Gerontologia finansowa

Gerontologia finansowa to multidyscyplinarna dziedzina nauki obejmująca zarówno edukację akademicką, jak i zawodową, która integruje badania nad starzeniem się i rozwojem człowieka z problemami finansów i biznesu. Opierając się na swoich korzeniach w gerontologii społecznej , gerontologia finansowa nie jest po prostu badaniem starych ludzi , ale podkreśla wielorakie procesy starzenia. W szczególności badania i nauczanie w gerontologii finansowej opierają się na czterech rodzajach starzenia się lub „czterech soczewkach”, przez które można postrzegać starzenie się i finanse: starzenie się populacji , starzenie się jednostek , starzenie się rodzin i starzenie się pokoleń . Chociaż problematyczne jest stwierdzenie, że „demografia jest przeznaczeniem”, koncepcje, problemy i dane demograficzne odgrywają istotną rolę w zrozumieniu dynamiki gerontologii finansowej. Na przykład, poprzez pryzmat starzenia się populacji, demografia identyfikuje liczbę osób w różnym wieku w miastach i krajach — iw wielu momentach w czasie. Przez pryzmat indywidualnego starzenia się demografia odnotowuje również zmiany w długości czasu — liczbie lat przeżytych w starszym wieku, zwykle mierzonej wzrostem oczekiwanej długości życia. Od początku jej istnienia na początku XXI wieku jednym z głównych zainteresowań gerontologii finansowej były osoby z wyżu demograficznego i ich relacje z rodzicami. Wpływ tych dwóch rodzajów starzenia się na finanse jest dość widoczny. Duża i rosnąca liczba osób starszych [ starzenie się społeczeństwa ] w społeczeństwie, bez względu na to, jak definiowana jest „starość”, oraz im dłużej żyje każda z tych osób [starzenie się jednostki], tym większy wpływ na model przechodzenia na emeryturę w społeczeństwie , publiczne i prywatne systemy emerytalne , zdrowie, opieka zdrowotna oraz indywidualne i społeczne finansowanie opieki zdrowotnej . Skupienie się na wyżu demograficznego ilustruje również dwa pozostałe obiektywy lub „rodzaje” starzenia się. To, jak osoby z wyżu demograficznego radzą sobie ze społecznymi, emocjonalnymi i finansowymi aspektami starzenia się rodziców, jest centralnym aspektem starzenia się rodziny. I to, jak osoby z wyżu demograficznego mogą różnić się od swoich rodziców urodzonych i wychowanych dwadzieścia do czterdziestu lat wcześniej, a także od swoich dzieci i wnuków z Pokolenia X i Tysiąclecia, to istotne aspekty starzenia się pokoleń .

Geneza gerontologii finansowej

Ustanowienie kierunku studiów

Początki gerontologii finansowej odzwierciedlają wizję dwóch profesjonalistów, Josepha Boettnera, odnoszącego sukcesy sprzedawcy ubezpieczeń i przedsiębiorcy, oraz Davisa Gregga, odnoszącego sukcesy nauczyciela biznesu i administratora. Boettner urodził się w 1903 roku i opuścił West Philadelphia High School, aby pracować w dynamicznie rozwijającej się branży ubezpieczeniowej miasta. Opierając się na udanej karierze w sprzedaży, kupił upadającą firmę Philadelphia Life Insurance Company (za 1 dolara za akcję) i ustanowił ją odnoszącą sukcesy firmą. Boettner kształcił się w szkole policealnej w American College of Life Underwriters, a następnie w programie edukacji ubezpieczeniowej w Wharton School of Business & Finance na Uniwersytecie Pensylwanii; tytuł Chartered Life Underwriter (CLU) uzyskał w 1934 r. Urodzony w 1918 r. Gregg ukończył University of Texas i uzyskał doktorat na University of Pennsylvania w 1947 r., gdzie studiował pod kierunkiem legendarnego profesora ubezpieczeń Solomona Huebnera , założyciela z American College of Life Underwriters i przez wielu uważany za „ojca edukacji ubezpieczeniowej”. „Krótki czas” wyniósł cztery dekady, w tym trzydzieści lat (1954-1983) jako rektor uczelni.

Łącząc swoje bogactwo i ciągłe zainteresowanie edukacją finansową, Boettner dokonał kilku inwestycji w szkolnictwo wyższe, w tym ufundował katedry akademickie, głównie w dziedzinie programów ubezpieczeń na życie. Wraz z ewolucją zarówno jego perspektywy biznesowej, jak i doświadczenia w zakresie osobistego starzenia się, zmieniły się również jego poglądy na temat potrzeb edukacyjnych branży ubezpieczeniowej. Chociaż jego własne zasoby pozwoliły mu z powodzeniem sprostać finansowym wyzwaniom związanym ze starzeniem się, coraz bardziej martwił się tym, jak przeciętny człowiek może sobie radzić ze starzeniem się i, co równie ważne, w jaki sposób można stworzyć programy edukacyjne odpowiadające potrzebom i problemom starzenia się osoby. Z biegiem lat intelektualne doświadczenie Gregga jako dziekana i rektora zachęciło go do rozszerzenia programu nauczania na odległość w college'u poza oznaczenie CLU, które skupiało się głównie na ubezpieczeniach na życie. Pod jego kierownictwem uczelnia opracowała drugie oznaczenie zawodowe, Chartered Financial Consultant (ChFC), którego podejście obejmowało kursy planowania finansowego wykraczające poza ubezpieczenia na życie.

W latach 80. obawy Boettnera dotyczące osobistego starzenia się i edukacji finansowej zaczęły łączyć się z poglądami Gregga na temat potrzeby bardziej wszechstronnego kształcenia zawodowego w rozwijającej się dziedzinie usług finansowych. Efektem tych wspólnych trosk była koncepcja i plan nowego instytutu badawczego, który skupiłby się na powiązaniach między gerontologią społeczną a finansami osobistymi. Dzięki niewielkiemu upominkowi od Boettnera Gregg zwołał komitet badawczy złożony z gerontologów znanych w całym kraju, który po dwóch latach oceny uzgodnił cztery zasady organizacyjne: (1) faktycznie istnieje potrzeba specjalistycznych badań, które integrują gerontologię i planowanie finansowe; (2) że ośrodek badawczy gerontologii społecznej mógłby odnieść sukces w małej specjalistycznej szkole biznesowej; (3) że stałym dyrektorem instytutu powinien być doświadczony gerontolog, ponieważ finansową stronę relacji zapewniłaby kadra wydziałowa szkoły biznesu; oraz (4) że nowy instytut będzie komunikował obawy gerontologiczne specjalistom ds. finansów i kwestie finansowe gerontologom.

Boettner Instytut Gerontologii Finansowej

4 lipca 1986 r. American College założył Boettner Research Institute pod nadzorem Gregga. Jej pierwszym stałym dyrektorem był Neal E. Cutler, profesor nauk politycznych i gerontologii, zatrudniony w 1989 roku z Andrus Gerontology Center na Uniwersytecie Południowej Kalifornii . Wyzwaniem dla nowego zespołu kierowniczego było stworzenie bardziej merytorycznej nazwy dla instytutu. Rozważano utworzenie instytutu emerytalnego lub emerytalnego, ale było to nieco węższe niż mandat nowego instytutu; ponadto Wharton School na pobliskim Uniwersytecie Pensylwanii miała już dobrze ugruntowaną Radę ds. Badań nad Emeryturami. Co bardziej krytyczne, nowy instytut miał być wyjątkowy, podkreślając wkład gerontologii w szeroki zakres dziedzin akademickich i specjalistów finansowych. Na szczęście jako modele istnieje kilka dobrze uznanych interdyscyplinarnych poddziedzin gerontologicznych, w tym gerontologia biologiczna, gerontologia społeczna, gerontologia zawodowa i gerontologia rekreacyjna; a wyrażenie „gerontologia finansowa” zaczęło pojawiać się w profesjonalnych publikacjach. W rezultacie w 1990 r. Oficjalną nazwą wybrano „Boettner Institute of Financial Gerontology” w celu zarówno stworzenia nowych poddziedzin zarówno w gerontologii, jak iw finansach, a także w celu opisania i zakomunikowania zakresu akademickiego i zawodowego kształcenia oraz badań instytutu.

Początkowe uznanie zawodowe i publiczne znaczenia gerontologii finansowej było znaczne i do pewnego stopnia przerosło oczekiwania jej organizatorów i doradców. W odpowiedzi zidentyfikowano potrzebę szerszego zestawu wsparcia akademickiego niż pierwotnie planowano. W 1992 Boettner Institute of Financial Gerontology został zarejestrowany jako charytatywna korporacja edukacyjna non-profit z niezależnie wyznaczoną radą powierniczą składającą się z wybitnych naukowców i praktyków biznesu i gerontologii. W tym samym roku powiernicy głosowali za przeniesieniem instytutu z American College i przyjęciem zaproszenia do przyłączenia się do University of Pennsylvania School of Arts & Sciences. Aby ustalić, że podstawą gerontologii finansowej było zarówno uczenie się, jak i przemawianie do dyscyplin gerontologii i usług finansowych, Instytut Boettnera zorganizował serię opublikowanych wykładów wygłoszonych przez uznanych ekspertów z „dwóch stron” gerontologii finansowej. Wykład inauguracyjny wygłosił w 1997 roku George L. Maddox, dyrektor Duke University Centre for the Study of Aging and Human Development: „Age and Well-Being”. Inne wykłady to: William C. Greenough, dyrektor generalny TIAA-CREF i twórca funduszu akcyjnego o zmiennej renty: „Critical Policy Issues for Pensions” (1989). Matilda White Riley , dyrektor Biura Nauk Społecznych i Behawioralnych, National Institute of Aging: „Starzenie się w XXI wieku” (1990). Davis W. Gregg, dyrektor założyciel Boettner Institute: „The Human Wealth Span: A Life Span View of Financial Wellbeing” (1992). James E. Birren , psycholog i dyrektor-założyciel USC Andrus Gerontology Center : „Informacje i podejmowanie decyzji konsumenckich: utrzymanie zasobów i niezależność” (1994). Dallas L. Salisbury, dyrektor generalny Instytutu Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi : „Najnowsze trendy w emeryturach, świadczeniach i emeryturach: badania wewnętrzne” (1995).

