Historia bankowości

Historia bankowości rozpoczęła się od pierwszych banków prototypowych , czyli kupców świata, którzy udzielali pożyczek zbożowych rolnikom i handlarzom przewożącym towary między miastami. Było to około 2000 r . p.n.e. w Asyrii , Indiach i Sumerze . Później, w starożytnej Grecji iw okresie Cesarstwa Rzymskiego , pożyczkodawcy mający siedziby w świątyniach udzielali pożyczek, jednocześnie przyjmując depozyty i dokonując wymiany pieniędzy . Archeologia z tego okresu w starożytne Chiny i Indie również wykazują dowody na pożyczanie pieniędzy .

Wielu uczonych śledzi historyczne korzenie nowoczesnego systemu bankowego w średniowiecznych i renesansowych Włoszech , zwłaszcza w zamożnych miastach Florencji , Wenecji i Genui . Rodziny Bardi i Peruzzi zdominowały bankowość w XIV-wiecznej Florencji, otwierając oddziały w wielu innych częściach Europy . Najbardziej znanym włoskim bankiem był Medici Bank , założony przez Giovanniego Medici w 1397 roku. Najstarszy wciąż istniejący bank jest Banca Monte dei Paschi di Siena z siedzibą w Sienie we Włoszech , który działa nieprzerwanie od 1472 roku. Do końca 2002 roku najstarszym nadal działającym bankiem był Banco di Napoli z siedzibą w Neapolu we Włoszech , który działał od 1463.

Rozwój bankowości rozprzestrzenił się z północnych Włoch na całe Święte Cesarstwo Rzymskie , aw XV i XVI wieku na północną Europę. Po tym nastąpił szereg ważnych innowacji, które miały miejsce w Amsterdamie w okresie Republiki Holenderskiej w XVII wieku, aw Londynie od XVIII wieku. W XX wieku rozwój telekomunikacji i informatyki spowodował poważne zmiany w działalności banków i pozwolił bankom radykalnie zwiększyć rozmiar i zasięg geograficzny. Kryzys finansowy lat 2007-2008 spowodował upadłość wielu banków, w tym niektórych z największych na świecie, i wywołał wiele debat na temat regulacji bankowych .

Starożytny autorytet

Przejście od polegania na łowiectwie i zbieractwie żywności do praktyk rolniczych , rozpoczęte po 12 000 pne, zaowocowało zwiększoną stabilnością stosunków gospodarczych. Takie zmiany warunków społeczno-ekonomicznych rozpoczęły się około 10 000 lat temu na Żyznym Półksiężycu , około 9500 lat temu w północnych Chinach, około 5500 lat temu w Meksyku i około 4500 lat temu we wschodnich częściach Stanów Zjednoczonych.

Monetarny

Starożytne rodzaje pieniędzy, znane jako pieniądz zbożowy i pieniądz żywnościowy, były używane od około 9000 pne jako dwa z najwcześniejszych towarów używanych w handlu wymiennym .

Anatolijski obsydian jako surowiec do narzędzi z epoki kamienia był rozprowadzany już od około 12 500 pne, a zorganizowany handel nim miał miejsce w IX tysiącleciu pne (Cauvin; Chataigner 1989). Sardynia była jednym z czterech głównych miejsc pozyskiwania złóż materialnych obsydianu w basenie Morza Śródziemnego; handel obsydianem został zastąpiony w III tysiącleciu pne handlem miedzią i srebrem .

Ewidencjonowanie

Szczegółowe zestawienie surowców i dni roboczych dla warsztatu plecionkarskiego. glina, ok. 2040 pne (Ur III)

Przedmioty używane do prowadzenia dokumentacji, „ bulla ” i żetony , zostały odzyskane z wykopalisk na Bliskim Wschodzie , datowanych na okres od 8000 pne do 1500 pne, jako zapisy liczenia produktów rolnych. Począwszy od końca czwartego tysiąclecia mnemoniczne były używane przez członków świątyń i pałaców do rejestrowania zapasów produktów. Rodzaje zapisów rozliczających wymianę handlową płatności powstały po raz pierwszy około 3200 pne. Kodeks Hammurabiego , zapisany na glinianej tabliczce około 1700 roku p.n.e., opisuje regulację działalności bankowej w obrębie cywilizacji (Armstrong); chociaż wciąż prymitywny, bankowość była wystarczająco rozwinięta, aby uzasadnić prawa regulujące operacje bankowe. Później, w czasach Imperium Achemenidów (po 646 pne), znaleziono dalsze dowody na praktyki bankowe w regionie Mezopotamii.

Strukturalny

Do V tysiąclecia pne osady Sumeru , takie jak Eridu , powstały wokół centralnej świątyni. W piątym tysiącleciu ludzie zaczęli budować i żyć w cywilizacji miast, zapewniając strukturę do budowy instytucji i zakładów. Tell Brak i Uruk były dwiema wczesnymi osadami miejskimi .

Najwcześniejsze formy bankowości

Azja

Mezopotamii i Persji

Uważa się, że bankowość jako działalność archaiczna (lub quasi-bankowość) rozpoczęła się już w drugiej połowie IV tysiąclecia pne, do III tysiąclecia pne.

Między innymi Kodeks Hammurabiego zawierał oprocentowane pożyczki.

Przed panowaniem Sargona I z Akadu (2335–2280 pne) handel ograniczał się do wewnętrznych granic każdego miasta-państwa Babilonu i świątyni znajdującej się w centrum działalności gospodarczej; handel w tym czasie dla obywateli spoza miasta był zabroniony.

W Babilonii w 2000 roku p.n.e. osoby deponujące złoto musiały wpłacać kwoty sięgające jednej sześćdziesiątej całości zdeponowanych pieniędzy. Wiadomo, że zarówno pałace, jak i świątynia zapewniały pożyczanie i emitowanie z posiadanego bogactwa - w mniejszym stopniu pałace. Takie pożyczki zazwyczaj wiązały się z wydawaniem ziarna ziarnowego, ze spłatą ze zbiorów. Te podstawowe umowy społeczne zostały udokumentowane na glinianych tabliczkach, z umową o naliczaniu odsetek . Zwyczaj deponowania i przechowywania bogactw w świątyniach trwał co najmniej do 209 roku p.n.e., o czym świadczy splądrowanie lub splądrowanie przez Antiochię świątyni Aine w Ecbatana ( Media ) ze złota i srebra.

Więcej informacji pochodzi z kodeksu zleconego przez Hammurabiego , króla Babilonu ok. 1792 –1750 pne. Ustawa 100 stanowiła, że spłata pożyczki przez dłużnika wierzycielowi miała odbywać się zgodnie z harmonogramem z terminem spłaty określonym w pisemnych warunkach umownych . Prawo 122 stanowiło, że deponent złota , srebra lub innej własności notariuszowi wszystkie przedmioty i podpisaną umowę kaucji przed złożeniem przedmiotów u bankiera, a ustawa 123 stanowiła, że bankier był zwolniony z wszelkiej odpowiedzialności z tytułu umowy kaucji, jeśli notariusz zaprzeczył istnieniu umowy. Ustawa 124 stanowiła, że deponent posiadający notarialnie poświadczoną umowę kaucji był uprawniony do wykupu całości swojego depozytu , a ustawa 125 stanowiła, że bankier był odpowiedzialny za wymianę depozytów skradzionych podczas ich pobytu w banku. posiadanie .

Zapisy klinowe domu Egibi z Babilonii opisują działalność finansową rodziny jako mającą miejsce po 1000 roku pne i kończącą się gdzieś za panowania Dariusza I. Zapisy te sugerują „dom pożyczkowy” (Silver 2002), rodzinę zajmującą się „profesjonalną bankowością…” (Dandamaev i in. 2004) oraz działalność gospodarczą podobną do nowoczesnej bankowości depozytowej. Inna interpretacja jest taka, że działalność rodziny lepiej opisać jako przedsiębiorczość niż bankowość (Wunsch 2007). Rodzina Murashu najwyraźniej brała udział w dostarczaniu kredyt (Moshenskyi 2008).

Azja Miniejsza

Od czwartego tysiąclecia wcześniej osady rolnicze rozpoczęły działalność administracyjną.

Świątynia Artemidy w Efezie była największym depozytariuszem Azji. W wykopaliskach przeprowadzonych przez The British Museum w 1904 r. Znaleziono skarb garnków datowany na 600 pne. W czasie ustania pierwszej wojny z mitrydatesem, cały ówczesny dług został anulowany przez radę. Mark Anthony czasami kradł z depozytów. Świątynia służyła jako depozytariusz dla Arystotelesa, Cezara, Diona Chryzostoma, Plauta, Plutarcha, Strabona i Ksenofonta.

