Centralny Fundusz Zapomogowy

Aby zapoznać się z funduszem zapomogowym Republiki Południowej Afryki, zobacz Central Provident Fund (Republika Południowej Afryki) .

Zarząd Centralnego Funduszu Zapomogowego
Logo of the Central Provident Fund Board (Singapore).svg
Przegląd agencji
uformowany 1 lipca 1955 ; 67 lat temu ( 01.07.1955 )
Jurysdykcja Rząd Singapuru
Siedziba 238B Thomson Road, #08-00, Novena Square Tower B, Singapur 307685
Dyrektorzy agencji
  • Yong Ying-I, przewodniczący
  • Augustyn Lee, dyrektor generalny
Agencja macierzysta Ministerstwo siły roboczej
Strona internetowa www .cpf .gov .sg

Central Provident Fund Board ( CPFB ), powszechnie znany jako Zarząd CPF lub po prostu Central Provident Fund ( CPF ), to obowiązkowy kompleksowy plan oszczędnościowy i emerytalny dla pracujących Singapurczyków i stałych mieszkańców , głównie w celu sfinansowania ich emerytury , opieki zdrowotnej , edukacji i mieszkań potrzeby w Singapurze .

CPF to oparty na zatrudnieniu program oszczędnościowy, w ramach którego pracodawcy i pracownicy wpłacają określoną kwotę do funduszu na swoje świadczenia.

Jest administrowany przez Central Provident Fund Board, statutową radę działającą w ramach Ministerstwa Manpower , która jest odpowiedzialna za inwestowanie składek. Global Pension Index, indeks oceniający systemy dochodów emerytalnych, umieścił Singapur jako najlepszy w Azji i 7. miejsce na świecie w 2020 r.

Pieniądze CPF są wykorzystywane przez zarząd CPF do inwestowania w wyłączny zakup emitowanych przez rząd specjalnych singapurskich rządowych papierów wartościowych (SSGS), przy czym wpływy z tych transakcji trafiają do przeszłych rezerw .

Według stanu na 2020 r. CPF zarządzał 397 mld USD (540 mld USD) dla 4,1 mln posiadaczy rachunków.

Historia CPF

Budynek CPF, wcześniej siedziba zarządu CPF, znajduje się na Robinson Road . Został sprzedany Ascendas Land w 2015 roku, a ostatni najemca wyprowadził się 20 lutego 2017 roku.

Brytyjskie władze kolonialne w Singapurze, zaproponowane przez Davida Marshalla za pośrednictwem komitetu Partii Postępu , utworzyły w 1955 r. Central Provident Fund jako obowiązkowy program oszczędnościowy, aby pomóc pracownikom zapewnić sobie emeryturę bez konieczności wprowadzania bardziej rozbudowanych i kosztownych emerytur. Pieniądze wpłacane do Central Provident Fund przyniosły nominalną stopę zwrotu. Central Provident Fund został rozszerzony w 1968 r., Aby pokryć wydatki mieszkaniowe w ramach programu mieszkalnictwa publicznego. W 1984 roku Centralny Fundusz Zapomogowy został ponownie powiększony o wydatki na opiekę medyczną. W 1986 roku dodano opcję inwestycyjną, aby dać członkom możliwość zarządzania własnym ryzykiem i zwrotami.

W 1987 r. wprowadzono dożywotni system minimalnej sumy emerytalnej. W 1990 roku uruchomiono ubezpieczenie zdrowotne MediShield finansowane z oszczędności Central Provident Fund, aby zapewnić powszechną opiekę zdrowotną wszystkim Singapurczykom. Późniejsze programy obejmują doładowanie oprocentowania w wysokości 1% dla pierwszych 60 000 USD oszczędności emerytalnych, dodatek Workfare Income Supplement, który uzupełnia oszczędności emerytalne starszych pracowników o niskich dochodach, oraz pakiet Pioneer Generation, który zapewnia dodatkowe wsparcie na wydatki medyczne starszych pracowników.

