Hawala

Informacje na temat nielegalnego używania hawala można znaleźć w artykule Hawala and Crime .
Informacje na temat społeczności w państwach Zatoki Perskiej można znaleźć w artykule Huwala .
Uczestnicy rynku finansowego

Hawala lub hewala ( arab . حِوالة ḥawāla , co oznacza transfer lub czasami zaufanie ), znany również jako havaleh w języku perskim i xawala lub xawilaad w języku somalijskim , to popularny i nieformalny system transferu wartości oparty na wydajności i honorze ogromnej sieci pieniężnej brokerzy (znani jako hawaladarowie ). Działają poza tradycyjnymi kanałami bankowymi, finansowymi lub równolegle do nich przekazów pieniężnych . System wymaga minimum dwóch hawaladarów, którzy zajmą się „transakcją” bez przemieszczania gotówki czy przelewu telegraficznego . Chociaż hawaladary są rozsiane po całym świecie, znajdują się głównie na Bliskim Wschodzie , w Afryce Północnej , Rogu Afryki i na subkontynencie indyjskim . Hawala jest zgodna z islamskimi tradycjami, ale jej użycie nie ogranicza się do muzułmanów .

Pochodzenie

System hawala wywodzi się z Indii . Hawala jako koncepcja prawna została opisana już w 1327 roku, według Schramma i Taubego, chociaż rzeczywista praktyka istnieje od VIII wieku między indyjskimi, arabskimi i muzułmańskimi kupcami, którzy działali wzdłuż Jedwabnego Szlaku i poza nim, jako ochrona przed kradzież. Uważa się, że powstał w okresie wczesnego średniowiecza w finansowaniu handlu dalekosiężnego wokół powstających stołecznych centrów handlowych. W Azji Południowej w pierwszej połowie XX wieku został stopniowo zastąpiony przez instrumenty formalnego systemu bankowego .

Sama „Hawala” wpłynęła na rozwój agencji w prawie zwyczajowym i cywilnym , takim jak aval w prawie francuskim i pt: aval w prawie portugalskim oraz avallo w prawie włoskim. Same słowa aval i avallo wywodzą się od hawala . Przeniesienie długu , które było „niedopuszczalne w prawie rzymskim , ale stało się szeroko praktykowane w średniowiecznej Europie, zwłaszcza w transakcjami handlowymi ”, wynikała z dużej skali „handlu prowadzonego przez miasta włoskie ze światem muzułmańskim w średniowieczu”. Agencja była też „instytucją nieznaną prawu rzymskiemu”, gdyż żadna „osoba fizyczna nie mogła zawrzeć wiążącej umowy w imieniu innej osoby jako jej agent W prawie rzymskim „sam kontrahent był uważany za stronę umowy i potrzebna była druga umowa między osobą, która działała w imieniu zleceniodawcy, a tym ostatnim w celu przeniesienia praw i obowiązków wynikających z umowy na go”. Z drugiej strony prawo islamskie i późniejsze prawo zwyczajowe „nie miały trudności z przyjęciem agencji jako jednej ze swoich instytucji w dziedzinie umów i zobowiązań w ogóle”.

Jak to działa

W najbardziej podstawowym wariancie systemu hawala pieniądze przekazywane są za pośrednictwem sieci brokerów hawala, czyli hawaladarów . Jest to transfer pieniędzy bez faktycznego ich przenoszenia. W rzeczywistości udaną definicją używanego systemu hawala jest „przelew pieniężny bez przepływu pieniędzy”. Według autora Sama Vaknina istnieją duzi operatorzy hawaladarów z sieciami pośredników w miastach w wielu krajach, ale większość hawaladarów to małe firmy, które pracują w hawala jako operacja dodatkowa lub dorabiająca.

Przykładowa transakcja Hawala; zobacz tekst, aby uzyskać wyjaśnienie

Rysunek pokazuje, jak działa hawala: (1) klient ( A , lewa strona) podchodzi do brokera hawala ( X ) w jednym mieście i przekazuje sumę pieniędzy (czerwona strzałka), która ma zostać przekazana odbiorcy ( B , po prawej stronie) w innym, zwykle zagranicznym mieście. Wraz z pieniędzmi zwykle podaje coś w rodzaju hasła, które doprowadzi do wypłaty pieniędzy (niebieskie strzałki). (2b) Makler hawala X dzwoni do innego maklera hawala M w mieście odbiorcy i informuje M o ustalonym haśle lub daje inne rozdysponowanie środkami. Następnie zamierzony odbiorca ( B ), który również został poinformowany przez A o haśle (2a), podchodzi teraz do M i podaje mu uzgodnione hasło (3a). Jeśli hasło jest poprawne, wówczas M przekazuje przekazaną sumę B (3b), zwykle pomniejszoną o niewielką prowizję. X jest teraz winien M pieniądze, które M wypłacił B ; zatem M musi ufać X ' obiecuje spłacić dług w późniejszym terminie.