Świątynia Apolla w Didymie została zbudowana gdzieś w VI wieku. W tym czasie król Krezus zdeponował w skarbcu dużą sumę złota .

Indie

W starożytnych Indiach istnieją dowody na pożyczki z okresu wedyjskiego (początek 1750 pne). Później, w czasach dynastii Maurya (321-185 p.n.e.), używano instrumentu zwanego adesha, który był poleceniem bankiera, aby zapłacił pieniądze z banknotu osobie trzeciej, co odpowiada definicji weksla wymiany, tak jak ją rozumiemy dzisiaj. W okresie buddyjskim instrumenty te były często używane. Kupcy w dużych miastach dawali sobie wzajemnie akredytywy.

Chiny

Temat główny: Historia bankowości w Chinach

W starożytnych Chinach, począwszy od dynastii Qin (221-206 pne), chińska waluta rozwinęła się wraz z wprowadzeniem standardowych monet, które umożliwiły łatwiejszy handel w Chinach i doprowadziły do rozwoju akredytyw. Listy te zostały wystawione przez kupców, którzy działali w sposób, który dziś rozumiemy jako banki.

Starożytny Egipt

Niektórzy uczeni sugerują, że egipski system bankowości zbożowej stał się tak dobrze rozwinięty, że można go było porównać z dużymi nowoczesnymi bankami, zarówno pod względem liczby oddziałów i pracowników, jak i całkowitego wolumenu transakcji. Za panowania greckich Ptolemeuszy spichlerze zostały przekształcone w sieć banków skupionych w Aleksandrii, gdzie rejestrowano główne rachunki ze wszystkich egipskich regionalnych banków zboża. Stało się to miejscem jednego z najwcześniejszych znanych rządowych banków centralnych i mogło osiągnąć swój szczyt przy pomocy greckich bankierów.

Według Muira (2009) w Egipcie działały dwa rodzaje banków: królewskie i prywatne. Dokumenty sporządzone w celu wykazania bankowości podatków były znane jako peptoken-records.

Grecja

Trapezitica jest pierwszym źródłem dokumentującym bankowość ( de Soto – s. 41). Mowy Demostenesa zawierają liczne odniesienia do udzielania kredytu (Millett s. 5). Przypisuje się, że Ksenofont przedstawił pierwszą sugestię utworzenia organizacji znanej we współczesnej definicji jako bank akcyjny w O dochodach napisanym około 353 roku pne

Miasta-państwa Grecji po wojnach perskich stworzyły rząd i kulturę wystarczająco zorganizowaną, aby narodziły się prywatne obywatelstwa, a tym samym embrionalne społeczeństwo kapitalistyczne, pozwalające na oddzielenie bogactwa od wyłącznej własności państwowej do możliwości posiadania przez jednostkę.

Według jednego źródła (Dandamaev i in. ), Trapezyty były pierwszymi, w których handel pieniędzmi odbywał się w V wieku pne, w przeciwieństwie do wcześniejszego handlu, który odbywał się przy użyciu form przedpieniędzy.

Konkretne ukierunkowanie funduszy

Najwcześniejszymi stosowanymi formami przechowywania były prymitywne skarbonki (ΘΗΣΑΥΡΌΣ), które były podobne w formie do konstrukcji ula i zostały znalezione na przykład w grobowcach Myken z lat 1550–1500 pne.

Podmioty prywatne i obywatelskie w społeczeństwie starożytnej Grecji, zwłaszcza greckie świątynie , przeprowadzały transakcje finansowe. (Gilbart s. 3) Świątynie były miejscami, w których przechowywano skarby na przechowanie . Trzy świątynie uważane za najważniejsze to świątynia Artemidy w Efezie i świątynia Hery na Samos oraz świątynia Apolla w Delfach . Obejmowały one depozyty, wymianę walut, walidację monet i pożyczki.

Pierwszy skarbiec do świątyni apollińskiej powstał przed końcem VII wieku p.n.e. Skarbiec świątyni został zbudowany przez miasto Siphnos w VI wieku.

Przed zniszczeniem przez Persów podczas inwazji 480 ateńska świątynia na Akropolu poświęcona Atenie przechowywała pieniądze; Perykles odbudował później depozytariusz znajdujący się w Partenonie .

Za panowania Ptolemeuszy depozyty państwowe zastąpiły świątynie jako miejsce przechowywania depozytów zabezpieczających. Istnieją zapisy wskazujące, że miało to miejsce pod koniec panowania Ptolemeusza I (305–284).

Wraz ze wzrostem zapotrzebowania na nowe budynki do prowadzenia działalności, rozpoczęto budowę tych miejsc w miastach wokół dziedzińców agory (targów).

Geograficzny zasięg działalności bankowej

Ateny otrzymały skarbiec Ligi Delijskiej w 454 roku.

Pod koniec III i II wieku pne wyspa Delos na Morzu Egejskim stała się ważnym ośrodkiem bankowym. W II wieku w mieście istniały dla niektórych trzy banki i jeden depozyt świątynny.

Trzydzieści pięć hellenistycznych miast miało prywatne banki w II wieku (Roberts – s. 130).

Spośród osad świata grecko-rzymskiego z I wieku n.e. trzy były bogate i posiadały centra bankowości: Ateny , Korynt i Patras .

Pożyczki

Wiele pożyczek jest odnotowanych w pismach z epoki klasycznej, chociaż bardzo niewielka ich część została udzielona przez banki. Zapewnienie ich prawdopodobnie miało miejsce w Atenach, a pożyczki, o których wiadomo, że były udzielane w pewnym momencie z roczną stopą procentową w wysokości 12%. W granicach Aten odnotowano, że pożyczki bankierów zostały udzielone łącznie jedenaście razy (Bogaert 1968).

Banki czasami udostępniały pożyczki w sposób poufny, to znaczy zapewniały fundusze bez publicznego i otwartego informowania o tym, że to zrobiły. Ponadto utrzymywały również w tajemnicy nazwiska deponentów. To pośrednictwo samo w sobie było znane jako dia tes trapazēs.

Pożyczka została udzielona państwu przez świątynię ateńską w latach 433–427 pne.

Rzym

Złota moneta wyprodukowana przez rzymską mennicę cesarską

Rzymska działalność bankowa była kluczową obecnością w świątyniach. Na przykład bicie monet odbywało się w świątyniach, przede wszystkim Juno Moneta , chociaż w czasach Cesarstwa depozyty publiczne stopniowo przestawały być przechowywane w świątyniach, a zamiast tego były przechowywane w prywatnych depozytach. Mimo to Cesarstwo Rzymskie odziedziczyło praktyki kupieckie po Grecji (Parker).

powstał podstawowy bank publiczny (znany jako dēmosía trápeza ), wraz z wydaniem dyrektywy konsularnej o utworzeniu komisji mensarii do zajmowania się długiem zubożałych klas niższych. Inne źródło pokazuje praktyki bankowe w 325 roku p.n.e., kiedy Plebejusze z powodu zadłużenia musieli pożyczać pieniądze, więc nowo mianowani quinqueviri mensarii zlecono świadczenie usług tym, którzy mieli do zapewnienia zabezpieczenia, w zamian za pieniądze ze skarbu państwa. Inne źródło (J. Andreau) podaje, że sklepy bankowe starożytnego Rzymu zostały po raz pierwszy otwarte na forach publicznych w okresie od 318 do 310 pne.

We wczesnym starożytnym Rzymie bankierzy depozytowi byli znani jako argentarii , a później (od II wieku n.e.) jako nummularii (Andreau 1999 s. 2) lub mensarii . Domy bankowe były znane jako Taberae Argentarioe i Mensoe Numularioe . Ustawiali ^{swoje wywodzą się macella} stragany pośrodku zamkniętych dziedzińców zwanych na długiej ławie zwanej bancu , z której słowa banco i bank pochodzą. Jako kantor, kupiec w bancu nie tyle inwestował pieniądze, co jedynie wymieniał obcą walutę na jedyny prawny środek płatniczy w Rzymie — walutę Cesarskiej Mennicy.

Operacje bankowe w społeczeństwie rzymskim były znane jako officium argentarii . Statuty (125/126 n.e.) Cesarstwa opisane jako „ list od Cezara do Quietusa ” wskazują, że pieniądze na czynsz mają być pobierane od osób korzystających z gruntów należących do świątyni i przekazywane skarbnikowi świątyni, zgodnie z dekretem Mettiusa Modesta, namiestnika Licji i Pamfilii . Ustawa, receptum argentarii , zobowiązywała bank do spłacania długów swoich klientów w ramach gwarancji.

