Bank DSB

DSB Bank N.V

Typ	Naamloze Vennootschap
Przemysł	Usługi finansowe
Założony	1975
Los	Ogłoszono upadłość przez sąd holenderski w dniu 19 października 2009 r.
Siedziba	Wognum , Holandia
Kluczowi ludzie	Dirk Scheringa Założyciel i właściciel Syndyk masy upadłościowej RJ Schimmelpenninck B.FM. Syndyk masy upadłościowej Knuppe
Produkty	Bankowy kredyt ubezpieczeniowy
Przychód	84,28 mln € (2017)
Dochód netto	€ (2017)
Liczba pracowników	30 (2017)
Strona internetowa	www.dsbbank.nl

DSB Bank ( DSB: Dirk Scheringa Beheer ) był holenderskim bankiem i ubezpieczycielem , który upadł w 2009 roku. Jego pożyczkami zarządzał Quion od czerwca 2013 do czerwca 2016, kiedy to Finqus zaczął działać jako dawny DSB Bank. W 2018 roku Finqus BV przejął DSB Bank i działał jako spółka zależna DSB Group. Finqus BV przekazał swój portfel kredytowy NIBC Bank w dniu 21 lipca 2021 r.

Firma została założona w 1975 roku przez Dirka Scheringa , jedynego udziałowca. Pierwotnie nazywała się Buro Frisia , ale w 1998 roku powstała DSB Groep (angielski: DSB Group ), w skład której wchodziło Buro Frisia. Bank informował o tym kilka razy, między innymi z powodu zawyżonych kredytów hipotecznych i odroczonych rent. W dniu 19 października 2009 r. sąd w Amsterdamie ogłosił upadłość DSB Bank. Obecnie wszystkie usługi bankowe są aktywne. Nie są przyjmowane żadne nowe wnioski kredytowe, zaprzestano również udzielania porad dotyczących usług płatniczych.

Historia

Dirk Scheringa , były policjant , założył DSB BANK jako Buro Frisia w 1975 roku. W 1977 roku firma miała kapitał o wartości 25 milionów euro i saldo w wysokości 300 milionów euro, dzięki stabilnemu wzrostowi i przejęciom. Pod koniec lat 90. Scheringa chciał wprowadzić na rynek swoją firmę, której wartość szacowano wówczas na 400 mln. Jednak tuż przed debiutem giełdowym Scheringa zdecydował się z tym nie skończyć, bo podobno nie zgadzał się z ceną wprowadzenia.

W ten sposób pozostał jedynym udziałowcem i znalazł nowe sposoby przyciągania kapitału. Zrobił to, tworząc dług podporządkowany , aby dodać go do swojego kapitału. Takie zadłużenie to pożyczka, która plasuje się po innych długach w przypadku likwidacji lub upadłości firmy. Taki dług jest określany jako podporządkowany, ponieważ dostawcy długu (pożyczkodawcy) mają status podrzędny w stosunku do zwykłego długu. Bank DSB przeszedł pewne zmiany strukturalne iw 2006 roku zmienił nazwę na DSB Bank NV. W przeciwieństwie do większości innych banków, głównym źródłem zysków banku DSB były przychody z prowizji ze składek i terminowych ubezpieczeń na życie, które były sprzedawane równolegle z kredytami. Ta forma sprzedaży łączonej jest zabroniona w Holandii, ale do 2009 roku nie podjęto żadnych działań.

W czerwcu 2007 r. Scheringa mianował Gerrita Zalma głównym ekonomistą i dyrektorem finansowym, który zastąpił odchodzącego dyrektora finansowego Jaapa van Dijka, który pracował w DSB od 2002 r. do listopada 2007 r. W listopadzie 2008 r. Zalm opuścił DSB, podjął pracę w ABN AMRO i został zastąpiony jako CFO w DSB od marca 2009 do maja 2009 przez Franka de Grave . W lipcu 2009 r. Ronald Buwalda, inny członek VVD , został dyrektorem finansowym DSB.

Zajęcia

Bank DSB oferował klientom indywidualnym kredyty hipoteczne i konsumpcyjne , produkty oszczędnościowe i ubezpieczeniowe . W Niderlandach DSB Bank posiadał około 17% udziału w rynku udzielania prywatnych kredytów. Bank DSB miał różne nazwy handlowe, takie jak Becam, Frisia Financieringen, Lenen.nl i Postkrediet.

