Przekaźnik pieniędzy
W kodeksie prawnym Stanów Zjednoczonych firma przekazująca pieniądze lub świadcząca usługi przekazów pieniężnych to podmiot gospodarczy świadczący usługi przekazów pieniężnych lub instrumenty płatnicze. Przekaźniki pieniędzy w Stanach Zjednoczonych są częścią większej grupy podmiotów zwanych firmami świadczącymi usługi pieniężne lub MSB. Zgodnie z prawem federalnym, 18 USC § 1960, przedsiębiorstwa są zobowiązane do zarejestrowania się w celu uzyskania licencji na przekaz pieniędzy, jeżeli ich działalność mieści się w stanowej definicji podmiotu przekazującego pieniądze.
Rozporządzenie
Czterdzieści dziewięć stanów USA (bez Montany ) reguluje (tj. wymaga licencji) nadajników pieniędzy, chociaż prawa różnią się w zależności od stanu. Większość stanów wymaga poręczenia przekazującego pieniądze w szerokim zakresie kwot od zaledwie 25 000 USD do ponad 1 miliona USD i przy zachowaniu minimalnego wymogu kapitałowego . Istnieje stowarzyszenie regulatorów stanowych, Money Transfer Regulators Association (MTRA), które dąży do stworzenia jednolitości i wspólnych praktyk oraz wydajnej i skutecznej regulacji branży przesyłania pieniędzy w Stanach Zjednoczonych Ameryki. Członkostwo MTRA składa się z państwowych organów regulacyjnych odpowiedzialnych za regulację przekazów pieniężnych i sprzedawców czeków podróżnych, przekazy pieniężne , weksle i inne instrumenty pieniężne. Wiosną 2019 r. MTRA utworzyła Branżową Radę Doradczą („IAC”) w celu konsultowania, doradzania i wspierania Rady Dyrektorów MTRA w kwestiach związanych z regulacjami biznesowymi w zakresie usług pieniężnych.
Poprzez swój program Wizja 2020, stanowe organy regulacyjne USA, jako główne organy regulacyjne firm niebankowych i fintech, zaangażowane we wspieranie innowacji, przekształcają proces licencjonowania, harmonizują nadzór, angażują firmy fintech, pomagają stanowym departamentom bankowym, ułatwiają bankom świadczyć usługi podmiotom niebędącym bankami i usprawniać nadzór dla stron trzecich.
Nadawcy pieniędzy utworzyli stowarzyszenie z innymi MSB, Money Services Business Association (MSBA), które zostało założone w październiku 2015 roku jako organizacja branżowa wspierająca branżę niebankowych usług finansowych w Stanach Zjednoczonych i zachęcająca do dalszych innowacji i rozwoju w branży płatniczej przy jednoczesnym promowaniu edukacji i komunikacji z amerykańskimi federalnymi i stanowymi organami regulacyjnymi. Od 5 września 2018 r. MSBA włączyła do swojej działalności usługi i możliwości National Money Transmitters Association (NMTA). Wraz z MSBA i innymi stowarzyszeniami branżowymi, International Money Transfer Conferences (IMTC) raz do roku zrzesza światową branżę przekazów pieniężnych na konferencji IMTC WORLD w Miami na Florydzie. W 2017 roku IMTC zgromadziło ponad 450 uczestników, 67% z USA.
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Departamentu Skarbu USA wymaga rejestracji MSB. Przestępstwem jest również angażowanie się w przesyłanie pieniędzy bez zezwolenia w jakimkolwiek stanie, który wymaga zezwolenia na prowadzenie działalności. Internetowe i mobilne usługi płatnicze są również zobowiązane do uzyskania państwowej licencji na przekaz pieniędzy w celu oferowania usług osobom mieszkającym w tym stanie.
FINCEN orzekł również, że nieformalne systemy transferu wartości (IVTS) są uważane za podmioty przekazujące pieniądze do celów rejestracji i licencjonowania. FINCEN definiuje IVTS jako „dowolny system, mechanizm lub sieć osób, które otrzymują pieniądze w celu wypłaty środków lub równoważnej wartości stronie trzeciej w innej lokalizacji geograficznej, niezależnie od tego, czy są w tej samej formie, czy nie”. Są one znane jako Hawala na Bliskim Wschodzie, w Afganistanie i Pakistanie, jako „hundi” w Indiach i „fei ch'ien” w Chinach.
W przepisach uchwalonych w 2012 r. na mocy ustawy Dodda-Franka, Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) rozszerzyło swoje regulacje w ramach „Reguły przekazu”, która dodała dodatkową ochronę konsumentom ze Stanów Zjednoczonych, którzy wysyłają pieniądze drogą elektroniczną do innych krajów. Zasada dotyczy wszelkich przekazów pieniężnych zdefiniowanych jako przekazy między konsumentami o niskiej wartości pieniężnej, dokonywane za pośrednictwem przekazów pieniężnych, banków lub spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych , przelewów bankowych lub automatycznej izby rozliczeniowej (ACH), firmom oraz osobom fizycznym w innych krajach.