Kasjusz Dion opowiadał się za utworzeniem banku państwowego, finansowanego ze sprzedaży wszystkich nieruchomości będących wówczas własnością państwa.

W IV wieku monopole istniały w Bizancjum iw mieście Olbia na Sardynii.

Cesarstwo Rzymskie w pewnym momencie sformalizowało administracyjny aspekt bankowości i wprowadziło większą regulację instytucji finansowych i praktyk finansowych. Naliczanie odsetek od pożyczek i płacenie odsetek od depozytów stało się bardziej rozwinięte i konkurencyjne. Rozwój banków rzymskich był jednak ograniczany przez rzymskie preferencje dla transakcji gotówkowych. Za panowania rzymskiego cesarza Gallienusa (260–268 n.e.) doszło do chwilowego załamania rzymskiego systemu bankowego po odrzuceniu przez banki płatków miedzi produkowanych przez jego mennice. Wraz z nadejściem chrześcijaństwa bankowość została objęta dodatkowymi ograniczeniami, ponieważ pobieranie odsetek było postrzegane jako niemoralne. Wraz ze spadkiem aktywności gospodarczej po upadku Rzymu i inwazjach islamskich, bankowość prawdopodobnie tymczasowo zakończyła się w Europie i została przywrócona dopiero po ponownym rozpoczęciu handlu śródziemnomorskiego w XII wieku.

Religijne ograniczenia odsetek

Większość wczesnych systemów religijnych na starożytnym Bliskim Wschodzie i wynikające z nich świeckie kodeksy nie zabraniały lichwy . Społeczeństwa te uważały materię nieożywioną za żywą, podobnie jak rośliny, zwierzęta i ludzie, zdolną do samoreprodukcji. Dlatego jeśli pożyczałeś „pieniądze na jedzenie” lub wszelkiego rodzaju żetony pieniężne, naliczanie odsetek było uzasadnione. Pieniądze żywnościowe w postaci oliwek, daktyli, nasion czy zwierząt pożyczano już ok. 5000 pne, jeśli nie wcześniej. Wśród Mezopotamii , Hetytów , Fenicjan i Egipcjan odsetki były legalne i często ustalane przez państwo.

judaizm

Tora i późniejsze fragmenty Biblii hebrajskiej krytykują pobieranie odsetek, ale interpretacje biblijnego zakazu są różne . Powszechnie uważa się, że Żydom nie wolno naliczać odsetek od pożyczek udzielonych innym Żydom, ale są zobowiązani do naliczania odsetek od transakcji z nie-Żydami. Jednak sama Biblia hebrajska podaje liczne przykłady obejścia tego przepisu.

Powtórzonego Prawa 23:19 Nie będziesz pożyczał swemu bratu odsetek od pieniędzy, odsetek od żywności, odsetek od jakiejkolwiek rzeczy, która jest pożyczana na procent. Powtórzonego Prawa 23:20 Cudzoziemcowi możesz pożyczać na procent; bratu swemu nie pożyczaj odsetek; aby ci błogosławił Pan, Bóg twój, we wszystkim, do czego wyciągniesz rękę, w kraju, do którego idziesz, aby go posiąść.

Chrystus wypędza lichwiarzy ze świątyni, drzeworyt Lucasa Cranacha Starszego w Pasji Chrystusa i Antychrysta .

Ogólnie rzecz biorąc, uważano, że korzystne jest unikanie długów, unikanie wiązania się z kimś innym. Długu należało unikać i nie wykorzystywać go do finansowania konsumpcji, z wyjątkiem sytuacji, gdy był w potrzebie. Jednak prawa przeciwko lichwie były wśród wielu proroków potępiane przez ludzi za ich łamanie.

Interpretacja, zgodnie z którą odsetki mogą być naliczane nie-Izraelitom, byłaby używana w XIV wieku przez Żydów żyjących w społeczeństwach chrześcijańskich w Europie, aby uzasadnić pożyczanie pieniędzy dla zysku. Ta dogodna strona złamała zasady przeciwko lichwie zarówno w judaizmie, jak i chrześcijaństwie, ponieważ chrześcijanie nie byli zaangażowani w pożyczki, ale nadal mogli je brać.

chrześcijaństwo

Pierwotnie pobieranie odsetek, zwane lichwą , było zakazane przez kościoły chrześcijańskie. Obejmowało to pobieranie opłaty za korzystanie z pieniędzy, na przykład w kantorze . Jednak z czasem naliczanie odsetek stało się akceptowalne ze względu na zmieniający się charakter pieniądza, a termin „lichwa” zaczął być używany do naliczania odsetek powyżej stawki dozwolonej przez prawo. ^{[ potrzebne źródło ]} Pojęcie „ chrześcijańskich finansów ” odnosi się do działalności bankowej i finansowej, która powstała kilka wieków temu. Mimo zakazu lichwy i nieufność Kościoła wobec działalności wymiennej (w przeciwieństwie do działalności produkcyjnej), szereg operacji o charakterze bankowym lub finansowym przejawia się w działalności templariuszy ( XII w.), Górach Pobożności (pojawiły się w 1462 r.) Izba Apostolska bezpośrednio przy Watykanie (pożyczki pieniężne, gwarancje, emisja papierów wartościowych, inwestycje itp.)

Powstanie protestantyzmu w XVI wieku osłabiło wpływy Rzymu, a jego nakazy przeciwko lichwie stały się nieistotne w niektórych obszarach, uwalniając rozwój bankowości w Europie Północnej. Pod koniec XVIII wieku protestanckie rodziny kupieckie zaczęły w coraz większym stopniu przenosić się do bankowości, zwłaszcza w krajach handlowych, takich jak Wielka Brytania ( Barings ), Niemcy ( Schroders , Berenbergs ) i Holandia ( Hope & Co. , Gülcher i Mulder). Jednocześnie nowe rodzaje działalności finansowej rozszerzyły zakres bankowości daleko poza jej początki. Jedna ze szkół myśli przypisuje kalwinizmowi ustawienie sceny dla późniejszego rozwoju kapitalizmu w północnej Europie. Z tego punktu widzenia elementy kalwinizmu reprezentowały bunt przeciwko średniowiecznemu potępieniu lichwy i ogólnie zysku. Takie połączenie zostało rozwinięte we wpływowych pracach RH Tawneya (1880–1962) i Maxa Webera (1864–1920). Według Webera protestancka etyka pracy była siłą napędową nieplanowanych i nieskoordynowanych działań akcja masowa , która wpłynęła na rozwój kapitalizmu .

Rodney Stark wysuwa teorię, że chrześcijańska racjonalność jest głównym motorem sukcesu kapitalizmu i powstania Zachodu.

islam

Koran surowo zabrania pożyczania pieniędzy na odsetki . „O wy, którzy uwierzyliście, nie konsumujcie lichwy, podwajanej i mnożonej, ale bójcie się Allaha, aby wam się powiodło” (3:130) „a Allah zezwolił na handel, a zakazał odsetek” (2:275).

Koran stwierdza, że pobieranie procentów i zarabianie pieniędzy w nieetyczny sposób było zabronione dla muzułmanów i innych społeczności również we wcześniejszych czasach: „Z powodu złego postępowania Żydów zabroniliśmy im dobrych rzeczy, które (wcześniej) były dla nich dozwolone, i Za to, że bardzo przeszkadzali na drodze Boga, i za to, że brali lichwę, kiedy im to było zakazane, i za to, że podstępnie pożerali majątki ludzi. Przygotowaliśmy dla tych spośród nich, którzy nie uwierzyli, karę bolesną." (Al Koran – 4:160–161)

Riba jest zabroniona w islamskim orzecznictwie gospodarczym ( fiqh ). Islamscy prawnicy omawiają dwa rodzaje riba: wzrost kapitału bez świadczenia usług, czego Koran , oraz wymianę towarów w nierównych ilościach, której zabrania Sunna . Obrót wekslami (np. pieniądze fiducjarne i instrumenty pochodne) jest zabroniony. ^{[ potrzebne źródło ]}

Pomimo zakazu naliczania odsetek, w XX wieku miało miejsce wiele zmian, które doprowadziły do powstania islamskiego modelu bankowego, w którym nie są naliczane żadne odsetki, ale banki nadal działają dla zysku. Osiągnięto to poprzez pobieranie opłat za pożyczki w alternatywny sposób, na przykład poprzez opłaty, oraz przy użyciu różnych metod podziału ryzyka i modeli własności, takich jak leasing .

