzył oddział w Mediolanie . W 1986 roku BRED przejął Société Betteravière d'Expansion Europe, który później przekształcił się w Société de Banque et d'Expansion (SBE), specjalizujący się w koncepcji „site banking”, czyli bezpośrednio w firmach.

W latach 80-tych przeprowadzono remont oddziałów sieci z otwartymi oknami na ulice i nowym niebieskim logo w paski, ujednolicając w ten sposób wizerunek banku w całym kraju. W 1983 roku cała sieć została wyposażona w terminale finansowe. W 1981 roku przetestowano system bankowości telefonicznej, umożliwiający klientom bankowanie przez telefon lub minitel . W 1984 r. „Télébred” miał 200 klientów korporacyjnych. Pod koniec lat 80. wszystkie operacje zostały przekazane teletransmisją. Bank wyposażył jednak swoje oddziały w mikrokomputery, nadal polegając na swoim „SIG_08”, który umożliwiał bezpośrednie połączenie ze wszystkimi bazami danych.

W latach 1979-1991 liczba pracowników banku wzrosła z 2854 do 3367 osób. W tym samym okresie kapitał banku wzrósł z 200 milionów do 1,25 miliarda franków, a liczba członków wzrosła z 79 000 do 170 000. W 1985 roku BRED zadomowił się na wyspie Reunion , przejmując 3 agencje BPFD (i otworzył czwartą w Sainte-Clotilde ). Aby zapewnić bezpośrednie połączenie z metropolią i zaoferować Reunionem te same usługi, BRED stworzył system łączności satelitarnej. W 1986 roku BRED wchłonął Banque Populaire de Guadeloupe, który miał 6 oddziałów, 20 000 klientów i 200 pracowników. Aby zapewnić efektywne szkolenie, przyjęto narzędzie do wideokonferencji. W 1989 roku otwarto oddział w Fort-de-France na Martynice.

W 1991 roku większość spółek zależnych i holdingów BRED została połączona w nowo utworzony holding Cofibred. Wczesne lata 90. były wstrząsane problemami kadrowymi. Rotacja pracowników BRED osiągnęła 10%, ponieważ wybory kierownictwa zostały źle zrozumiane przez pracowników, którzy czuli, że te wybory nie pasują do ich wizerunku ich banku.

1992 – 1997 : Kryzys i reorganizacja

W latach 90. BRED nadal się rozwijał, ale jego stosunek kosztów do dochodów był wyższy niż u konkurentów. W 1992 r. produkcja kredytowa znacznie zwolniła. Ponadto bank ucierpiał z powodu spadku marż kredytowych od czasu deregulacji bankowości w 1984 r. Klienci restauracji i hoteli banku zostali mocno dotknięci kryzysem na rynku nieruchomości i wojną w Zatoce Perskiej . Niektóre inwestycje międzynarodowe okazały się nieopłacalne.

W 1992 BRED kupił część aktywów banku Pallas poprzez jego Holding Cofibred, BRED-Pallas Financement immobilier (BPFI). W tym samym roku BRED odnotował całkowitą stratę w wysokości 396 milionów franków, a sam BPFI 512 milionów franków.

W 1990 roku François-Xavier de Fournas-Labrosse, były członek Société Générale , został mianowany dyrektorem generalnym BRED, obok Maurice'a Lerutha, który ogłosił swoje odejście dopiero w 1992 roku. W tym samym roku F.-X. de Fournas wyznaczył bankowi cel na najbliższe lata: powrót do rentowności. Następnie bank porzucił swój status société anonyme, aby przyjąć status société coopérative.

W latach 1993-1996 BRED otrzymał 1,435 miliarda franków od Chambre syndicale za pośrednictwem Fonds Collectif de Garantie. Dzięki temu napływowi pieniędzy BRED otworzył kapitał kilku swoich spółek zależnych dla Groupe des Banques Populaires - Soloma (leasing), Novacrédit (kredyt konsumencki), Cofibourse, Prepar Vie (oddział korporacyjny), Interépargne i SBE. W 1993 roku BPFI zostało rozwiązane, a duża część portfela nieruchomości BRED została sprzedana. W 1996 roku dział nieruchomości był rentowny (119 mln franków), ale BRED poniósł stratę w wysokości 375 mln franków w następnym roku. BRED sprzedał również Crédit liégeois Banque Bruxelles Lambert . Jeśli chodzi o stronę personalną, bank zredukował zatrudnienie o 20% w ciągu 3 lat. Zintensyfikowano nacisk na szkolenia biznesowe.