Kiedy CPF został uruchomiony w 1955 r., Zarówno pracownicy, jak i pracodawcy wpłacali do programu 5% wynagrodzenia pracownika. Stawka składki była stopniowo zwiększana do 25% zarówno dla pracodawców, jak i pracowników w 1985 r. Składka pracodawcy została obniżona do 10% podczas recesji w 1986 r. Stawka składki pracodawcy została przywrócona, aby odpowiadała stawce pracownika do 1997–1998 Asian Financial Kryzys , a następnie obniżony do 10% dla pracowników w wieku 55 lat lub młodszych. Od tego czasu stawka składki pracodawcy była stopniowo zwiększana. Pracodawcy wnoszą obecnie o 3 punkty procentowe mniej od pensji powyżej 750 USD dla pracowników w wieku do 55 lat.

Przegląd

Konta i stopy procentowe

Pracownicy i pracodawcy są zobowiązani do wpłacania miesięcznych składek na następujące konta CPF:

OA i SA są łączone w celu utworzenia Konta Emerytalnego (RA), gdy ktoś kończy 55 lat. RA jest wykorzystywane do zaspokojenia podstawowych potrzeb w starszym wieku.

Oszczędności CPF przynoszą minimalne odsetki w wysokości 2,5% dla OA i 4% dla innych kont. Ponadto pierwsze 60 000 USD w połączonych saldach CPF, z maksymalnie 20 000 USD ze zwykłego konta, przyniesie dodatkowy 1% odsetek.

Stawki składek CPF

Od 2018 r. składka CPF pracodawcy wynosi 17% dla osób do 55 roku życia i spada do 7,5% dla osób w wieku 65 lat i starszych. Składka CPF pracownika wynosi 20% do 55 roku życia, powyżej 55 do 60 roku życia 13%, powyżej 60 do 65 do 7,5% i spada do 5% dla osób powyżej 65 roku życia.

Programy emerytalne

Kwota minimalna CPF

Program CPF Minimum Sum (MS) wymaga od wszystkich członków odłożenia minimalnej sumy oszczędności CPF w RA na potrzeby emerytalne po ukończeniu 55 lat. Oszczędności CPF z OA i SA zostałyby w tym celu przekazane RA. Członkowie, których oszczędności przekraczają minimalną sumę MS i Medisave, będą mogli wypłacić je w gotówce. W przypadku członków z niewystarczającymi oszczędnościami w RA, ich nieruchomość kupiona za oszczędności CPF zostanie automatycznie zobowiązana do uzupełnienia połowy ich MS. Członkowie otrzymywaliby miesięczne stypendium od swojego RA na początku wieku pobierania, aż do wyczerpania.

Stwardnienie rozsiane było stale zwiększane przez lata, aby uwzględnić inflację i dłuższą oczekiwaną długość życia. Członkowie CPF, którzy ukończą 55 lat między 1 lipca 2014 r. a 30 czerwca 2015 r., będą musieli odłożyć minimalną kwotę 155 000 USD na koncie emerytalnym i 40 500 USD na koncie Medisave. Z biegiem lat wiek pobierania był stopniowo opóźniany z 60 do 65 lat. W kohorcie, która osiągnęła wiek 55 lat w 2016 r., tylko 53% aktywnych członków spełniło wymóg minimalnej sumy, pozostawiając 47% tego nie zrobiło.

Życie CPF

Członkowie posiadający co najmniej 40 000 USD na swoim Koncie Emerytalnym w wieku 55 lat lub co najmniej 60 000 USD w wieku 65 lat zostaną poproszeni o wybranie planu renty CPF LIFE , który zapewni im dochód na całe życie, począwszy od osiągnięcia wieku wypłaty. Ci, którzy nie korzystają z CPF LIFE, mogą do niego przystąpić lub nadal przechowywać pieniądze na swoim Koncie Emerytalnym.

Poprawia system minimalnej sumy, w którym wypłaty trwają tylko około 20 lat. Aby przystąpić do programu CPF LIFE, nie będzie wymagana żadna minimalna kwota oszczędności RA, jednak miesięczna wypłata zależy od oszczędności RA. W związku z tym członkowie z niższymi saldami RA otrzymają odpowiednio niższe miesięczne wypłaty.

Członkowie posiadający rentę dożywotnią od firmy ubezpieczeniowej, która zapewnia świadczenia równoważne z CPF LIFE, mogą zostać zwolnieni z przystąpienia do programu.

Schematy medyczne

Medisave

Medisave może być wykorzystany do pokrycia kosztów hospitalizacji własnej lub osób pozostających na utrzymaniu. Może być również stosowany do niektórych zabiegów ambulatoryjnych, takich jak chemioterapia i radioterapia.