Zgodnie z ustalonymi akademickimi praktykami nazewnictwa, University of Pennsylvania zmienił nazwę Instytutu na Boettner Center of Financial Gerontology. W 2003 r. Centrum zostało przeniesione do uniwersyteckiej szkoły Wharton jako Boettner Center for Pensions and Retirement Research, stowarzyszone z Radą ds. Badań Emerytalnych szkoły biznesu , pod kierownictwem Olivii S. Mitchell. W Wharton School znajduje się również jedno z dwóch (patrz poniżej) ufundowanych przez Boettnera katedr gerontologii finansowej.

Gerontologia finansowa jako dydaktyka i badania naukowe

Rozpiętość bogactwa ludzkiego

Wczesne badania gerontologii finansowej koncentrowały się na interakcji (i trendach podłużnych) wieku średniego i starszego oraz ich łącznym wpływie na oszczędności, emeryturę, opiekę zdrowotną i opiekę długoterminową. Badania nad starzeniem się i pieniędzmi często porównują starość z adekwatnością zasobów finansowych ( emerytury , ubezpieczenie społeczne oraz różne podejścia do oszczędzania i inwestowania , często określane jako „trójnogi stołek”), aby wspierać jakość życia osobistego i rodzinnego w późniejszym okresie Integracja wieku średniego jako zasadniczego wymiaru gerontologii finansowej odzwierciedlała konceptualizację Gregga i Cutlera dotyczącą „rozpiętości bogactwa ludzkiego” wprowadzoną w latach 1991-1992 Jak zauważył Gregg w swoim wykładzie Boettnera z 1992 r. Koncepcja Human Life Span, która mówi nie tylko o wzorcach dojrzewania i starzenia się, ale także o możliwych do zidentyfikowania etapach rozwoju człowieka.

Szczególnie ważnym dodatkowym ogniwem w etiologii rozpiętości bogactwa jest nacisk na konceptualizację udanego starzenia się Rowe'a i Kahna na rozpiętość zdrowia , zwłaszcza związek między etapami rozpiętości zdrowia, zachowaniami zdrowotnymi, a tym samym „pomyślnym starzeniem się” . Jeśli chodzi o etapy, oczywiste jest, że wybory zachowań zdrowotnych dokonane wcześniej wpływają na stan zdrowia i wyniki w późniejszym życiu. Rowe i Kahn podkreślają jednak w tym względzie, że o ile lepiej zacząć wcześnie i zawsze mieć dobre zachowania zdrowotne, o tyle nawet rozpoczęcie takich zachowań w późniejszym życiu może wpłynąć na zdrowie i go poprawić. Na przykład zarówno zaprzestanie palenia, jak i „pompowanie żelaza” w wieku 60 lub 70 lat może mieć korzystne skutki. Opierając się na tych spostrzeżeniach, reprezentacja długości życia w wymiarze finansowym w kategoriach finansowych podkreśla dwa etapy: etap akumulacji i etap wydatkowania , które są w pewnym stopniu skorelowane z etapami rozwojowo-dojrzałymi. Tradycyjnie ludzie gromadzą bogactwo w młodszym i średnim wieku i wydają je w późniejszych latach na emeryturze. Najwyraźniej, jak Modiglianiego dotycząca oszczędzania i wydawania pieniędzy w cyklu życia , jest to celowe uproszczenie złożonej dynamiki długości życia; wiele osób nadal (pracuje i) akumuluje swoje starsze lata, tak jak osoby młodsze iw średnim wieku spędzają oczywiście lata akumulacji swojego okresu bogactwa.

Zmiany w równowadze

Poza analizą etapów akumulacji i wydatkowania, model rozpiętości bogactwa oferuje dwa cenne narzędzia analityczne przydatne zarówno w badaniach akademickich, jak i praktyce finansowej: (1) zmiany równowagi między etapem akumulacji a etapem wydatkowania oraz (2) wzrasta złożoność każdego z dwóch etapów. Równowaga . odnosi się tutaj do liczby lat w każdym z dwóch etapów Zwyczajowym założeniem planowania finansowego i dobrobytu finansowego w późniejszym życiu jest to, że lata akumulacji zapewniają bogactwo na lata wydatków. Zasadniczo (ale w prawdziwym życiu jest to bardziej złożone) zdarzenie lub akt przejścia na emeryturę jest punktem behawioralnym, który koncepcyjnie dzieli okres bogactwa jednostki na lata akumulacji i lata wydatków. W porównaniu z pierwszymi dekadami XX wieku, kiedy wielu mężczyzn i kobiet porzuciło szkołę średnią lub wcześniej, aby podjąć pracę, od lat pięćdziesiątych większość Amerykanów pozostaje w szkole (liceum, college, studia magisterskie) dłużej niż wcześniej, zmniejszając lat w fazie akumulacji. Podobnie zmniejsza się liczba lat akumulacji ze względu na wcześniejsze emerytury. Jak pokazuje historia pracy i przechodzenia na emeryturę w ciągu ostatnich siedemdziesięciu lat, wzorce przechodzenia na emeryturę w Stanach Zjednoczonych uległy zmianie, przy czym silne preferencje dotyczące wcześniejszej emerytury, obserwowane w drugiej połowie XX wieku, obecnie słabną wraz ze wzrostem liczby starszych pracowników (pochodzących z wyżu demograficznego) ) pozostać lub powrócić do siły roboczej. Sam krótszy etap akumulacji opowiada tylko część historii. Jednocześnie w XX wieku średnia długość życia znacznie wzrosła, co skutkowało dłuższym etapem wydatków. Z perspektywy gerontologii finansowej taka zmiana oznacza, że ludzie mają mniej lat do zgromadzenia, a to, co zostało zgromadzone, musi wystarczyć na dłuższą liczbę lat wydatków. Oczywiście punkt zwrotny między tymi dwoma etapami (tj. przejście na emeryturę) może się zmieniać i zmienia się, ponieważ w ostatnich latach mniej pracowników w średnim i starszym wieku decyduje się na wcześniejszą emeryturę. Tak więc, chociaż jest mało prawdopodobne, aby oczekiwana długość życia w starszym wieku drastycznie spadła, aby skrócić etap wydatków, polityka społeczna i indywidualne wybory mają wpływ na liczbę lat zarówno na etapie akumulacji, jak i wydatków. Model rozpiętości bogactwa po prostu zapewnia kontekst, identyfikuje komponenty i kieruje uwagę na dynamiczną interakcję między nimi.

Zmiany w złożoności

W tych samych dziesięcioleciach, w których zmieniała się równowaga między liczbą lat w obu fazach, wzrastała również złożoność zarówno fazy akumulacji, jak i fazy wydatkowania. W szczególności dobrze udokumentowana poprawa oczekiwanej długości życia w Stanach Zjednoczonych — w tym oczekiwanej długości życia w starszym wieku, jak również oczekiwanej długości życia w chwili urodzenia — zwiększyła złożoność rozpiętości bogactwa, zarówno możliwości akumulacji, jak i odpowiedzialności za wydatki, w co najmniej trzech sposoby materialne: opieka zdrowotna i finansowanie opieki zdrowotnej, emerytury i finansowanie emerytur oraz zachowania rodzinne i finansowe. Po pierwsze, bardziej bezpośredni wpływ dłuższej długowieczności na finanse koncentruje się na zdrowiu – w tym zarówno inwestowaniu w osobiste zachowania zdrowotne, które przewidują problemy zdrowotne w podeszłym wieku , jak i finansowaniu opieki zdrowotnej w późniejszym życiu . W Stanach Zjednoczonych obejmuje to fazę akumulacji planowania skupioną na ubezpieczeniach, obejmującą prywatne ubezpieczenia zdrowotne , Medicare oraz pojawienie się ubezpieczeń na opiekę długoterminową i opiekę długoterminową . Wraz ze wzrostem społecznych i indywidualnych kosztów opieki zdrowotnej zarówno etap akumulacji, jak i etap wydatków w rozpiętości bogactwa stały się bardziej złożone.

Druga grupa złożoności rozszerzonego zakresu bogactwa koncentruje się na istotnych zmianach w amerykańskim systemie emerytalnym lub systemie „dochodów emerytalnych”. Oprócz krajowego systemu ubezpieczeń społecznych, który zapewnia pewien podstawowy dochód emerytalny dla prawie wszystkich pracowników, prawie połowa (46%) wszystkich pracowników sektora prywatnego ma również emeryturę sponsorowaną przez pracodawcę. Rosnąca złożoność rozpiętości majątku przejawia się jednak w dramatycznej zmianie rodzaju emerytur posiadanych przez amerykańskich pracowników: plany emerytalne o zdefiniowanym świadczeniu (plany DB) vs. plany emerytalne o zdefiniowanej składce (plany DC). Podczas gdy dyskusja na temat tego rodzaju emerytur jest szczegółowo omawiana w innym miejscu, to fundamentalna różnica w tym, co jest „zdefiniowane” – to znaczy, co jest „gwarantowane” pracownikowi na etapie wydatków – powoduje znaczny wzrost złożoności. Koncepcyjnie plany DB określają lub w dużej mierze gwarantują liczbę dolarów, które pracownik otrzyma po przejściu na emeryturę. To przede wszystkim pracodawca jest odpowiedzialny za wniesienie niezbędnych środków do planu (czasami, ale nie zawsze, ze składek pracownika). Innymi słowy, to „produkcja” pieniędzy emerytalnych jest zdefiniowana lub gwarantowana. Natomiast w planach DC tylko „wkład” składek do planu emerytalnego jest określony lub gwarantowany z góry. W wielu programach DC pracownik wpłaca określoną kwotę (lub procent) na swoje konto emerytalne, a pracodawca dopasowuje tę kwotę (w niektórych przypadkach składki wpłaca tylko pracownik lub tylko pracodawca). Jednak we wszystkich tych przypadkach „dochód” pieniędzy emeryta w późniejszym okresie życia zależy od tego, jak dobrze i jak pomyślnie zainwestowano wniesione fundusze. Wielkość zmian w złożoności rozpiętości majątkowej wywołanych przejściem z programów o zdefiniowanym świadczeniu do programów o zdefiniowanej składce ilustruje klarowność przejścia od 1979 do 2013 r., udokumentowanego przez US Pension Benefit Guaranty Corporation i zgłoszonego przez Employee Benefit Research Institute: w 1979 28% pracowników sektora prywatnego miało emeryturę DB, a tylko 7% emeryturę DC (a 10% miało obie); do 2013 r. tylko 2% miało emeryturę DB, a 33% emeryturę DC (a 11% miało obie).

