Federalna ustawa o grupowym ubezpieczeniu na życie pracowników
.svg) | |
| Długi tytuł | Ustawa upoważniająca Komisję Służby Cywilnej do udostępniania grupowych ubezpieczeń na życie funkcjonariuszom cywilnym i pracownikom służby federalnej oraz w innych celach. |
|---|---|
| Akronimy (potoczne) | FEGLIA |
| Uchwalona przez | 83. Kongres Stanów Zjednoczonych |
| Skuteczny | 17 sierpnia 1954 |
| Cytaty | |
| Prawo publiczne | 83-598 |
| Historia legislacyjna | |
| |
| Sprawy Sądu Najwyższego Stanów Zjednoczonych | |
| Hillman v. Maretta | |
Federalna ustawa o grupowym ubezpieczeniu na życie pracowników ( FEGLIA ) to ustawa federalna Stanów Zjednoczonych uchwalona przez 83. Kongres Stanów Zjednoczonych i podpisana przez prezydenta Dwighta D. Eisenhowera 17 sierpnia 1954 r. Ustawa przewidywała grupowe ubezpieczenie na życie dla większości pracowników federalnych, podobnych do tych przewidzianych dla pracowników większości dużych gałęzi przemysłu.
Ustawa ustanowiła program federalnych grupowych ubezpieczeń na życie pracowników (FEGLI) , który obejmuje ponad 4 miliony pracowników federalnych i jest największym programem grupowych ubezpieczeń na życie na świecie. W ramach programu nowi pracownicy federalni są automatycznie zapisywani do podstawowego programu ubezpieczeniowego (termin grupowy bez wartości pieniężnej) z możliwością rezygnacji z zapisów, a także mogą uzyskać dodatkowe ubezpieczenie dla siebie i swoich rodzin. Składki ubezpieczeniowe są potrącane z czeków płacowych pracowników. Koszt planu jest dzielony między pracownika i rząd federalny w stosunku 2:1 tylko w przypadku ubezpieczenia podstawowego (z wyjątkiem pracowników USPS, których ubezpieczenie jest w pełni opłacane przez USPS), wszelkie ubezpieczenie opcjonalne jest w całości opłacane przez pracownika.
Program FEGLI obejmuje również astronautów NASA , w szczególności tych, którzy zginęli na pokładzie promów kosmicznych Challenger i Columbia .
Zasięg FEGLI
Szczegółowe odniesienia do poniższych elementów można znaleźć w broszurze FEGLI dostępnej na stronie internetowej OPM .
Poziomy dostępnego pokrycia
FEGLI oferuje cztery poziomy ubezpieczenia: Podstawowy i trzy Opcje (A, B i C). Aby zapisać się na jakąkolwiek Opcję, pracownik musi być zarejestrowany na Basic.
- Podstawowa — kwota ubezpieczenia („Basic Insurance Amount” lub BIA) równa się wynagrodzeniu pracownika (w zaokrągleniu w górę do następnego 1000 USD) plus dodatkowe 2000 USD (np. pracownik zarabiający 97 500 USD miałby 100 000 USD ubezpieczenia: 97 500 USD zaokrąglone w górę do 98 000 USD + 2 000 USD dodatkowo = 100 000 USD), ale minimalny poziom ubezpieczenia to 10 000 USD.
- Podstawowe ubezpieczenie zapewnia również „Dodatkowy zasiłek” dla pracowników, którzy umrą przed 45 rokiem życia; całkowity zakres świadczeń podstawowych i dodatkowych to BIA pomnożony przez „mnożnik wieku”, który zaczyna się od 2,0 dla pracowników w wieku 35 lat i młodszych i zmniejsza się o 0,1 za każdy rok do 45 roku życia, kiedy dodatkowe świadczenie nie jest już dostępne.