Podstawowa Suma Opieki Zdrowotnej (BHS) to maksymalna kwota, jaką obywatel może mieć na swoim koncie MediSave i jest to szacunkowa kwota oszczędności, których potrzebuje na swoim koncie MediSave, aby zaspokoić podstawowe potrzeby subsydiowanej opieki zdrowotnej na starość. Część składek roboczych członków-obywateli będzie przydzielana ich MA, dopóki ich saldo nie osiągnie kwoty podstawowej opieki zdrowotnej (BHS). Kwoty powyżej BHS zostaną przelane na inne konta CPF członków-obywateli, w zależności od ich wieku.

Od 1 stycznia 2004 r. członkowie CPF, którzy ukończyli 55 lat i są w stanie osiągnąć minimalną sumę CPF, muszą odłożyć minimalną sumę Medisave (MMS) w swoim MA, kiedy dokonują wypłaty CPF. Wartość MMS wynosi 40 500 USD od 1 lipca 2013 r. Salda OA i/lub SA przekraczające kwotę minimalną zostaną wykorzystane do doładowania MMS-a, jeśli okaże się on niewystarczający.

Życie Medishield

MediShield Life to katastrofalny program opieki , który pomaga obywatelom i osobom pozostającym na ich utrzymaniu w pokryciu wysokich kosztów leczenia długotrwałych lub poważnych chorób . Oszczędności Medisave mogą być wykorzystane na pokrycie składek MediShield Life.

Medifund

Utworzony w kwietniu 1993 r. Medifund pomaga biednym i potrzebującym pokryć rachunki medyczne. Działa tylko jako schemat tworzenia kopii zapasowych, gdy członkowie CPF wyczerpali swoje inne rachunki oszczędnościowe. Medifund posiada listę zatwierdzonych instytucji i wymaga obszernej dokumentacji dla wnioskodawców.

Schematy ochrony

Starsza Tarcza

ElderShield to program ubezpieczenia od poważnej niepełnosprawności, który zapewnia miesięczną wypłatę gotówki w wysokości 300 USD lub 400 USD przez maksymalny okres 5 lub 6 lat. Członkowie CPF posiadający konto Medisave zostaną automatycznie zapisani do programu po ukończeniu 40 lat, chyba że zrezygnują. Aby złożyć wniosek w ramach tego programu, dana osoba musi utracić zdolność wykonywania co najmniej trzech z sześciu codziennych czynności: mycie, ubieranie się, karmienie, korzystanie z toalety, poruszanie się, przemieszczanie się.

Od 2018 roku, w zależności od wypłaty, wieku startowego i płci, roczna składka za Eldershield wynosi od 152 do 3132 USD. Premia ta nie jest gwarantowana i może ulec zmianie w przyszłości.

Według ministra zdrowia Gan Kim Yong , około 2,6 miliarda dolarów zostało zebranych ze składek na rzecz ElderShield, z czego około 100 milionów dolarów zostało wypłaconych w postaci roszczeń i 130 milionów dolarów w postaci rabatów na składki od momentu jej powstania w 2002 r. do końca 2015 r. Według Gan Kim Yong, ElderShield zbiera składki, gdy ubezpieczający jest w wieku od 40 do 65 lat i zapewnia dożywotnią ochronę ubezpieczeniową od 40 roku życia, nawet po osiągnięciu przez ubezpieczonego wieku 65 lat i zaprzestaniu opłacania składek. Łączna kwota zebranych składek przekracza kwotę wypłaconych dotychczas odszkodowań, ponieważ zebrane składki mają zapewnić pokrycie przyszłych szkód przez całe życie ubezpieczających.

Życie Careshield

25 maja 2018 r. Ministerstwo Zdrowia ogłosiło, że wprowadzi obowiązkowy system ubezpieczeń, który do 2020 r. rozszerzy istniejący Eldershield dla osób w wieku od 30 do 40 lat. Podobnie jak w przypadku Eldershield, aby skorzystać z Careshield Life, należy utracić zdolność do wykonywania co najmniej trzech z sześciu codziennych czynności życiowych. Składka Careshield Life ma dłuższy okres płatności wynoszący 38 lat (zmienny w zależności od limitu wieku ponownego zatrudnienia) w porównaniu do 26 lat w przypadku Eldershield i nie ma możliwości rezygnacji w przeciwieństwie do Eldershield. Roczna składka jest również wyższa, zaczynając od 200 USD dla mężczyzn dołączających w wieku 30 lat i 250 USD dla kobiet, przy czym składka wzrasta początkowo o 2% rocznie. Miesięczna wypłata zaczyna się od 600 $ miesięcznie i trwa przez całe życie.

