Zamiataj konto

Rachunek typu Sweep to konto założone w banku lub innej instytucji finansowej , na którym środki są automatycznie zarządzane między podstawowym rachunkiem pieniężnym a drugorzędnymi rachunkami inwestycyjnymi.

Funkcjonować

Konto Sweep łączy dwa lub więcej rachunków w banku lub instytucji finansowej, przenosząc środki między nimi w z góry określony sposób. Rachunki Sweep są przydatne w zarządzaniu stałym przepływem środków pieniężnych między rachunkiem pieniężnym używanym do dokonywania zaplanowanych płatności a rachunkiem inwestycyjnym, na którym gotówka może generować wyższy zwrot.

Wiele banków i instytucji finansowych oferuje usługę zamiatania konta dla klientów indywidualnych i właścicieli małych firm . Stała się również częścią arsenału usług oferowanych przez firmy obsługujące karty kredytowe .

Mechanika

W bankowości konta typu Sweep są wykorzystywane przede wszystkim jako prawne obejście zakazu płacenia odsetek na rachunkach czekowych dla firm. ^{[ Potrzebne źródło ]} W tym systemie fundusze są opisywane jako „zmiecione z dnia na dzień” do pewnego rodzaju narzędzia inwestycyjnego. Wybory dotyczące inwestycji typu „switch” to często fundusze pieniężne , „selekcja eurodollarowa” lub „repo”.

eurodolara to legalny transfer środków do zagranicznych podmiotów banku, chociaż zasadniczo jest to tylko technika księgowa pozwalająca bankom na pełne pożyczanie funduszy bez zwykle wymaganych wymogów dotyczących rezerw i bez konieczności płacenia za ubezpieczenie FDIC (jak w przypadku wymiatania jest nieubezpieczony). Zasadniczo fundusze są po prostu niezabezpieczonymi zobowiązaniami banku, a zatem są wypłacane według najwyższej stopy procentowej oferowanej przez bank w przypadku depozytów jednodniowych.

„Repo Sweats” („repo” oznacza „ umowa odkupu ”) są przeznaczone dla firm, które obawiają się o bezpieczeństwo banku. W tym układzie zamiatane środki zdeponowane w banku są zabezpieczone niektórymi posiadanymi przez bank obligacjami. Gdyby bank upadł, deponent otrzymałby po prostu obligacje, a następnie mógłby je sprzedać, aby odzyskać swoje pieniądze (chyba że w międzyczasie coś stanie się z cenami obligacji).

Większe korporacyjne konta bankowe są obciążane licznymi opłatami za każdą z oferowanych przez bank usług (takich jak opłata za każdy zdeponowany czek), jednak bank obniża te opłaty na podstawie sald kont firmowych w procesie znanym jako analiza konta.

Jak to właściwie działa

Na koncie zamiatania

Najpierw zakłada się rachunek pieniężny, na który wpłacana jest ryczałtowa kwota pieniężna.
Doradca finansowy i klient omówią i ustalą średnie saldo, jakie powinno znajdować się na tym rachunku. W zależności od usługi instytucji kwota ta może być z góry ustalona.
Większość dodatkowej gotówki powyżej średniego salda zostanie zainwestowana w rynek pieniężny , CD lub inną formę inwestycji, którą można łatwo zlikwidować .
Gdy saldo na rachunku pieniężnym spadnie poniżej określonego z góry średniego salda, część inwestycji zostaje zlikwidowana, a wpływy zostają zdeponowane na rachunku pieniężnym, utrzymując w ten sposób średnie saldo.

Jeśli wstępne obliczenia zostaną wykonane poprawnie, odsetki od gotówki i zwroty z inwestycji powinny przynieść wystarczająco duży zwrot, który zwiększy całkowitą wartość rachunku zamiatania.

Podczas złej koniunktury środki na rachunkach inwestycyjnych mogą spaść na tyle nisko, że nie będzie możliwe osiągnięcie znacznych zysków, aby utrzymać średnie saldo na rachunku pieniężnym. W takich przypadkach instytucje finansowe proszą o wpłatę większej ilości środków na rachunek inwestycyjny lub zalecają inne formy inwestycji i likwidacji.

Finansowa innowacja rachunków zamiatania jest szczególnie interesująca, ponieważ była stymulowana nie tylko chęcią uniknięcia kosztownych regulacji, ale także zmianą warunków zaopatrzenia – w tym przypadku technologią.

Kwestie polityki firmy

Niektóre firmy decydują się na przelanie wszystkich swoich środków na konto zamiatania, jeśli uważają, że zwiększone zarobki z nadwyżką zrekompensują opłaty, które zostałyby zwrócone, gdyby pozostawiły środki na koncie. Inne firmy obliczają przybliżoną kwotę potrzebną do zwrotu opłat, a następnie zgarniają tylko fundusze przekraczające tę kwotę.

Firmy płacą dodatkowo za bardziej złożone strategie inwestycyjne i bardziej szczegółową komunikację ze swoim bankiem. Na przykład wiedza, kiedy wystawione przez nich czeki prawdopodobnie zostaną zrealizowane, umożliwia im dokładniejsze określenie, w jaki sposób inwestować i na jak długo. Usługa ta znana jest jako wydatek kontrolowany.

Zobacz też