Wileński Bank Ziemski
 Dawna siedziba Wileńskiego Banku Ziemskiego (obecna siedziba Banku Litewskiego przy alei Giedymina )
| |
Imię ojczyste |
Виленский земельный банк Wileński Bank Ziemski |
|---|---|
| Typ | Spółka akcyjna |
| Przemysł | Bankowość |
| Gatunek muzyczny | Bank hipoteczny |
| Założony | 9 sierpnia 1872 |
| Zmarły | 1939 |
| Los | Rozpuszczony |
| Siedziba |
Wilno (Wilno, Wilno) ,
Imperium Rosyjskie (później II Rzeczpospolita )
|
Obsługiwany obszar |
Kraj Północno-Zachodni Wileńszczyzna |
Kluczowi ludzie |
|
| Produkty | Kredyty długoterminowe |
| Aktywa ogółem | 114 mln zł (1936) |
| Całkowity kapitał własny | 6,3 mln zł (1936) |
Liczba pracowników |
131 (1915) |
Wileński Bank Ziemski ( litewski : Vilniaus žemės bankas , polski : Wileński Bank Ziemski , rosyjski : Виленский земельный банк ) był pierwszym bankiem założonym w Wilnie ( Wilno , Wilno ), dzisiejszej Litwie . Był to prywatny akcyjny bank hipoteczny obsługujący Północno-Zachodni Kraj Cesarstwa Rosyjskiego . Jej misją było udzielanie właścicielom dworów pożyczek pod zastaw nieruchomości (rolnictwo) i mieszkańców miast (przemysł). Ponieważ nie mógł przyjmować depozytów, bank wyemitował listy zastawne w celu pozyskania środków na kredyty. Bank powstał w 1872 roku po reformie bankowej. Był to jeden z jedenastu banków ziemi działających w Cesarstwie i wyrósł na jeden z największych. Pomimo kilku kryzysów gospodarczych, zwłaszcza tego spowodowanego rewolucją rosyjską 1905 r ., niespłacone kredyty wzrosły z 5 mln rubli w 1874 r. do 148,8 mln w 1912 r. Zarówno Litwini, jak i Rosjanie skarżyli się, że bank jest kontrolowany przez polskie interesy i służy im. W czasie I wojny światowej bank został ewakuowany do Piotrogrodu ( Sankt Petersburg ). Po wojnie, w 1920 r. powrócił do Wilna, które weszło w skład II RP . Nadal działał w zmniejszonych ilościach aż do sowieckiej inwazji na Polskę w 1939 roku.
Tło historyczne
W czasie reformy emancypacyjnej w 1861 r . właściciele ziemscy nie mieli możliwości kredytowania. Państwowy Bank Imperium Rosyjskiego (poprzednik Centralnego Banku Rosji ) został założony w 1862 roku, ale nie zajmował się kredytami hipotecznymi. W maju 1872 r. Uchwalono nową ustawę, która zezwalała Ministerstwu Finansów Imperium Rosyjskiego na zatwierdzanie nowych banków o kapitale poniżej 5 milionów rubli . To znacznie uprościło procedury zatwierdzania, ponieważ nowe banki nie potrzebowały już zgody Rady Państwa ani cara . Minister finansów Michaił Reytern obawiał się jednak, że szybka rozbudowa sieci bankowej może spowodować upadek banków. Zakazał zakładania nowych banków w miastach, w których jeden już istniał, i ograniczył liczbę banków do dwóch na województwo. Dlatego przedsiębiorcy spieszyli się z zakładaniem nowych banków w różnych ośrodkach regionalnych. W sumie w latach 1871–1873 utworzono jedenaście banków ziemi. Ich początkowy łączny kapitał własny wynosił 13,5 miliona rubli.