Dirk Scheringa był właścicielem profesjonalnego holenderskiego klubu piłkarskiego AZ Alkmaar , a DSB Bank był głównym sponsorem klubu piłkarskiego. Bank sponsorował także wiele innych klubów sportowych. Obok tego Dirk Scheringa otworzył Scheringa Museum for Realism w 1997 roku. Dirk Scheringa przez lata nabył dużą kolekcję obrazów, głównie holenderskich ( Koch , Ket , Willink ao) z gatunku magiczno-realistycznego, z zamiarem stworzenia stałą ekspozycję w muzeum. Bank DSB zadbał o to, aby był znany, tworząc wiele reklam telewizyjnych, w przeciwieństwie do innych banków w Holandii. Reklamy te były często wybierane jako „najbardziej irytująca reklama roku”, ale zapewniły im reputację taniego i bezpiecznego banku. Ich hasło brzmiało: DSB bank, dobre dla ciebie pieniądze.

Przyczyny upadłości

Drogie kredyty hipoteczne

Bank DSB sprzedawał kredyty hipoteczne łącznie z terminowymi ubezpieczeniami na życie i zmuszał swoich klientów do jednoczesnego ich płacenia, co jest bardzo niezwykłe i nielegalne w Holandii. Pobierali bardzo wysokie składki, czasem 80% ceny zakupu. To powodowało, że kredyty hipoteczne były zawyżone, np. kredyt hipoteczny był wart, czasem o 46% więcej, niż rzeczywista wartość nieruchomości, zamiast progu 25%. Klienci mogli uzyskać kredyt hipoteczny tylko wtedy, gdy jednocześnie opłacili ubezpieczenie terminowe. Przyciągały ich niskie stopy procentowe , które jednak często rosły w ciągu roku, zwiększając presję na zobowiązania klientów. Klienci, którzy chcieli opuścić DSB, mieli z tym trudności, ponieważ żaden inny bank nie chciał przejąć ich ryzykownych kredytów hipotecznych. Dlatego klienci nie mieli innego wyjścia, jak tylko sprzedać swój dom i zaakceptować wysoki pozostały dług, z którym utknęli później.

Grzywny

Gdy ta praktyka udzielania kredytów hipotecznych wyszła na jaw, bank DSB otrzymał dwie grzywny od Holenderskiego Urzędu ds. Rynków Finansowych . Jedno za zawyżanie ich kredytu, a drugie za brak informacji udzielanych klientom o łącznej wartości 120 000 EUR ¹⁰ .

Roszczenia odszkodowawcze

W 2009 roku utworzono kilka funduszy pomocowych w celu informowania potencjalnych klientów o sposobie prowadzenia działalności przez DSB. Były też mediacje, które miały pomóc oszukanym klientom.

Bieg na bank

W 2009 r. panika na bank DSB rozpoczęła się, gdy Pieter Lakeman , przedstawiciel niezadowolonych klientów DSB fundacji „Hypotheekleed” (z grubsza tłumaczone jako: kłopoty hipoteczne), zmotywował deponentów banku DSB do wycofania swoich pieniędzy. Według Lakemana byłoby lepiej dla deponentów, gdyby bank zbankrutował z powodu udzielania niezatwierdzonych kredytów hipotecznych. Już tego samego dnia deponenci wypłacili ze swoich kont bankowych w DSB 88 mln euro, 2 października 2009 r. 100 mln euro, a 3 października 127 mln euro. 12 października wszystkie rachunki w banku DSB zostały zamrożone na wniosek holenderskiego banku centralnego, DNB ( De Nederlandse Bank ), w celu powstrzymania paniki bankowej, która mogłaby doprowadzić do upadku banku DSB. W tym momencie wycofano już ponad 600 mln euro, co było dla DNB znakiem, że wypłacalność banku DSB znajduje się pod presją. Program ubezpieczenia depozytów nadal gwarantował depozyty w banku DSB do kwoty 100 000 euro na konto.

Według Ministerstwa Finansów Holandii ta regulacja była nieunikniona. Na kilka dni przed wejściem w życie tego rozporządzenia rząd, DNB i grupa pięciu banków próbowały znaleźć rozwiązanie dla banku DSB, ale ryzyko tej operacji uznano za zbyt wysokie i ostatecznie całą operację anulowano.

