N26
 | |
| Dawniej | Numer 26 (2013–2016) |
|---|---|
| Przemysł | Usługi finansowe |
| Założony | 2013 |
| Założyciele |
|
| Siedziba | Klosterstrasse 62, 10179,, |
Obsługiwany obszar |
Unia Europejska , Islandia , Liechtenstein , Norwegia , Szwajcaria , Brazylia |
Kluczowi ludzie |
|
| Usługi | Bezpośredni bank |
| Właściciel | N26 AG |
Liczba pracowników |
C. 1500 (2021) |
| Strona internetowa | |
N26 (znany jako numer 26 do lipca 2016 r.) to niemiecki neobank z siedzibą w Berlinie w Niemczech. N26 powstało w 2013 roku w Rakietowym Inkubatorze Internetowym i obecnie działa w różnych państwach członkowskich Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro (SEPA) . Zapewnia bezpłatny podstawowy rachunek bieżący i kartę debetową , a za miesięczną opłatą dostępne są produkty debetowe i inwestycyjne oraz konta premium.
Historia
Firma została założona jako startup technologii finansowej w 2013 roku przez Valentina Stalfa i Maximiliana Tayenthala. Według Stalfa nazwa pochodzi od liczby mniejszych kostek w kompletnej Kostce Rubika , ponieważ kostka 3x3x3 ma 26 pojedynczych widocznych kostek (27 mniej 1 ukryty). W kwietniu 2015 roku N26 otrzymało 10 milionów euro w rundzie serii A od Valar Ventures .
Początkowo Numer 26 rozpoczął działalność bez licencji bankowej; zamiast tego zapewniono interfejs do zaplecza dostarczonego przez Wirecard . W lipcu 2016 r. zmienił nazwę na N26 Bank, otrzymując własną licencję bankową od BaFin .
W czerwcu 2016 N26 powiadomił kilku klientów, że ich konta zostaną zamknięte. Jako główny powód firma podała, że niektórzy klienci dokonywali zbyt wielu wypłat z bankomatów, podczas gdy inni byli podejrzani o pranie brudnych pieniędzy .
W listopadzie 2016 roku klienci zostali poproszeni o przeniesienie rachunków do infrastruktury N26 Banku. W rezultacie musieliby uzyskać nowy IBAN konta , a rachunki prowadzone przez Wirecard zostałyby zamknięte. W trakcie przenoszenia bazy klientów do własnej infrastruktury bankowej klienci N26 zgłaszali różne problemy.
W grudniu 2016 roku N26 ogłosił, że jego podstawowy rachunek bieżący będzie dostępny dla 17 krajów strefy euro .
W marcu 2018 roku N26 zebrał 160 milionów dolarów w rundzie serii C przez chińskiego giganta internetowego Tencent Holdings i Allianz X ( Allianz ). W tym samym dniu N26 twierdził, że ma bazę klientów wynoszącą 850 000, a do 2020 roku zamierza mieć 5 000 000 klientów.
W styczniu 2019 roku N26 zebrał dodatkowe 300 milionów dolarów w rundzie serii D prowadzonej przez Insight Venture Partners z singapurskim państwowym funduszem majątkowym GIC i kilkoma istniejącymi inwestorami, którzy również uczestniczyli w wycenie 2,7 miliarda dolarów. Z nową wyceną na 2,7 miliarda dolarów, N26 wyprzedził Revolut jako najcenniejszy mobilny bank w Europie.
11 lipca 2019 r. W Stanach Zjednoczonych wystartował program N26 soft, początkowo umożliwiający klientom zapisanie się na listę oczekujących. Ze względu na różnice na rynku amerykańskim (szczególnie w odniesieniu do systemów regulacyjnych dla dostawców usług finansowych), N26 nawiązał współpracę z Axos Bank , aby służyć jako dostawca jego usług, ubezpieczonych w ramach FDIC . Inaczej niż w Europie, gdzie zapewnia je MasterCard , N26 korzystało z karty Visa karty dla klientów z USA. W następnym tygodniu firma rozszerzyła rundę serii D o dodatkowe 170 milionów dolarów inwestycji, wyceniając firmę na 3,5 miliarda dolarów. W maju 2020 roku firma ogłosiła przedłużenie swojej ostatniej rundy serii D o dodatkowe 100 milionów dolarów zebranych przy tej samej wycenie.
W dniu 11 lutego 2020 r. N26 ogłosiło, że zaprzestanie prowadzenia działalności w Wielkiej Brytanii i zamknie wszystkie konta z dniem 15 kwietnia w związku z wystąpieniem Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej . Firma powołała się na fakt, że europejskie instytucje finansowe nie mogą już działać w regionie bez ubiegania się o licencję bankową w Wielkiej Brytanii (zamiast uzyskania pozwolenia na działanie na podstawie licencji UE), a także „harmonogramy i ramy określone w UE Umowa o wystąpieniu ”.
W listopadzie i grudniu 2020 roku spółki zależne N26 GmbH i N26 Operations GmbH wybrały rady zakładowe reprezentujące pracowników berlińskich biur.