Założyciele i personel
Wileński Bank Ziemski został zatwierdzony 9 sierpnia 1872 r. i rozpoczął działalność w grudniu. Został założony przez tę samą grupę ludzi, którzy założyli Wileński Prywatny Bank Handlowy. Założyli go najwięksi właściciele ziemscy w dawnym Wielkim Księstwie Litewskim (Piotr Wittgenstein, syn Ludwiga zu Sayn-Wittgenstein-Berleburg , Nikolay Zubov z rodu Zubov , Adam Alfred Plater ), szlachta rosyjska ( Anatolij Baryatinsky , Nikołaj Lewaszow ), politycy rosyjscy (Nicolas de Benardaky, Boris Obukhov , płk Vladimir Giuliani (Владимир Юрьевич Джулиани ) , gen . .Гонзаго-Павличинский)), inżynier Konstantin Michajłowski i inni. Założyciele zebrali 1,2 mln rubli kapitału (spadek z początkowych planów 1,5 mln). Przydzielono jej terytorium Kraju Północno-Zachodniego i guberni pskowskiej . Posiadał monopolistyczne przywileje w guberniach wileńskiej , kowieńskiej i grodzieńskiej do 1886 r., kiedy to na tych terenach zezwolono na działalność petersbursko-tulskiego Banku Ziemskiego. W witebskiej , mińskiej i mohylewskiej bank konkurował z Moskiewskim Bankiem Ziemi.
W latach 70. XIX wieku największymi akcjonariuszami byli biznesmeni z Sankt Petersburga, w tym Vladimir Giuliani (665 akcji, czyli 14%) i Leon Rosenthal (600 akcji, czyli 12,5%), podczas gdy miejscowi szlachcice Zubov i Plater mieli tylko po 30 akcji. Własność później zmieniła się, a lokalna szlachta stała się większościowymi udziałowcami. W 1905 Komar rodzina posiadała 403 akcje, rodzina Platerów posiadała 714 akcji, rodzina Protasewiczów posiadała 330. Bankiem zarządzał 5-osobowy zarząd wybierany na trzy lata. Początkowych pięciu członków obejmowało czterech założycieli, a mianowicie Giuliani, Zubov, Wittgenstein i Michajłowski. Do 1915 r. w zarządzie służyło około 20 osób. Najdłużej pełniącymi funkcję członkami zarządu byli: Adam Alfred Plater (32 lata; przewodniczący w latach 1900–1908), Józef Montwiłł (27 lat), Nikolay Zubov (26 lat; przewodniczący w latach 1872–1898) i Paweł Piotr Kończa (26 lat; przewodniczący w latach 1909/1910–1915). Oprócz pensji i dywidend członkowie zarządu otrzymywali roczną premię, która w latach 1892–1902 wynosiła średnio 11 881 rubli. Liczba pracowników wzrosła z 45 w 1885 r. do 131 w 1915 r. Otrzymywali oni coroczne podwyżki i premie. Wśród pracowników było kilku wybitnych litewskich polityków i działaczy, w tym Antanas Smetona , Mykolas Biržiška i Jurgis Šaulys .
Siedziba
W 1887 r. bank zakupił działkę wzdłuż Alei św. Jerzego (dzisiejsza Aleja Giedymina ). Mierzył 702 sążnie kwadratowe rosyjskie (jeden sążń rosyjski to około 2,1 metra (6 stóp 11 cali)). Bank ogłosił konkurs architektoniczny na projekt swojej siedziby i otrzymał 17 zgłoszeń. Wybrany projekt architekta Vikentijusa Gorskisa, który był również pracownikiem banku, dotyczył dwukondygnacyjnego budynku z podpiwniczeniem symetrycznie zaprojektowanego w stylu neoklasycystycznym i neorenesansowym styl. Budowę rozpoczęto jesienią 1889 r., a zakończono wiosną 1891 r. Wnętrze miało bogaty wystrój, który w latach 1994–1997 przywrócono do pierwotnego stanu. Budynek był współdzielony z Prywatnym Bankiem Handlowym Wileńskim, założonym w 1873 r. W 1910 r. budynek rozbudowano o dwa ryzality na dziedzińcu wewnętrznym. Jednocześnie budynek połączono z nowo wybudowaną salą koncertową (dzisiejszy Litewski Narodowy Teatr Dramatyczny ) i budynkiem mieszkalnym, tworząc złożony zespół architektoniczny. W 1928 r. przebudowano przedsionek, wprowadzając drzwi obrotowe i podwójne schody z białego marmuru. W Litewskiej SRR budynek był używany przez Gosbank (Państwowy Bank Związku Radzieckiego) i służył jako siedziba Banku Litwy od czasu ogłoszenia przez Litwę niepodległości w 1990 roku .