- Opcja A — zapewnia dodatkowe ubezpieczenie w wysokości 10 000 USD, niezależnie od wynagrodzenia
- Wariant B — zapewnia wielokrotność wynagrodzenia pracownika (w zaokrągleniu do 1000 USD); pracownik może wybrać całą wielokrotność 1, 2, 3, 4 lub 5-krotności wynagrodzenia (niedozwolone są wielokrotności ułamkowe)
- Opcja C – zapewnia wielokrotność dla członków rodziny (kwoty na wielokrotność wynoszą 5000 USD dla współmałżonka i 2500 USD dla każdego dziecka pozostającego na utrzymaniu); pracownik może wybrać całkowitą wielokrotność 1, 2, 3, 4 lub 5 (niedozwolone są wielokrotności ułamkowe)
Ubezpieczenie od przypadkowej śmierci i rozczłonkowania (AD&D) jest zawarte w Wariancie Podstawowym i Opcji A (10 000 USD) bez dodatkowych opłat i jest płatne dodatkowo do ubezpieczenia na życie, jeśli dotyczy. W opcjach B lub C nie ma ubezpieczenia AD&D. W przypadku przypadkowej śmierci wypłata wynosi 100% powyższych kwot. Za przypadkowe rozczłonkowanie (określane jako utrata ręki, stopy lub wzroku w oku) płatność wynosi 100%, jeśli w tym samym wypadku doszło do utraty co najmniej dwóch z powyższych, a 50%, jeśli utracono tylko jedno z powyższych. W przypadku konkretnego wypadku można wypłacić nie więcej niż 100% świadczeń, a wszystkie urazy lub zgony powstałe w wyniku tego samego wypadku w ciągu jednego roku od wypadku uważa się za jedno zdarzenie; jednakże w kolejnym wypadku świadczenia są wypłacane oddzielnie.
Ubezpieczenie w okresie zatrudnienia
Pracownicy są automatycznie zapisywani do podstawowego po powołaniu, chyba że zdecydują się wyrejestrować, podczas gdy opcjonalne ubezpieczenie należy wybrać w ciągu 60 dni od powołania, aw obu przypadkach zapis i ubezpieczenie są gwarantowane niezależnie od wcześniejszej historii medycznej pracownika. W przeciwnym razie ubezpieczenie można uzyskać tylko podczas sezonu otwartego (w przeciwieństwie do ubezpieczenia świadczeń zdrowotnych pracowników federalnych, sezony otwarte nie są coroczne i są w rzeczywistości dość rzadkie; w historii programu było tylko dziewięć sezonów otwartych i żaden od 2016 r.) , poprzez dostarczenie zadowalających informacji medycznych (po roku od daty wcześniejszego zrzeczenia się, ale Opcji C nie można wybrać na tej podstawie) lub kwalifikującego „zdarzenia życiowego” (małżeństwo, rozwód, nabycie dziecka lub śmierć współmałżonek). Jeśli pracownik odchodzi ze służby rządowej bez ubezpieczenia, a następnie wraca, przerwa musi wynosić co najmniej 180 dni, aby ponownie uzyskać uprawnienia, z wyjątkiem rzadkiego sezonu otwartego, dowodu zadowalających informacji medycznych lub zdarzenia życiowego.
Składki w okresie zatrudnienia
Pracownik płaci 2/3, a rząd płaci 1/3 podstawowych składek na ubezpieczenie (z wyjątkiem pracowników United States Postal Service , których ubezpieczenie jest w całości opłacane przez USPS). Stawki podstawowego ubezpieczenia (za 1000 USD ubezpieczenia) są takie same dla wszystkich pracowników niezależnie od wieku.
Pracownik pokrywa wszystkie koszty Opcjonalnego ubezpieczenia. Stawki dla każdej Opcji (na 1000 USD ubezpieczenia) są ustalane na podstawie przedziałów wiekowych w odstępach pięcioletnich i rosną z każdym przyrostem (stawki rosną znacznie dla pracowników rozpoczynających pracę w wieku 50 lat, a następnie co pięć lat). Nowsze stawki zaczynają obowiązywać od pierwszego pełnego okresu rozliczeniowego następującego po urodzinach pracownika, w którym osiągnąłby on początek nowego przedziału.
Składki są wypłacane co dwa tygodnie lub co miesiąc, w zależności od częstotliwości wypłat pracownika i są automatycznie potrącane z wynagrodzenia.