Hiperdywersyfikacja lat 80. ustąpiła miejsca strategii hiperracjonalizacji. F.-X. de Fournas skoncentrował rozwój BRED na swoim pokoju transakcyjnym, a także na bankowości detalicznej. Bank wznowił działalność w regionie paryskim oraz we francuskich departamentach zamorskich . Agencje zostały odnowione, aby uwzględnić obszary prywatności, czego brakowało podczas głównych renowacji w latach 80. BRED rozwinął również rozwiązanie platformy telefonicznej Alodis i zintensyfikował poszukiwania telefoniczne. Zdalne zarządzanie bankowością, BRED Direct, zostało utworzone w 1995 roku. Po stronie zarządzania ryzykiem utworzono Departament Spraw Specjalnych (DAS), aby pomagać klientom zalegającym ze spłatą. W 1996 r. Raport z inspekcji sporządzony przez komisję bankową zawierał następujący wniosek: „Bank właśnie przeszedł przez szczególnie trudny okres, ale teraz można go uznać za wychodzący z lasu”.

1998 – 2012 : Powrót do wzrostu

Natexis / Natixis

W 1996 roku Natexis powstał w wyniku fuzji Crédit National i Banque Française du Commerce Extérieur . Ten nowy organ zastąpił Chambre syndicale, z ¾ jego kapitału w posiadaniu Banques Populaires. Wraz z Natexis BRED zakończył spłatę dotacji otrzymanych z zbiorowego funduszu gwarancyjnego, najpierw pomagając Caisse Centrale w nabyciu 23% udziałów w kapitale Natexis poprzez wypłatę prawie 500 milionów franków, a następnie sprzedając 25% udziałów w Banque Populaire Asset Management (BPAM) Natexis za 125 milionów franków i 33% Interépargne. W wyniku tych operacji Groupe des Banques Populaires oczyściła konto BRED w wysokości 1,7 miliarda franków. W 2006 roku Natexis połączył siły z Ixis Corporate and Investment Bank, tworząc Natixis . W dniu 31 lipca 2009 r., po rekordowych stratach Natixis w 2008 r. z powodu kryzysu gospodarczego i złych wyborów inwestycyjnych, organy centralne Banques Populaires i Caisses d'Épargne połączyły się, tworząc nowy organ centralny, BPCE .

Rozwój biznesu

W grudniu 2003 r. F.-X. de Fournas osiągnął limit wieku (65 lat) i przekazał stanowisko dyrektora generalnego Jean-Michelowi Laty'emu, który zadebiutował w Bics. Stève Gentili został mianowany następcą Michela de Mourguesa na stanowisko prezesa grupy. To nowe kierownictwo BRED realizowało cele wyznaczone przez poprzednie. W latach 1998-2009 łączna liczba klientów wzrosła z 300 tys. (w tym 139 tys. z Casden) do 659 tys. Bank przesunął swój cel na większą liczbę młodych ludzi, specjalistów, MŚP, stowarzyszeń i władz lokalnych. BRED udoskonalił swoją ofertę dla dużych firm w zarządzaniu przepływami tradycyjnymi i zdematerializowanymi, zarówno krajowymi jak i międzynarodowymi oraz w przetwarzaniu masowym.

Wraz z wejściem BRED w erę cyfrową , bank rozwijał oferty w zakresie zabezpieczania przepływów płatniczych, bezpiecznego przechowywania danych, dematerializacji dokumentów oraz zarządzania zakupami internetowymi. Ta inwestycja w technologię cyfrową znalazła odzwierciedlenie w nabyciu 66% udziałów w Click and Trust (centrum certyfikacji cyfrowej utworzonej w 2001 roku przez grupę Banques Populaires), 80% udziałów w AchatPro (sprzedanym firmie Hubwoo w 2008 roku), a także jak w Vialinku. Bank uruchomił swoją pierwszą stronę internetową w 1995 r., aw 1998 r. przeniósł usługę minitel Dispobank do sieci. W lipcu 2011 r. bank uruchomił pierwszą aplikację mobilną.