Po trzecie, odrębna, ale powiązana kwestia wydatków koncentruje się na starzeniu się rodziny – stopniu, w jakim długowieczność zmieniła strukturę wiekową rodziny , co ma istotne implikacje dla relacji finansowych między członkami rodziny. Kiedy mówimy, że „ludzie żyją dłużej”, mówimy również, że rodzice żyją dłużej. Koncepcja pokolenia kanapkowego z lat 80. koncentrowała się na czterdziestolatkach (zwykle kobietach) jednocześnie opiekujących się swoimi 65-letnimi rodzicami oraz ich niemowlętami i małymi dziećmi. Większej długowieczności towarzyszy jednak pojawienie się starszego pokolenia kanapek , w którym 60-latkowie są teraz pokoleniem rodzin pośrodku, opiekującym się (społecznie i finansowo) swoimi 90-letnimi rodzicami obok opieki nad nastoletnimi i młodocianych dzieci. Te demograficznie i finansowo nowe obowiązki „kanapki seniora” osób w średnim wieku mogą mieć znaczny wpływ na ich etap wydatków, ponieważ teraz opiekują się oni starszymi rodzicami, tak jak planują i wchodzą w swoje późniejsze życie. Jednocześnie przewidywanie tych obowiązków może również skomplikować planowanie etapów ich akumulacji. Podczas gdy model rozpiętości bogactwa jest przede wszystkim konstruktem na poziomie indywidualnym, finansowanie opieki zdrowotnej i opieki nad osobami w średnim wieku dla starszych rodziców to istotne kwestie polityki makrofinansowo-społecznej, jak również indywidualnych zachowań.

W ciągu ostatniego stulecia znaczne zmiany w złożoności wpłynęły zarówno na etapy akumulacji, jak i wydatkowania rozpiętości bogactwa. Rosnąca złożoność etapu wydatków jest dramatycznie potwierdzona przez fundamentalne fakty demograficzne dotyczące wydłużania się oczekiwanej długości życia, co zasadniczo oznacza wydawanie pieniędzy przez większą liczbę lat. Najwyraźniej największy zestaw złożoności spowodowanych większą długowiecznością występuje w przypadku zdrowia w starszym wieku, kulturowych i naukowych reakcji na zdrowie i starzenie się oraz oczywiście osobistego i społecznego finansowania opieki zdrowotnej – w tym ubezpieczenia zdrowotnego . W szczególności Medicare i pojawienie się opieki długoterminowej ilustrują makrofinansowy i polityczny wymiar indywidualnych konsekwencji zmieniającej się rozpiętości bogactwa. Jeszcze bardziej pogarszając tę złożoność, obowiązki związane z generowaniem kanapek przez seniorów rozszerzają osobisty wpływ finansowy długowieczności w starszym wieku na dzieci w średnim wieku starszych rodziców. Na przykład w 1900 roku tylko 39 procent osób w wieku 50 lat miało jednego żyjącego rodzica, a w 2000 roku odsetek ten wzrósł do 80 procent. Ponadto w 1900 roku tylko 7 procent 60-latków miało choć jednego żywego rodzica, a w 2000 roku odsetek ten wzrósł do 49 procent.

Ufundowane katedry gerontologii finansowej

Joseph E. Boettner, odnoszący sukcesy kierownik ds. ubezpieczeń w szkole średniej, skierował znaczną część swojego majątku na szkolnictwo wyższe. Jego wcześniejsze prezenty odzwierciedlały jego bliskie zaangażowanie w administrację i finanse ubezpieczeń na życie, zwłaszcza jako centralny element planowania majątku. Przy jego wsparciu w 1966 r. Temple University założył katedrę zarządzania ryzykiem i ubezpieczeń im. Josepha E. Boettnera. Fundacja wspiera obecnie nie tylko wyróżniającą się profesurę, ale także stypendia dla studentów ubiegających się o tytuł MBA. Przez dziesięciolecia, podczas których pracował ze swoim kolegą i wspaniałym przyjacielem Davisem Greggiem (nazywał Gregga swoim „młodszym bratem”), Boettner publicznie uznał znaczenie tworzenia silniejszych powiązań między ubezpieczeniami na życie, planowaniem finansowym i nauką gerontologii. Boettner i Gregg wspólnie uznali również, że wyłaniająca się dziedzina gerontologii finansowej najlepiej rozwinie się zarówno poprzez program badawczy (tj. Instytut Boettnera), jak i programy uniwersyteckie, które wspierają zarówno edukację akademicką, jak i zawodową.

Od 1975 Boettner był powiernikiem Uniwersytetu Widener w Chester w Pensylwanii, niedaleko Filadelfii. Oprócz programów akademickich wspierał rozwój kampusu, w tym prezent, w wyniku którego powstał Boettner Hall, akademik z apartamentami dla studentów. Uzgodniono, że nowe krzesło Boettnera będzie zlokalizowane w Widener. 29 października 1993 roku zmarł „młodszy brat” Boettnera (młodszy o piętnaście lat). Szanując życzenia Boettnera, nowa Katedra Widenera została nazwana Katedrą Boettnera-Gregga w dziedzinie gerontologii finansowej. Również przy wsparciu Widenera, w 1994 roku Neal Cutler, który był dyrektorem Boettner Center w Penn, został mianowany pierwszym posiadaczem katedry Boettnera-Gregga. Joseph Boettner zmarł 27 października 1994 roku.

Katedra w Widener jest kontynuowana w ramach School of Business Administration, obecnie znanej jako Boettner Endowed Professor in Financial Planning, prowadzonej przez Kenna B. Tacchino, profesora podatków i planowania finansowego. Od 1992 Boettner Center of Financial Gerontology jest częścią Wharton School na University of Pennsylvania. Oprócz Centrum, zasoby Boettnera wspierają teraz profesurę Wharton, najpierw znaną jako profesor gerontologii finansowej Josepha E. i Ruth E. Boettnerów, a posiadaną przez Beth Soldo, demografkę i socjolog, która była również dyrektorem Centrum Boettnera. Obecnie jest znany jako Boettner Professorship, należący do Kenta Smettersa, profesora ekonomii biznesu na Wydziale Ekonomii Biznesu i Polityki Publicznej Wharton School.

Powstająca literatura z zakresu gerontologii finansowej

Cechą charakterystyczną instytucjonalizacji nowej dziedziny lub subdziedziny akademickiej jest rozwój „własnej” literatury. Z pewnością istnieje niezliczona ilość publikacji w dyscyplinach akademickich, takich jak finanse i gerontologia, które odnoszą się do pieniędzy i starzenia się. Cztery wymienione wcześniej rodzaje starzenia się – starzenie się społeczeństwa, starzenie się jednostek, starzenie się rodzin i starzenie się pokoleń – identyfikują wiele powiązań między procesami starzenia, starszymi mężczyznami i kobietami, pieniędzmi i finansami, na których skupiają się publikacje naukowe w swoich dyscyplinach. Nowa dziedzina gerontologii finansowej podkreśla bliższe powiązania między naukowcami, profesjonalistami i pismami z poszczególnych dziedzin. Intencja, jak również integracja, idzie w obu kierunkach: poszerzenie zrozumienia gerontologii wśród profesjonalistów finansowych i dalsze zilustrowanie złożoności finansów gerontologom. Integrację tę dobrze ilustruje pojawiająca się literatura gerontologii finansowej, która rozwijała się w ciągu ostatnich dwudziestu pięciu lat, w tym artykuły, książki i specjalne wydania czasopism akademickich.

Tom z 1992 roku, Starzenie się, pieniądze i satysfakcja z życia: aspekty gerontologii finansowej, pierwsza publikacja Instytutu Boettnera, zawiera przegląd nowej dziedziny oraz pierwszą serię corocznych wykładów Boettnera (szczegóły powyżej w „Boettner Institute of Financial Gerontology " Sekcja). Na szczególną uwagę zasługuje rozpiętości bogactwa omówiony w demonstracji Davisa Gregga, pokazujący, w jaki sposób koncepcje długości życia i długości życia prowadzą bezpośrednio do zrozumienia finansowego dobrobytu w późniejszym życiu. Koncepcja rozpiętości bogactwa została zaczerpnięta z hipotezy oszczędzania i wydawania pieniędzy w cyklu życia laureata nagrody Nobla, ekonomisty Franco Modiglianiego, i jak wspomniano wcześniej, stała się stałym aspektem badań i nauczania Instytutu Boettnera.

Dużym wkładem w rozwój literatury z zakresu gerontologii finansowej było opublikowanie w 1996 roku Encyklopedii gerontologii finansowej pod redakcją Lois Vitt i Jurga Siegenthalera. Jednotomowa publikacja obejmuje ponad 150 autorów, z których każdy przedstawia dwu- do pięciostronicowy artykuł na temat związany z jednym z ośmiu głównych tematów: bezpieczeństwo gospodarcze i bezpieczeństwo dochodów; Zatrudnienie, praca i emerytura; Kwestie rodzinne i międzypokoleniowe; Doradztwo finansowe, inwestycje i usługi konsumenckie; Opieka zdrowotna i ubezpieczenie zdrowotne; Mieszkalnictwo i finansowanie mieszkalnictwa; Kwestie prawne i usługi; Jakość życia i dobre samopoczucie. Jako encyklopedia , organizacja jest oczywiście alfabetyczna, dosłownie od świadczeń z tytułu przyspieszonej śmierci po podział na strefy. Aby jednak zwiększyć wartość pedagogiczną dla nauczycieli, każdy z ponad 150 artykułów jest wymieniony na początku tomu w ramach jednego z ośmiu głównych tematów. Aby zwiększyć wartość dla badaczy, każdy artykuł zawiera krótką bibliografię oraz szereg odniesień „zobacz także” do innych artykułów w zbiorze. Wreszcie, biorąc pod uwagę szeroki multidyscyplinarny charakter rozwijającej się dziedziny gerontologii finansowej, w tym brak standaryzacji kilku słowników dyscyplinarnych, encyklopedia zawiera bardzo szczegółowy 40-stronicowy indeks, w którym takie tematy, jak „aktywa”, „ochrona konsumentów” czy „zatrudnienie” są zawarte w wielu artykułach.

