Koszty zamknięcia

Koszty zamknięcia to opłaty uiszczane przy zamknięciu transakcji dotyczącej nieruchomości . Ten moment w czasie zwany zamknięciem ma miejsce, gdy tytuł własności do nieruchomości zostaje przekazany (przeniesiony) na kupującego. Koszty zamknięcia ponosi kupujący lub sprzedający.

Przykłady typowych kosztów zamknięcia

  • Opłaty adwokackie (adwokatów) , płacone przez jedną lub obie strony, za przygotowanie i rejestrację dokumentów urzędowych. Każdy zleceniodawca i/lub pożyczkodawca może być reprezentowany przez własnego pełnomocnika. Zazwyczaj wymagany przez pożyczkodawców instytucjonalnych/komercyjnych w celu zapewnienia prawidłowego przygotowania dokumentów.
  • Koszt(y) obsługi tytułu , ponoszone przez każdą ze stron zgodnie z umową, ale domyślnie sprzedawca może pokryć większość kosztów wyszukiwania tytułu , ubezpieczenia tytułu i ewentualnie innych usług związanych z tytułem. W niektórych przypadkach adwokat może przeprowadzić wyszukiwanie tytułu lub usługa tytułu i opłaty adwokackie mogą zostać połączone. Wymagane przez pożyczkodawców instytucjonalnych/komercyjnych i często przez umowę dotyczącą nieruchomości.
  • Koszt rejestracji , ponoszony przez którąkolwiek ze stron, pobierany przez podmiot rządowy za wpisanie oficjalnego rejestru zmiany właściciela nieruchomości. Wymagane przez rząd do zarejestrowania aktu .
  • Znaczki dokumentów lub transakcji lub podatki , płacone przez jedną lub obie strony w zależności od lokalizacji (obszaru jurysdykcji), pobierane przez podmiot rządowy jako podatek akcyzowy od transakcji. Wymagane prawnie.
  • Opłata za badanie działki lub gruntu i wszystkich znajdujących się na nim budowli, uiszczana przez którąkolwiek ze stron, w celu potwierdzenia rozmiaru i wymiarów działki oraz sprawdzenia, czy nie ma ingerencji. Wymagane przez kredytodawców instytucjonalnych/komercyjnych.
  • Prowizja maklerska , płacona przez sprzedającego pośrednikowi w obrocie nieruchomościami , jako rekompensata dla pośredników zaangażowanych w sprzedaż za ich usługi związane z marketingiem nieruchomości, znalezieniem nabywcy i pomocą w negocjacjach. Prowizje maklerskie są zwykle obliczane jako procent ceny sprzedaży i są ustalane w umowie wystawiania między sprzedającym a brokerem wystawiającym. Broker aukcji może zaoferować agentom kupującym część ich prowizji jako zachętę do znalezienia nabywców nieruchomości. W przypadku skorzystania z usługi pośrednictwa w obrocie nieruchomościami wymagana jest płatność. Jest to często jeden z największych kosztów zamknięcia.
  • Opłaty za rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny , uiszczane przez kupującego na rzecz pożyczkodawcy w celu pokrycia kosztów rozpatrzenia jego wniosku o pożyczkę. W niektórych przypadkach kupujący zapłaci pożyczkodawcy wniosek bezpośrednio i przed zamknięciem, podczas gdy w innych przypadkach opłata jest częścią kosztów zamknięcia kupującego płatnych przy zamknięciu.
  • Punkty , płacone pożyczkodawcy przez kupującego, ale mogą zostać zwrócone przez sprzedającego. Punkty są formą przedpłaconych odsetek , pobieranych przez pożyczkodawcę jako alternatywa dla naliczania wyższego oprocentowania kredytu hipotecznego. Jeden punkt równa się jednemu procentowi kwoty głównej pożyczki i zwykle obniża oprocentowanie o 1/8% (0,125).
  • Opłaty za wycenę , zwykle płacone przez kupującego (chociaż czasami przez sprzedającego w drodze negocjacji), pobierane przez licencjonowanego rzeczoznawcę zawodowego . Wielu kredytodawców będzie wymagać przeprowadzenia oceny jako warunku kredytu hipotecznego . Celem tej wyceny jest sprawdzenie, czy cena sprzedaży nieruchomości (na której opiera się ubezpieczenie kredytu) jest równa lub niższa niż godziwa wartość rynkowa nieruchomości.
  • Opłaty za inspekcje , zazwyczaj płacone przez kupującego (chociaż czasami przez sprzedającego), pobierane przez licencjonowanych inspektorów domowych, szkodników lub innych inspektorów. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają inspekcji (takich jak termitów ) w celu sprawdzenia, czy nieruchomość jest w dobrym stanie, co jest niezbędne do zapewnienia, że ​​nieruchomość zachowa niezbędną wartość zabezpieczenia kredytu hipotecznego. Podczas typowej transakcji w Stanach Zjednoczonych opłaty za inspekcję są jednak uiszczane w momencie świadczenia usługi, a nie zamknięcia.
