Rabobank

Ten artykuł dotyczy holenderskiego banku. Dla zespołu kolarskiego sponsorowanego wcześniej przez tę firmę, zobacz Team LottoNL – Jumbo . Aby zapoznać się z miejscami wydarzeń w Bakersfield w Kalifornii, zobacz Rabobank Arena i Rabobank Theatre and Convention Center .

Coöperatieve Rabobank UA
Typ Uitgesloten aansprakelijkheid ( spółdzielnia z wyłączeniem odpowiedzialności )
Przemysł Usługi finansowe
Przodkowie
Raiffeisen-Bank Boerenleenbank
Założony 1895 ( 1895 )
Siedziba Rabotoren ,
Utrecht
,
Holandia
Liczba lokalizacji
197 (Holandia) (2021) 428 (gdzie indziej) (2015)
Obsługiwany obszar
 Na całym świecie
Kluczowi ludzie
Stefaan Decraene (prezes zarządu) Bas Brouwers ( dyrektor finansowy )
Produkty


Bankowość Ubezpieczenia Leasing Nieruchomości
Przychód Increase12,020 mld euro (2018)
Increase3,004 miliarda euro (2018)
Aktywa ogółem Decrease590,437 mld euro (2018)
Całkowity kapitał własny Increase42,236 mld euro (2018)
Liczba pracowników
 Decrease41861 (2018)
Strona internetowa www.rabobank.com _ _

Rabobank ( holenderska wymowa: [ˈraːboːbɑŋk] ; pełna nazwa: Coöperatieve Rabobank UA ) to holenderska międzynarodowa firma świadcząca usługi bankowe i finansowe z siedzibą w Utrechcie w Holandii. Grupa obejmuje 89 lokalnych holenderskich Rabobanks (2019), centralną organizację (Rabobank Nederland) oraz wiele wyspecjalizowanych międzynarodowych biur i spółek zależnych . Przemysł spożywczy i agrobiznes stanowią główny międzynarodowy obszar zainteresowania Grupy Rabobank. Rabobank jest drugim co do wielkości bankiem w Holandii pod względem sumy aktywów.

Skandal z 2013 roku doprowadził do nałożenia grzywny w wysokości 1 miliarda dolarów za pozbawione skrupułów praktyki handlowe, które obejmowały manipulowanie kursami walut LIBOR na całym świecie. W rezultacie dyrektor generalny Piet Moerland złożył natychmiastową rezygnację.

Pod względem kapitału Tier 1 organizacja należy do 30 największych instytucji finansowych na świecie. Według stanu na grudzień 2014 r., suma aktywów wynosi 681 miliardów euro, a zysk netto 1,8 miliarda euro. Global Finance plasuje Rabobank na 25. miejscu w rankingu „najbezpieczniejszych banków na świecie”.

Historia

Zakorzeniony w rolnictwie Rabobank został utworzony jako federacja lokalnych kas pożyczkowych , które oferują usługi na lokalnych rynkach.

Tworzenie banków rolników

Bank wywodzi się z idei Friedricha Wilhelma Raiffeisena , założyciela ruchu spółdzielczego kas kredytowych, który w 1864 roku stworzył pierwszy bank rolniczy w Niemczech. Jako sołtys zetknął się ze skrajną nędzą rolników i ich rodzin. Próbował zaspokoić tę potrzebę poprzez pomoc charytatywną , ale zdał sobie sprawę, że samodzielność ma większy potencjał na dłuższą metę, dlatego w 1864 r. Przekształcił swoją fundację charytatywną w bank rolników. W ten sposób stworzył Darlehnskassen -Verein , która gromadziła oszczędności mieszkańców wsi i udzielała pożyczek przedsiębiorczym rolnikom.

Model ten spotkał się z dużym zainteresowaniem w Holandii pod koniec XIX wieku. Jednym z pierwszych naśladowców Raiffeisena był ojciec Gerlacus van den Elsen, który stał u podstaw wielu lokalnych banków rolniczych na południu Holandii. Model przyłapał się na orędowaniu duchowieństwa i wiejskich elit . Misja banków pożyczkowych rolników była idealistyczna, ale zawsze działały według ścisłych zasad biznesowych. Kontrowersyjnie, podstawową zasadą spółdzielczego stylu Rabobanku była współpraca w interesie „odparcia Shylocka „Model banku spółdzielczego zapewniał ścisłe powiązanie zainwestowanego kapitału ze społecznością.