W styczniu 2021 roku N26 ogłosiło zbliżające się powołanie byłego dyrektora ProSiebenSat.1 i Zalando , Jana Kempera , na stanowisko dyrektora finansowego firmy. W styczniu 2022 roku bank ogłosił, że oprócz funkcji dyrektora finansowego Kemper obejmie również stanowisko dyrektora operacyjnego.
W październiku 2021 roku N26 zebrał 900 milionów dolarów w rundzie serii E prowadzonej przez Third Point Ventures i Coatue Management, do której dołączyła Dragoneer Investment Group oraz obecni inwestorzy N26. Runda finansowania wyceniła cyfrowy bank na 9 miliardów dolarów.
W listopadzie 2021 roku N26 ogłosiło, że w styczniu 2022 roku wycofa się ze Stanów Zjednoczonych, co doprowadzi do zamknięcia około 500 000 kont. Amerykańscy klienci nie mogli już korzystać z jej aplikacji po 11 stycznia 2022 r. Wycofanie się miało skupić się na podstawowej europejskiej działalności N26.
W listopadzie 2022 roku N26 zmieniła formę prawną z niemieckiej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (Gesellschaft mit beschränkter Haftung – GmbH) na niemiecką spółkę akcyjną (Aktiengesellschaft – AG). W tym samym czasie powołano pięcioosobowy zarząd, któremu przewodniczył Marcus W. Mosen. Inni członkowie to Jörg Gerbig, dr Barbara Roth, dr Julian Deutz i dr Robert Killian.
Według N26 zatrudnia ponad 1500 osób w swoich lokalizacjach w Amsterdamie , Berlinie , Barcelonie , Belgradzie , Madrycie , Mediolanie , Paryżu , Wiedniu , Nowym Jorku , Barcelonie i São Paulo .
Przegląd produktów
N26 zapewnia bezpłatne podstawowe konto bieżące i kartę debetową MasterCard wszystkim swoim klientom, a także kartę Maestro dla swoich klientów na niektórych rynkach. Dodatkowo klienci mogą wnioskować o kredyt w rachunku bieżącym i produkty inwestycyjne. N26 oferuje również konta premium ( N26 Smart , N26 You i N26 Metal ), które oferują dodatkowe funkcje za miesięczną opłatą.
Proces otwierania konta można zakończyć za pośrednictwem czatu wideo z partnerem weryfikacji tożsamości N26, firmą IDnow. Tylko posiadacze niektórych paszportów i dowodów osobistych mogą zweryfikować swoją tożsamość online; inni będą musieli odwiedzić niemiecki urząd pocztowy, jeśli jest obsługiwany przez Postident .
Dostępność
N26 oferuje swoje usługi w 24 krajach Europy. W Austrii, Niemczech i Holandii klienci mogą dodatkowo poprosić o kartę Maestro .
N26 zamknął swoją działalność w kwietniu 2020 roku w Wielkiej Brytanii. W listopadzie 2021 roku ogłosili również, że wycofają się z rynku amerykańskiego od stycznia 2022 roku, zamykając tam wszystkie (około) 500 000 rachunków
Niektóre części strony internetowej i obsługi klienta są dostępne w języku angielskim , niemieckim , francuskim , włoskim i hiszpańskim, niezależnie od miejsca zamieszkania klienta.
Płatności mobilne
Klienci N26 na kilku rynkach mogą używać smartfonów do zakupów w sklepach. N26 obsługuje Google Pay w Austrii , Belgii , Danii , Estonii , Finlandii , Francji , Niemczech , Grecji , Irlandii , Włoszech , Łotwie , Litwie , Holandii , Norwegii , Polsce , Portugalii , Słowacji , Hiszpanii , Szwajcarii i Szwecji , natomiast obsługuje Apple Pay w Niemczech , Austrii , Francji , Włoszech , Hiszpanii , Finlandii , Irlandii , Islandii , Grecji , Liechtensteinie , Luksemburgu , Portugalii , Słowacji , Estonii , Belgii , Polsce , Norwegia , Holandia , Słowenia , Szwecja , Dania , Szwajcaria . Dodawane są kolejne kraje, ponieważ zarówno Google Pay, jak i Apple Pay stopniowo rozwijają się na rynkach N26.
Opłaty
N26 posiada konto podstawowe bez opłaty miesięcznej i nie pobiera opłat za podstawowe transakcje bankowe czy płatności kartą kredytową w walutach obcych. W strefie euro (z wyjątkiem Austrii i Włoch) wypłaty z bankomatów są ograniczone do pięciu miesięcznie dla posiadaczy konta podstawowego i trzech miesięcznie dla pozostałych. N26 pobiera opłatę w wysokości 2 € za każdą dodatkową wypłatę.
Wypłaty z bankomatów w walutach obcych również podlegają opłacie w wysokości 1,70% dla kont podstawowych i są bezpłatne dla posiadaczy kont N26 You i Metal.