  • Gwarancje na dom , opłacane przez kupującego lub sprzedającego. Na odsprzedane domy dostępne są gwarancje , które obejmują ubezpieczenie głównych systemów gospodarstwa domowego przed naprawą lub wymianą na pierwszy rok posiadania przez kupującego. Sprzedawcy czasami oferują te gwarancje jako strategię marketingową, aby zapewnić kupującym „spokój ducha” lub kupujący mogą zdecydować się na ich zakup tuż przed zamknięciem.
  • Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) , opłacane przez kupującego, ale może zostać zwrócone przez sprzedającego. Kredytodawcy zazwyczaj wymagają ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką, jeśli zaliczka jest mniejsza niż 20 procent, i zwykle wymagają, aby kupujący zapłacił z góry składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MIP) za pierwszy pełny rok. Jeżeli kupujący nie zapłacił jeszcze bezpośrednio firmie ubezpieczeniowej, będzie to kolejny koszt zamknięcia płatny przy zamknięciu. Kupujący może zażądać anulowania PMI, gdy jego kapitał własny osiągnie 20 procent wartości rynkowej, a pożyczkodawcy są zobowiązani do automatycznego anulowania PMI, gdy kapitał własny osiągnie 22 procent zgodnie z prawem federalnym.
  • Opłacone z góry ubezpieczenie majątkowe właściciela domu , opłacone z góry przez kupującego w celu ochrony domu przed pożarem, trzęsieniem ziemi, powodzią (zwykle polisa odrębna od innych ubezpieczeń od zagrożeń), kradzieżą i innymi wypadkami. Pożyczkodawca będzie wymagał tego ubezpieczenia. Ubezpieczenie od powodzi może być wymagane lub nie, w zależności od lokalizacji.
  • Podatek od nieruchomości proporcjonalny , płacony przez sprzedającego, kupującego lub oboje. Większość (ale nie wszystkie) jurysdykcje naliczają podatki od nieruchomości, które są zwykle płatne w określonym terminie rocznie. Ponieważ wszystkie transakcje dotyczące nieruchomości, z wyjątkiem niewielkiej ich części, są zamykane w dniu innym niż ta określona data roczna, większość transakcji musi zawierać korektę, aby zapewnić, że zarówno sprzedający, jak i kupujący ostatecznie zapłacą swoją część rocznego podatku od nieruchomości, proporcjonalnie do procent roku, w którym każdy z nich jest właścicielem nieruchomości. Zwykle wymagany przez pożyczkodawców instytucjonalnych/komercyjnych oraz w umowie dotyczącej nieruchomości.
  • Proporcjonalne składki stowarzyszeniowe właścicieli domów , opłacane przez sprzedającego, kupującego lub oboje. Jeśli nieruchomość jest objęta przez stowarzyszenie właścicieli domów (HOA), HOA będzie zwykle finansowana ze składek naliczanych od każdego właściciela nieruchomości. Ponieważ własność sprzedającego i kupującego jest ułamkowa w roku transakcji, należy dokonać korekty, tak aby każdy właściciel płacił swój proporcjonalny udział. Często wymagany przez pożyczkodawców instytucjonalnych/komercyjnych oraz w umowie dotyczącej nieruchomości.
  • Odsetki proporcjonalne , płacone przez kupującego, ale mogą zostać zwrócone przez sprzedającego. Miesięczna rata kredytu hipotecznego jest obliczana i płatna w określonym dniu każdego miesiąca. Jeśli zamknięcie faktycznie nie przypada na ten określony dzień (co zwykle ma miejsce), należy dokonać korekty w celu obliczenia odsetek od pożyczki za liczbę dodatkowych dni do terminu pierwszej płatności.

Inne pozycje poza powyższymi mogą być powszechne w niektórych jurysdykcjach, a niektóre transakcje mogą obejmować nietypowe lub unikalne pozycje jako koszty zamknięcia. W Stanach Zjednoczonych prawo federalne wymaga, aby wszystkie transakcje mieszkaniowe finansowane hipoteką miały szczegółowo udokumentowane wszystkie koszty zamknięcia na standardowym formularzu HUD-1 . Informacje te muszą być przekazane dyrektorom, ale nie muszą być wysyłane do rządu. Zamiast tego często wymaga się dostarczenia oświadczenia lub oświadczenia kupującego i / lub sprzedającego do urzędu rządowego rejestrującego akt. Może być wymagane wysłanie formularza 1099-S do Urzędu Skarbowego Stanów Zjednoczonych , ale prawo federalne nie zezwala na pobieranie za to opłat.

Linki zewnętrzne

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Closing_costs&oldid=1080851013 ”