Program ochrony osób na utrzymaniu

Program ochrony osób na utrzymaniu zapewnia rodzinom maksymalne pokrycie w wysokości 46 000 USD w ciągu pierwszych kilku lat w przypadku śmiertelnej choroby ubezpieczonego członka, całkowitego trwałego kalectwa lub śmierci w wieku do 60 lat. Roczna składka wzrasta wraz z wiekiem, od 36 USD w wieku 21 lat do 260 USD w wieku 55 lat.

Programy mieszkaniowe

Oszczędności na Koncie Zwykłym można wykorzystać na zakup domu w ramach programów mieszkaniowych CPF. Mieszkanie w ramach Rady ds. Mieszkalnictwa i Rozwoju ( HDB ) może zostać zakupione w ramach Programu Mieszkalnictwa Publicznego, a nieruchomość prywatna w ramach Programu Nieruchomości Mieszkaniowych. Oszczędności z CPF mogą być wykorzystane na pełną lub częściową spłatę nieruchomości oraz na obsługę miesięcznych opłat mieszkaniowych. Nabywcy domów, którzy biorą kredyt bankowy na sfinansowanie zakupu nieruchomości, muszą zapłacić pierwsze 5% wkładu własnego w gotówce. W przypadku zakupu mieszkania w ramach Mieszkalnictwa Publicznego konieczne będzie ubezpieczenie kredytu hipotecznego w ramach Programu Ochrony Domu.

Schemat inwestycyjny

Członkowie CPF mogą inwestować saldo swojego konta zwykłego w ramach programu inwestycyjnego CPF – konto zwykłe (CPFIS-OA) oraz saldo konta specjalnego w ramach programu inwestycyjnego CPF – konto specjalne (CPFIS-SA), z zastrzeżeniem ograniczeń. Aktywa, które można inwestować, obejmują ubezpieczenia , fundusze powiernicze , fundusze giełdowe (ETF), stałe depozyty , obligacje i bony skarbowe , akcje , fundusz nieruchomości i złoto . Od 1 lipca 2010 r. można inwestować wyłącznie środki pieniężne przekraczające 20 000 USD na Koncie Zwykłym i 40 000 USD na Koncie Specjalnym.

Wycofanie CPF

W latach 2003-2013 członkowie CPF, którzy opuścili Singapur, wycofali każdego roku 426 mln SGD, czyli 0,3% średniego łącznego salda członków.

W latach 2013-2017 średnio 13 500 członków CPF rocznie, czyli 0,4% wszystkich członków CPF, wycofało swoje pieniądze z CPF po opuszczeniu Singapuru.

Warunki odstąpienia

Oszczędności CPF można wycofać z następujących powodów:

  • Malezyjczycy, którzy mają co najmniej 50 lat i mieszkają w Zachodniej Malezji .
  • Każdy, kto zrzekł się obywatelstwa lub PR i wyjechał na stałe z Singapuru i Malezji Zachodniej.
  • Po śmierci.
  • Warunkowe wycofanie częściowe dla osób, które zostały orzeczone o trwałej niezdolności do pracy, np. ubezwłasnowolnione fizycznie lub umysłowo.

Kontrowersje

Porównanie z funduszem City Harvest Church

15 maja 2014 r. Roy Ngerng zamieścił na swoim blogu Heart Truths post zatytułowany „Gdzie idą twoje pieniądze z CPF: uczenie się z próby zbierania plonów w mieście ” . W poście Ngerng stworzył wykres przedstawiający relacje między premierem Singapuru , Lee Hsien Loongiem , Central Provident Fund (CPF), Monetary Authority of Singapore (MAS), Temasek Holdings i Government of Singapore Investment Corporation ( GIC). Ngerng twierdził, że istnieje „niesamowite podobieństwo” między tym wykresem a innym wykresem agencji informacyjnej Channel News Asia , dotyczącym relacji między przywódcami City Harvest Church , którzy zostali oskarżeni o sprzeniewierzenie funduszy.

