Ubezpieczenie na życie w Indiach

Ubezpieczenia na życie są jednym z najszybciej rozwijających się sektorów w Indiach od 2000 r., ponieważ rząd zezwolił prywatnym graczom i BIZ na wzrost do 26%, a ostatnio rząd zatwierdził propozycję zwiększenia ich do 49%. W 1955 r. Średnie ryzyko przypadające na polisę indyjskich i zagranicznych ubezpieczycieli na życie wynosiło odpowiednio 2950 i 7859 funtów (o wartości 15 lakh i 41 lakh w cenach z 2017 r.). Ubezpieczenia na życie w Indiach zostały znacjonalizowane poprzez włączenie Life Insurance Corporation (LIC) w 1956 roku. Wszystkie prywatne ubezpieczeniowe w tamtym czasie zostały przejęte przez LIC. W 1993 r. rząd Indii powołał Komitet RN Malhotra do opracowania mapy drogowej prywatyzacji sektora ubezpieczeń na życie.

Podczas gdy komisja przedłożyła swój raport w 1994 r., minęło kolejne sześć lat, zanim w 2000 r. uchwalono ustawę umożliwiającą, ustawę zmieniającą ustawę ubezpieczeniową z 1938 r. i ustanawiającą ustawę o Urzędzie Regulacji i Rozwoju Ubezpieczeń z 2000 r. W tym samym roku regulator ubezpieczeń – Insurance Regulatory and Development Authority IRDA – rozpoczął wydawanie licencji prywatnym ubezpieczycielom na życie.

Rodzaje ubezpieczeń na życie w Indiach

Produkty ubezpieczeniowe na życie są dostępne w różnych ofertach dostosowanych do potrzeb inwestycyjnych i celów różnych rodzajów inwestorów. Poniżej znajduje się lista ogólnych kategorii produktów ubezpieczeniowych na życie:

Terminowe polisy ubezpieczeniowe

Podstawowym założeniem terminowej polisy ubezpieczeniowej jest zabezpieczenie najpilniejszych potrzeb powierników lub uposażonych na wypadek nagłej lub niefortunnej śmierci ubezpieczającego . Ubezpieczający nie otrzymuje żadnych korzyści pieniężnych na koniec okresu obowiązywania polisy, z wyjątkiem ulg podatkowych, z których może skorzystać przez cały okres obowiązywania polisy. W przypadku śmierci ubezpieczonego suma ubezpieczenia jest wypłacana jego beneficjentom. Polisy terminowe są również relatywnie tańsze w zakupie w porównaniu z innymi produktami ubezpieczeniowymi.

Zasady zwrotu pieniędzy

Polisy zwrotu pieniędzy są w zasadzie rozszerzeniem planów kapitałowych, w ramach których ubezpieczający otrzymuje stałą kwotę w określonych odstępach czasu przez cały okres obowiązywania polisy. W przypadku śmierci ubezpieczonego, ubezpieczony otrzymuje pełną sumę ubezpieczenia. Warunki ponownie mogą się nieznacznie różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej.

Polisy na całe życie

Cały plan ubezpieczenia na życie obejmuje ubezpieczonego przez całe życie. Ubezpieczenie na całe życie oferuje podwójne świadczenia - świadczenia z tytułu śmierci oraz świadczenia oszczędnościowe. Istnieje elastyczność wyboru płatności premium, takich jak: tryb miesięczny lub roczny. Podstawową cechą tego produktu jest to, że okres ważności polisy nie jest określony, dzięki czemu ubezpieczający może cieszyć się ochroną dożywotnią przez całe życie. [ potrzebne źródło ]

Polisy inwestycyjne związane z jednostkami uczestnictwa (ULIP)

Główny artykuł: Ubezpieczenie typu unit-linked

Polisy ubezpieczeniowe typu unit-linked ponownie należą do kategorii ubezpieczeń-inwestycji, w której można czerpać korzyści zarówno z ubezpieczenia, jak i inwestycji. Podczas gdy część miesięcznej wypłaty składki idzie na ubezpieczenie, pozostała część jest inwestowana w różnego rodzaju fundusze inwestujące w instrumenty dłużne i kapitałowe. Plany ULIP są mniej więcej podobne do funduszy inwestycyjnych, z tą różnicą, że ULIP oferują dodatkową korzyść w postaci ubezpieczenia.

