Tanda (nieformalny klub pożyczkowy)
Tanda to latynoamerykańskie określenie nieformalnego obrotowego stowarzyszenia oszczędnościowo -kredytowego (ROSCAS). Działają na całym świecie, ale mają ponad 200 różnych nazw, które różnią się w zależności od kraju. Ta działalność gospodarcza jest praktykowana wśród różnych grup ludzi, które są również znane jako cundinas (Meksyk), susu / Osusu (Afryka Zachodnia i Karaiby), hui (Azja), juntas (Peru), cuchubales (Salwador i Gwatemala), pollas (Chile), arisan (Indonezja), main kutu (Malezja), pandeiros (Brazylia), paluwagan (Filipiny), Stokvel (Republika Południowej Afryki), Syndicate (Belize), Committee (Indie i Pakistan) lub quiniela . Angielska nazwa takiego stowarzyszenia to partnerhand . Krótko mówiąc, tanda jest formą krótkoterminowej nieoprocentowanej pożyczki wśród grupy przyjaciół i rodziny.
Struktura
Tanda jest jednym z najczęściej obserwowanych nieformalnych stowarzyszeń w Meksyku, w którym aktywnie uczestniczy 31% populacji. Tanda może być zarządzana na różne sposoby. Sposób, w jaki to zwykle działa, polega na tym, że grupa ludzi, którzy się znają, zbiera się razem, aby zbierać pieniądze (co tydzień, co miesiąc, co rok), aby pomóc sobie nawzajem finansowo. Uczestnicy mogą wymyślić dowolne zasady, o ile są one korzystne dla grupy. Zwykle w grupie jest taka kwota pieniędzy i liczba osób, na którą wszyscy się zgadzają, aby mieć gotówkę od razu. Kiedy dojdą do porozumienia, kto będzie w tandzie i ile to będzie (tygodniowe, miesięczne, roczne), muszą ustalić kolejność, kto otrzyma pieniądze. Uczestnicy mogą losować liczby lub podjąć decyzję, kto najbardziej potrzebuje pieniędzy. Wszystko zależy od decyzji grupy.
Na przykład tanda powstaje między dziesięcioma przyjaciółmi i rodziną. Każdy członek przekazuje organizatorowi grupy 100 USD co dwa tygodnie . Pod koniec miesiąca jeden uczestnik otrzymuje „pulę”, 2000 $. Lub każdy członek daje 100 $ tygodniowo, a co tydzień jeden z dziesięciu uczestników otrzymuje pulę (1000 $). Trwa to, dopóki każdy członek nie otrzyma puli.
Racjonalne uzasadnienie
Tanda powstają z wielu powodów, ale często dlatego, że przynajmniej jeden członek potrzebuje pieniędzy na natychmiastową spłatę długu lub pojawia się nagły wypadek. W Stanach Zjednoczonych uzyskanie numeru ubezpieczenia społecznego potrzebnego do otwarcia tradycyjnych rachunków bankowych i kart kredytowych może zająć wiele miesięcy, a nawet lat. Tandas umożliwiają imigrantom i innym osobom „pożyczanie” i „oszczędzanie”, gdy nie mają dostępu do innych środków bankowych. Ale można je również założyć bez pilnych zobowiązań finansowych.
Wśród Meksykanów te formy nieformalnych stowarzyszeń oszczędnościowych odgrywają ważną rolę w utrzymaniu środków do życia wielu ludzi mieszkających zarówno w Meksyku , jak iw Stanach Zjednoczonych. Co ważne, tandy są znaczącymi praktykami kulturowymi wśród innych Latynosów i Chicano populacje w USA Według antropologa kultury Carlosa Véleza-Ibáñeza – pierwszego naukowca, który krytycznie zbadał tę praktykę kulturową wśród Meksykanów – tandy opierają się na wzajemnym zaufaniu. Jak wyjaśnia Vélez-Ibáñez, zaufanie „kształtuje oczekiwania dotyczące relacji w ramach szerokich sieci powiązań międzyludzkich, w których wymieniane są intymności, przysługi, towary, usługi, emocje, władza lub informacje”.
Chociaż tandy mogą odgrywać ważne role gospodarcze wśród Meksykanów, pełnią również ważne funkcje społeczne i emocjonalne w codziennym życiu ludzi, ponieważ wykorzystują je jako forum do poprawy swojego statusu wśród innych członków tandy i ich współpracowników poprzez religijne uczestnictwo w stowarzyszeniu . Aby podać przykład z artykułu Franziski Castillo Tandas: Nieformalne kluby pożyczkowe, w których zaufanie spotyka się z potrzebami, wspomina o swoim 22-letnim sąsiedzie Gerardo, który dołączył do tandy po tym, jak jego ciotka poręczyła za niego w grupie. „Jeśli będę miał pieniądze na rękach, wydam je” — argumentował Gerardo, aby dołączyć do tandy. Nie może zawieść swojego związku, ponieważ jego babcia, wieloletnia członkini tandy, byłaby nim rozczarowana. Te konstrukcje społeczne tworzą platformę, która zachęca oszczędności wśród członków. Podczas gdy przeciętny Amerykanin oszczędza rocznie tylko pięć procent swoich dochodów, meksykańscy imigranci zazwyczaj wysyłają około 11,5 procent swoich dochodów z powrotem do swoich krajów ojczystych. Według antropologa Lourdes Gutierrez Najera tandy są powszechne wśród migrantów z Oaxaca .
W szczególności dla kobiet tandy ułatwiają nawiązywanie kontaktów społecznych i sprawiają, że czują się mniej odizolowane mieszkając w Los Angeles . Jak żartobliwie sugerują cytowane przez nią kobiety, „jedynym powodem, dla którego kobiety uczestniczą w tandach, są plotki, inaczej nie ma to sensu”. W konsekwencji udział w zgromadzeniach tanda sprawia, że rozłąka z ich rodzinnym miastem, Yalalag , staje się bardziej znośna. Co ważne, pomagają także migrantom oszczędzać pieniądze.
Młodsze pokolenia stworzyły firmy, które modernizują tandy za pomocą platform internetowych. (Na przykład firma Yahoo Finance stworzyła krótkotrwałą aplikację Tanda, która umożliwiała przyjaciołom i rodzinom uczestnictwo w tej samej grupie bez konieczności znajdowania się blisko siebie). Platformy te pomagają rozwiązywać problemy generowane przez tradycyjną tandę, takie jak przejrzystość, organizacja , lokalizacja oraz metody zbierania i dystrybucji pieniędzy.