Skutki upadłości

Reakcje

„Nie zbankrutowaliśmy, zostaliśmy zniszczeni” – powiedział właściciel banku DSB, Dirk Scheringa. Wraz z zarządem publicznie wystąpił o przeprowadzenie sondażu sejmowego w sprawie upadłości banku DSB. Według niego konieczne było zbadanie, w jaki sposób rząd może zmienić całkowicie zdrową firmę w upadającą. Dirk Scheringa winą za bankructwo obarczył ministerstwo finansów, DNB i media. Po pierwsze Ministerstwo Finansów stwierdziło, że bank DSB naliczył idiotyczne prowizje, ale według Scheringi wiele innych banków pobierało takie same kwoty. Po drugie, wymagania DNB dla DSB były zdecydowanie zbyt rygorystyczne i całkowicie nieuzasadnione. Po trzecie, media rozpowszechniły informację o możliwym przejęciu banku DSB przez DNB przed opublikowaniem oficjalnego raportu, co doprowadziło do masowych wypłat deponentów. Dirk Scheringa obiecał zrezygnować z funkcji prezesa i sprzedać swoje akcje, jednak DNB zdecydował się dopuścić bank DSB do bankructwa.

Ostatnie próby ratowania banku

W weekend 17 października ostatnie próby ratowania banku DSB przedstawił w telewizji doradca finansowy Adrian Dorrepaal pod tytułem „Plan B”. Wezwał na pomoc 8500 deponentów, którzy zgromadzili łącznie 250 mln euro i nie podlegali systemowi gwarantowania depozytów. Ponieważ ci deponenci straciliby swoje pieniądze w przypadku bankructwa, lepiej było dla nich zamienić swoje depozyty na akcje banku DSB. Zdaniem Dorrepaala taka transformacja wystarczyłaby do uniknięcia bankructwa. Po odzyskaniu przez bank DSB deponenci odzyskaliby swoje pieniądze w formie dywidend. W ten weekend Dirk Scheringa pracował z Gardner Ross Corp. nad możliwą ofertą przejęcia od amerykańskiej firmy inwestycyjnej Lone Star Funds . Kiedy Lone Star Fund stwierdził, że nie jest już zainteresowany, plan B był ostatnią deską ratunku Dirka Scheringa. Miał czas do 9 rano 19 października, aby wymyślić rozwiązanie, w przeciwnym razie sąd w Amsterdamie ogłosiłby upadłość DSB Bank. Już przed upływem terminu plan B został odrzucony przez rząd, który uznał plan za zbyt skomplikowany i ryzykowny. Poza tym rząd uważał, że plan będzie miał niewielki pozytywny wpływ na płynność banku DSB.

Wpływ na sponsoring

Po bankructwie banku DSB zaprzestano wszelkiego sponsoringu.

13 października zaprzestano sponsorowania drużyny łyżwiarskiej banku DSB. Stało się to w środku zgrupowania w Niemczech, co doprowadziło do sytuacji, w której łyżwiarze sami musieli płacić za wynajem toru łyżwiarskiego i transport z powrotem do domu.

zakończył się oficjalny sponsoring AZ Alkmaar . Usunięto wszelkie skojarzenia z bankiem na stadionie i wokół niego. W tym czasie mistrzem kraju był AZ Alkmaar. Część przychodów z nowej umowy sponsorskiej z AFAS Software przypadłaby wierzycielom banku DSB, ponieważ AZ Alkmaar miał otwarte zadłużenie w wysokości 14 mln euro w banku DSB.

Wpływ na muzeum

17 listopada sąd w Alkmaar ogłosił upadłość DS Art, w skład której wchodzi kolekcja dzieł sztuki Dirka Scheringi. Szesnastu pracowników muzeum w Spanbroek zostało zwolnionych. W tym czasie Dirk Scheringa budował nowe muzeum w Opmeer. ABN Amro skonfiskowało 1300 dzieł sztuki jako zabezpieczenie długu hipotecznego DSB Bank w wysokości 32 mln euro. W marcu 2012 r. emerytowany holenderski biznesmen Hans Melchers kupił większość tej kolekcji w ramach umowy z Deutsche Bank , który był kuratorem. Melchers poszukuje obecnie dobrej lokalizacji, aby te obrazy (ponad 1000) udostępnić publiczności.

Linki zewnętrzne

• Oficjalna strona internetowa (w języku angielskim)