W 2003 roku ukazało się rozszerzone wydanie encyklopedii pod tytułem Encyclopedia of Retirement and Finance pod redakcją Lois Vitt. Zwiększono liczbę autorów, artykułów i głównych tematów, w wyniku czego powstała pokaźna dwutomowa encyklopedia. Podczas gdy głównym celem nadal było dostarczanie zasobów dla badaczy i nauczycieli, nowe wydanie sygnalizuje rozwój gerontologii finansowej jako składnika edukacji zawodowej. [Patrz „Gerontologia finansowa jako edukacja zawodowa” poniżej.] Jak Vitt pisze we wstępie: „Moje doświadczenie w zakresie edukacji finansowej konsumentów w ciągu ostatnich kilku lat doprowadziło do powstania tego poprawionego wydania, które zostało rozszerzone o wiele dodatkowych tematów dotyczących okresu przedemerytalnego i emerytury Zawarte w nowym wydaniu wpisy obejmują szereg sponsorowanych przez pracodawcę świadczeń zdrowotnych i emerytalnych, które mają coraz większe znaczenie dla pracujących Amerykanów oraz ich partnerów i członków rodzin. Istnieje wielka potrzeba, aby ta wiedza finansowa dotarła do wielu profesjonalistów którzy doradzają, wspierają, sprzedają produkty, służą, pomagają i uczą klientów w wieku średnim i późniejszym”.

W 2002 roku oddział JK LasserPro firmy Wiley opublikował pierwszy podręcznik gerontologii finansowej pod tytułem Doradztwo dla dojrzałych klientów: nowa nauka planowania rozpiętości bogactwa. Książka opiera się na dwóch kluczowych koncepcjach gerontologii finansowej wspomnianych wcześniej: (1) rozpiętości bogactwa, w tym etapie jego akumulacji i fazie wydatków, oraz (2) czterech „obiektywach” lub rodzajach starzenia się: starzenie się jednostki, starzenie się populacji, rodzina starzenie się i starzenie się pokoleń. Koncepcja rozpiętości bogactwa opiera się na koncepcjach Rowe'a i Kahna dotyczących „rozpiętości zdrowia” i udanego starzenia się. Jak zauważa Cutler, tak samo jak dobre nawyki zdrowotne można rozpocząć w dowolnym momencie, ale należy zacząć wcześnie w życiu, tak samo dobre nawyki finansowe można rozpocząć w dowolnym momencie, ale lepiej zacząć wcześnie. Po szczegółowym przeglądzie różnych „rodzajów” starzenia się, książka koncentruje się bezpośrednio na tym, jak zmiany w fazach rozpiętości bogactwa wpływają na indywidualne postawy i zachowania finansowe. W rozdziale 5 skupiono się na zmieniającej się w latach „równowadze” między fazą akumulacji (mniej lat ze względu na osobiste preferencje i politykę publiczną) faworyzującą wcześniejszą emeryturę, a fazą wydatkowania (więcej lat ze względu na wydłużającą się długowieczność). Być może większe znaczenie (rozdział 6) mają trzy powiązane ze sobą wymiary rosnącej złożoności etapu akumulacji: (1) tendencja do wielorakich źródeł dochodów w późniejszym życiu, które jednostka lub rodzina prawdopodobnie będzie posiadać (np. indywidualne konto emerytalne, emerytura gwarantowana przez pracodawcę, ubezpieczenie społeczne, osobiste inwestycje i oszczędności, kapitał własny); (2) dramatyczne przejście od emerytur o zdefiniowanym świadczeniu („ są one odpowiedzialne za mój przyszły dochód emerytalny”) do emerytur o zdefiniowanej składce („ Jestem odpowiedzialny za mój przyszły dochód emerytalny”); (3) rosnąca złożoność finansowa związana z rodziną (obecnie 62-latek częściej niż w poprzednich dziesięcioleciach ma jednego lub więcej żyjących 87-letnich rodziców).

Podręcznik zawiera również rozdziały dotyczące wielorakich znaczeń słowa „średni” w kontekście psychologii finansowej wieku średniego, a także rozdziały dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego, opieki długoterminowej i odwróconej hipoteki. Nic dziwnego, że wiele danych i niektóre kwestie związane na przykład z Medicare (np. w 2002 r. nie było Medicare Part D), Medicaid, ubezpieczenie na opiekę długoterminową i dane dotyczące kosztów domów opieki są nieaktualne. I odwrotnie, kluczowe koncepcje otaczające model rozpiętości bogactwa (takie jak zmiany na etapie akumulacji i na etapie wydatków) pozostają aktualne, ponieważ kontekst demograficzny, osobisty i polityczny finansów i starzenia się staje się coraz bardziej złożony. W związku z tym, zwracając się zarówno do studentów, jak i do specjalistów finansowych, rozdział 1 określa cztery zasady gerontologii finansowej, które są względnie niezależne od „obecnego” stanu starzenia się i finansów: (1) Gerontologia nie jest nauką o starych ludziach. (2) Decyzje finansowe to decyzje rodzinne. (3) Interwencje Wealth Span są lepsze, gdy zostaną podjęte wcześniej, ale mogą zadziałać w każdym wieku. (4) Doradca Wealth Span, jako zaufany doradca rodziny, zostanie wezwany do udzielania porad niefinansowych i powinien być odpowiednio przygotowany do tego. (str. 6).

Oprócz opracowywania tekstów i podręczników, o szerszym akademickim i interdyscyplinarnym uznaniu nowej dziedziny lub poddziedziny świadczą również publikacje specjalnych, tematycznych numerów głównych czasopism dyscyplinarnych. American Society on Aging [ASA] jest jedną z dwóch głównych multidyscyplinarnych organizacji członkowskich w Stanach Zjednoczonych skupiających się na problemach starzenia się. [Starszą, nieco większą organizacją jest Amerykańskie Towarzystwo Gerontologiczne , założone w 1945 r., które ma oddzielne wydziały nauk biologiczno-medycznych, nauk behawioralnych i praktyki społecznej.] Założona w 1954 r. ASA składa się z 5000 profesjonalistów, w tym nauczycieli i badaczy wraz z usługodawcami, administratorami programów, dyrektorami biznesowymi, decydentami i studentami. Każdy numer poczytnego czasopisma ASA, Generations, zwykle koncentruje się na pojedynczym zagadnieniu badawczym lub politycznym, oferując kilkanaście lub więcej artykułów oraz zasoby bibliograficzne. Letni numer 1997 Generations (tom XXI, nr 2) nosił tytuł „Finansowe wymiary starzenia się”. Dwanaście artykułów przedstawiło stosunkowo nową dziedzinę gerontologii finansowej nowej grupie profesjonalistów. Tematy obejmowały historię zabezpieczenia emerytalnego, różnorodność ekonomiczną, osoby z wyżu demograficznego jako młodych ludzi w średnim wieku w porównaniu z ich rodzicami w tym samym wieku (w 1997 r. osoby z wyżu demograficznego miały zaledwie 33 do 51 lat), wiedzę finansową oraz ocenę kryzysu ubezpieczeń społecznych dzień.

Zimowe wydanie Generations (tom XXVII, nr 4) z sezonu 2004-2005, zatytułowane „Silver Industries”, dostarczyło bardziej skoncentrowanego spojrzenia na gerontologię finansową z punktu widzenia biznesu i starzenia się. Tutaj nacisk położono na to, w jaki sposób rozwijane są określone branże i produkty w odpowiedzi na starzenie się jednostek i starzejące się społeczeństwo. Artykuły wprowadzające zawierały krótką historię ewoluującego związku między biznesem a starzeniem się, różnice pokoleniowe w psychologii starszego konsumenta oraz wyzwania marketingowe w docieraniu do starszych konsumentów. Większość z siedemnastu artykułów skupiała się jednak na związkach starzenia się z konkretnymi branżami, w tym: przemysłem farmaceutycznym, usługami finansowymi, motoryzacją, usługami przeprowadzkowymi, kapitałem podwyższonego ryzyka czy osobistym asystentem cyfrowym (prekursorem dzisiejszych smartfonów ) . Konstrukcja Silver Industries nadal jest ważnym wymiarem gerontologii finansowej, w tym na przykład The Silver Market Phenomenon: Marketing and Innovation in the Ageing Society

Gerontologia finansowa jako kształcenie zawodowe

Dwumiesięczna kolumna gerontologii finansowej

Journal of Financial Service Professionals, założony w 1946 r., wydawany jako dwumiesięcznik, jest oficjalnym czasopismem Society of Financial Service Professionals. Towarzystwo, założone w 1927 r., było de facto stowarzyszeniem absolwentów American College of Life Underwriters (znanego obecnie jako The American College of Financial Services ), którego podstawowymi oznaczeniami edukacji ubezpieczeniowej są Chartered Life Underwriter (CLU), a ostatnio Chartered Financial Konsultant (ChFC). Stąd pierwotna nazwa czasopisma brzmiała Journal of the American Society of CLU and ChFC. Oprócz dłuższych artykułów na różne tematy finansowe, prawne i administracyjne, każde wydanie czasopisma zawiera kilka ciągłych „działów”. Te dwumiesięczne przeglądy badań i praktyk zawodowych oraz samouczki obejmują takie ciągłe tematy, jak księgowość i podatki, planowanie ubezpieczeń społecznych, etyka, zarządzanie praktykami, planowanie majątkowe, technologia, ubezpieczenie zdrowotne, zarządzanie ryzykiem i porady dla nowego planisty. W wydaniu Journal of the American Society of CLU and ChFC z listopada 1990 roku, emerytowany prezes American College of Life Underwriters, Davis W. Gregg, przedstawił nową stałą kolumnę („Departament”) zatytułowaną „Gerontologia finansowa” z jego esej na temat rozpiętości bogactwa ludzi.