Bankomat Rabobank w Nieuw-Vennep w Holandii

Wczesna współpraca

Tradycyjne siedziby banku to Utrecht i Eindhoven . W 1898 r. powstały dwa konglomeraty banków spółdzielczych:

  • Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Bank w Utrechcie
  • Coöperatieve Centrale Boerenleenbank w Eindhoven

Raiffeisen-Bank powstał jako spółdzielnia sześciu lokalnych banków, podczas gdy Boerenleenbank był spółdzielnią 22 lokalnych banków. Ci dwaj istnieli obok siebie przez trzy czwarte wieku, pomimo ich oczywistych podobieństw. Przyczyny tego wynikały częściowo z nieporozumień prawnych. Najważniejsza różnica była jednak kulturowa. Boerenleenbank z siedzibą w Eindhoven miał zdecydowanie katolicki podpis, podczas gdy Raiffeisen-Bank miał protestanckie pochodzenie. W przeszłości Holandia przeszła proces filaryzacji (holenderski: verzuiling ), co w praktyce oznaczało, że członkowie różnych zgromadzeń religijnych i ruchów politycznych zasadniczo żyli obok siebie, bez kontaktu między nimi. Konsekwencją tej filaryzacji było to, że w wielu wioskach istniał nie jeden, ale dwa lokalne banki, po jednym dla katolików i protestantów. Powstała w ten sposób zwarta bankowość społecznościowa pomogła tym bankom lepiej kontrolować ryzyko. W rezultacie, kiedy holenderski sektor bankowy został zniszczony przez kryzys finansowy na początku lat dwudziestych XX wieku, te lokalne banki przetrwały w dużej mierze bez szwanku. Pochodzenie religijne trafiało również do ich struktur organizacyjnych; Boerenleenbank był wysoce scentralizowany, podczas gdy Raiffeisen-Bank promował lokalność autonomia .

Połączenie

Do 1940 roku obie organizacje współpracowały ze sobą, choć na ograniczoną skalę. Trzy główne wydarzenia spowodowały dalsze zacieśnienie więzi między nimi:

  • Wzrost liczby oddziałów, co prowadzi do wzrostu lokalnej konkurencji
  • Stopniowe zanikanie różnic wyznaniowych między nimi
  • Rosnący popyt na kapitał w przemyśle holenderskim, co z kolei doprowadziło do większej koncentracji w działalności bankowej

bank Coöperatieve Centrale Ra iffeisen- Boerenleen się , tworząc , w skrócie Rabobank . Organizacja wybrała Amsterdam na swoją statutową siedzibę ze względu na swoją historyczną neutralność w stosunku do organizacji założycielskich. W latach 1980-2015 centralna organizacja nosiła nazwę Rabobank Nederland.

Ekspansja zagraniczna

W 1980 Rabobank rozszerzył swoją międzynarodową działalność w ramach swojej misji finansowania światowego rolnictwa. W 1990 roku założył bank joint venture w Indonezji, współpracując z lokalnym bankiem Bank Duta, tworząc RabobankDuta. Następnie Bank Duta upadł podczas azjatyckiego kryzysu finansowego w 1998 r., A Rabobank kupił udziały Duty, aby działać wyłącznie jako PT Bank Rabobank International Indonesia. W 1994 roku kupił Primary Industry Bank of Australia (PIBA), który prowadził działalność w Australii i Nowej Zelandii, i zmienił jego nazwę na Rabobank Australia Limited w 2003 roku. W 1997 roku kupił Wrightson Farmers Finance Limited z siedzibą w Nowej Zelandii i przemianował go na Rabobank New Zelandia w 1999 r. Rabobank stał się znaczący [ wymagane wyjaśnienie ] pożyczkodawca dla sektora wiejskiego w Nowej Zelandii dokonując tego zakupu i wykorzystał to jako podstawę do dalszego rozszerzenia swojej działalności pożyczkowej.

Rabobank kupił australijską firmę Lend Lease Agro Business w 2003 roku. W 2008 roku rozszerzył swoją działalność w Indonezji, kupując dwa banki detaliczne, Bank Haga i Bank Hagakita. Bank posiada biura w 38 krajach. Utrecht-America Holdings, Inc. i Rabobank NA działają jako spółki zależne Grupy Rabobank w Stanach Zjednoczonych. W 2019 roku ogłoszono, że Rabobank sprzedał swoją amerykańską działalność detaliczną Mechanics Bank , a wszystkie oddziały Rabobank przyjęły nazwę Mechanics. Rabobank będzie nadal prowadził działalność w Ameryce Północnej związaną z udzielaniem pożyczek w oparciu o żywność i rolnictwo w ramach swojej spółki zależnej Rabo AgriFinance.

