Fundacja SIDBI na rzecz mikrokredytów

Fundacja SIDBI dla mikrokredytów (SFMC)

Tło

Fundacja SIDBI na rzecz mikrokredytów (SFMC) jest oddziałem Small Industries Development Bank of India (SIDBI) i organizacją pozarządową , która udziela pożyczek masowych instytucjom mikrofinansowym (MIF) w Indiach. W praktyce pełni funkcję nadzoru nad MIF, które są pośrednikami pomiędzy kredytobiorcami detalicznymi składającymi się z osób ubogich i kredytobiorcami indywidualnymi mieszkającymi na obszarach wiejskich lub miejskich slumsach a publicznymi instytucjami finansującymi rozwój . SFMC odgrywa coraz ważniejszą rolę w dostarczaniu „przyjaznych dla użytkownika” formalnych usług finansowych dla ubogich z powodu niepowodzenia głównego programu walki z ubóstwem – Zintegrowanego Programu Rozwoju Obszarów Wiejskich (ZOR). Rozległe nadużycia, niewłaściwe wykorzystanie funduszy i niskie stopy spłaty (25-33 procent) spowodowały przejście w kierunku półformalnych instytucji finansowania rozwoju. Ten wzorzec rosnącego zaangażowania instytucji finansowych w mikrofinansowanie w krajach rozwijających się jest kontynuacją historii sukcesu w Commercial Bank of Zimbabwe i Cooperative Bank of Kenya .

Metodologia

Obecnie SFMC zapewnia fundusze na udzielanie pożyczek i wsparcie w zakresie budowania potencjału 44 MIF z ponad 1,3 mln członków. Większość MIF funkcjonowała w modelu grup samopomocowych (SHG). 90 procent wszystkich jej członków koncentruje się w stanach południowych, z czego 78 procent działa w środowisku wiejskim, a 95 procent członkostwa wśród kobiet. Rolnicy wiejscy byli celem ze względu na ich postrzegane potrzeby w zakresie mikrokredytów, wykorzystywanych albo do inwestowania w działalność produkcyjną, albo do korygowania niedoborów dochodów wynikających z niekorzystnych wyników zbiorów . Jednocześnie w czołówce znalazły się kobiety, które chętniej uczestniczą w spotkaniach grupowych i przestrzegają warunków kredytu i oszczędności. Co więcej, prawie częściej reinwestowali w potrzeby gospodarstw domowych swoich rodzin.

Wyniki

Badanie wpływu zostało zlecone przez SFMC w latach 2002-2006 w celu zbadania wpływu jego programów. Średnia pożyczka w tym okresie wynosiła 100 tys. 9100 (165 USD), z czego 72% przeznaczono na inwestycje (zwierzęta i przedsiębiorstwa pozarolnicze), a pozostałe 28% na zaspokojenie potrzeb gospodarstw domowych ( opieka zdrowotna , żywność , posagi małżeńskie ).

Ciężar zależności

Co ważniejsze, ponieważ mikrokredyty stanowią tylko jedno źródło pożyczek, odnotowano pewne zmniejszenie zależności od nieformalnych źródeł, takich jak pożyczkodawcy i przyjaciele rodziny. Konkretnie, wskaźnik zależności od pożyczkodawców spadł z 44 procent do 34 procent, podczas gdy pożyczanie z innych nieformalnych źródeł spadło z 40 procent do 25 procent. Stanowi to znaczną poprawę warunków zaciągania pożyczek, ponieważ zgłoszono, że nieformalne źródła naliczają stopy procentowe powyżej 36 proc., czasem nawet do 200 proc. dla kredytów krótkoterminowych. To wypada niekorzystnie w porównaniu z odpowiednio 14 procentami i 41 procentami pobieranymi przez MIF.

Dochody

Ponadto 70 proc. wspartych przedsiębiorstw odnotowało wzrost dochodów w wyniku mikrokredytu – poprzez „wykorzystanie kapitału obrotowego do dywersyfikacji lub poprawy jakości towarów” lub poprzez oszczędności poprzez sezonowe zakupy hurtowe . W próbie miejskiej część tego zróżnicowania była skierowana na produkcję (10 procent) i nowe przedsiębiorstwa pozarolnicze, takie jak mały sklep lub krosna ręczne (25 procent). Z drugiej strony klienci z próby wiejskiej inwestowali proporcjonalnie między rolnictwem , zwierzęta i czynności pozarolnicze, takie jak dojne zwierzę . Pomogło to zmniejszyć zależność rolników od dochodów sezonowych i zachęca do przedsiębiorczości „oddolnej” . Jednocześnie inwestycje w ubezpieczenia pomogły również rolnikom zabezpieczyć się przed ryzykiem sezonowych trudności, takich jak wydłużona pora monsunowa .

Kobiety i edukacja

Około 17 procent klientów z dziećmi w wieku szkolnym zaciągnęło pożyczki na pokrycie kosztów nauki , otwierając w ten sposób nowe możliwości mobilności społecznej . Jednocześnie w ramach SHG kobiety zyskują poczucie szacunku i pewności siebie dzięki zbiorowemu dzieleniu się doświadczeniami i wspólnym działaniu. W coraz większym stopniu angażują się także we wspólne zarządzanie przedsiębiorstwem z mężczyznami odnotowano w 71 proc. wspieranych przedsiębiorstw na południu i 39 proc. na północy. Ten wzorzec gospodarstwa domowego o wspólnych dochodach pomaga zmniejszyć ciężar dochodów mężczyzn i przyczynia się do wychodzenia z ubóstwa .