RG146
Przewodnik regulacyjny 146 ( RG 146 ) dotyczący szkolenia doradców ds. produktów finansowych, wcześniej znany jako oświadczenie polityczne 146 ( PS 146 ), to australijskie rozporządzenie finansowe wydane przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC) dotyczące minimalnego szkolenia wymaganego przez osoby fizyczne sprzedające produkty finansowe produkty . Stosowane w kontekście opisu osoby oznacza, że osoba ta ukończyła odpowiednie szkolenie i zdała egzamin uznawany za spełniający kryteria RG 146, a następnie jest w stanie udzielać porad dotyczących produktów finansowych ogółowi społeczeństwa w Australii.
Wszystkie osoby muszą spełnić wymagania RG146, zanim będą mogły sprzedawać produkty finansowe w Australii ogółowi społeczeństwa, co obejmuje aktualne, ciągłe szkolenia w ramach programu ciągłego rozwoju zawodowego (CPD).
Historia
Oświadczenie o polityce 146 (PS146) zostało wprowadzone na mocy ustawy o reformie usług finansowych z 2001 r. (ustawa FSR) . Zaleca odpowiedni poziom szkolenia, kompetencji i doświadczenia dla osób udzielających porad dotyczących produktów finansowych inwestorom detalicznym. Częścią celu ASIC była ochrona inwestorów typu „mama i tata”. Oznaczenie zostało zmienione na RG146 przez ASIC w dniu 5 lipca 2007 r.
Struktura
W ramach RG146 doradcę można podzielić na dwie kategorie: udzielający ogólnych porad finansowych lub udzielający osobistych porad finansowych . Ogólne porady finansowe są klasyfikowane jako Poziom 2 , a osobiste porady finansowe są klasyfikowane jako Poziom 1 .
Jeśli doradca bierze pod uwagę osobistą sytuację finansową inwestora (tj. zna osobistą sytuację finansową inwestora, jego osobiste cele i potrzeby finansowe oraz poleca produkt), rekomendując produkt finansowy, jest to porada poziomu 1. Jeśli jednak doradca po prostu mówi o zaletach produktu bez osobistego odniesienia się do jakiegokolwiek klienta (tj. może promować nowy produkt finansowy za pośrednictwem mediów lub przedstawiać prezentację grupie różnych inwestorów), to jest to sklasyfikowane jako porady poziomu 2.
Ogólnie rzecz biorąc (istnieją pewne wyjątki od tej reguły) doradca Tier 2 będzie w stanie sprzedać duże ilości produktu finansowego na niższym szczeblu łańcucha dostaw doradcom Tier 1. Doradcy poziomu 1 będą następnie sprzedawać produkt w mniejszych ilościach swoim klientom, którzy jego zdaniem mogliby najwięcej zyskać na tym konkretnym produkcie. Z tego powodu banki inwestycyjne zazwyczaj koncentrują się na posiadaniu zespołu sprzedaży detalicznej produktów finansowych składającego się wyłącznie z doradców poziomu 2. W ten sposób zmniejszają liczbę transakcji (ponieważ każda transakcja ma większą wartość) i znacznie szybciej sprzedają swój produkt na późniejszym etapie.
Zgodność na poziomie 1 jest trudniejsza do osiągnięcia niż na poziomie 2, ponieważ uwzględnia stanowiska poszczególnych osób (które ze swej natury są zróżnicowane). Poziom 1 wymaga dwóch egzaminów, poziom 2 wymaga jednego egzaminu.
Doradztwo Tier 1 jest podzielone na kilka kategorii, które koncentrują się na konkretnym segmencie rynku finansowego, na przykład: inwestycje zarządzane (patrz program zbiorowego inwestowania ), papiery wartościowe , instrumenty pochodne , ubezpieczenia na życie i emerytury . Doradca może zdecydować się na studiowanie ich indywidualnie lub kolejno w ramach Dyplomu Usług Finansowych (Planowanie Finansowe) . Niezależnie od tego, którą opcję wybierze doradca, musi on upewnić się, że spełnia wymogi normy RG146 w obszarze wiedzy, w którym się specjalizuje.
jest wielu dostawców szkoleń w zakresie zgodności z RG146 , ale muszą oni być zarejestrowani w ASIC i spełniać określone kryteria.