Średniowieczna Europa

Korzenie nowoczesnej bankowości sięgają średniowiecznej i wczesnego renesansu Europy, w tym francuskiego Cahorsins w XIII wieku i bogatych włoskich miast, takich jak Florencja , Wenecja i Genua .

Pojawienie się banków handlowych

Mapa przedstawiająca jedwabne szlaki

Pierwotne banki były „ bankami kupieckimi ”, wymyślonymi przez włoskich kupców zbożowych w średniowieczu . Gdy z Lombardii rosły w siłę dzięki sile upraw zbóż na równinach lombardzkich , handel przyciągnął wielu wysiedlonych Żydów uciekających przed hiszpańskimi prześladowaniami. Przywieźli ze sobą prastare praktyki ze szlaków jedwabnych Bliskiego i Dalekiego Wschodu . Pierwotnie przeznaczone na finansowanie długich podróży handlowych, stosowały te metody do finansowania produkcji zboża i handlu.

Żydzi nie mogli posiadać ziemi we Włoszech, więc weszli na wielkie place handlowe i hale Lombardii wraz z lokalnymi kupcami i ustawili swoje ławki, aby handlować zbożem. Mieli jedną wielką przewagę nad miejscowymi: chrześcijanom surowo zakazano lichwy , określanej jako pożyczanie na procent, gdyż uważano to za grzech. (Islam podobnie potępia lichwę). Żydowscy przybysze natomiast mogli udzielać rolnikom ryzykownych pożyczek pod zasiewy w polu, gdyż nie podlegali nakazom Kościoła. ^{[ potrzebne źródło ]} W ten sposób mogli zabezpieczyć prawa do sprzedaży zboża przed ewentualnymi zbiorami. Następnie zaczęli wypłacać zaliczki na poczet przyszłej dostawy zboża wysyłanego do odległych portów. W obu przypadkach osiągnęli zysk z obecnego rabatu w stosunku do przyszłej ceny. Ten dwuręczny handel był czasochłonny i wkrótce powstała klasa kupców, którzy handlowali długiem zbożowym zamiast zboża.

Żydowski kupiec pełnił zarówno funkcje finansowe (kredytowe), jak i ubezpieczeniowe ( ubezpieczeniowe ). Finansowanie przybierało formę pożyczki na plony na początku sezonu wegetacyjnego, co pozwalało rolnikowi na uprawę rocznej uprawy wraz z wydatkami na siew, uprawę, odchwaszczanie i zbiory. Ubezpieczenie w postaci ubezpieczenia upraw lub towarów gwarantowało dostawę plonów do nabywcy, zwykle hurtownika handlowego. Ponadto handlowcy pełnili funkcję kupca, dokonując ustaleń dotyczących zaopatrzenia kupującego w plony za pośrednictwem alternatywnych źródeł - na przykład sklepów zbożowych lub rynków alternatywnych - w przypadku nieurodzaju. Mógł również utrzymać rolnika (lub innego producenta towarów) w biznesie podczas suszy lub innej nieurodzaju , poprzez wystawienie ubezpieczenia upraw (lub towaru) od niebezpieczeństwa niepowodzenia jego upraw.

Bankowość kupiecka przeszła od finansowania handlu we własnym imieniu do rozliczania transakcji dla innych, a następnie do utrzymywania depozytów w celu rozliczenia „kęsów” lub banknotów wystawianych przez ludzi, którzy nadal pośredniczyli w rzeczywistym zbożu. I tak kupieckie „ławki” ( bank wywodzi się z włoskiego oznaczającego ławę, banca , jak w ladzie ) na wielkich targowiskach zbożowych stały się ośrodkami przechowywania pieniędzy pod weksel ( kęs , notatka, list formalny, później weksel , a później jeszcze a sprawdzić ).

Te zdeponowane środki miały być przeznaczone na rozliczenia handlu zbożem, ale często były w międzyczasie wykorzystywane do własnych transakcji ławy. Określenie bankrut to korupcja włoskiego banca rotta , czyli zepsutej ławki, czyli tego, co się dzieje, gdy ktoś traci depozyty swoich traderów. Podobną etymologię ma wyrażenie „być spłukanym”.

Krucjaty

Adhemar de Monteil w kolczudze niosący Świętą Włócznię w jednej z bitew pierwszej krucjaty

W XII wieku konieczność przekazywania dużych sum pieniędzy na sfinansowanie wypraw krzyżowych była bodźcem do ponownego pojawienia się bankowości w Europie Zachodniej. W 1162 r. Henryk II, król Anglii, nałożył podatek na wsparcie krucjat - pierwszy z serii podatków nakładanych przez Henryka przez lata w tym samym celu. Templariusze i szpitalnicy _ działali jako bankierzy Henryka w Ziemi Świętej. Rozległe, duże posiadłości ziemskie templariuszy w całej Europie również pojawiły się w przedziale czasowym 1100–1300 jako początek ogólnoeuropejskiej bankowości. Ich praktyka polegała na przyjmowaniu lokalnej waluty, za którą wystawiano wezwanie, które byłoby dobre w każdym z ich zamków w całej Europie, umożliwiając przepływ pieniędzy bez zwykłego ryzyka rabunku podczas podróży.

Dyskontowanie odsetek

rozsądny sposób dyskontowania odsetek deponentów w stosunku do tego, co można by zarobić, wykorzystując ich pieniądze w handlu ławką; krótko mówiąc, sprzedając im „udział” w określonym handlu, przezwyciężając w ten sposób lichwy . Po raz kolejny rozwinęło to starożytną metodę finansowania transportu towarów na duże odległości.

Średniowieczne targi, takie jak hamburski , przyczyniły się do rozwoju bankowości ^{[ kiedy? ]} w ciekawy sposób: kantorzy wystawiali dokumenty wymienialne na innych jarmarkach, w zamian za twardą walutę. Dokumenty te można było zrealizować na innych targach w innym kraju lub na przyszłych targach w tej samej lokalizacji. Jeżeli można je wykupić w przyszłości, często byłyby one dyskontowane o kwotę porównywalną ze stopą procentową. W końcu ^{[ kiedy? ]} dokumenty te przekształciły się w weksle , które można było wykupić w dowolnym biurze bankiera wydającego. Rachunki te umożliwiały przesyłanie dużych sum pieniędzy bez komplikacji związanych z ciągnięciem dużych skrzyń ze złotem i wynajmowaniem uzbrojonych strażników do ochrony złota przed złodziejami.

włoscy bankierzy

XIV-wieczny rękopis przedstawiający bankierów we włoskim kantorze.

Republika Wenecka , której czasami błędnie przypisuje się założenie Banku Weneckiego w XII wieku, formalnie utworzyła bank publiczny dopiero w 1587 roku. Jednak w XIII i XIV wieku jej Urząd Zbożowy prowadził działalność bankową, która obejmowała zarówno depozyty, jak i pożyczki. System zbywalnego długu publicznego Republiki został również uznany za ważny wkład w rozwój bankowości.

W połowie XIII wieku grupy chrześcijan, zwłaszcza francuscy Cahorsinowie i włoscy Longobardowie , wymyślili luki prawne , aby obejść zakaz chrześcijańskiej lichwy; na przykład jedną z metod udzielania pożyczki z odsetkami było oferowanie pieniędzy bez odsetek, ale także wymaganie ubezpieczenia pożyczki od ewentualnych strat lub obrażeń i / lub opóźnień w spłacie (zob. contractum trinius ) . Chrześcijanie wykorzystujący te luki prawne stali się znani jako papiescy lichwiarze i zmniejszyło znaczenie Żydów dla monarchów europejskich. Później, w średniowieczu, rozwinęło się rozróżnienie między rzeczami konsumpcyjnymi (takimi jak żywność i paliwo) a tymi, które nie były, z lichwą dozwoloną w przypadku pożyczek, które obejmowały te ostatnie.

Herb rodziny Medici

Z Florencji wywodziły się najpotężniejsze rodziny bankierskie, w tym rodziny Acciaiuoli , Mozzi, Bardi i Peruzzi , które założyły filie w wielu innych częściach Europy. Prawdopodobnie najbardziej znanym bankiem włoskim był Medyceuszy , założony przez Giovanniego di Bicci de 'Medici w 1397 roku i działający do 1494 roku. ( Banca Monte dei Paschi di Siena SpA (BMPS) Włochy jest w rzeczywistości najstarszą organizacją bankową, która przetrwała operacje bankowe lub usługi).