Bankowość bezpośrednia

W 2002 roku uruchomił nowy internetowy bank oszczędnościowy o nazwie Rabobank.be . Drugi internetowy bank oszczędnościowy został uruchomiony w 2005 roku w Irlandii pod nazwą RaboDirect , a następnie jako RaboPlus w Nowej Zelandii i dwa lata później w Australii. Po krótkiej przerwie otwarto nowe banki internetowe w Polsce (2011) iw Niemczech (2012). Kampanie reklamowe promujące działalność oszczędnościową w Irlandii i Nowej Zelandii ogólnie podniosły rangę Rabobank w tych krajach, co spowodowało wzrost nie tylko działalności oszczędnościowej, ale także działalności pożyczkowej. W 2010 roku Rabobank zdecydował się używać tej samej marki w Australii i Nowej Zelandii dla banku oszczędnościowego i zastąpił RaboPlus RaboDirect w tych krajach. W 2014 roku Rabobank współpracował z Vasco, obecnie OneSpan , aby stworzyć nowy system uwierzytelniania online za pomocą kodów QR.

Przejęcia

Rabobank sfinalizował przejęcie Mid-State Bank & Trust w dniu 1 maja 2007 r., co pozwala Rabo rozszerzyć swoje usługi na region Central Coast w Kalifornii w Stanach Zjednoczonych. W 2010 roku przejął również Pacific State Bank, rozszerzając swoją działalność na Central Valley of California . Oddziały Rabobank w Stanach Zjednoczonych zostały sprzedane Mechanics Bank w 2019 roku.

Rozwój

Od samego początku banki spółdzielcze prosperowały. Udało im się wykonać kluczowe zadania organizacji bankowej, czyli łączenie nadwyżki kapitału z niedoborem kapitału. Pożyczkodawcy ci stali blisko rolników i lepiej oceniali zdolność kredytową rolników indywidualnych niż banki miejskie. Umożliwiło to bankom oferowanie niższych stóp procentowych . Lokalne banki były samorządne przez członków spółdzielni. Przestrzegali zasady nieodpłatnego zarządzania i wybierali spośród siebie zarząd i komisarzy. Tylko kasjer otrzymywał niewielką pensję. To się zmieniło, ale jeszcze pod koniec lat 50. lokalny bank był niczym więcej niż salonem kasjera, który oprócz innej zwykłej pracy wykonywał na ogół swoje obowiązki administracyjne. Znacznie później, w latach 60., większość lokalnych banków przeniosła się do nowych i nowoczesnych biur, które odzwierciedlały ich nowo odkryty profesjonalizm. Stanowisko kasjera zostało zastąpione przez dyrektora lokalnego banku. Od 1998 r. dyrektor lokalnego banku jest mianowanym bankierem zawodowym i przewodniczy radzie dyrektorów, która jest wybierana spośród członków. [ potrzebne źródło ]

Lokalna obecność i lokalna autonomia zawsze były ważne, ale to nie powstrzymało fali koncentracji lokalnych banków. Głównym powodem tego była potrzeba osiągnięcia korzyści skali w dziedzinie płatności, transakcji, przetwarzania, personelu i kapitału. Rosnące zapotrzebowanie klientów na standardowe i powszechnie dostępne produkty również odegrało znaczącą rolę w tym rozwoju. Obecnie motto brzmi:

Tak duże, jak to konieczne, tak małe, jak to możliwe.

dotyczy to wielkości lokalnych oddziałów bankowych. [ potrzebne źródło ]

Tradycyjnie bank obsługiwał głównie rolników i małe firmy. Od czasu wprowadzenia kont płacowych konsumentów w latach 60. XX wieku liczba klientów detalicznych rosła wykładniczo. Doprowadziło to do tego, że Rabobank stał się czołowym graczem w dziedzinie kont oszczędnościowych , rachunków bieżących i kredytów hipotecznych w Holandii. [ potrzebne źródło ]

W czerwcu 2012 r. agencja ratingowa Moody's obniżyła rating Rabobank's do Aa2 (wcześniej Aaa) z perspektywą negatywną. W związku z nową metodologią ratingową w listopadzie 2011 r. przez agencję ratingową Standard & Poor's , ocena kredytowa została obniżona o dwa stopnie z AAA do AA. W listopadzie 2014 roku agencja S&P obniżyła rating z AA- do A+ z perspektywą negatywną. Agencja ratingowa Fitch ocenia zdolność kredytową banku na poziomie AA-, z perspektywą negatywną.