Operacje finansowe
Pożyczanie
| Lata | Kwota |
|---|---|
| 1873–1877 | 9908,2 |
| 1878–1882 | 14593,7 |
| 1883–1892 | 67554,0 |
| 1893–1902 | 111211,0 |
| 1903–1909 | 52.042,0 |
| Całkowity | 255308,9 |
Bank udzielał kredytów zamożnym właścicielom dworskim (około 70–80% ogółu kredytów) lub właścicielom nieruchomości w miastach. Pożyczki długoterminowe były spłacane nie gotówką, lecz listami zastawnymi , które dawały posiadaczom stałe oprocentowanie w skali roku. Początkowo oprocentowanie to wynosiło 6%. Dwa razy w roku kredytobiorcy musieli płacić posiadaczom listów zastawnych odsetki plus 1% opłaty administracyjnej na rzecz banku. Opłata ta była kilkakrotnie obniżana iw XX wieku wynosiła 0,25% dla właścicieli dworskich i 0,5% dla mieszkańców miast. Pożyczki udzielane były jedynie do wysokości 60% szacowanej wartości nieruchomości obciążonej hipoteką. Warunki pożyczek długoterminowych zmieniały się na przestrzeni lat. Początkowo pożyczki dla właścicieli dworskich udzielane były na 43,5, 48,67 lub 54,5 roku. Później dodano więcej terminów, z których najdłuższy wynosił 66,17 lat. Okres kredytowania dla mieszkańców miast był krótszy: początkowo do 27,5 roku, później do 38,33 roku. Większość kredytobiorców (ponad 80% w latach 1912–1914) opowiadała się za najdłuższymi możliwymi pożyczkami. Pożyczki krótkoterminowe, na okres od roku do trzech lat, były dostępne jedynie na kwotę do 10% wycenionej wartości nieruchomości.
Niespłacone kredyty wzrosły z 5 mln rubli w 1874 r. do 148,8 mln rubli w 1912 r. Odpowiednio, nieruchomości obciążone hipoteką wzrosły ze 148 dworów (ok. 192 700 dziesięcin ziemi) w 1874 r . (17 000 2)) w 1914 r. Już w 1895 r. 15% wszystkich gruntów prywatnych w Imperium Rosyjskim było obciążonych hipoteką banków ziemi, a Wileński Bank Ziemski posiadał 4% udziałów. Średnia wielkość dworu spadła, co świadczy o tym, że pożyczki zaciągali mniejsi szlachcice, aw niektórych przypadkach zamożni chłopi. Bank był bardzo konserwatywny w swoich praktykach kredytowych, często stosując bardzo niskie wyceny nieruchomości obciążonych hipoteką, za co spotykał się z krytyką i naciskami zarówno ze strony akcjonariuszy, jak i klientów. Przeciętna pożyczka na dziesięcinę wzrosła z 12,4 rubla w 1874 r. do 28,6 rubla w 1913 r.