W późnym średniowieczu chrześcijańscy kupcy, którzy pożyczali pieniądze z procentem, nie mieli opozycji, a Żydzi stracili swoją uprzywilejowaną pozycję jako pożyczkodawcy. Ich miejsce zajęli włoscy bankierzy, a do 1327 r. Awinion miał 43 oddziały włoskich domów bankowych. W 1347 roku Edward III, król Anglii, nie spłacał pożyczek. Później doszło do bankructwa Bardi (1343) i Peruzzi (1346). Towarzyszący temu wzrost włoskiej bankowości we Francji był początkiem lombardzkich kantorów w Europie, którzy przemieszczali się z miasta do miasta wzdłuż ruchliwych szlaków pielgrzymkowych ważnych dla handlu. Kluczowymi miastami w tym okresie były Cahors , miejsce narodzin papieża Jana XXII i Figeac .

O lichwie ze Stultifera Navis Branta ( Statek głupców ); drzeworyt przypisywany Albrechtowi Dürerowi

Po roku 1400 siły polityczne w istocie zwróciły się nieco przeciwko metodom włoskich bankierów wolnej przedsiębiorczości. W 1401 roku król Marcin I z Aragonii kazał wydalić niektórych z tych bankierów. W 1403 roku Henryk IV, król Anglii , zabronił im czerpania zysków w jakikolwiek sposób w swoim królestwie. W 1409 roku Flandria uwięziła, a następnie wypędziła genueńskich bankierów. W 1410 roku wszyscy włoscy kupcy zostali wypędzeni z Paryża. W 1407 roku Bank Świętego Jerzego , pierwszy państwowy bank depozytowy, który miał zdominować biznes w basenie Morza Śródziemnego.

XV – XVII w. – Ekspansja

Włochy

W latach 1527-1572 powstało wiele ważnych rodzin bankowych, takich jak rodziny Grimaldi, Spinola i Pallavicino, które były szczególnie wpływowe i bogate, Doria, choć być może mniej wpływowi, oraz Pinelli i Lomellini.

Hiszpania i Imperium Osmańskie

W 1401 r. magistraci Barcelony , ówczesnej stolicy Księstwa Katalonii , ustanowili w mieście pierwszą replikę weneckiego modelu wymiany i depozytu, Taula de canvi — Tablicę Wymian , uważaną za pierwszy publiczny bank Europy .

Halil Inalcik sugeruje, że w XVI wieku uciekający z Półwyspu Iberyjskiego Żydzi marano ( Doña Gracia z Domu Mendes) wprowadzili do Imperium Osmańskiego techniki europejskiego kapitalizmu, bankowość, a nawet merkantylistyczną koncepcję gospodarki państwowej. W XVI wieku czołowymi finansistami w Stambule byli Grecy i Żydzi. Wielu żydowskich finansistów było marranami, którzy uciekli z Iberii w okresie poprzedzającym wypędzenie Żydów z Hiszpanii . Niektóre z tych rodzin przywiozły ze sobą wielkie fortuny. Najbardziej znaną z żydowskich rodzin bankowych w XVI-wiecznym Imperium Osmańskim był Marrano Mendes, który przeniósł się do Stambułu w 1552 roku pod opieką sułtana Sulejmana Wspaniałego. Kiedy Alvaro Mendes przybył do Stambułu w 1588 roku, podobno przywiózł ze sobą 85 000 złotych dukatów. Rodzina Mendesów wkrótce uzyskała dominującą pozycję w finansach państwowych Imperium Osmańskiego oraz w handlu z Europą.

Pompejusz Occo (1483–1537) pochodził z północnoniemieckiej rodziny i dorastał w Augsburgu. W 1511 osiadł w Amsterdamie jako przedstawiciel domu bankowego Fuggera i firmy handlowej z Augsburga.

Rozwijali się w Bagdadzie w XVIII i XIX wieku pod panowaniem osmańskim, pełniąc krytyczne funkcje handlowe, takie jak pożyczanie pieniędzy i bankowość. Podobnie jak Ormianie , Żydzi mogli angażować się w niezbędne działania handlowe, takie jak pożyczanie pieniędzy i bankowość, które były zakazane dla muzułmanów przez prawo islamskie.

Nadworny Żyd

Nadworni Żydzi byli żydowskimi bankierami lub biznesmenami, którzy pożyczali pieniądze i zajmowali się finansami niektórych chrześcijańskich europejskich domów szlacheckich , głównie w XVII i XVIII wieku. Nadworni Żydzi byli prekursorami współczesnego finansisty lub sekretarza skarbu . Ich praca obejmowała pozyskiwanie dochodów poprzez rolnictwo podatkowe , negocjowanie pożyczek, mistrz mennicy, tworzenie nowych źródeł dochodów, płynne obligacje, opracowywanie nowych podatków i zaopatrywanie wojska. Ponadto nadworni Żydzi pełnili rolę osobistych bankierów szlachty: zbierali pieniądze na pokrycie osobistej dyplomacji szlachcica i jego ekstrawagancji.

Nadworni Żydzi byli wykwalifikowanymi administratorami i biznesmenami, którzy w zamian za swoje usługi otrzymywali przywileje. Najczęściej spotykano je w Niemczech, Holandii i Austrii, ale także w Danii, Anglii, na Węgrzech, we Włoszech, w Polsce, na Litwie, w Portugalii i Hiszpanii. Według Dimonta praktycznie każde księstwo, księstwo i palatynat Świętego Cesarstwa Rzymskiego miało nadwornego Żyda.

Cornelius Berenberg z bankowej dynastii Berenbergów

Niemcy

W królestwie południowych Niemiec w XV wieku pojawiły się dwie wielkie rodziny bankierów, Fuggerowie i Welserowie . W XVI wieku przejęli kontrolę nad znaczną częścią europejskiej gospodarki i zdominowali międzynarodowe finanse. Fuggerei zbudowali pierwszą niemiecką dzielnicę mieszkaniową dla ubogich w Augsburgu , Fuggerei . Nadal istnieje, ale nie oryginalny Fugger Bank, który istniał od 1487 do 1657 roku.

Holenderscy bankierzy odegrali kluczową rolę w tworzeniu bankowości w północnych niemieckich miastach-państwach. Berenberg Bank to najstarszy bank w Niemczech i drugi najstarszy na świecie, założony w 1590 roku przez holenderskich braci Hansa i Paula Berenbergów w Hamburgu. Bank nadal jest własnością dynastii Berenbergów .

Holandia

W XVI i XVII wieku do Europy importowano metale szlachetne z Nowego Świata , Złotego Wybrzeża , Japonii i innych miejsc, co powodowało wzrost cen . Dzięki darmowym monetom ^{[ wymagane wyjaśnienie ]} Bank Amsterdamu oraz wzmożonemu handlowi i handlowi Holandia przyciągnęła jeszcze więcej monet i sztabek, które można było zdeponować w swoich bankach. Koncepcje systemów bankowych i płatniczych opartych na rezerwie cząstkowej były dalej rozwijane i rozpowszechniane w Anglii i innych krajach.

Anglia

W City of London nie było domów bankowych działających w sposób uznawany za taki dzisiaj aż do XVII wieku, chociaż Londyńska Giełda Królewska została założona w 1565 roku.

Wiek XVII – XIX – Powstanie nowoczesnej bankowości

Stary ratusz w Amsterdamie, gdzie Bank Amsterdamski został założony w 1609 roku, obraz Pietera Saenredama .

Pod koniec XVI wieku i w XVII wieku tradycyjne funkcje bankowe polegające na przyjmowaniu depozytów, pożyczaniu pieniędzy , wymianie pieniędzy i przekazywaniu funduszy zostały połączone z emisją długu bankowego , który służył jako substytut złotych i srebrnych monet.

Nowe praktyki bankowe sprzyjały rozwojowi handlu i przemysłu, zapewniając bezpieczne i wygodne środki płatnicze oraz podaż pieniądza lepiej odpowiadającą potrzebom komercyjnym, a także „dyskontowanie” zadłużenia biznesowego. Pod koniec XVII wieku bankowość stawała się również ważna dla potrzeb finansowych wojowniczych państw europejskich. Prowadziłoby to do regulacji rządowych i pierwszych banków centralnych . Sukces nowych technik i praktyk bankowych w Amsterdamie i Londynie pomógł rozpowszechnić koncepcje i idee w innych częściach Europy.