Zgodnie z nową strategią Rabobank planuje opuścić niektóre rynki. We wrześniu 2014 r. Rabobank sprzedał Bank BGŻ BNP Paribas za 1,39 mld USD.

W przeciwieństwie do większości dużych banków, centralna organizacja Rabobank była pierwotnie spółką zależną lokalnych oddziałów. Jednak nowe regulacje bankowe wymusiły konieczność nowego rozwiązania. Pod koniec 2015 roku, na zalecenie specjalnie utworzonego Komitetu Zarządzającego, 106 banków spółdzielczych Rabobank jednogłośnie głosowało za połączeniem z Rabobank Nederland. Fuzja weszła w życie 1 stycznia 2016 r. Podczas gdy 106 Rabobanków nadal ma znaczną autonomię, organizacja centralna jest teraz organem macierzystym. [ potrzebne źródło ]


Skandal z 2013 roku doprowadził do nałożenia grzywny w wysokości 1 miliarda dolarów za pozbawione skrupułów praktyki handlowe, które obejmowały manipulowanie kursami walut LIBOR na całym świecie. W rezultacie dyrektor generalny Piet Moerland złożył natychmiastową rezygnację.

Redukcja zatrudnienia

W grudniu 2015 r. Rabobank ogłosił redukcję 9 tys. miejsc pracy do 2018 r. (3 tys. miejsc pracy do końca 2016 r.) i prawie jedną piątą obecnej siły roboczej. Polityka polegała na przestrzeganiu surowszych przepisów Bazylei IV.

Struktura organizacyjna

Oddział Rabobanku w Amsterdamie

Grupa Rabobank składa się z sieci lokalnych banków, Rabobank Nederland i kilku organizacji-córek.

Wcześniej lokalne Rabobanki były organizacją macierzystą Rabobank Nederland, ich centralnej organizacji. Rabobank Nederland umożliwił lokalnym bankom obsługę swoich klientów, a nie odwrotnie, jak to często ma miejsce w przypadku tradycyjnych organizacji bankowych. Pracownicy grupy nie mówili rutynowo o centrali, ale woleli mówić o Rabobank Nederland, który był ich organizacją-córką. Jednak w 2016 roku lokalne banki połączyły się z Rabobank Nederland, zachowując znaczną niezależność.

Jeszcze przed 2016 r. organizacja centralna od czasu do czasu uchylała autonomię lokalnych organizacji bankowych. Zgodnie z holenderskimi przepisami w zakresie usług kredytowych i finansowych Rabobank Nederland czuwa nad zachowaniem przez lokalne banki wymaganego poziomu ostrożności i profesjonalizmu przy sprzedaży produktów finansowych. Stało się to szczególnie ważne w świetle międzynarodowych standardów, takich jak ustawa Sarbanes-Oxley , Bazylea II i MSSF . Prowadzi to do dość nietypowego zjawiska w biznesie międzynarodowym: firmy macierzyste i znacznie większa córka są w zasadzie zmuszone do współistnienia, aby prawidłowo funkcjonować. Doprowadziło to do bardzo ambiwalentnych relacji między nimi na przestrzeni lat.

W momencie połączenia w ramach Rabobank Nederland istniało pięć instrumentów zarządzania:

  1. Algemene Vergadering – zgromadzenie ogólne. Reprezentowane były tam zarządy wszystkich lokalnych banków współpracujących.
  2. De Centrale Kringvergadering – rada doradcza składająca się z przedstawicieli klastrów lokalnych banków.
  3. De Hoofddirectie – ogólne kierownictwo. Teoretycznie były one autonomicznym organem zarządzającym, ale w praktyce musiały „poważnie się zastanowić” nad tym, czym jest 4. organ; Raada van Beheera ; zastanawiali się nad kierunkiem działania organizacji.
  4. Raad van Beheer – rada zarządzająca. Niezależna rada doradcza, której przewodniczący uczestniczył także w spotkaniach De Hoofddirectie .
  5. Raad van Toezicht – rada nadzorcza

W 2002 roku struktura ta została uproszczona. Raad van Beheer został rozwiązany. De Hoofddirectie otrzymał integralną władzę nad działalnością bankową. Został również przemianowany na Raad van Bestuur lub zarząd . Mają one dodatkowe zadanie w porównaniu z tradycyjnym zarządem, tj. mają dbać o specyficzne interesy członków (lokalne banki i ich posiadacze certyfikatów). Raad van Toezicht został przemianowany na komisję powiatową i pełnił teraz niezależną rolę nadzorczą. Przewodniczący tego zarządu przewodniczy również obradom Centrale Kringvergadering . Ten ostatni jest najbardziej wyróżniającym się organem na tle innych instytucji finansowych w Holandii i za granicą.

