mBank

mBanku S.A
Typ Spółka publiczna
GPW : MBK
Założony 1986 ; 37 lat temu ( 1986 )
Założyciel Krzysztofa Szwarca
Siedziba Wieża Dziedzictwa Mennicy,
Warszawa
,
Polska
Obsługiwany obszar
 Polska, Czechy , Słowacja
Kluczowi ludzie
 Cezarego Stypułkowskiego
Usługi
Właściciel Commerzbank
Spółki zależne mAccelerator, mBank Hipoteczny, mElements, mFaktoring, mFinanse, mBankowość Inwestycyjna, mLeasing, LeaseLink, mServices
Strona internetowa www.mbank.pl _ _

mBank SA (dawniej BRE Bank), założony w 1986 roku, a pierwotnie BRE – Bank Rozwoju Eksportu, jest czwartą co do wielkości uniwersalną grupą bankową w Polsce pod względem sumy aktywów i kredytów oraz piątą pod względem depozytów na koniec września Oferuje bankowość detaliczną, korporacyjną i inwestycyjną oraz inne usługi finansowe, takie jak leasing, faktoring, ubezpieczenia, finansowanie nieruchomości komercyjnych, działalność maklerską, zarządzanie majątkiem, corporate finance oraz doradztwo w zakresie rynków kapitałowych.

Od 1992 roku jest notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie . W 2007 roku rozpoczęła działalność detaliczną w Czechach i na Słowacji .

Obecnym prezesem mBanku jest Cezary Stypułkowski.

Grupa mBanku

Grupę mBanku tworzą:

  • mLeasing, jedna z wiodących firm leasingowych w Polsce
  • mBank Hipoteczny, największy polski bank hipoteczny
  • mFaktoring, firma zajmująca się faktoringiem faktur
  • mCentrum Operacji, spółka zależna świadcząca usługi back office dla innych spółek zależnych Grupy mBanku
  • mCorporate Finance, spółka zależna specjalizująca się w usługach bankowości inwestycyjnej
  • mLocum, firma deweloperska
  • mFinanse (dawniej Aspiro), spółka zależna świadcząca usługi doradztwa finansowego
  • mFinanse Francja
  • mElements, spółka zależna specjalizująca się w rozwiązaniach e-commerce i bankowości API

W 2016 roku spółki zależne mBanku Dom Maklerski mBanku i mWealth Management stają się częścią mBanku;

Prezydenci

Historia

mBank w Pradze, Czechy
BRE Banku w Bydgoszczy , 2013 r

Bank powstał w 1986 roku jako Bank Rozwoju Eksportu, spółka akcyjna. Trzy lata później BRE Bank otrzymał linie kredytowe z Banku Światowego i IFC oraz został członkiem SWIFT .

W 1990 roku BRE Bank został sprywatyzowany w drodze oferty publicznej. Grupa BRE utworzyła swoje pierwsze spółki zależne: Biuro Maklerskie BRE Brokers (obecnie mBank Dom Maklerski) oraz BRE Services (obecnie mLeasing). W 1995 roku bank uruchomił Bankowość Prywatną, aw 1997 roku powstało Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SKARBIEC, Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. W 1999 roku BRE powołał do życia fundusz emerytalny PTE Skarbiec-Emerytura.

W 1994 roku podpisał umowę o partnerstwie strategicznym z Commerzbankiem . W 1998 roku BRE Bank połączył się z Polskim Bankiem Rozwoju SA

W 2000 roku BRE bank rozpoczął działalność w segmencie bankowości detalicznej, uruchamiając mBank, pierwszy bank internetowy w Polsce. W 2001 roku uruchomił drugie ramię detaliczne, MultiBank. W 2013 roku MultiBank, BRE Bank i mBank zostały zastąpione jedną marką mBank.

W 2014 roku mBank uruchomił mobilny bank detaliczny Orange Finanse. W 2015 roku mBank nawiązał długofalową współpracę z Grupą AXA .

Rozwiązania oferowane przez mBank

  • System bankowości elektronicznej: Od czerwca 2013 roku bank obsługuje klientów detalicznych poprzez nowy mBank, odświeżoną platformę bankowości elektronicznej. Klientom zaoferowano szereg nowych rozwiązań, w tym mOkazje, program rabatowy dający dostęp do spersonalizowanych rabatów oraz pomoc ekspertów on-line dostępnych za pośrednictwem czatu, połączeń głosowych i wideorozmów, którzy obsługują klientów w sposób zbliżony do tradycyjnego gałęzie.
  • Bankowość mobilna: W lutym 2014 roku bank uruchomił nową wersję platformy bankowości mobilnej. Aplikacja na smartfony daje dostęp do rachunków bankowych, kart, kredytów, lokat, produktów ubezpieczeniowych, aktualnych kursów akcji, kursów walut oraz portfela inwestycyjnego. Umożliwia również płatności mobilne (płatności zbliżeniowe NFC, skanowanie kodów QR, system płatności BLIK) oraz umożliwia klientom zaciągnięcie pożyczki w 30 sekund i wykonanie przelewu z numeru telefonu beneficjenta.
  • Reorganizacja istniejącej sieci z wykorzystaniem dwóch typów placówek: lekkich placówek, dających szybki dostęp do podstawowych usług, zlokalizowanych w centrach handlowych oraz centrów doradczych, większych placówek zlokalizowanych w budynkach biurowych.

