LLQP
LLQP (Life License Qualification Program) jest częścią Kanady systemu licencjonowania dla sprzedawców ubezpieczeń na życie. Zanim doradca w sektorze usług finansowych będzie mógł rozpocząć sprzedaż produktów ubezpieczeniowych na życie, musi ukończyć i zdać LLQP oraz zdobyć certyfikat ukończenia. Po zakończeniu egzaminu certyfikacyjnego i sprawdzeniu rejestrów karnych kandydaci mogą zwrócić się do swojej prowincjonalnej rady ubezpieczeniowej o napisanie egzaminu licencyjnego. Po ukończeniu i zdaniu egzaminu wojewódzkiego wnioskodawca może spełnić wymagania, aby ubiegać się o licencję na sprzedaż ubezpieczeń na życie, produktów wypadkowych i chorobowych oraz produktów inwestycyjnych związanych z ubezpieczeniami na życie, takich jak Segregowane fundusze i renty. Certyfikat egzaminu LLQP jest ważny we wszystkich prowincjach i terytoriach z wyjątkiem Quebec , który używa zupełnie oddzielnego systemu.
LLQP to program na poziomie podstawowym. Aby kwalifikować się do pracy w wielu firmach, takich jak Freedom 55 i Sun Life , kandydat musi najpierw ukończyć i zdać LLQP. Po ukończeniu LLQP kandydat może ubiegać się o napisanie wojewódzkiego egzaminu certyfikacyjnego, którego pomyślne zdanie umożliwi kandydatowi ubieganie się o certyfikat (często nazywany licencją) na sprzedaż ubezpieczeń na życie i produktów pokrewnych, takich jak jako renty i oddzielne fundusze . Istnieją dwie wersje LLQP: „pełna LLQP” i LLQP Accident & Sickness (A&S). Pełna wersja łączy ubezpieczenie na życie oraz szkolenie z ubezpieczenia wypadkowego i chorobowego. Wersja A&S obejmuje tylko ubezpieczenie wypadkowe i chorobowe.
LLQP nie podaje oznaczenia. To po prostu pierwsza przeszkoda na drodze do zdobycia licencji na wykonywanie zawodu.
Technicznie rzecz biorąc, większość prowincjonalnych ustaw ubezpieczeniowych zabrania komuś działania w charakterze agenta tylko wtedy, gdy osoba ta nie posiada licencji na sprzedaż ubezpieczeń na życie . Agent jest definiowany jako osoba, która jest wynagradzana finansowo za prowadzenie wspomnianej działalności.
Historia
Kanadyjscy ubezpieczyciele doświadczali pewnych trudności finansowych pod koniec lat 80., które trwały do lat 90. Było to w dużej mierze wynikiem spadających stóp procentowych bezpiecznych, przynoszących dochód inwestycji, takich jak obligacje i bony skarbowe , choć nie był to jedyny problem. Doprowadziło to do fali konsolidacji i demutualizacji wśród kanadyjskich ubezpieczycieli, w celu pozyskania kapitału i obniżenia kosztów. Wewnętrznie wielu ubezpieczycieli, starając się obniżyć koszty, zdecydowało się na wyeliminowanie własnych sił sprzedaży. W tym czasie przestały istnieć prawie wszystkie „sklepy karier”. Do dziś pozostało kilka dużych sklepów karier, takich jak Sun Life, Freedom 55 i IGM Financial .
Kiedy punktem wyjścia do branży ubezpieczeniowej był punkt karier, normalne było, że nowi agenci przechodzili intensywny program szkoleniowy, zwykle obejmujący połączenie szkolenia wewnętrznego, szkolenia w terenie i szkolenia w centrali. Przy środkach cięcia kosztów, które były tak powszechne w tym okresie, ubezpieczyciele nadal musieli znaleźć sposoby dystrybucji swoich produktów. Wielu ubezpieczycieli przeszło na brokera ubezpieczeniowego . W ramach systemu maklerskiego generalny agent zarządzający (MGA) bierze na siebie większość obowiązków, które kiedyś spoczywały na sklepach karier. Różnica, jeśli chodzi o ubezpieczycieli, polegała na zarządzaniu kosztami. Zamiast blokowania przez ubezpieczycieli zasobów związanych ze szkoleniami i zarządzaniem zasobami ludzkimi, ten ciężar został teraz przeniesiony bezpośrednio na agentów poprzez ich MGA.
W przypadku kanadyjskich organów regulacyjnych wywołało to pewne obawy. Kanadyjska Rada Organów Regulacyjnych ds. Ubezpieczeń (CCIR) i Kanadyjska Organizacja Regulacyjna ds. Usług Ubezpieczeniowych (CISRO) wspólnie w 1997 r. ustaliły, że upadek sklepów karier i późniejsze przejście na system MGA zaszkodzi konsumentom. Problem, który by się pojawił, polegałby na tym, że istniejący wówczas proces, który umożliwiałby wydanie certyfikatu uprawniającego do sprzedaży ubezpieczeń na życie, miał zostać uzupełniony intensywnym programem szkoleniowym. Większość MGA nie miała ani zainteresowania, ani środków do przeprowadzenia takiego programu. W rezultacie CCIR i CISRO ogłosiły, że będzie bardziej rygorystyczny proces egzaminowania i studiowania dla osób rozpoczynających działalność w branży ubezpieczeń na życie. Wydawało się, że wprowadzając wyższe standardy edukacyjne na początku, nowi agenci wejdą do branży lepiej przygotowani.
