Usługa weryfikacji tożsamości
Usługa weryfikacji tożsamości jest wykorzystywana przez firmy w celu zapewnienia, że użytkownicy lub klienci podają informacje powiązane z tożsamością prawdziwej osoby. Usługa może zweryfikować autentyczność fizycznych dokumentów tożsamości, takich jak prawo jazdy , paszport lub krajowy dokument tożsamości , poprzez weryfikację dokumentów. Ponadto obejmują również weryfikację informacji o tożsamości (pól) z niezależnymi i autorytatywnymi źródłami, takimi jak biuro kredytowe lub zastrzeżone dane rządowe.
Tło
Usługi weryfikacji tożsamości zostały opracowane, aby pomóc firmom w przestrzeganiu zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i zasad Know Your Customer (KYC), weryfikacja tożsamości jest obecnie istotnym elementem ekosystemów transakcyjnych firm eCommerce, instytucji finansowych, gier online, a nawet społeczności media . Przyjmując cyfrowe metody zapobiegania oszustwom, firmy mogą osiągnąć zgodność z AML i KYC, jednocześnie eliminując ryzyko związane z oszustwami.
W branżach finansowych weryfikacja tożsamości jest często wymagana przez przepisy znane jako Poznaj swojego klienta lub Program identyfikacji klienta . W USA jednym z wielu organów regulujących te procedury jest Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Financial Actions Task Force (FATF) to globalna organizacja nadzorująca przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Niedokumentowa weryfikacja tożsamości wymaga podania przez użytkownika lub klienta danych osobowych, które są przesyłane do usługi weryfikacji tożsamości. Usługa sprawdza publiczne i zastrzeżone prywatne bazy danych pod kątem zgodności z dostarczonymi informacjami. Opcjonalnie osobie dostarczającej informacje można przedstawić pytania uwierzytelniające oparte na wiedzy, aby upewnić się, że jest ona właścicielem tożsamości. Obliczany jest „wynik” tożsamości , a tożsamość użytkownika lub klienta otrzymuje status „zweryfikowany” lub nie, na podstawie wyniku.
Klienci różnych firm, takich jak sprzedawcy detaliczni, jednostki rządowe lub instytucje finansowe, często muszą przedstawić dokument tożsamości w celu sfinalizowania transakcji. Na przykład sprzedawca może wymagać identyfikacji klienta w przypadku różnych rodzajów zakupów (np. zakupów alkoholu, loterii lub wyrobów tytoniowych) lub w przypadku okazywania określonych rodzajów płatności (np. czekami, kartami kredytowymi) w celu zapłaty za transakcje. Instytucje finansowe zazwyczaj wymagają od klientów przedstawienia dowodu tożsamości w celu zrealizowania transakcji wypłaty lub wpłaty, zrealizowania czeku lub otwarcia nowego konta. Jednostki rządowe mogą wymagać identyfikacji w celu uzyskania dostępu do bezpiecznych obszarów lub w innych celach. Inne firmy mogą również wymagać identyfikacji od klientów.
Dodatkową metodą obsługi weryfikacji tożsamości, która zyskuje na znaczeniu w branży, jest sztuczna inteligencja , częściej określana jako weryfikacja tożsamości oparta na sztucznej inteligencji. [ potrzebne źródło ] Weryfikacja tożsamości odbywa się za pośrednictwem kamery internetowej, a wyniki są dostępne w czasie rzeczywistym i są dokładniejsze niż niewprawne oko. Pojawiły się jednak obawy dotyczące eurocentrycznego uprzedzenia w sztucznej inteligencji i tego, jak może to wpłynąć na dokładność wyników.
Aplikacja
Branże, które korzystają z usług weryfikacji tożsamości, obejmują usługi finansowe, firmy cyfrowe, podróże i wypoczynek, firmy gospodarki współdzielenia, telekomunikację, FinTech, gry i rozrywkę.
Usługi weryfikacji tożsamości istnieją zarówno online, jak i osobiście w celu weryfikacji tożsamości. Usługi te są wykorzystywane w branży usług finansowych, platformach handlu elektronicznego, portalach społecznościowych , forach internetowych , witrynach randkowych i witrynach wiki w celu ograniczenia marionetek , rejestracji nieletnich, spamowania i nielegalnych działań, takich jak nękanie, oszustwa dotyczące tożsamości i pranie brudnych pieniędzy . Na przykład w bankowości weryfikacja tożsamości może być wymagana w celu otwarcia konta bankowego.
kryptowalut rośnie zapotrzebowanie na regulacje . W grudniu 2020 r. należąca do rządu USA Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zaproponowała zasady wymagające od banków i firm świadczących usługi pieniężne („MSB”), takich jak portfele kryptowalut , składania raportów, prowadzenia rejestrów i weryfikowania tożsamości użytkowników dokonujących transakcji z walutami wymiennymi. Wirtualna waluta.