Pierwszym „stałym” autorem felietonu był Neal E. Cutler, niedawno powołany dyrektor Boettner Institute of Financial Gerontology (opisany wcześniej). Jego pierwsza kolumna została również opublikowana w numerze czasopisma z listopada 1990 roku, wraz ze wstępem Gregga. Cutler był autorem kolumny przez ćwierć wieku (dwumiesięcznik do 1997 r. I co drugi dwumiesięcznik do marca 2016 r.). W tych latach wśród zaproszonych autorów i współautorów znaleźli się Harry R. („Rick”) Moody, dyrektor ds. akademickich w AARP; Janice I. Wassel, Dyrektor Programu Gerontologii na Uniwersytecie Północnej Karoliny w Greensboro; Robert C. Atchley , dyrektor Centrum Gerontologii Scripps na Uniwersytecie Miami w Ohio; oraz Steven J. Devlin, były prorektor na Lehigh University.

Drugim stałym autorem kolumny Financial Gerontology, dzielącej dwumiesięcznik z Cutlerem od 1997 roku, była i jest Sandra Timmermann. Timmermann jest gerontologiem, który koncentruje się na edukacji, zwłaszcza w obszarach biznesu, opieki, opieki długoterminowej i mieszkań dla dorosłych. Timmermann, zdobywca nagrody Cavanagh przyznawanej przez American Society on Aging Award for Excellence in Education and Training, był dyrektorem wykonawczym MetLife Mature Market Institute w latach 1997-2013. Obecnie jest adiunktem na wydziale gerontologii w American College of Financial Services. Po „wycofaniu się” Cutlera z kolumny, John N. Migliaccio został wybrany przez Journal jako trzeci stały autor „Financial Gerontology”, dzieląc dwumiesięczny harmonogram z Timmermannem. Migliaccio jest prezesem firmy Maturing Mark Services, firmy konsultingowej zajmującej się planowaniem i badaniami, współpracującej z firmami i agencjami usług finansowych i społecznych. Jest adiunktem w DePaul University Asset-Based Community Development Institute, był jednym z założycieli American Institute of Financial Gerontology, a wcześniej był dyrektorem ds. badań w MetLife Mature Market Institute.

Wiele kolumn, wiele tematów

Orientacja „kolumny gerontologicznej” w Journal of Financial Service Professionals odzwierciedla podstawową misję samej gerontologii finansowej: przedstawianie, nauczanie, ilustrowanie, dokumentowanie i wyjaśnianie pojęć, zagadnień, danych i doświadczeń gerontologii profesjonalistom w dziedziny finansów i biznesu. Od 1990 r. zakres tematów i tytułów łącznie odzwierciedla to, co można uznać za pełny kurs uniwersytecki wprowadzający w gerontologii, oferowany profesjonalistom z branży usług finansowych (choć bez formalnych egzaminów i zaliczeń). Niektóre kolumny były „obciążone danymi”, w tym: „Starsza populacja i rosnące koszty narodowej opieki zdrowotnej: przypadek„ błędu składu ”?” (styczeń 1993); „Złożoność emerytur, klasa średnia i profesjonaliści finansowi: nowe dowody z badania finansów konsumenckich z 2001 r.” (listopad 2003 r.); „Demografia pokoleniowa, gerontologia i finanse: rozmiar ma znaczenie, ale historia jest bardziej złożona” (lipiec 2009 r.) ; „Jak opinie wszystkich konsumentów wpływają na produkt krajowy brutto: krótkie spojrzenie na wskaźnik nastrojów konsumentów” (lipiec 2013 r.); „Współczynnik zależności” XXI wieku — osoby starsze a starsi pracownicy” (listopad 2013 r.) ; „Demokratyzacja gerontologii finansowej” (marzec 2014).

Jedną z podstawowych koncepcji gerontologii finansowej jest to, że gerontologia nie jest badaniem „starych ludzi”, ale badaniem wielu procesów starzenia. Następstwem (i zagadką) tej koncepcji jest to, że różnice wiekowe między jednostkami i grupami ludzi mogą nie wynikać ze starzenia się. Alternatywnym wyjaśnieniem, „hipotezą rywalizującą” ze starzeniem się dojrzewania i rozwoju, jest wyjaśnienie pokoleniowe . W wielu obszarach ludzkich postaw i zachowań — finansowych, społecznych, politycznych, osobistych — różnice między młodszymi i starszymi ludźmi mogą wynikać nie z ich starzenia się, ale z ich pokolenia, ich kohorty urodzeniowej, ich osobistej ekspozycji na wycinek historii , kiedy dorastały. Biorąc pod uwagę bezpośrednie znaczenie dla praktyków finansowych rozplątywania interpretacji zachowań finansowych dotyczących dojrzewania (starzenia się) i generacji (kohorty), wiele felietonów Financial Gerontology na przestrzeni lat skupiało się na tej pokoleniowej grupie zagadnień, w tym: „Komunikacja ze zmartwionymi starszymi klientami : Wpływ „Różnorodności pokoleniowej”” (maj 1992); „Za dużo pieniędzy na emeryturę: czy istnieją różnice pokoleniowe?” (listopad 2005); „Planowanie finansowe pokolenia „kanapki seniora”” (marzec 2006); „Aktualne trendy w uczestnictwie w emeryturach: wpływ wieku, kohorty i praktyk związanych z zapisami” (lipiec 2006); „Wiek przewidywany a wiek chronologiczny: dlaczego 60 lat to naprawdę nowa 40” (marzec 2010).

Inne rubryki skupiają się bardziej bezpośrednio na kwestiach rodzinnych i opiekuńczych, z którymi stykają się profesjonaliści finansowi w kontaktach ze „starszymi” mężczyznami i kobietami (w tym osobami w średnim wieku); na przykład: „Opieka osobista, opieka domowa i ubezpieczenie na opiekę długoterminową” (listopad 1991); „Opieka nad starszymi rodzicami: gdzie szukać pomocy? [Dlaczego planista finansowy musi wiedzieć o opiece geriatrycznej?]” (lipiec 1994 r.), „Doradca usług finansowych jako geriatryczny konsultant medyczny” (lipiec 2002 r.); „Żyj długo i prosperuj: wyzwania związane z planowaniem długowieczności” (listopad 2008); „Planowanie życia i planowanie emerytury: gdzie się przecinają?” (styczeń 2016); „Planowanie na zupełnie nieoczekiwane: porady dla planistów finansowych” (listopad 2017).

Nic dziwnego, że głównym tematem kolumn Financial Gerontology są związki między starzeniem się a pieniędzmi. Nawet jeśli sprzedawane usługi mają głównie charakter finansowy, w kontaktach ze starzejącymi się mężczyznami i kobietami wraz z ich rodzinami w średnim wieku, specjalista ds. finansów jest często proszony o poradę niezwiązaną z finansami. Pytania dotyczące opieki długoterminowej, mieszkań dla seniorów, nieruchomości i planowania długowieczności często wymagają specjalistycznej wiedzy wykraczającej poza tylko wybory finansowe i szczegóły. Czasami pytania są quasi-nagłe, o możliwe problemy z pamięcią rodzica, prowadzenie samochodu, gdzie i kiedy się wyprowadzić z dużego domu. Z doświadczenia wielu specjalistów ds. finansów wynika, że zrozumienie takich niefinansowych kwestii, posiadanie źródła informacji i skierowań pomaga budować relacje oparte na empatii, zaufaniu i wiedzy. Kilka felietonów ilustruje, w jaki sposób profesjonaliści finansowi mogą czasami działać jako swego rodzaju konsultanci geriatryczni dla swoich klientów, w tym: „Choroba Alzheimera jako 'normalne starzenie' — planowanie emerytury i nowa długowieczność” (listopad 1993); Opieka nad starszymi rodzicami: gdzie szukać pomocy? [Dlaczego planista finansowy musi wiedzieć o opiece geriatrycznej?]” (lipiec 1994); „Geriatryczne wspomaganie życia: kiedy mama i tata nie mogą już żyć sami” (marzec 1996); „Doradca usług finansowych jako geriatryczny konsultant medyczny” (lipiec 2002); „Rola specjalisty finansowego w kompleksowej ocenie geriatrycznej” (marzec 2005).

A tam, gdzie każda kolumna Financial Gerontology ucieleśnia poważny cel edukacyjny, kilka miało bardziej kapryśny charakter, w tym: „Seks, gromadzenie aktywów i rock'n'roll: wprowadzanie planowania emerytalnego do nastolatków i innych osób w wieku przedśrednim” (listopad 1992); „Lakier do włosów i ubezpieczenie na życie: wykorzystanie różnorodności wyżu demograficznego” (maj 1993); „Udane starzenie się, Willard Scott i nić dentystyczna” (marzec 2002); „Nanatechnologia: gerontolog finansowy jako konsultant ds. technologii” (lipiec 2008); „Nostalgia jako zmienna finansowa” (marzec 2011); „Nagrobki” (lipiec 2015) ; „Millenialsi i finanse: pokolenie Amazonek” (listopad 2015).

Amerykański Instytut Gerontologii Finansowej

Pomysł na formalny program edukacyjny w zakresie gerontologii finansowej pojawił się około 1999 roku z doświadczeń dwóch badaczy-nauczycieli gerontologii, Neala Cutlera i Johna Migliaccio. W tym czasie Cutler był profesorem gerontologii, a Migliaccio był prezesem gerontologicznej firmy konsultingowej i marketingowej. Praca każdego koncentrowała się na finansowym spojrzeniu na gerontologię i gerontologicznym spojrzeniu na finanse. Przez lata byli zapraszani do wygłaszania prezentacji (czasem razem, czasem indywidualnie) na temat gerontologii na spotkaniach i organizacjach zrzeszających profesjonalistów finansowych. Rosnąca liczba zaproszonych prezentacji zasugerowała im, że w zawodzie usług finansowych potrzebny jest bardziej ustrukturyzowany i powtarzalny program edukacyjny. Jak zauważono w dyskusji Instytutu Boettnera, podstawowym modelem nie było nauczanie finansów, ale przedstawianie, wyjaśnianie, ilustrowanie wartości gerontologii profesjonalistom już świadczącym usługi finansowe klientom. Ten ogólny cel edukacyjny został wzmocniony przez fakt, że klientela coraz większej liczby profesjonalistów finansowych obejmowała nie tylko młodszych klientów, którzy byli już starsi, ale także rodziny tych starszych klientów w średnim wieku.