Unikalną cechą systemu jest to, że między brokerami hawala nie są wymieniane żadne instrumenty wekslowe ; transakcja odbywa się w całości w systemie honorowym . Ponieważ system nie jest uzależniony od prawnej wykonalności roszczeń, może działać nawet w przypadku braku otoczenia prawno-prawnego. Zaufanie i szerokie wykorzystanie połączeń to elementy, które odróżniają go od innych systemów przekazów pieniężnych. Sieci Hawaladar często opierają się na przynależności do tej samej rodziny, wioski, klanu lub grupy etnicznej, a oszustwo karane jest skuteczną ekskomuniką i utratą honoru, co prowadzi do poważnych trudności ekonomicznych.

Prowadzone są nieformalne rejestry poszczególnych transakcji i prowadzone jest bieżące zestawienie kwot, które jeden broker jest winien drugiemu. Rozliczenia długów między brokerami hawala mogą przybierać różne formy (takie jak towary, usługi, nieruchomości, transfery pracowników itp.) i nie muszą przybierać formy bezpośrednich transakcji gotówkowych.

Oprócz prowizji brokerzy hawala często zarabiają na obchodzeniu oficjalnych kursów walut . Zasadniczo środki trafiają do systemu w walucie kraju pochodzenia i opuszczają system w walucie kraju odbiorcy. Ponieważ rozliczenia często odbywają się bez żadnych transakcji walutowych, mogą być dokonywane po kursach innych niż oficjalne.

Hawala jest atrakcyjna dla klientów, ponieważ zapewnia szybki i wygodny transfer środków, zwykle z dużo niższą prowizją niż ta pobierana przez banki. Jego zalety są najbardziej widoczne, gdy kraj przyjmujący stosuje nieopłacalne regulacje kursowe lub gdy system bankowy w kraju przyjmującym jest mniej skomplikowany (np. ze względu na różnice w otoczeniu prawnym w miejscach takich jak Afganistan, Jemen, Somalia). Co więcej, w niektórych częściach świata jest to jedyna opcja legalnych transferów środków. Korzystały z niej nawet organizacje pomocowe w obszarach, w których jest najlepiej funkcjonującą instytucją.

Warianty regionalne

Dubaj od dziesięcioleci słynie jako przyjazne centrum transakcji hawala na całym świecie.

południowa Azja

Hundi

Główny artykuł: hundi
Hundi z 1951 r. Prowincji Bombaj za 2500 rupii z wcześniej wydrukowanym znaczkiem skarbowym

Hundi to instrument finansowy, który rozwinął się na subkontynencie indyjskim do użytku w transakcjach handlowych i kredytowych . Hundis są używane jako forma instrumentu przekazów pieniężnych do przesyłania pieniędzy z miejsca na miejsce, jako forma instrumentu kredytowego lub IOU do pożyczania pieniędzy oraz jako weksel w transakcjach handlowych. Bank Rezerw Indii opisuje Hundi jako „bezwarunkowe pisemne polecenie złożone przez osobę, która poleca innej osobie zapłacenie określonej sumy pieniędzy osobie wymienionej w zamówieniu”.

Róg Afryki

Według CIA , wraz z rozwiązaniem formalnego systemu bankowego Somalii, powstało wielu nieformalnych operatorów przekazów pieniężnych, aby wypełnić pustkę. Szacuje się, że tacy hawaladars , xawilaad lub xawala są obecnie odpowiedzialni za transfer do kraju do 1,6 miliarda dolarów rocznie w przekazach pieniężnych, w większości pochodzących od pracujących Somalijczyków spoza Somalii. Takie fundusze z kolei miały stymulujący wpływ na lokalną aktywność biznesową.

Afryka Zachodnia

Bunt Tuaregów w 2012 roku pozostawił Północne Mali bez oficjalnej usługi przekazów pieniężnych przez miesiące. Pojawiające się mechanizmy radzenia sobie były wzorowane na systemie hawala.

Zobacz też

Związany z gospodarką
Powiązane współczesne problemy

Dalsza lektura

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Hawala&oldid=1135421426 ”