CCIR i CISRO weszły w okres konsultacji, podczas którego pozyskały usługi specjalistów ds. edukacji, wkład przemysłu i wkład innych organów regulacyjnych. Efektem końcowym był dokument projektowy LLQP, w którym wymieniono konkretne cele edukacyjne. Oczekuje się, że każdy nowy agent ubezpieczeń na życie powinien znać te cele edukacyjne. Cele edukacyjne są oparte na [taksonomii Blooma|taksonomii celów edukacyjnych].
Po wprowadzeniu dokumentu projektowego organy regulacyjne stworzyły egzaminy, które studenci musieliby zdać, aby móc ubiegać się o certyfikat sprzedaży ubezpieczeń. Egzamin pierwotnie składał się ze 140 pytań z pięcioma odpowiedziami, z dużym naciskiem na pytania wielokrotnego wyboru w stylu studium przypadku. Na napisanie tego egzaminu uczniowie mieliby trzy godziny. Zmieniło się to nieznacznie, a egzaminowani mają teraz cztery godziny na 140 pytań.
Jednocześnie regulatorzy ustalili, że chcą uniknąć scenariusza, który miał miejsce w dniach poprzedzających LLQP. W poprzednich systemach kandydaci czasami pisali egzamin, oblewali go, pisali w następnym tygodniu i tak dalej, dopóki nie nauczyli się prawidłowych odpowiedzi na wszystkie pytania na egzaminie. Istnieją anegdotyczne historie kandydatów, którzy pisali egzamin dwanaście lub więcej razy, zanim odnieśli sukces. To nie jest ważny proces edukacyjny; ten kandydat nauczył się odpowiedzi na pytania egzaminacyjne, ale prawdopodobnie nie rozumie podstawowego materiału. Aby temu zapobiec, ustalono, że przed zakwestionowaniem prowincjonalnego egzaminu certyfikacyjnego każdy kandydat musiałby najpierw uzyskać certyfikat od autoryzowanego dostawcy usług edukacyjnych. Zwrócono się do kilku istniejących dostawców usług edukacyjnych o opracowanie podręczników, seminariów i procesów egzaminacyjnych w celu walidacji uczniów przygotowujących się do egzaminu certyfikacyjnego. Celem było zagwarantowanie, że każdy uczeń piszący egzamin prowincjonalny będzie dobrze przygotowany.
Od 1 stycznia 2003 r. każdy, kto chciał pracować jako agent ubezpieczeniowy w prowincjach common law, musiał napisać egzamin certyfikacyjny. (Istnieją wyjątki, ale są one tak rzadko stosowane, że nie należy ich nawet brać pod uwagę.) Od tego czasu nastąpiły pewne zmiany w procesie LLQP, ale w dużej mierze pozostał on nienaruszony, jak pierwotnie przewidywano.
W 2013 roku CISRO rozpoczęło aktualizację dokumentu projektowego z zamiarem zmiany procesu egzaminacyjnego. Nowy system egzaminów będzie obejmował 4 oddzielne egzaminy, z których każdy będzie koncentrował się na jednym obszarze wymaganej wiedzy specjalistycznej.
Proces badania
Wiele prywatnych firm oferuje szkolenia LLQP, zarówno poprzez sesje online, jak i w klasie. Firmy ubezpieczeniowe, w tym Sun Life Assurance Company of Canada, Combined Insurance Company of America, Canada Life Insurance Company i Primerica Life Insurance Company of Canada, są również dostawcami kursów LLQP.
Eksperci branżowi, profesjonaliści i organizatorzy kursów zalecają, aby uczeń spędził od 80 do 120 godzin na nauce do egzaminu LLQP.
Począwszy od 2016 roku, CISRO wprowadzi nowy standardowy system licencjonowania w całej Kanadzie (w tym w Quebecu). Firmy edukacyjne, takie jak IFSE Institute, zaczną oferować kandydatom programy dostosowane do nowych egzaminów modułowych.
Proces egzaminacyjny
Dzisiejszy proces egzaminacyjny LLQP obejmuje egzamin wielokrotnego wyboru składający się ze 140 pytań. Pisarze mają cztery godziny na ukończenie egzaminu. Pamiętaj, że podczas tego egzaminu nie są dozwolone przerwy na korzystanie z toalety. W większości jurysdykcji autorzy egzaminów wypełniają scantron . W głównych kanadyjskich ośrodkach odbywają się regularne egzaminy, a mniejsze ośrodki na ogół mają pisanie z mniejszą częstotliwością lub w razie potrzeby. Toronto egzaminy są pisane co drugi dzień , podczas gdy Calgary pisze w każdy poniedziałek.