Współpracując z niewielką liczbą kolegów zarówno z branży usług finansowych, jak i gerontologii akademickiej, opracowali program kursów podstawowych i przedmiotów do wyboru, zbadali alternatywne formaty edukacyjne, zidentyfikowali potencjalnych wykładowców i ocenili prawdopodobny sukces nowego programu edukacyjnego w branży finansowej jest już wypełniony dziesiątkami kursów, certyfikatów i alternatywnych opcji kształcenia ustawicznego. Opinia każdego z tych elementów została oceniona pozytywnie iw 2002 roku powołano Amerykański Instytut Gerontologii Finansowej (AIFG). Struktura edukacyjna AIFG jest zgodna z ogólnym modelem kształcenia zawodowego. Oferuje szereg specjalistycznych kursów, w tym zarówno wymagane, jak i fakultatywne, po których następuje monitorowany egzamin pisemny, zakończony imiennym oznaczeniem. AIFG wybrało „tradycyjny” model edukacyjny obejmujący kursy i egzaminy stacjonarne; eksplozja edukacji online dopiero się zaczynała. Każdy kurs był czterogodzinnym seminarium wykładowo-dyskusyjnym. Zakończenie programu obejmowało cztery wymagane kursy podstawowe i dwa przedmioty do wyboru (opisane poniżej) wybrane z rozszerzającej się listy tematów i kursów do wyboru. Podobnie jak w przypadku tradycyjnych kursów, kompleksowy egzamin końcowy również odbywał się osobiście w monitorowanym kontekście. Oznaczenie AIFG zostało nadane po pomyślnym ukończeniu sześciu kursów i egzaminu. Biorąc pod uwagę liczbę certyfikatów w branży finansowej, początkowa nazwa oznaczenia brzmiała „Certified Financial Gerontologist” (CFG). Oprócz innych powodów dla tej nazwy, uzasadnieniem było również to, że profesjonaliści finansowi widzieliby paralelę między CFG a dobrze ugruntowanym oznaczeniem Certified Financial Planner (CFG) . Gerontologia finansowa byłaby postrzegana jako dodatkowa specjalizacja, którą niektórzy specjaliści dodaliby do swojej edukacji i szkolenia. Jak się jednak okazało, paralelizm CFG i CFP był przez niektórych postrzegany jako bardziej zagmatwany niż pomocny. W konsekwencji, po dwóch latach kursów i przyznanych tytułów, jako nowszy i mniejszy program AIFG zmienił oznaczenie na Zarejestrowanego Gerontologa Finansowego (RFG).

Studenci i wymagania wstępne

Relacja RFG vs. CFP jest ważna dla historii AIFG z innego podstawowego powodu: identyfikacji uczniów kwalifikujących się do zapisania się do programu. Podstawowym założeniem edukacji gerontologii finansowej jest to, że uczy gerontologii profesjonalistów finansowych. Tak więc od samego początku AIFG wymagała udokumentowanego wykształcenia finansowego jako warunku wstępnego do zapisania się do programu RFG. W ciągu pierwszych pięciu lat programu większość studentów RFG to ci, którzy wcześniej zdobyli CFP lub podobne certyfikaty planowania finansowego (np. ChFC, Chartered Financial Consultant). W ten ustrukturyzowany sposób program AIFG nie miał konkurować z innymi podstawowymi finansowymi programami edukacyjnymi, ale miał być rozszerzonym, specjalistycznym doświadczeniem edukacyjnym. Niektórzy studenci AIFG opisali to jako „butikowy” rodzaj ukierunkowanej edukacji. W ostatnich latach, wraz z rozwojem programu w całym kraju, około jedna trzecia studentów AIFG pochodziła z innych zawodów związanych z finansami, w tym prawników, księgowych, maklerów giełdowych, doradców emerytalnych, administratorów usług społecznych, a nawet niektórych dziennikarzy finansowych. Chociaż nie jest to wymagane, praktycznie wszyscy studenci AIFG mieli wykształcenie wyższe, chociaż niekoniecznie z zakresu finansów, ekonomii lub biznesu. Kluczowym warunkiem rejestracji było raczej doświadczenie zawodowe w zakresie usług finansowych.

Kursy podstawowe i przedmioty do wyboru AIFG

Kursy podstawowe. Kursy AIFG, zarówno podstawowe, jak i do wyboru, są „tradycyjnymi” zajęciami seminaryjnymi w klasie (zwykle 20-25 uczniów). Każdy kurs jest zaplanowany jako czterogodzinne zajęcia. Każdy student bierze udział w czterech kursach podstawowych plus dwa przedmioty do wyboru. Aby zminimalizować ilość podróży i czasu, które pełnoetatowi profesjonaliści finansowi spędzaliby poza biurem, program nauczania został zaoferowany i zorganizowany w ramach harmonogramu od połowy do końca tygodnia: dwa czterogodzinne kursy podstawowe w środę, drugie dwa Kursy podstawowe w czwartek, dwa przedmioty do wyboru (wybrane z czterech dostępnych w danej sesji) w piątek i kompleksowy egzamin w sobotę rano.

AIFG 101. Kurs wprowadzający „The New Science of Wealth Span Planning” wprowadza model Wealth Span planowania finansowego na poziomie indywidualnym, z naciskiem na cztery „rodzaje” lub cztery „soczewki” starzenia opisane wcześniej: starzenie się społeczeństwa , starzenie się jednostek, starzenie się rodzin i starzenie się pokoleń. Wprowadzając model rozpiętości bogactwa, kurs koncentruje się na historycznych zmianach od XIX do XXI wieku w równowadze między fazą akumulacji i fazą wydatkowania rozpiętości bogactwa. AIFG 101 wprowadza również studenta w różne sposoby rozumienia krajowej (i międzynarodowej) dynamiki populacji, która pokazuje demografię gerontologiczną wpływającą na jednostki, rodziny, politykę społeczną i ich łączny wpływ na kwestie finansowe. Na przykład piramidy populacji są używane do zilustrowania zmian w podstawowej strukturze wiekowej Stanów Zjednoczonych w latach 1950-2050, których kontury ilustrują „przemianę” trójkątnego profilu w owalny profil populacji.

AIFG 102. Drugi kurs podstawowy, „Podstawowe procesy starzenia: fizyczne, psychologiczne i społeczne”, opiera się na podstawowej koncepcji, że gerontologia nie jest nauką o „starych ludziach”, ale skupia się na wielu procesach starzenia . Studenci postrzegają postęp starzenia się i dojrzewania z perspektywy biologii, psychologii i socjologii. Kurs bada również, w jaki sposób dojrzewające etapy cyklu życia wpływają na ogólne planowanie życia, które z kolei bezpośrednio wpływają na sposób podejmowania indywidualnych i rodzinnych decyzji finansowych w kluczowych obszarach zatrudnienia i emerytury. Zgodnie z wielodyscyplinarnym charakterem gerontologii w ogóle, ten kurs jest regularnie prowadzony przez profesora socjologii, który kieruje uniwersyteckim programem gerontologicznym i który jest również członkiem wydziału w szkole medycznej.

AIFG 103. Trzeci kurs podstawowy, „Służąc starszemu klientowi: wartości, etyka i rozwój długości życia”, przenosi się w sferę etyki i prawnych aspektów praktyki finansowej zorientowanej na klienta. W części zajęć omówiono procedury obsługi i ochrony interesów osób starszych, np. kurateli, kuratorów, pełnomocnictw, trustów. Bardziej krytycznie, kurs koncentruje się na wyzwaniach etycznych (które mogą stać się prawne) w kontekście starszych klientów, np. zdolności decyzyjnej klienta i zastępczego podejmowania decyzji. W wielu przypadkach kluczowe staje się pytanie „kim jest klient?” Na przykład, kiedy syn (i spadkobierca) przyprowadza swojego 80-letniego ojca do doradcy finansowego syna w celu „przeglądu” wzorców inwestowania i wydawania pieniędzy przez ojca, kto tak naprawdę jest klientem profesjonalisty? W ten sposób kurs wprowadza niektóre z pomysłów przedstawionych w programie fakultatywnym dotyczącym starzenia się rodziny (AIFG 105). Kurs został początkowo opracowany przez profesora etyki i filozofii, a następnie prowadzony przez prawników, z których jeden jest byłym prezesem National Academy of Elder Law Attorneys.

AIFG 104. Czwarty kurs podstawowy „Finansowanie długowieczności” powraca do powiązań między gerontologią a finansami. Podczas gdy większość praktyk finansowych koncentruje się na tym, w jaki sposób jednostki tworzą i gromadzą swoje zasoby finansowe, głównym celem większości starszych klientów jest ochrona i wydawanie majątku z myślą o przyszłych potrzebach własnych i swojej rodziny. Ponadto w XXI wieku praktyka finansowa ma miejsce, ponieważ mężczyźni i kobiety spędzają więcej czasu w starszych latach. Część kursu wprowadza w podstawy emerytur, Ubezpieczeń Społecznych i Medicare jako kluczowych elementów zasobów finansowych w starszym wieku; w ten sposób kurs wprowadza również fakultatywną opiekę długoterminową AIFG (AIFG 107) i Medicare (AIFG 110). Krytycznym elementem kursu jest jednak dynamiczne spojrzenie na to, jak różne formy inwestycji, ryzyka i wydatków zmieniają się w ciągu życia, w okresie bogactwa. W jaki sposób plan finansowy Toma i Mary w wieku 55 lat powinien różnić się od ich planu w wieku 35 lat (i kiedy ich dzieci są małymi dziećmi w porównaniu z ich 30-letnimi „dziećmi”)? Ten kurs był prowadzony wyłącznie przez wykładowców, którzy posiadają (co najmniej) tytuł Certified Financial Planner (CFP).

przedmioty do wyboru Oprócz tych czterech kursów podstawowych, każdy student jest zobowiązany do ukończenia dwóch przedmiotów do wyboru (oferowanych również jako czterogodzinne zajęcia w stylu seminarium osobistego). Z biegiem lat w programie nauczania zmieniano sześć przedmiotów do wyboru.