Ubezpieczenie na emeryturze
Aby zachować ciągłość ubezpieczenia po przejściu na emeryturę, pracownik musi wziąć natychmiastową rentę dożywotnią i musi mieć ubezpieczenie przez pięć lat poprzedzających (lub, jeśli mniej niż pięć lat, ubezpieczenie od najwcześniejszej możliwości zapisania się pracownika). W przeciwieństwie do federalnego systemu świadczeń zdrowotnych dla pracowników , agencja pracownika nie może uchylić zasady pięciu lat. W przypadku skorzystania z renty odroczonej, ochrona ubezpieczeniowa zostaje zawieszona (nie wygaszona) od dnia przejścia na emeryturę do dnia rozpoczęcia renty.
W chwili przejścia na emeryturę pracownik musi (dla dowolnego rodzaju ubezpieczenia, które posiadał przed przejściem na emeryturę) wybrać, ile ubezpieczenia będzie pobierał na emeryturę oraz (w niektórych przypadkach) o ile ubezpieczenie zostanie zmniejszone, począwszy od wieku 65 lat lub, jeśli nadal pracuje w wieku 65 lat, na emeryturze. Pracownik nie może zwiększyć ubezpieczenia w momencie przejścia na emeryturę ani w dowolnym późniejszym czasie, ani nie może go odnowić po przerwaniu.
Po ukończeniu 65 lat (lub po przejściu na emeryturę, jeśli pracownik przejdzie na emeryturę po tym czasie) pracownik może wybrać opcje ubezpieczenia bez żadnych kosztów dla pracownika (tj. składki w całości opłacane przez rząd), ale które zmniejszają poziom ubezpieczenia w czasie (jak wyjaśniono poniżej), lub może zdecydować się na kontynuację wyższego poziomu ochrony za dodatkowe opłacone składki. Pracownik nie może zwiększyć ubezpieczenia emerytalnego (z wyjątkiem opcji B i C), jedynie w celu jego zmniejszenia lub zaprzestania. Jeśli nie dokonano żadnego wyboru, ochrona zostaje przerwana i nie można jej przywrócić.
- W przypadku Podstawowego pracownik musi wybrać jedną z trzech opcji: „75% Zniżka” (w ramach tej opcji ochrona będzie zmniejszana o 2% miesięcznie, aż do osiągnięcia 25% ochrony przedemerytalnej, po czym dalsze redukcje nie są dokonywane i ochrona pozostaje na tym poziomie do końca życia emeryta), „Zniżka 50%” (ochrona będzie więc zmniejszana o 1% miesięcznie, aż do osiągnięcia 50% ochrony przedemerytalnej, po czym dalsze obniżki nie będą już dokonywane i ochrona pozostanie na tym poziomie do końca życia emeryta) lub „Brak redukcji”. Pracownik nie płaci żadnych składek za opcję 75% Redukcji, ale musi opłacić wszystkie składki za opcję 50% Redukcji lub Bez Redukcji. W przypadku pracowników, którzy zdecydują się na brak zniżek lub 50% zniżkę, można później wybrać tylko 75% zniżkę, poza wygaśnięciem ubezpieczenia.
- W przypadku Opcji A ubezpieczenie będzie zmniejszane o 2% miesięcznie, począwszy od drugiego miesiąca po ukończeniu 65 roku życia, aż do osiągnięcia 25% ubezpieczenia przedemerytalnego (2500 USD), po czym dalsze redukcje nie będą już dokonywane, a ubezpieczenie pozostanie na tym poziomie przez pozostałą część okresu ubezpieczenia emeryta życie; pracownik nie płaci składek. W wariancie A nie ma alternatywnych możliwości redukcji; jedyną inną opcją jest przerwanie.
- W przypadku Opcji B i C pracownik może wybrać „Pełną Zniżkę” (ubezpieczenie zmniejsza się o 2% miesięcznie aż do zera; pracownik nie płaci żadnych składek) lub „Brak Zniżki” (pracownik musi opłacić wszystkie składki). W ramach każdej opcji pracownik może „mieszać i dopasowywać” wielokrotności (zmniejszając niektóre wielokrotności i pozostawiając inne nienaruszone), a jeśli przechodzi na emeryturę przed ukończeniem 65 lat, może mieć drugą szansę na zmianę sposobu pokrywania wielokrotności w tym czasie. Po wybraniu pełnej redukcji dla dowolnej wielokrotności po 65 roku życia jest to nieodwołalne poza przerwaniem ubezpieczenia.
Świadczenia AD&D wygasają wraz z przejściem pracownika na emeryturę i nie przechodzą na emeryturę.