Złotnicy z Londynu

Nowoczesna praktyka bankowa, w tym bankowość z rezerwą cząstkową i emisja banknotów , pojawiła się w XVII wieku. W tym czasie bogaci kupcy zaczęli przechowywać swoje złoto u złotników z Londynu , którzy posiadali prywatne skarbce i pobierali opłaty za swoje usługi. W zamian za każdy depozyt metalu szlachetnego złotnicy wystawiali pokwitowania potwierdzające ilość i czystość metalu, który posiadali jako przechowany; wpływów tych nie można było przypisać, tylko pierwotny deponent mógł odebrać składowane towary.

Stopniowo złotnicy zaczęli pożyczać pieniądze w imieniu deponenta , co doprowadziło do rozwoju nowoczesnych praktyk bankowych; weksle własne (które przekształciły się w banknoty) były wystawiane za pieniądze zdeponowane jako pożyczka u złotnika.

Praktyki te stworzyły nowy rodzaj „pieniądza”, który w rzeczywistości był długiem, to znaczy długiem złotników, a nie srebrną lub złotą monetą, towarem regulowanym i kontrolowanym przez monarchię. Rozwój ten wymagał przyjęcia w obrocie weksli złotniczych, płatnych na żądanie. Akceptacja z kolei wymagała ogólnego przekonania, że moneta będzie dostępna; i rezerwy cząstkowej zwykle służył temu celowi. Akceptacja wymagała również, aby posiadacze długu mogli legalnie wyegzekwować bezwarunkowe prawo do zapłaty; wymagało, aby weksle (a także weksle) były instrumentami zbywalnymi. Koncepcja negocjowalności pojawiała się z przerwami na europejskich rynkach pieniężnych, ale została dobrze rozwinięta w XVII wieku. Niemniej jednak na początku XVIII wieku (1704) wymagana była ustawa parlamentu, aby uchylić decyzje sądu stwierdzające, że banknoty złotników, pomimo „zwyczajów kupców”, nie podlegają negocjacjom.

Nowoczesny bank

Zakupem Luizjany w 1803 r. Obsługiwała Francis Baring and Company of London.

W 1695 r. Bank Anglii stał się jednym z pierwszych banków, które emitowały banknoty. Pierwszym z nich były krótkotrwałe banknoty wyemitowane przez Stockholms Banco w 1661 r. Początkowo były one pisane odręcznie i emitowane jako depozyt lub jako pożyczka i obiecane zapłacić okazicielowi wartość weksla na żądanie w pieniądzu . Do 1745 roku wyemitowano standardowe drukowane banknoty o wartości od 20 do 1000 funtów. podpisu kasjera, pojawiły się po raz pierwszy w 1855 roku.

W XVIII wieku wzrosła liczba usług oferowanych przez banki. Wprowadzono udogodnienia rozliczeniowe, inwestycje zabezpieczające, czeki i zabezpieczenia w rachunku bieżącym . Czeki były używane w Anglii od XVII wieku, a banki rozliczały płatności za pośrednictwem bezpośredniego kuriera do banku wystawiającego. Około 1770 roku zaczęli się spotykać w centralnym miejscu, a w XIX wieku powstała specjalna przestrzeń, znana jako izba rozliczeniowa bankierów . Metoda zastosowana przez londyńską izbę rozliczeniową polegała na tym, że każdy bank płacił gotówką inspektorowi, a następnie otrzymywał gotówkę od inspektora na koniec każdego dnia. Pierwszy kredyt w rachunku bieżącym został ustanowiony w 1728 r. przez Royal Bank of Scotland .

Liczba banków wzrosła podczas rewolucji przemysłowej i rozwijającego się handlu międzynarodowego, zwłaszcza w Londynie. Jednocześnie nowe rodzaje działalności finansowej poszerzyły zakres działalności bankowej. Rodziny bankierów handlowych zajmowały się wszystkim, od gwarantowania emisji obligacji po udzielanie pożyczek zagranicznych . Te nowe „banki kupieckie” ułatwiły wzrost handlu, czerpiąc zyski z wyłaniającej się dominacji Anglii w żegludze morskiej. Dwie rodziny imigrantów, Rothschild i Baring , założył firmy bankowości kupieckiej w Londynie pod koniec XVIII wieku i zdominował bankowość światową w następnym stuleciu.

Wielki impuls dla bankowości krajowej nastąpił w 1797 r., kiedy w obliczu zagrożenia wojną Anglii Bank Anglii zawiesił płatności gotówkowe. Garstka Francuzów wylądowała w Pembrokeshire , wywołując panikę. Wkrótce po tym incydencie Parlament zezwolił Bankowi Anglii i bankierom krajowym na emisję banknotów o niskich nominałach.

chińska bankowość

W czasach dynastii Qing prywatny ogólnokrajowy system finansowy w Chinach został po raz pierwszy opracowany przez kupców z Shanxi , tworząc tak zwane „banki poborowe”. Pierwszy bank wyciągowy Rishengchang powstał około 1823 roku w Pingyao. Niektóre duże banki projektów miały oddziały w Rosji, Mongolii i Japonii w celu ułatwienia handlu międzynarodowego. Przez cały XIX wiek centralny region Shanxi stał się de facto centrum finansowym Chin Qing.

Wraz z upadkiem dynastii Qing centra finansowe stopniowo przeniosły się do Szanghaju , gdzie rozkwitły nowoczesne banki w zachodnim stylu. Dziś centrami finansowymi w Chinach są Hongkong, Pekin, Szanghaj i Shenzhen.

japońska bankowość

W 1868 r. rząd Meiji podjął próbę sformułowania funkcjonującego systemu bankowego, który trwał do pewnego czasu w 1881 r. Naśladowali modele francuskie. Cesarska mennica zaczęła używać maszyn importowanych z Wielkiej Brytanii we wczesnych latach okresu Meiji.

Masayoshi Matsukata był formacyjną postacią późniejszej inicjatywy bankowej.

Rozwój bankowości centralnej

Bank Amsterdamski stał się wzorem funkcjonowania banku w zakresie wymiany walut i zapoczątkował rozwój banków centralnych . Wczesnym bankiem centralnym był Sveriges Riksbank , założony w 1668 roku, chociaż był to krótkotrwały.

Zapieczętowanie Karty Banku Anglii (1694).

W Anglii w latach 90. XVII wieku brakowało funduszy publicznych i były one potrzebne do sfinansowania toczącego się konfliktu z Francją. Kredyt Wilhelma III był w Londynie tak niski, że nie był w stanie pożyczyć 1 200 000 funtów (na 8 procent), których żądał rząd. Aby skłonić do subskrypcji pożyczki, subskrybenci mieli być zarejestrowani pod nazwą Gubernatora i Spółki Banku Anglii. Bank otrzymał wyłączne posiadanie sald rządowych i był jedyną spółką z ograniczoną odpowiedzialnością, której zezwolono na emisję banknotów . Pożyczkodawcy przekazaliby rządowi gotówkę (w sztabkach), a także wyemitowaliby banknoty w zamian za obligacje rządowe, które można by ponownie pożyczyć. Kwota 1,2 miliona funtów została zebrana w 12 dni; połowa z tego została wykorzystana na odbudowę marynarki wojennej. Ustanowienie Banku Anglii, modelu, na którym opierała się większość współczesnych banków centralnych, zostało opracowane przez Charlesa Montagu, 1 . nie została rozpatrzona. Zaproponował rządowi pożyczkę w wysokości 1,2 miliona funtów; w zamian subskrybenci byliby zarejestrowani jako Gubernator i Spółka Banku Anglii z długoterminowymi przywilejami bankowymi, w tym z emisją banknotów. Karta Królewska została przyznana 27 lipca poprzez uchwalenie Ustawy o tonażu z 1694 roku .

Bank Anglii , założony w 1694 r.

Chociaż Bank był pierwotnie instytucją prywatną, pod koniec XVIII wieku był coraz częściej postrzegany jako organ publiczny z obywatelską odpowiedzialnością za utrzymanie zdrowego systemu finansowego. Kryzys walutowy z 1797 r ., spowodowany spanikowanymi deponentami wycofującymi się z Banku, doprowadził do zawieszenia przez rząd wymienialności banknotów na płatność bilonową. Bank został wkrótce oskarżony przez bullionistów o spowodowanie spadku kursu walutowego w wyniku nadmiernej emisji banknotów, czemu Bank zaprzeczył. Niemniej jednak było jasne, że Bank traktowany jest jako organ państwa.