W 2006 roku działalność komercyjna banku stanowiła 52% jego dochodów operacyjnych netto, działalność finansowa 44%, a sala handlowa 4%. Zyski banku wzrosły z 48 mln euro w 1999 r. do 215 mln euro w 2006 r. Aby uniknąć kolejnego okresu kryzysu, bank prowadził rygorystyczną politykę zarządzania ryzykiem. W tym samym okresie, w przeciwieństwie do niektórych konkurentów, BRED nadal rozwijał swoją lokalną sieć oddziałów, która wzrosła z 208 do 330. BRED polegał również na swojej platformie BRED Direct, aby świadczyć większość swoich usług bezpośrednio przez telefon. W 2006 roku 25% spotkań w oddziałach i 7% sprzedaży zostało wygenerowanych za pośrednictwem BRED Direct. Aby wesprzeć jego rozwój, liczba pracowników wzrosła z 2684 w 1998 r. Do 3480 w 2006 r., Z których większość była zorientowana na stanowiska handlowe. Jednak pomimo polityki stymulacyjnej liczba członków spółdzielni spadła ze 130 000 w 1998 r. Do 108 700 w 2006 r.

Rozwój międzynarodowy

We wrześniu 2003 r. BRED podpisał protokół ustaleń z AFD w sprawie przejęcia kilku swoich zagranicznych holdingów. W 2004 roku BRED wzmocnił swoją obecność w departamentach zamorskich , nabywając udziały spółek kredytowych należących do Agence Française de Développement na Gwadelupie, Gujanie Francuskiej i Martynice .

Począwszy od 2007 roku, BRED wznowił swoją strategię ekspansji międzynarodowej, ale tym razem koncentrując się na lokalnych bankach w krajach o wysokim wzroście: przejęcie 15% kapitału Socredo w 2007 roku (Polinezja Francuska), 51% kapitału BCIMR w 2007 ( Djibouti ), Bank of Queensland (2009, akcje sprzedane w 2013), 12,5% Acleda Bank ( Kambodża ), utworzenie BRED Bank Vanuatu w 2008, Banque Franco-Lao w 2010 ( Laos ), BRED Bank Fiji w 2012, BRED Bank Cambodia i BRED Bank Solomon w 2017 r. W 2014 r. międzynarodowe i zagraniczne departamenty i terytoria odpowiadały za 45% przychodów BRED.

2012 – Dziś

We wrześniu 2012 roku Olivier Klein zastąpił Jean-Michela Laty'ego na stanowisku dyrektora generalnego BRED.

W 2013 roku bank ogłosił zysk netto w wysokości 182,6 mln euro , co oznacza wzrost o 1,5%.

W 2014 roku Natixis zamknął swój prywatny bank i zwolnił część personelu zaplecza. W kwietniu 2014 r. BRED pozyskał część Natixis , w związku z zamknięciem swoich oddziałów.

W 2016 roku, drugi rok z rzędu, skonsolidowany dochód bankowy netto BRED przekroczył miliard euro : 1,095 mln euro , nowy rekord. Wyłączając pozycje wyjątkowe, wzrost NBI wyniósł 6,9% (+3,6% w ujęciu księgowym). Ten rekordowy poziom aktywności pomimo niesprzyjającego kontekstu (spłaszczenie krzywej dochodowości i zaostrzenie ograniczeń regulacyjnych) potwierdził sukces realizowanej przez BRED od kilku lat strategii bankowości zdalnej. Po udanym uruchomieniu BFL (Banque Franco-Lao) w Laosie w 2010 roku, który obecnie posiada 22 oddziały obsługujące 30 000 klientów, BRED Bank wszedł na rynek kambodżański w 2017 roku ze spółką zależną BRED Bank Cambodia , jedynym europejskim bankiem w Królestwie.

W tym samym roku BRED rozszerzył swoją działalność na Wyspach Salomona .

Lokalizacje międzynarodowe

W 2018 roku BRED zatrudnia 6300 pracowników, z czego 30% znajduje się poza Francją i we francuskich zbiorowościach zamorskich:

Dane finansowe

BRED ma 200 000 członków spółdzielni w 2022 r. W roku finansowym 2021 odnotował dochód netto w wysokości 412 mln euro i dochód netto z działalności bankowej w wysokości 1456 mln euro .

Linki zewnętrzne

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=BRED_Banque_populaire&oldid=1135951877 ”