Kontrowersyjne zaangażowanie w pożyczki zagraniczne

mBank jest jednym z trzech największych polskich banków, które udzielają zagranicznych kredytów hipotecznych. W latach 2002-2014 mBank udzielił ponad 70 000 takich kredytów. Zdecydowana większość z nich jest powiązana z frankiem szwajcarskim. W wyniku kryzysu finansowego z lat 2007-08 frank szwajcarski znacznie umocnił się do polskiego złotego. W przypadku niektórych kredytów udzielonych przez mBank w 2008 roku ich wartość wzrosła dwukrotnie.

mBank sprzedawał kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim jako znacznie tańsze niż ich lokalne odpowiedniki. Rzeczywiście, LIBOR była niższa niż polska stawka WIBOR. Jednak po skorygowaniu o efekt kursowy koszt tych pożyczek, a zwłaszcza kwota zadłużenia, stają się nadmierne.

mBank nie informował swoich klientów o pełnym zakresie ryzyka związanego z tymi kredytami. Kierownictwo mBanku twierdzi, że samo niewłaściwie oceniło ryzyko.

mBank otrzymał około 7 miliardów franków szwajcarskich w formie krótkoterminowych pożyczek od swojej spółki macierzystej Commerzbanku na finansowanie zagranicznych kredytów hipotecznych. Początkowo – w latach 2006 i 2007 – pożyczki z Commerzbanku były udzielane z bardzo niską marżą odsetkową 0,15%. Marża została jednak podwyższona do około 2,0% w przypadku konieczności ich odnowienia. Ponieważ wiele wczesnych kredytów udzielonych klientom mBanku miało marżę na poziomie około 1,0%, kredyty te stały się dla mBanku ujemne (tj. nieopłacalne).

Przez szereg lat mBank potrafił zarządzać nierentownością tego kredytu, naliczając od dłużników opłaty ratalne, tzw. „spready”. Spready te były wykorzystywane przez mBank do kompensowania niskich stóp procentowych. Jednak w lipcu 2011 r. polskie prawo bankowe zostało zmienione w celu wyeliminowania takich dopłat.

Ponadto, klauzule regulujące powiązanie franka szwajcarskiego z polskim złotym w umowach kredytowych stosowanych przez mBank zostały uznane za nieuczciwe i umieszczone w rejestrze nieuczciwych klauzul prowadzonym przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Ponieważ Dyrektywa Rady Europejskiej 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 roku warunki umów uznane za nieuczciwe nie powinny wiązać konsumentów, związek między frankiem szwajcarskim a złotym polskim obecny w umowach mBanku został podważony.

Jednak mBank nie uznał zasadności tej regulacji. W związku z tym doszło do szeregu postępowań sądowych, w tym pozwu zbiorowego wszczętego przez 1247 dłużników.

Jednym z efektów ubocznych rosnącego kursu walutowego jest wzrost wskaźnika wartości kredytu do zabezpieczenia kredytów zagranicznych. Do 2008 roku średni wskaźnik LTV dla zagranicznych kredytów hipotecznych mBanku kształtował się na poziomie lat 60-tych. Później wzrósł do ponad 80% i obecnie wynosi 82,2%. Kredyty z LTV powyżej 80% są uważane za bardziej ryzykowne, zwłaszcza gdy zmiany LTV nie są związane z wartością nieruchomości, ale nie są kontrolowane zarówno przez bank, jak i czynnik dłużnika, taki jak kurs walutowy .

Na koniec 2015 roku mBank posiadał równowartość około 5 mld CHF kredytów powiązanych z frankiem szwajcarskim oraz 3 mld CHF zobowiązań wobec Commerzbanku.

W lipcu 2019 roku ogłoszono, że Commerzbank jest badany przez Europejski Bank Centralny i BaFin w związku z ułatwianiem oferowania toksycznych produktów finansowych przez swoją spółkę zależną mBank w Polsce, a także w związku z potencjalnym oszustwem podatkowym wynikającym z finansowania przez Commerzbank transakcji mBanku powiązanych z CHF toksyczne produkty finansowe.

Linki zewnętrzne

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=MBank&oldid=1139419077 ”