Każdy egzamin to 35 pytań do rozwiązania w 75 minut. Przed 2018 rokiem było to 30 pytań w 75 minut. Od 2018 roku osoby piszące test są poddawane odpowiedzi na 5 dodatkowych pytań pilotażowych, które nie liczą się do oceny z egzaminu. Mimo że te pytania pilotażowe nie liczą się do końcowej oceny z testu, nadal oczekuje się, że zdający odpowie na nie z pełną uwagą. Ogranicza to czas przeznaczony na pytania, które osoby piszące test miały w porównaniu z testem sprzed 2018 r. Zasadniczo osoby przystępujące do testu od 2018 r. mają mniej czasu na udzielenie odpowiedzi na więcej pytań. Ponieważ ludzie płacą za napisanie testu z własnej kieszeni, płacą za pisanie pytań pilotażowych, które aktywnie marnują czas podczas egzaminu definiującego karierę. Ten system jest dokładnie tak głupi, jak się wydaje i nie ma planów, aby go zmienić. Ponadto odpowiednie służby szkoleniowe nie zaktualizowały swoich materiałów praktycznych, aby odzwierciedlić skrócony czas przeznaczony na każde pytanie. Na przykład testy praktyczne Advocis i testy certyfikacyjne są nadal sprzed 2018 r., 30 pytań w 75 minut, w których liczą się wszystkie pytania. Dzieje się tak pomimo faktu, że próbują przygotować ludzi do 35 pytań, 75-minutowego testu z 5 pytaniami, które nie mają znaczenia dla twojej oceny. Duże firmy, takie jak Canada Life i Sun Life, nie naciskały na zaktualizowane materiały szkoleniowe, mimo że nadal korzystają z usług takich jak Advocis do szkolenia ludzi.
Chociaż egzamin opiera się na identycznych treściach we wszystkich jurysdykcjach, istnieją pewne różnice w sposobie przeprowadzania egzaminu w różnych jurysdykcjach. W Saskatchewan na przykład konieczne jest, aby przyszły agent zdawał egzamin regulaminowy równolegle z egzaminem certyfikacyjnym. W większości jurysdykcji potencjalny agent może zaplanować egzamin pisemny w dowolnym momencie - tak jest w [Kolumbia Brytyjska] i [Ontario] - lub po zdaniu egzaminu oferowanego przez dostawcę LLQP, jak ma to miejsce w [Albercie] ]. Jednak w [Manitoba] potencjalny agent musi mieć sponsora od ubezpieczyciela, zanim zostanie dopuszczony do napisania egzaminu.
Po zakończeniu egzaminu wyniki są zazwyczaj dostępne bardzo szybko, często już następnego dnia. Ocena zaliczająca we wszystkich jurysdykcjach wynosi 60%. Odnoszący sukcesy pisarz będzie mógł kontynuować i ubiegać się o certyfikat ubezpieczenia na życie. Pisarz, któremu się nie powiodło, będzie miał jeszcze dwie próby, w sumie trzy, a następnie będzie musiał czekać sześć miesięcy przed ponownym napisaniem. Jeśli ta kolejna próba zakończy się niepowodzeniem, kandydat musi czekać kolejne sześć miesięcy i tak dalej.
Informacje zwrotne z nieudanego zapisu są na ogół niedostępne. Rady ubezpieczeniowe nie udostępniają starych pytań egzaminacyjnych, ani nie wskazują kandydatom, na które pytania udzielono poprawnych, a które błędnych odpowiedzi. W niektórych jurysdykcjach możliwe jest uzyskanie podziału wskazującego według tematu, w których obszarach uczeń był mocny i gdzie uczeń musi się poprawić.
Canadian Council of Insurance Regulators (CCIR) prowadzi listę wyników dostawców LLQP, która przedstawia każdego dostawcę, rodzaj egzaminu, liczbę egzaminów pisemnych i wskaźnik zdawalności.
Po zdaniu egzaminu nie przyznaje się tytułu. Zakończenie tego procesu po prostu pozwala komuś ubiegać się o certyfikat do pracy jako agent ubezpieczeniowy. Wniosek składa się za pośrednictwem organu regulacyjnego wydającego licencje dla określonej prowincji.
Wyniki procesu LLQP
Proces LLQP początkowo podlegał i czasami nadal podlega krytyce. Skrytykowano go za to, że wejście do branży ubezpieczeniowej było zbyt trudne i obawiano się, że ucierpi na tym rekrutacja przez ubezpieczycieli i zarządzanie agentami ogólnymi. Chociaż są tacy, którzy nadal krytycznie odnoszą się do LLQP, statystyki prowadzone przez prowincjonalne organy regulacyjne ds. około 85% rok do roku. System został poddany przeglądowi w styczniu 2016 r.
Rady ubezpieczeniowe