Wskaźnik niewypłacalności był niski (zaledwie 0,8% lub 434 000 rubli w 1890 r.), Ale gwałtownie wzrósł w okresie spowolnienia gospodarczego. Na początku lat 90. XIX wieku, w wyniku kryzysu rolnego (wywołanego tendencjami międzynarodowymi, a także rosyjskiego głodu w latach 1891–1892 ) i wojny celnej z Niemcami, wskaźnik niewypłacalności wzrósł do 1,9 mln rubli w 1895 r. 1898. Niewykonania zobowiązań wzrosły podczas rewolucji rosyjskiej 1905 r. I wyniosły 4,1 miliona rubli w 1907 r. Bank oferował wiele form pomocy walczącej szlachcie, chroniąc miejscową polską szlachtę ziemską i wzbudzając gniew rosyjskich regulatorów. rusyfikacyjna wymagała posiadania dwóch trzecich ziemi przez Rosjan i zabraniała katolickiej szlachcie i Żydom nabywania ziemi. W związku z tym sprzedaży ziemi było bardzo niewiele (ponieważ szlachta nie mogła jej później odkupić), a licytacja przejętej ziemi była jednym z nielicznych sposobów jej nabycia przez Rosjan. W latach 1905–1906 bank przejął i sprzedał na licytacjach rekordową liczbę 55 dworów.
Udział kredytobiorców miejskich powoli wzrastał do około 30% wszystkich kredytów, ale były to kredyty bardziej ryzykowne. Szczególnie niski był udział kredytów dla kupców, w większości żydowskich – zaledwie 2,2% w 1889 r., kiedy średnia innych banków wynosiła 13,5%. Duży skok kredytów miejskich nastąpił w 1892 r. z powodu kryzysu rolnego (z 8 mln do 13,4 mln). Pożyczki te pomogły uprzemysłowieniu , ale zostali oskarżeni o boom budowlany, który później doprowadził do krachu. W latach 1901-1907 bank wystawił na aukcję 659 nieruchomości miejskich, ale udało mu się sprzedać tylko 452 i poniósł straty w wysokości 2 milionów rubli. Nie było żadnych ograniczeń katolickiej szlachty ani Żydów w nabywaniu majątków miejskich. W 1902 r., aby zapanować nad domniemanymi nadużyciami, rząd ograniczył kredyty miejskie do 30% niespłaconych kredytów. Mimo strat i regulacji bank nadal udzielał kredytów mieszkańcom miasta, a zaległe kredyty wyniosły 35,9 mln i stanowiły w 1915 r. 2891 nieruchomości.
Obligacje hipoteczne
Listy zastawne były dla banku sposobem na pozyskanie funduszy. Obligacje o wartości nominalnej 100 rubli zostały sprzedane publicznie przez kredytobiorcę lub bank. Bank gwarantował wykup obligacji swoim kapitałem i nieruchomością obciążoną hipoteką. Rynek rozwinął się dla tych obligacji. Początkowo cena rynkowa wahała się między 81 a 93,25 rubla. Z powodu wojny rosyjsko-tureckiej (1877–1878) , cena spadła do 78 rubli. Kiedy ceny odbiły się i ustabilizowały na poziomie 92–96 rubli, rząd rosyjski nakazał obniżenie stopy procentowej do 5% w 1886 r. W 1895 r. Obligacje kosztowały 99–102 rubli, a rząd obniżył oprocentowanie do 4,5%. W 1900 r. spośród rosyjskich banków ziemskich tylko Moskiewski Bank Ziemski miał więcej niespłaconych listów zastawnych. Podczas rewolucji rosyjskiej 1905 roku cena obligacji spadła do 68 rubli. Po rewolucji rynek się ożywił i na początku 1913 r. Wileński Bank Ziemski miał w obrocie listy zastawne o wartości 146,5 mln rubli. W 1913 r. sprzedawano je średnio po 86 rubli.