Niemieccy klienci mogą również wypłacać i wpłacać pieniądze w punktach sprzedaży detalicznej. Chociaż nie ma opłat za wypłaty do 999 €, depozyty podlegają opłacie w wysokości 1,5%.
Bezpieczeństwo
Klienci mogą blokować i odblokowywać swoją kartę MasterCard za pośrednictwem aplikacji mobilnej bez konieczności kontaktowania się z pomocą techniczną N26. Mogą go również włączać i wyłączać do użytku za granicą lub w Internecie oraz modyfikować dzienne limity wypłat gotówki i płatności kartą. Środki przechowywane na rachunkach N26 są również objęte wszystkimi wymaganymi wymogami ustawowymi licencjonowanego banku i są chronione do kwoty 100 000 EUR w ramach niemieckiego systemu ochrony depozytów.
Przelewy mobilne
Aplikacja N26 może skanować kontakty użytkowników w smartfonach i identyfikować innych posiadaczy kont N26. Korzystając z usługi o nazwie Moneybeam, klient N26 może przesyłać środki do tych kontaktów bez konieczności wpisywania numeru IBAN . Przelewy Moneybeam są realizowane natychmiast i bez żadnych kosztów.
Kontrowersje
Kwestie zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy
Po zapytaniu przeprowadzonym przez kilka niemieckich mediów, które poinformowały, że możliwe było szybkie otwarcie konta N26 przy użyciu fałszywych dokumentów tożsamości, bank jest w zasięgu wzroku niemieckiego organu nadzoru finansowego BaFin od 2018 roku.
W maju 2021 roku BaFin zażądał od N26 podjęcia działań zapobiegających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. A w czerwcu 2021 r. bank został ukarany grzywną w wysokości 4,25 mln euro przez BaFin za słabości systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy. Co najmniej 50 transakcji było podejrzanych i miało miejsce w latach 2019-2020. Bank zbyt wolno zgłaszał je do BaFin, co uniemożliwiło skuteczne dochodzenie. BaFin zainstalował też nadzorcę w banku.
Incydenty bezpieczeństwa
W grudniu 2016 roku Vincent Haupert, pracownik naukowy w dziedzinie informatyki z Uniwersytetu Erlangen-Norymberga , zademonstrował, w jaki sposób może wykorzystać luki w zabezpieczeniach, aby uzyskać dostęp do kont użytkowników N26. Haupert powiadomił już N26 o lukach we wrześniu 2016 r. N26 przyznał się do problemów i twierdził, że zostały one naprawione, zanim zostały upublicznione, dodając, że żadne konto użytkownika nie zostało przejęte.
W marcu 2019 roku niemieckie media informowały, że klienci, którym skradziono dane uwierzytelniające do konta, mieli trudności z skontaktowaniem się z bankiem i rozwiązaniem sytuacji. Rzecznicy klientów zgłaszali rosnącą liczbę skarg od phishingu , które nie mogły uzyskać dostępu do swoich kont i miały trudności z skontaktowaniem się z bankiem. W szeroko opisywanym przypadku N26 potrzebował ponad dwóch tygodni, aby przywrócić dostęp klientowi, któremu skradziono z konta 80 000 euro. W raportach pojawiło się pytanie, czy szybki rozwój banku sprawił, że nie był on dobrze przygotowany do obsługi rosnącej liczby spraw wsparcia.
Rada zakładowa
W sierpniu 2020 roku kierownictwo N26 spotkało się z publiczną krytyką za sprzeciw wobec wyborów rad zakładowych swoich berlińskich spółek zależnych N26 GmbH i N26 Operations GmbH. Po tym, jak pracownicy ogłosili ogólnozakładowe zebranie w celu powołania komitetu wyborczego, N26 uzyskało tymczasowy nakaz przesunięcia wyborów do rady zakładowej, argumentując, że koncepcja higieny nie spełnia wymogów prawnych.
Aby chronić wskazanych pracowników przed dalszymi działaniami prawnymi, związek zawodowy Ver.di wkroczył do akcji, organizując spotkanie w miejscu zewnętrznym. Po tym, jak N26 złożył kolejny nakaz przeciwko Ver.di , IG Metall , inny związek zawodowy zrzeszający pracowników w sektorze technologicznym, wezwał zamiast tego na spotkanie.
W dniu spotkania na miejsce wezwano policję, która nie stwierdziła naruszenia obowiązujących środków bezpieczeństwa, co pozwoliło na kontynuację wyboru komitetu wyborczego. Rzecznik N26 powiedział, że nie ma wiedzy o nikim w firmie wzywającym policję do pracowników.
Po utworzeniu rad zakładowych dyrektor generalny Valentin Stalf przeprosił w poście na blogu, stwierdzając, że N26 popiera prawo pracowników do formalnej reprezentacji.
W maju 2022 roku pracownicy po raz drugi wybrali radę pracowniczą. Według doniesień medialnych członkowie rady zakładowej osiągnęli następnie dodatnie saldo.
Zobacz też
Linki zewnętrzne
-
Media związane z N26 w Wikimedia Commons - Oficjalna strona internetowa