Polityka emerytalna

Polityka emerytalna pozwala jednostkom określić stały strumień dochodów po przejściu na emeryturę. Zasadniczo jest to plan inwestycyjny dotyczący planowania emerytalnego, w którym suma ubezpieczenia lub miesięczna wypłata po przejściu na emeryturę całkowicie zależy od zainwestowanego kapitału, ram czasowych inwestycji i wieku, w którym chce się przejść na emeryturę. Ponownie istnieje kilka rodzajów planów emerytalnych, które zaspokajają różne potrzeby inwestycyjne. Teraz jest uznawany za produkt ubezpieczeniowy i jest regulowany przez IRDA.

Firmy

Poniżej znajduje się lista firm ubezpieczeniowych na życie w Indiach:

Polityka bezpośrednich inwestycji zagranicznych (BIZ) w sektorze ubezpieczeń

Dążąc do zwiększenia inwestycji w sektorze ubezpieczeń, 18 marca 2016 r. rząd zezwolił na BIZ w krajowych firmach ubezpieczeniowych do 49%, w porównaniu z 26%, bez uprzedniej zgody. Wcześniej 26% BIZ zostało zatwierdzone w trybie automatycznym. W przypadku BIZ do 49% wymagana jest zgoda Rady ds. Promocji Inwestycji Zagranicznych, z zastrzeżeniem weryfikacji organu ds. regularności ubezpieczeń w Indiach. W Indiach jest 57 towarzystw ubezpieczeniowych, z których 24 to towarzystwa ubezpieczeń na życie, a 33 to towarzystwa ubezpieczeń ogólnych.

Zasady pierwszej oferty publicznej (IPO) indyjskich firm ubezpieczeniowych na życie

Kluczowym aktem prawnym mającym wpływ na możliwości pozyskiwania kapitału przez branżę ubezpieczeń na życie jest 10-letni okres blokady, w którym inwestycje mają być ograniczone do inwestycji kapitałowych grupy promotorów. Zgodnie z Wytycznymi dotyczącymi ubezpieczeń, indyjskie zakłady ubezpieczeń na życie mogą zdecydować się na publiczną emisję akcji w drodze pierwszej oferty publicznej (IPO) po 10 latach działalności.

W październiku 2010 r. regulator rynku papierów wartościowych, Securities and Exchange Board of India (SEBI), wydał normy dotyczące ujawniania informacji dla indyjskich towarzystw ubezpieczeń na życie, które chcą złożyć pierwszą publiczną ofertę sprzedaży akcji własnych.

Przegląd branży ubezpieczeń na życie w Indiach

Wszystkie towarzystwa ubezpieczeń na życie w Indiach muszą przestrzegać przepisów określonych przez Urząd Regulacji Ubezpieczeń i Rozwoju Indii (IRDAI).

Life Insurance Corporation of India (LIC), państwowy gigant, pozostaje zdecydowanie największym graczem na rynku. Prywatne firmy, takie jak Exide Life Insurance, wypuściły produkty zwane ULIP (Unit Linked Investment Plans), które oferują zarówno ochronę na życie, jak i możliwości oszczędności lub opcji inwestycyjnych, zgodnie z życzeniem klienta. Tego typu plany podlegają minimalnemu okresowi blokady wynoszącemu pięć lat, aby zapobiec niewłaściwemu wykorzystaniu znacznych korzyści podatkowych oferowanych takim planom na mocy ustawy o podatku dochodowym. Porównanie takich produktów z funduszami inwestycyjnymi byłoby błędne.

Prowizja / opłaty za pośrednictwo

  • Maksymalne limity prowizji zgodnie z przepisami ustawowymi wynoszą:

Prowizja agencji dla detalicznej działalności ubezpieczeniowej na życie:

      • 7-25% za pierwszy rok składki, jeśli okres opłacania składki przekracza 20 lat
      • 7-10% za pierwszy rok składki, jeśli okres opłacania składki przekracza 15 lat
      • 7-10% za pierwszy rok składki, jeśli okres opłacania składki jest krótszy niż 10 lat
      • 7% - rok 2 i 3 oraz 3,5% - później dla wszystkich okresów opłacania składek.

W przypadku polis związanych z funduszami inwestycyjnymi – unit-linked, waha się ona od 1,5% do 6% wpłacanej składki.

    • Prowizja agencji dla emerytury detalicznej
      • 7,5% za pierwszy rok składki i 2,5% w kolejnych latach
  • Maksymalna prowizja brokera - 30%
  • Opłaty za skierowanie do banków – max 55% za składkę regularną i 10% za składkę jednorazową. Jednak w żadnym przypadku opłata ta nie może być wyższa niż prowizja agencji zgłoszona w ramach produktu.
  • Jednak powyższa prowizja może podlegać dalszym limitom produktowym określonym przez IRDA podczas zatwierdzania produktu.

Linki zewnętrzne

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Life_insurance_in_India&oldid=1127355272 ”