CPF został opisany jako „program wymuszonego oszczędzania” dla Singapurczyków z „miesięcznymi składkami do funduszu”, które mają być oszczędzane na emeryturę lub na wydatki na „majątek, opiekę zdrowotną i edukację ich dzieci”, podczas gdy GIC został opisany jako mają „pośrednio zainwestowane” środki z CPF. Ministerstwo Finansów Singapuru ze swojej strony przedstawiło wyjaśnienie, dlaczego fundusze CPF są inwestowane w specjalne rządowe papiery wartościowe Singapuru, aby umożliwić zarządowi CPF wypłacanie wszystkim członkom ich pieniędzy w terminie oraz odsetek, które zobowiązuje się zapłacić na kontach CPF. Rządowe papiery wartościowe są inwestowane w ramach połączonej puli funduszy zarządzanej przez GIC, a nie w oddzielnym, dedykowanym funduszu, ponieważ samodzielny fundusz musiałby być zarządzany zachowawczo, aby uniknąć ryzyka niewypełnienia zobowiązań wobec członków CPF.

W dniu 18 maja premier (PM) Lee odpowiedział za pośrednictwem swojego prawnika Davindera Singha , który stwierdził, że post na blogu zawierał zarzut, że Lee „jest winny sprzeniewierzenia środków pieniężnych wpłaconych przez Singapurczyków na rzecz CPF” oraz że zarzuty były „fałszywe i bezpodstawny".

Ngerng powiedział, że artykuł był wezwaniem do większej przejrzystości w CPF, GIC i Temasek Holdings. i wezwał premiera Lee do obalenia punktów zawartych w jego poście na blogu. Ministerstwo Finansów Singapuru publicznie oświadczyło, że pieniądze CPF są bezpieczne, ponieważ wszystkie pieniądze CPF są inwestowane w papiery wartościowe emitowane i gwarantowane przez rząd Singapuru, który jest jednym z niewielu pozostałych rządów o ratingu kredytowym A na świecie.

Ngerng przeprosił „bez zastrzeżeń” 23 maja, przyznając, że jego zarzut był „fałszywy i całkowicie bezpodstawny”.

W dniu 29 maja 2014 r. Premier Lee złożył przeciwko Ngerngowi pozew o zniesławienie. W oświadczeniu z 4 sierpnia Ngerng argumentował, że jego post na blogu został źle zrozumiany i że prosił jedynie o większą przejrzystość i odpowiedzialność za pieniądze CPF.

W dniu 7 listopada 2014 r. Sąd Najwyższy Singapuru uznał Ngernga za odpowiedzialnego za zniesławienie i oszacowanie odszkodowania, co było pierwszym takim orzeczeniem w Singapurze w sprawie artykułu czysto internetowego. Sędzia Lee Seiu Kin orzekł, że „nie ma skutecznej obrony” i „bez wątpienia zniesławiające jest sugerowanie, że powód jest winny sprzeniewierzenia”. Wydano nakaz przeciwko Ngerngowi, zabraniający mu publikowania w przyszłości podobnych oskarżeń dotyczących premiera Lee i CPF. Ngerng wyraził rozczarowanie werdyktem, ale utrzymywał, że „nadal będzie zabierał głos w sprawie CPF i innych kwestii dotyczących Singapurczyków”.

W dniu 17 grudnia 2015 r. Sąd pod przewodnictwem Lee Seiu Kina wydał orzeczenie nakazujące Ngerngowi zapłacenie 100 000 S $ odszkodowania ogólnego i 50 000 S $ odszkodowania kwalifikowanego. Ngerng, za pośrednictwem swojego prawnika, Eugene Thuraisingama , zaproponował spłatę 150 000 USD w ratach, które zostały przyznane przez premiera pod warunkiem, że Ngerng zapłaci 30 000 USD kosztów rozprawy natychmiast, tj. Do 16 marca 2016 r. Oczekuje się, że Ngerng spłaci 100 USD miesięcznie od 1 kwietnia 2016 r. przez pięć lat do 1 kwietnia 2021 r., kiedy to raty zostaną zwiększone do 1000 USD, aż do zapłaty pełnej kwoty do 2033 r. Lee odrzucił również wniosek Ngernga o zwrot części odszkodowania, tj. 36 000 USD.

Zobacz też

Podobne systemy gdzie indziej

Linki zewnętrzne

Pobrane z „ https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Central_Provident_Fund&oldid=1128348765 ”