Henry Thornton , bankier handlowy i teoretyk monetarny, został opisany jako ojciec nowoczesnego banku centralnego. Przeciwnik doktryny realnych banknotów , był obrońcą pozycji bullionistów i znaczącą postacią w teorii monetarnej, a jego proces ekspansji monetarnej antycypował teorie Knuta Wicksella dotyczące „skumulowanego procesu, który przekształca teorię ilości w teoretycznie spójną formę ". W odpowiedzi na kryzys walutowy z 1797 r. Thornton napisał w 1802 r. An Inquiry into the Nature and Effects of the Paper Credit of Great Britain , w którym argumentował, że wzrost kredytu papierowego nie spowodował kryzysu. Książka zawiera również szczegółowy opis brytyjskiego systemu monetarnego, a także szczegółowe badanie sposobów, w jakie Bank Anglii powinien działać, aby przeciwdziałać wahaniom wartości funta.

Walter Bagehot , wpływowy teoretyk na temat ekonomicznej roli banku centralnego.

Do połowy XIX wieku banki komercyjne mogły emitować własne banknoty, a banknoty emitowane przez prowincjonalne firmy bankowe były powszechnie w obiegu. Wielu uważa, że początki banku centralnego sięgają uchwalenia Ustawy o Karcie Bankowej z 1844 roku . Zgodnie z ustawą z 1844 r. Bulionizm został zinstytucjonalizowany w Wielkiej Brytanii, tworząc stosunek między rezerwami złota posiadanymi przez Bank Anglii a banknotami, które Bank mógł wyemitować. Ustawa nałożyła również surowe ograniczenia na emisję banknotów przez banki krajowe.

Bank przyjął rolę „pożyczkodawcy ostatniej instancji” w latach 70. XIX wieku po krytyce jego słabej reakcji na kryzys Overend-Gurney . Dziennikarz Walter Bagehot napisał wpływową pracę na temat Lombard Street: A Description of the Money Market , w której opowiadał się za tym, aby Bank oficjalnie stał się pożyczkodawcą ostatniej instancji podczas kryzysu kredytowego (czasami określanego jako „ dictum Bagehota ”) .

Banki centralne powstały w wielu krajach europejskich w XIX wieku. Wojna drugiej koalicji doprowadziła do powstania w 1800 roku Banque de France w celu poprawy publicznego finansowania wojny. Rezerwa Federalna Stanów Zjednoczonych została utworzona przez Kongres Stanów Zjednoczonych poprzez uchwalenie Ustawy o Rezerwie Federalnej w 1913 r. Australia założyła swój pierwszy bank centralny w 1920 r., Kolumbia w 1923 r., Meksyk i Chile w 1925 r., a Kanada i Nowa Zelandia w następstwie Wielkiego Kryzysu w 1934 r. Do 1935 r. jedynym znaczącym niezależnym krajem, który nie posiadał banku centralnego, była Brazylia , która następnie rozwinęła jej prekursora w 1945 r., a obecny bank centralny dwadzieścia lat później. Po uzyskaniu niepodległości kraje afrykańskie i azjatyckie powołały także banki centralne czy unię walutową.

Rotszyldowie

Frankfurcka stacja końcowa linii kolejowej Taunus, finansowanej przez Rothschildów. Otwarta w 1840 roku, była jedną z pierwszych linii kolejowych w Niemczech.

Rodzina Rothschildów była pionierem międzynarodowych finansów na początku XIX wieku. Rodzina udzielała pożyczek Bankowi Anglii i kupowała obligacje rządowe na giełdach. Szacuje się, że ich bogactwo jest prawdopodobnie największe we współczesnej historii. W 1804 roku Nathan Mayer Rothschild zaczął handlować na londyńskiej giełdzie papierami wartościowymi instrumentami finansowymi, takimi jak zagraniczne bony i rządowe papiery wartościowe. Od 1809 Rothschild zaczął handlować złotem bulionowym i rozwinął to jako kamień węgielny swojego biznesu. Od 1811 r. w negocjacjach z komisarzem generalnym Johna Charlesa Herriesa zobowiązał się do przekazywania pieniędzy na opłacenie żołnierzy Wellingtona na kampanię w Portugalii i Hiszpanii przeciwko Napoleonowi , a później do wypłaty subsydiów brytyjskim sojusznikom, którzy organizowali nowe wojska po katastrofalnej kampanii Napoleona w Rosji . Jego czterej bracia pomagali koordynować działania na całym kontynencie, a rodzina rozwinęła sieć agentów, spedytorów i kurierów do transportu złota — i informacji — w całej Europie. Ta prywatna służba wywiadowcza umożliwiła Nathanowi otrzymanie w Londynie wiadomości o zwycięstwie Wellingtona w bitwie Bitwa pod Waterloo cały dzień przed oficjalnymi posłańcami rządu.

Rodzina Rothschildów odegrała kluczową rolę we wspieraniu systemów kolejowych na całym świecie oraz w skomplikowanym finansowaniu rządowym projektów takich jak Kanał Sueski . Rodzina kupiła dużą część majątku w Mayfair w Londynie. Główne firmy założone bezpośrednio przez kapitał rodziny Rothschildów to Alliance Assurance (1824) (obecnie Royal & SunAlliance ); Chemin de Fer du Nord (1845); Grupa Rio Tinto (1873); Société Le Nickel (1880) (obecnie Eramet ); i Imétal (1962) (obecnie Imerys ). Rothschildowie sfinansowali założenie De Beers , a także Cecila Rhodesa na jego wyprawy w Afryce i utworzenie kolonii Rodezji .

Japoński rząd zwrócił się do rodzin z Londynu i Paryża o fundusze podczas wojny rosyjsko-japońskiej . Emisja japońskich obligacji wojennych przez londyńskie konsorcjum wyniosłaby 11,5 miliona funtów (według kursów walut z 1907 r.).

Od 1919 do 2004 roku Rothschilds' Bank w Londynie pełnił rolę miejsca ustalania złota .

Wojny napoleońskie i Paryż

Napoleon III miał na celu wyprzedzenie Londynu i uczynienie z Paryża najważniejszego centrum finansowego świata, ale wojna w 1870 roku zmniejszyła zasięg wpływów finansowych Paryża. Paryż pojawił się jako międzynarodowe centrum finansowe w połowie XIX wieku, ustępujące jedynie Londynowi. Miał silny bank narodowy i liczne agresywne banki prywatne, które finansowały projekty w całej Europie i rozszerzającym się Cesarstwie Francuskim.

Jednym z kluczowych wydarzeń było utworzenie jednej z głównych gałęzi rodziny Rotszyldów . W 1812 James Mayer Rothschild przybył do Paryża z Frankfurtu i założył bank „De Rothschild Frères”. Bank ten sfinansował powrót Napoleona z Elby i stał się jednym z wiodących banków w europejskich finansach. Francuska rodzina bankowa Rotszyldów finansowała główne wojny Francji i ekspansję kolonialną. Banque de France , założony w 1796 roku, pomógł rozwiązać kryzys finansowy z 1848 roku i stał się potężnym bankiem centralnym. Comptoir National d’Escompte de Paris (CNEP) powstał w czasie kryzysu finansowego i rewolucji republikańskiej 1848 r. Jego innowacje obejmowały zarówno prywatne, jak i publiczne źródła finansowania dużych projektów oraz stworzenie sieci lokalnych biur w celu dotarcia do znacznie większej puli deponentów.

Towarzystwa budowlane

Kasy budowlane powstały jako instytucje finansowe będące własnością ich członków jako organizacje wzajemne . Początki towarzystwa budowlanego jako instytucji sięgają Birmingham pod koniec XVIII wieku — miasta, które przechodziło szybką ekspansję gospodarczą i fizyczną, napędzaną przez wiele małych firm zajmujących się obróbką metali, których wielu wysoko wykwalifikowanych i zamożnych właścicieli chętnie inwestowało w nieruchomości.

Wiele wczesnych towarzystw budowlanych miało swoje siedziby w tawernach lub kawiarniach , które stały się ogniskiem sieci klubów i stowarzyszeń w celu współpracy i wymiany pomysłów między bardzo aktywnymi obywatelami Birmingham w ramach ruchu znanego jako Midlands Enlightenment . Pierwszym założonym towarzystwem budowlanym było Ketley's Building Society , założone przez Richarda Ketleya, właściciela gospody Golden Cross , w 1775 roku.

Członkowie towarzystwa Ketleya opłacali miesięczną składkę do centralnej puli funduszy, z której finansowano budowę domów dla członków, co z kolei stanowiło zabezpieczenie przyciągania dalszych funduszy do towarzystwa, umożliwiając dalszą budowę. Pierwsza poza angielskim Midlands powstała w Leeds w 1785 roku.