Pozycja rynkowa

Dawny ślad Rabobank w Stanach Zjednoczonych

Rabobank jest tradycyjnie bankiem rolników i nadal posiada 85% do 90% udziału w rynku w sektorze rolnym w Holandii. Przez lata firma zaczęła również kierować swoje działania do małych i średnich firm. W połowie lat 70. udział w rynku w tym sektorze sięgał około 30%, a obecnie wynosi około 40%. W 1987 roku osiągnięto ważny kamień milowy; suma niespłaconych kredytów w sektorach innych niż rolnictwo po raz pierwszy przekroczyła kredyty w sektorze rolniczym. Do 2005 r. kredyty rolne stanowiły około 8% całości niespłaconych kredytów. [ potrzebne źródło ]

Rabobank posiada również około 40% wszystkich niespłaconych kwot na holenderskich rachunkach oszczędnościowych i stanowią one około 30% wszystkich prywatnych kredytów hipotecznych w Holandii. [ potrzebne źródło ]

W Holandii Rabobank jest trzecim co do wielkości bankiem detalicznym pod względem udziału w rynku i drugim co do wielkości pod względem liczby rachunków bieżących (30%). Grupa ING jest największa z 40% rachunków bieżących, a następnie Rabobank (30%), ABN AMRO (20%) i inne (10%).

Grupa Rabobank składa się obecnie z następujących dywizji: [ potrzebne źródło ]

RaboDirect

RaboDirect , dawniej RaboPlus w niektórych lokalizacjach, jest marką usług internetowych oferowanych przez Rabobank. RaboDirect działa w Belgii, Irlandii, Australii, Nowej Zelandii i Niemczech oferując konta oszczędnościowe , lokaty terminowe i fundusze zarządzane . W Belgii jest znany jako Rabobank.be.

Irlandia

Główny artykuł: Rabobank (Irlandia)

RaboDirect Ireland był internetowym bankiem oszczędnościowym.

W 2009 roku RaboDirect przeprowadził kampanię marketingową, która obejmowała reklamy telewizyjne, w których pracownicy wyznawali prawdę o sobie, oraz mikrostronę o nazwie Truthbank, na której klienci mogli „wyznawać” własne prawdy.

RaboDirect był sponsorem Pro12 związku rugby od sezonu 2011-12 do 2013-14 , w którym występowały drużyny z Irlandii, Włoch, Szkocji i Walii. Transakcja została ogłoszona w czerwcu 2011 roku, w tym czasie liga była znana jako RaboDirect Pro12.

W dniu 21 lutego RaboDirect ogłosił, że zamknie swoją działalność w Irlandii od 16 maja 2018 r., Co spowoduje utratę 31 miejsc pracy.

Nowa Zelandia

Główny artykuł: Rabobank Nowa Zelandia

RaboDirect, pierwotnie znany jako RaboPlus, został uruchomiony w lutym 2006 roku i był wówczas jedynym bankiem w Nowej Zelandii, którego spółka macierzysta otrzymała ocenę AAA od Standard & Poor's (od tego czasu rating kredytowy został obniżony i od października 2015 roku wynosi A).

Australia

W dniu 23 maja 2007 r. Rabobank otworzył bank internetowy RaboPlus w Australii. W dniu 20 maja 2010 r. Usługi zostały przemianowane na RaboDirect. RaboDirect jest głównym partnerem Melbourne Rebels Super Rugby . Do 2011 roku zgromadzono w depozytach ponad 6 miliardów dolarów.

Niemcy

W dniu 20 czerwca 2012 r. Rabobank otworzył RaboDirect w Niemczech. [ potrzebne lepsze źródło ] Rabobank jest obecny w Niemczech od 1984 roku. Działa w obszarze finansowania przedsiębiorstw i działa głównie w sektorze spożywczym i rolniczym w kraju.

Polska

Rabobank prowadził w Polsce bank bezpośredni, ale w ramach działalności Banku BGŻ i pod nazwą „BGZ Optima”. Polski biznes, w tym BGŻ Optima, został następnie sprzedany francuskiemu bankowi BNP Paribas w grudniu 2013 roku za około 1,4 miliarda dolarów.

Prawa nazewnictwa

Rabobank ma prawa do nazewnictwa kilku miejsc i organizacji, w tym:

Linki zewnętrzne

Pobrano z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Rabobank&oldid=1143696350 ”