AIFG 105. Starzenie się rodziny . Głównym założeniem programu do wyboru „rodziny i pieniądze” „Rodziny i starzenie się: zasoby dla profesjonalistów” jest to, że „decyzje finansowe są decyzjami rodzinnymi”. Wraz ze starzeniem się społeczeństwa starzeją się też poszczególni członkowie rodziny. Podobnie jak w przypadku innych elementów gerontologii, oznacza to, że nie tylko rodzice (i dziadkowie) są starsi niż miało to miejsce w poprzednich dziesięcioleciach. W kontekście starzenia się rodzin dzieci sprawujące opiekę są również starsze niż kilkadziesiąt lat temu. Ta dynamika starzenia się rodzin doprowadziła do rozszerzenia koncepcji pokolenia „kanapek” na bardziej współczesną rzeczywistość pokolenia „seniorów”, w którym „60-latkowie” są pokoleniem pośrodku, opiekującym się (finansowo i osobiście) ich 90-letnich rodziców (zapewniając jednocześnie pomoc finansową swoim dorosłym dzieciom. AIFG 105 jest oferowany na każdej sesji AIFG; stał się „prawie” kursem podstawowym, ponieważ zdecydowana większość uczniów wybiera Do zabrania.

AIFG 106. Starzejąca się sieć. „Sieć osób starszych i system świadczenia usług opieki długoterminowej” koncentruje się na dwóch zorientowanych na starzenie sieciach usługodawców opieki, w ramach których profesjonaliści powinni pracować w zakresie doradztwa finansowego i usług dla swoich klientów. „Formalna” sieć ponad 600 lokalnych agencji ds. starzenia się (AAA) jest częścią sieci lokalno-stanowo-federalnej utworzonej od lat 70. XX wieku na mocy Ustawy o starszych Amerykanach z 1965 r. (OAA). Duża część pracy AAA ma na celu identyfikację usług i lokalnych agencji, które zwiększą zdolność osób starszych i słabych do starzenia się we własnym domu, zamiast przenosić się do domów opieki – co oczywiście ma konsekwencje finansowe i społeczne dla seniorów i ich rodzin. Ponieważ stosunkowo niewielu specjalistów finansowych jest świadomych istnienia tej starzejącej się sieci oraz różnych usług socjalnych, żywieniowych i zdrowotnych świadczonych przez lokalne AAA, opracowano AIFG 105, aby zapewnić połączenie. Oprócz tej formalnej sieci, AIFG wprowadza również większą sieć organizacji, agencji i programów, z którymi profesjonaliści finansowi mogą współpracować, aby oferować klientom różnorodną pomoc. Ten przedmiot do wyboru jest oferowany w około połowie sesji AIFG.

AIFG 107. Rozwiązania w zakresie opieki długoterminowej. Instytucje i usługi opieki długoterminowej, z naciskiem na złożoność finansowania, a zwłaszcza ubezpieczenia na opiekę długoterminową, były priorytetem dla planistów finansowych i ich klientów. „Rozwiązania w zakresie opieki długoterminowej” oferuje kompleksowe omówienie tematu. Podczas gdy znaczna część finansowania opieki długoterminowej jest postrzegana w indywidualnie zakupionych ubezpieczeniach na opiekę długoterminową, znaczna część starszych Amerykanów wierzy, że zapłaci za opiekę długoterminową, usługi lub pobyt w domu opieki, z Medicare. Podczas gdy podstawową funkcją Medicare jest ubezpieczenie zdrowotne, w pewnych okolicznościach płaci za niektóre usługi długoterminowe. Co więcej, w pewnych okolicznościach Medicaid płaci za usługi domu opieki. Oba te „w pewnych okolicznościach” sprawiają, że długoterminowe planowanie finansowe jest skomplikowane, zarówno dla klienta, jak i doradcy, w tym „złożoność” niezrozumienia „Medicare” vs. „Medicaid” vs. „medigap” zarówno przez profesjonalistów, jak i opinia publiczna. AIFG 107 jest bardzo popularnym wyborem i jest oferowany na prawie każdej sesji AIFG.

AIFG 108. Gotowość finansowa. Nadrzędnym tematem zajęć fakultatywnych „Przygotowanie finansowe na późniejsze życie” jest to, że podczas gdy większość planistów finansowych ma znaczną wiedzę i doświadczenie w zakresie strategii inwestowania i akumulacji bogactwa (zwłaszcza w kontaktach ze stosunkowo młodszymi klientami), tradycyjne rozumienie narzędzi i technik wydatki w późniejszym życiu, ryzyko i dynamika rodziny. Radzenie sobie z już dokonanymi „ustalonymi” skutkami wcześniej dokonanych wyborów dotyczących emerytur, inwestycji i ZUS to tylko pierwszy krok. Omawiając indywidualne i rodzinne strategie powiększania bogactwa w późniejszym życiu, a także ochrony już zgromadzonych aktywów, AIFG 108 analizuje takie podejścia, jak teoria portfela i teoria prawdopodobieństwa, w tym techniki zarządzania kilkoma rodzajami ryzyka finansowego w kontekście wielorakiego i wielowarstwowego czasu horyzontach, szczególnie istotnych dla osób starszych i ich rodzin, wraz ze skutkami inflacji i podatków.

AIFG 109. Marketing. „Skuteczny marketing skierowany do populacji 50+” ma służyć większości studentów AIFG, którzy są jednoosobowymi właścicielami lub partnerami w małych firmach, a tym samym są odpowiedzialni za własne lokalne strategie marketingowe. Kurs zawiera przegląd podejść marketingowych o szczególnym znaczeniu dla osób starszych, w tym analizę wartości konsumenckich, strategie segmentacji dojrzałych konsumentów oraz aktualne ramy psychograficzne. Kurs, widziany przez „soczewkę” starzenia się pokoleń, kładzie szczególny nacisk na cechy konsumenckie głównych kohort pokoleniowych, które definiują populację w wieku 50+, w tym osoby z wyżu demograficznego, „pomiędzy” i seniorów. Ponadto, patrząc przez „soczewkę” starzenia się rodziny, kurs analizuje takie strategie, jak „marketing styczny”, za pomocą którego marketing jest na przykład skierowany do dzieci w średnim wieku, które nabywają produkty do „konsumpcji” przez ich starszych rodziców. Ten przedmiot do wyboru jest oferowany na prawie każdej sesji AIFG.

AIFG 110. Medicare. Jednym z kluczowych powiązań między starzeniem się, pieniędzmi i emeryturą jest kwestia sposobu płacenia za opiekę zdrowotną. Kursy AIFG odnoszą się do tego głównego problemu gerontologii finansowej na kilka sposobów, w tym: trendy w starzeniu się populacji i starzeniu się jednostek (AIFG 101), fizyczne i psychologiczne aspekty starzenia się (AIFG 102), alokacja zasobów w ciągu życia (AIFG 104), obowiązki dzieci w średnim wieku wobec starszych rodziców (AIFG 105) oraz finansowanie opieki długoterminowej (AIFG 107). Istotne zmiany w Medicare zostały wprowadzone w 2003 r. w ustawie o modernizacji Medicare , w szczególności w jej centralnej polityce i innowacjach finansowych, części D zasiłku na leki na receptę w celu subsydiowania kosztów leków na receptę i składek na ubezpieczenie leków na receptę dla beneficjentów Medicare. W odpowiedzi na prośby i porady zarówno poprzednich, jak i potencjalnych studentów, we współpracy z prawnikiem zajmującym się opieką zdrowotną specjalizującym się w programach publicznych, w 2006 roku AIFG stworzyło i zaoferowało AIFG 110, „Gerontologia i nowa opieka medyczna”. Kurs obejmuje szczegółową historię Medicare, w tym różnice między Medicare i Medicaid ; przegląd i analiza planów ubezpieczenia uzupełniającego Medicare (zwykle określanych jako ubezpieczenie „ medigap ”), w tym standaryzacja planów, zmiany stanowe i rola opieki zarządzanej ; oraz, centralnie, procesy, zakres i ograniczenia oraz koszt nowych świadczeń farmaceutycznych Medicare Część D. Ten przedmiot do wyboru jest oferowany na każdej sesji AIFG.

Profile wydziałów

Odzwierciedlając samą dziedzinę gerontologii finansowej, wydział AIFG jest wysoce multidyscyplinarny, obejmujący szereg dyscyplin akademickich i zawodowych. Przez lata dwudziestu dwóch wykładowców prowadziło opisane powyżej kursy AIFG. Wydział obejmuje starszych prawników, pracowników socjalnych, planistów finansowych, księgowych, specjalistów ds. Ubezpieczeń, administratorów usług społecznych i wykładowców uniwersyteckich. Wydział AIFG wykazuje dość szeroki zakres stopni i tytułów, w tym: doktorat (7), CFP [plus ChFC itp.] (5); JD (3), MBA (3), MSW (2), MHealth (2), CPA (1). Trzy z czterech kursów podstawowych są prowadzone wyłącznie przez doktorów: New Science of Wealth Span Planning, Basic Processes of Aging i Family Aging. Kurs Etyka i wartości został opracowany i prowadzony przez profesora etyki i obecnie jest prowadzony wyłącznie przez starszych prawników. Kurs marketingu był prowadzony przez dwóch wykładowców, z których każdy posiada własne małe firmy marketingowe skoncentrowane na starzeniu się. Kursy dotyczące długowieczności finansowania i gotowości finansowej były prowadzone przez specjalistów ds. finansów z doświadczeniem MBA i CFP. Kursy Finansów i Medicare opieki długoterminowej są prowadzone wyłącznie przez wykładowców z doświadczeniem w finansach, prawie lub rachunkowości.