Składki na emeryturze
W przypadku emerytów w wieku poniżej 65 lat pracownik i rząd będą nadal płacić ten sam stosunek kosztów podstawowego ubezpieczenia jak w okresie zatrudnienia (2/3 pracownika, 1/3 rządu z wyjątkiem pracowników USPS) według stawki, która pozostaje taka sama niezależnie od wieku , jeśli pracownik wybierze opcję „Obniżenie o 75%” (patrz poniżej). Opłaty za mniejsze obniżki podstawowego ubezpieczenia i za opcjonalne ubezpieczenie opłacane są w całości przez pracownika.
Począwszy od drugiego pełnego miesiąca po ukończeniu przez emeryta 65 lat (np. począwszy od 1 marca dla pracownika, który obchodzi urodziny 20 stycznia), ubezpieczenie podstawowe z 75% zniżką, opcja A i opcje B/C z pełną zniżką są bezpłatne; Ubezpieczenie podstawowe i ubezpieczenie Opcji B/C z mniejszymi zniżkami lub bez zniżek wymaga składki, która rośnie wraz z wiekiem.
Płatność przy śmierci
W przypadku śmierci pracownika/emeryta świadczenia z tytułu śmierci (z wyjątkiem Opcji C) wypłacane są w następujący sposób:
- Jeżeli pracownik/emeryt przeniósł własność ubezpieczenia, to na beneficjenta(-ów) wskazanego(-ych) przez cesjonariusza(-ów), a jeśli nie, to bezpośrednio na cesjonariusza(-ów). (Ochrona Opcji C nie może być przeniesiona na stronę trzecią.)
- Jeżeli pracownik/emeryt nie dokonał przeniesienia własności, aw aktach znajduje się ważne orzeczenie sądowe nakazujące płatność, wówczas zgodnie z warunkami nakazu.
- Jeśli nie ma cesji ani orzeczenia sądu, to beneficjentowi (beneficjentom) wskazanym przez pracownika/emeryta.
- Jeżeli nie wyznaczono cesji, orzeczenia sądowego ani beneficjenta (beneficjentów), stosuje się „ustawowy porządek pierwszeństwa” w następujący sposób:
- Do wdowy lub wdowca,
- Wszystkim pozostałym przy życiu dzieciom (w częściach równych) lub ich zstępnym,
- Każdemu żyjącemu rodzicowi lub rodzicom,
- Ustanowionemu przez sąd egzekutorowi lub zarządcy masy spadkowej,
- Najbliższym krewnym zgodnie z prawem państwa, w którym pracownik/emeryt mieszkał w chwili śmierci.
Po śmierci dowolnego ubezpieczonego w ramach Opcji C świadczenia są wypłacane pracownikowi/emerytowi, ale jeśli pracownik/emeryt umiera przed wypłatą, wypłata jest następnie wypłacana beneficjentom, którzy otrzymywaliby wypłatę w ramach ubezpieczenia podstawowego, z wyłączeniem cesji ubezpieczenia.
Oprócz powyższego, w przypadku zdiagnozowania u ubezpieczonego śmiertelnie chorego, którego przewidywana długość życia wynosi maksymalnie dziewięć miesięcy, ubezpieczony może wybrać także „living benefit”, czyli przyspieszoną wypłatę świadczeń. Świadczenia wypłacane są bezpośrednio ubezpieczonemu, a nie beneficjentom. Świadczenie może być świadczeniem pełnym lub świadczeniem częściowym (w wielokrotności 1000 USD); zapłacona kwota będzie niższa od wartości nominalnej, pomniejszona o odsetki, które zakład ubezpieczeń traci na wcześniejszej wypłacie (uważa się jednak, że kwota ta byłaby nadal wyższa niż w przypadku przeniesienia polisy na osobę trzecią). Składki są zmniejszane w przypadku pobierania częściowego świadczenia i przestają obowiązywać w przypadku pobierania pełnego świadczenia. Z opcji tej można skorzystać tylko raz i jest ona nieodwołalna, ale jeśli ubezpieczony wyzdrowieje, nie jest zobowiązany do zwrotu FEGLI.
Linki zewnętrzne
- Tekst rachunku z Drukarni Rządowej Stanów Zjednoczonych