Kapitał i rezerwy
Zgodnie z przepisami bankowymi bank mógł pożyczać nie więcej niż 10-krotność swojego kapitału. Dlatego też, ponieważ pożyczki rosły z każdym rokiem, nowe akcje musiały być emitowane prawie co roku. Do 1902 r. bank wyemitował dodatkowo 33 700 akcji (wartość nominalna 250 rubli). Akcje zostały najpierw zaoferowane dotychczasowym akcjonariuszom, którzy często kupowali większość nowych akcji za swoją roczną dywidendę. W 1896 r. Wileński Bank Ziemski miał trzeci co do wielkości kapitał wśród banków ziemskich po Moskwie i Charkowie banki. W 1898 r. Wileński Bank Ziemski miał zysk w wysokości 1,6 mln rubli, drugi co do wielkości po Moskiewskim Banku Ziemskim (1,9 mln). W latach 1912–1914 Wileński Bank Ziemski był drugim co do wielkości po Banku Handlowym w Warszawie wśród polskich banków pod względem kapitałów. Roczna dywidenda wzrosła z 4,35% w 1873 r., 8% w 1874 r. I 14,0–14,9% w latach 1878–1885 do 16% w latach 1896–1900. Dywidendy spadły do 13,12% w 1904 r. Bank bardzo dbał o to, aby dywidenda była wysoka i stała, obniżając premie dla członków zarządu, a nawet zmniejszając kapitał banku w złym roku. W latach 1913–1914 kapitał wzrósł do 10,6 mln rubli. Kapitał ten był wykorzystywany do udzielania krótkoterminowych pożyczek, a wszelkie nadwyżki musiały być inwestowane w rosyjskie obligacje rządowe.
Bank był również zobowiązany do posiadania kapitału rezerwowego, który mógł być wykorzystany na pokrycie strat, zagwarantowanie 8% rocznej dywidendy, czy też terminową wypłatę odsetek od listów zastawnych w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy. Kapitał rezerwowy musiał wynosić co najmniej jedną trzecią (później połowę) kapitału akcyjnego, a co najmniej jedną trzecią musiał zainwestować w rosyjskie obligacje rządowe lub zdeponować w Państwowym Banku Imperium Rosyjskiego. Dochody z inwestycji z rosyjskich obligacji rządowych oraz 5% rocznego zysku zostały przekazane na ten kapitał rezerwowy. Od 1883 r. nowo emitowane akcje musiały być sprzedawane z premią powyżej wartości nominalnej do tworzenia rezerwy. Bank osiągnął poziom rezerwy obowiązkowej (4,8 mln rubli) w 1904 r. Od 1899 r. bank posiadał drugą rezerwę specjalną na pokrycie strat inwestycyjnych. Ze względu na wymogi utrzymania zainwestowanego kapitału (głównie akcje spółek kolejowych i rosyjskie obligacje rządowe) bank poniósł w latach 1900–1905 znaczne straty (10,4 mln rubli).
Po I wojnie światowej
Wileński Bank Ziemski powrócił w 1920 roku do swojej dawnej siedziby w Wilnie, obecnie części II Rzeczypospolitej , i kontynuował emisję hipotek i listów zastawnych. Oprocentowanie obligacji wahało się od 4,5%, 5%, 8% do 10%. Obligacje były denominowane zarówno w złotych polskich , jak iw dolarach amerykańskich aż do dewaluacji dolara amerykańskiego w 1934 roku . W latach powojennych bank podniósł kapitał tylko dwukrotnie, w 1925 i 1928 r., ale nadal utrzymywał wysoką roczną dywidendę na poziomie 8–13%. Nadal wypłacał roczną dywidendę nawet podczas Wielkiego Kryzysu . Jednak wielkość akcji kredytowej w 1930 r. stanowiła zaledwie 23% akcji kredytowej przedwojennej. W 1935 r. Bank zorganizował aukcję na 160 nieruchomości miejskich i 447 nieruchomości wiejskich obejmujących około 400 000 hektarów (990 000 akrów) ziemi. W 1936 r. był ósmym co do wielkości bankiem prywatnym w Polsce pod względem kapitału (6,3 mln zł); posiadała wówczas majątek o łącznej wartości 114 mln zł. Aleksander Meysztowicz był prezesem banku przez większą część okresu międzywojennego (1918–1926, 1932–1939).
| Kontrola władzy : Międzynarodowa |
|---|