Międzynarodowa gerontologia finansowa

Koreański Instytut Gerontologii Finansowej

Spośród setek studentów, którzy ukończyli program AIFG Registered Financial Gerontologist (RFG), jeden był koreańskim bankierem i przedsiębiorcą, który studiował gerontologię na University of North Carolina, Greensboro (UNCG). Joo Han, odnoszący sukcesy bankier zajmujący się fuzjami i przejęciami w Korei Południowej, który wcześniej uzyskał doktorat z rachunkowości na City University of New York, rozwijał drugą karierę, koncentrując się na zapewnianiu mieszkań i usług socjalnych starszym w Korei. Podczas studiów MS-Gerontologia zapisał się również do programu AIFG w 2008 roku, który oferował program RFG w UNCG. Han uznał, że łączenie edukacji w zakresie usług społecznych i finansowych jest równie wartościowe dla doradców finansowych w Korei, wzorując się na programie AIFG. Pomimo oczywistych różnic kulturowych i językowych między Koreą a Stanami Zjednoczonymi, a także nieco podobnych, ale różnych profili demograficznych i emerytalnych obu krajów, Han zdecydował się przenieść do Korei kształcenie i szkolenie w zakresie gerontologii finansowej. Nawiązano współpracę z AIFG, aw czerwcu 2011 r. Koreański Instytut Gerontologii Finansowej zaczął oferować swój program nauczania RFG.

Zarówno Korea, jak i Stany Zjednoczone doświadczają znacznego starzenia się społeczeństwa, przy czym coraz większa liczba i odsetek ich populacji żyje w starszym wieku. Oba kraje mają politykę zabezpieczenia emerytalnego, która obejmuje zarówno emerytury publiczne, jak i prywatne. Poza tymi podstawowymi podobieństwami istnieją jednak istotne różnice, które bezpośrednio wskazują na zapotrzebowanie na doradców i klientów, którzy rozumieją koncepcje i szczegóły gerontologii finansowej. Na przykład w dziedzinie populacji Korea starzeje się w szybszym tempie niż Stany Zjednoczone i oczekuje się, że w 2026 r. —w porównaniu ze Stanami Zjednoczonymi w 2036 r. W tym sensie, biorąc pod uwagę wpływ demografii gerontologicznej na praktyki finansowe, potrzeba edukacji w zakresie gerontologii finansowej w Korei jest znaczna. Na przykład w kwestii opieki zdrowotnej w starszym wieku, chociaż obywatele Korei mają przewagę w postaci powszechnej opieki zdrowotnej , nadal istnieje potrzeba świadomego planowania opieki zdrowotnej i finansów. Po części wynika to z ostatnich modeli ubezpieczeń zdrowotnych. Ustawa o narodowym ubezpieczeniu zdrowotnym, uchwalona w 1977 r., początkowo koncentrowała się na pracownikach dużych firm, później rozszerzyła się na inne sektory zatrudnienia, osiągając powszechny zasięg do 1989 r. Ponadto samo ubezpieczenie zdrowotne było zapewniane przez setki towarzystw ubezpieczeniowych opartych na sektorze zatrudnienia, ale połączyło się w jeden system opieki zdrowotnej do 2004 r.

Polityka zabezpieczenia dochodów emerytalnych w Korei jest podobna do modelu trójnożnego stołka lub trójpoziomowego systemu, który charakteryzuje Stany Zjednoczone i inne kraje. Pierwszy poziom to podstawowy program zabezpieczenia środków do życia dla wszystkich obywateli Korei żyjących w ubóstwie, funkcjonalnie (jeśli z grubsza) podobny do amerykańskiego programu dodatkowego dochodu z zabezpieczenia (SSI). Opiera się na bieżących dochodach (zasiłku), a nie na wieku lub poprzednim zatrudnieniu. Pierwszy poziom obejmuje również program National Basic Livelihood Security, który zapewnia dochód osobom starszym będącym na emeryturze; ten program opiera się zarówno na wieku, jak i bieżących dochodach. Drugi poziom to Krajowy Program Emerytalny (NPS) utworzony w 1986 r. NPS to gwarantowany przez rząd o zdefiniowanym świadczeniu oparty na zatrudnieniu , częściowo finansowany przez pracownika i pracodawcę, którzy w równym stopniu przyczyniają się (obecnie 4,5% dochodu brutto) do plan. Ubezpieczenie jest zasadniczo obowiązkowe dla osób zatrudnionych zarówno w organizacjach prywatnych, jak i publicznych. Trzeci poziom odzwierciedla indywidualne inwestycje i oszczędności.

W tym spojrzeniu z lotu ptaka na koreański system zabezpieczenia dochodu jest kilka zawiłości, które sugerują potrzebę doradców przeszkolonych zarówno w zakresie finansów, jak i gerontologii. Być może największym obszarem złożoności jest względna nowość polityki i systemów emerytalnych, zwłaszcza biorąc pod uwagę szybki rozwój gospodarczy koreańskiej gospodarki w ciągu ostatnich dwóch dekad oraz, jak wspomniano, szybkie starzenie się populacji Korei. Stworzony jako system emerytalny o zdefiniowanym świadczeniu, NPS zawiera oficjalne stopy zastąpienia dochodu. NPS szybko uznał, że ze względu na szybką populację i związane z tym czynniki fundusz boryka się z deficytami finansowymi. W konsekwencji najpierw w 1998 r., a następnie ponownie w 2007 r. stopy zastąpienia zostały obniżone z 70% do 60%, a następnie do 50%, aw latach 2009-2028 ponownie do 40%. W tych latach, również w ramach reagowania na przewidywany deficyt, podniesiono wiek przejścia na pełną emeryturę z 60 do 65 lat. Wzrosło zarówno zamieszanie wokół świadczeń, jak i nieufność do krajowego systemu emerytalnego. Dodatkową komplikacją jest to, że koreańskie świadczenia emerytalne są często wypłacane w formie ryczałtu, co nakłada na emeryta jeszcze większą odpowiedzialność za zrównoważenie kwestii finansowych z planowaniem na starość.

Suma tych i podobnych dynamiki skłoniła Joo Hana do współpracy z AIFG w celu założenia Koreańskiego Instytutu Gerontologii Finansowej (KIFG). Podejście KIFG koncentruje się na współpracy z określonymi instytucjami finansowymi – głównie bankami, firmami inwestycyjnymi i towarzystwami ubezpieczeniowymi – w celu zapewnienia edukacji i szkoleń ich pracownikom, w porównaniu z podejściem AIFG skupiającym się na indywidualnych profesjonalistach jako studentach na sesjach edukacyjnych odbywających się w ośrodkach akademickich i gerontologicznych na całym świecie kraj. W pierwszych latach KIFG ukończył około 100 studentów rocznie.

KIFG oferuje pięciodniowy program wymaganych kursów, odzwierciedlający 40 godzin zajęć. Każdy dzień reprezentuje temat gerontologii finansowej. Dzień 1 to wprowadzenie do gerontologii finansowej, w tym przegląd starzejącego się społeczeństwa, analiza polityki wyżu demograficznego w Korei oraz analiza wielonarodowej koncepcji „ trzeciego wieku” — mniej więcej czasu między przejściem na emeryturę a niepełnosprawnością, kiedy starsza osoba może się skoncentrować na czynnościach spełniających życie. Dzień 2 koncentruje się na kwestiach mieszkaniowych, w tym na uniwersalnym projektowaniu i rozwoju miast przyjaznych starzeniu, mieszkalnictwie dla osób starszych, usługach opieki długoterminowej oraz roli organizacji non-profit na arenie mieszkaniowej. Obejmuje to również nowe prawo dotyczące „dobrze umierających” w Korei, które uznaje prawo osób nieuleczalnie chorych do wyboru własnej śmierci i godnej śmierci . Dzień 3 to dzień doświadczalny, w którym studenci, głównie specjaliści finansowi pracujący w bankach i firmach ubezpieczeniowych, odwiedzają ośrodki dla seniorów, domy opieki i inne placówki dla osób starszych. Dzień 4 koncentruje się na praktycznych aspektach łączących długowieczność i planowanie finansowe, w tym prawa osób starszych, opiekę zdrowotną i marketing dla osób w wieku 50+. Dzień 5 wprowadza koncepcje i zagadnienia komunikowania się z seniorami, poradnictwa psychologicznego z seniorami oraz tego, co zawiera się w biznesie „przyjaznym seniorom”.

Gerontologia finansowa w Chinach

Po dwóch latach dyskusji i negocjacji w 2017 roku AIFG i firma świadcząca usługi finansowe w Chińskiej Republice Ludowej nawiązały współpracę w celu ustanowienia programu gerontologii finansowej w Chinach. Shanghai Jian Rui Investment & Management Ltd. (JR) z siedzibą w Szanghaju zajmuje się zarządzaniem inwestycjami i emeryturami. Podobnie jak w innych krajach rozwijających się, znaczące zmiany w publicznych programach zabezpieczenia społecznego i prywatnych systemach emerytalnych, wraz z szybkim starzeniem się społeczeństwa i starzeniem się jednostek, stworzyły rosnące zapotrzebowanie na doradców i menedżerów posiadających wiedzę i zrozumienie dynamiki gerontologii finansowej w Chinach . Aby realizować te cele edukacyjne, JR z kolei nawiązał współpracę z Chińską Akademią Nauk Społecznych (CASS), opisywaną jako wiodąca i najbardziej wszechstronna akademicka organizacja badawcza w Chinach zajmująca się studiami w dziedzinie filozofii i nauk społecznych. Zgodnie z pierwotnym założeniem program w Chinach dostosuje i będzie opierał się na programie AIFG obejmującym cztery kursy podstawowe i wybrane kursy fakultatywne. Celem programu jest zaoferowanie profesjonalnego tytułu Registered Financial Gerontologist wykwalifikowanym chińskim studentom. Jednocześnie poszczególne kursy i zestawy kursów będą udostępniane studentom nieubiegającym się o uzyskanie formalnego certyfikatu. Poprzez zestaw grup roboczych, w skład których wchodzą JR, CASS i AIFG, wprowadzana jest istotna adaptacja, aby odzwierciedlić obecne kontury finansowe, demograficzne i polityczne starzejącego się chińskiego społeczeństwa. Inauguracyjne kursy chińskiej gerontologii finansowej zaplanowano na pierwszy kwartał 2018 roku.