Wzajemny bank oszczędnościowy

Książeczka depozytowa klienta, dla Pocztowego Konta Oszczędnościowego .

wzajemne banki oszczędnościowe , jako instytucje finansowe zarejestrowane przez rząd, bez kapitału akcyjnego i będące własnością ich członków, którzy subskrybują wspólne fundusze. Instytucją najczęściej identyfikowaną jako pierwszy nowoczesny bank oszczędnościowy było „Savings and Friendly Society” zorganizowane przez wielebnego Henry'ego Duncana w 1810 roku w Ruthwell w Szkocji . Wielebny Duncan założył mały bank, aby zachęcić swoją robotniczą kongregację do rozwijania oszczędności.

Inny prekursor nowoczesnego banku oszczędnościowego powstał w Niemczech, wraz z Franzem Hermannem Schulze-Delitzschem i Friedrichem Wilhelmem Raiffeisenem, którzy opracowali modele bankowości spółdzielczej , które doprowadziły do powstania ruchu unii kredytowych . Tradycyjne banki postrzegały biedne i wiejskie społeczności jako nieopłacalne z powodu bardzo małych, sezonowych przepływów gotówki i bardzo ograniczonych zasobów ludzkich. W historii SKOK-ów koncepcje bankowości spółdzielczej rozpowszechniły się w północnej Europie iw Stanach Zjednoczonych na przełomie XIX i XX wieku pod wieloma różnymi nazwami.

Pocztowy system oszczędnościowy

Wielkiej Brytanii wprowadzono pocztowy system oszczędnościowy. Energicznie wspierał go William Ewart Gladstone , ówczesny kanclerz skarbu państwa , który widział w tym tani sposób na sfinansowanie długu publicznego. W tamtym czasie banki znajdowały się głównie w miastach i obsługiwały głównie zamożnych klientów. Mieszkańcy wsi i ubodzy nie mieli innego wyboru, jak tylko trzymać swoje fundusze w domu lub przy sobie. Oryginalna pocztowa kasa oszczędnościowa był ograniczony do depozytów w wysokości 30 funtów rocznie z maksymalnym saldem 150 funtów. Odsetki były wypłacane w wysokości dwóch i pół procenta rocznie od całych funtów na koncie.

Podobne instytucje powstały w wielu różnych krajach Europy, Ameryki Północnej i Japonii. Jednym z przykładów było utworzenie w 1881 r. rządu holenderskiego Rijkspostspaarbank (państwowa pocztowa kasa oszczędnościowa), pocztowego systemu oszczędnościowego, aby zachęcić pracowników do rozpoczęcia oszczędzania. Cztery dekady później dodali usługi Postcheque i Girodienst , umożliwiające pracującym rodzinom dokonywanie płatności za pośrednictwem urzędów pocztowych w Holandii.

XX wiek

W pierwszej dekadzie XX wieku w Stanach Zjednoczonych wybuchła panika 1907 r. , która doprowadziła do licznych napadów na banki i stała się znana jako panika bankierska.

Wielka Depresja

Tłum w nowojorskim American Union Bank podczas paniki na banki na początku Wielkiego Kryzysu.

Podczas krachu w 1929 r. poprzedzającego Wielki Kryzys wymagania dotyczące depozytu zabezpieczającego wynosiły zaledwie 10%. Innymi słowy, firmy maklerskie pożyczyłyby 9 dolarów za każdego 1 dolara zdeponowanego przez inwestora. Kiedy rynek spadł, brokerzy wezwali te pożyczki, których nie można było spłacić. Banki zaczęły upadać, ponieważ dłużnicy nie spłacali długów, a deponenci próbowali masowo wycofywać swoje depozyty, wywołując wielokrotne paniki bankowe . Gwarancje rządowe i przepisy bankowe Rezerwy Federalnej mające zapobiegać takiej panice były nieskuteczne lub nie były wykorzystywane. Upadki banków doprowadziły do utraty aktywów o wartości miliardów dolarów. Niespłacone długi stały się cięższe, ponieważ ceny i dochody spadły o 20–50%, ale długi pozostały na tym samym poziomie w dolarach. Po panice z 1929 r. iw ciągu pierwszych 10 miesięcy 1930 r. upadły 744 amerykańskie banki. Do kwietnia 1933 roku około 7 miliardów dolarów depozytów zostało zamrożonych w bankach upadłych lub pozostawionych bez licencji po marcowym święcie bankowym .

Senator Carter Glass i przedstawiciel Henry B. Steagall (1933)

Upadki banków narastały, gdy zdesperowani bankierzy wezwali pożyczki, których pożyczkobiorcy nie mieli czasu ani pieniędzy na spłatę. Ponieważ przyszłe zyski wyglądały słabo, inwestycje kapitałowe i budowa spowolniły lub całkowicie ustały. W obliczu złych kredytów i pogarszających się perspektyw na przyszłość banki, które przetrwały, stały się jeszcze bardziej konserwatywne w udzielaniu kredytów. Banki gromadziły rezerwy kapitałowe i udzielały mniej kredytów, co potęgowało presję deflacyjną. błędne koło , a spirala spadkowa przyspieszyła. W sumie w latach trzydziestych upadło ponad 9 000 banków.

W odpowiedzi wiele krajów znacznie zwiększyło regulacje finansowe . Stany Zjednoczone powołały Komisję Papierów Wartościowych i Giełd w 1933 r. i uchwaliły ustawę Glassa-Steagalla , która oddzieliła bankowość inwestycyjną od bankowości komercyjnej . Miało to na celu uniknięcie sytuacji, w której bardziej ryzykowne działania w zakresie bankowości inwestycyjnej spowodują upadek banków komercyjnych.

Bank Światowy a rozwój technologii płatniczych

List Midland Bank do klienta z 1967 r. informujący o wprowadzeniu elektronicznego przetwarzania danych

ABC z 1969 r. O wprowadzeniu bankomatów w Sydney. Ludzie mogli jednorazowo otrzymać tylko 25 USD, a karta bankowa została odesłana do użytkownika w późniejszym terminie.

W okresie powojennym i wraz z wprowadzeniem systemu z Bretton Woods w 1944 roku powstały dwie organizacje: Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) i Bank Światowy . Zachęcone przez te instytucje banki komercyjne zaczęły udzielać pożyczek suwerennym państwom trzeciego świata. Było to w tym samym czasie, gdy inflacja zaczęła rosnąć na zachodzie. Standard złota został ostatecznie porzucony w 1971 roku, a wiele banków zostało złapanych i zbankrutowało z powodu niewypłacalności długów krajów trzeciego świata.

Był to również czas wzmożonego wykorzystania technologii w bankowości detalicznej . W 1959 roku banki uzgodniły standard znaków odczytywanych maszynowo ( MICR ), który został opatentowany w Stanach Zjednoczonych do użytku z czekami , co doprowadziło do powstania pierwszych automatycznych maszyn do sortowania. W latach 60. pojawiły się pierwsze bankomaty (bankomaty) . zostały opracowane i pierwsze maszyny zaczęły pojawiać się pod koniec dekady. Banki zaczęły poważnie inwestować w technologię komputerową, aby zautomatyzować większość ręcznego przetwarzania, co zapoczątkowało przejście banków z dużych pracowników biurowych na nowe zautomatyzowane systemy. W latach siedemdziesiątych XX wieku zaczęły się rozwijać pierwsze systemy płatności , które doprowadziły do elektronicznych systemów płatności zarówno dla płatności międzynarodowych, jak i krajowych. Międzynarodowa SWIFT powstała w 1973 roku, a krajowe systemy płatności zostały opracowane na całym świecie przez banki współpracujące z rządami.

Deregulacja i globalizacja

Bishopsgate w londyńskim City

Globalne usługi bankowe i usługi rynków kapitałowych rozpowszechniły się w latach 80. XX wieku po deregulacji rynków finansowych w wielu krajach. „ Wielki Wybuch ” z 1986 r. w Londynie umożliwił bankom dostęp do rynków kapitałowych na nowe sposoby, co doprowadziło do znaczących zmian w sposobie działania banków i dostępu do kapitału. Zapoczątkował też trend przejmowania przez banki detaliczne banków inwestycyjnych i domów maklerskich, tworzących banki uniwersalne oferujące szeroki wachlarz usług bankowych. Trend rozprzestrzenił się również na Stany Zjednoczone po większej części ustawy Glassa-Steagalla został uchylony w 1999 r. (podczas administracji Clintona), w związku z czym amerykańskie banki detaliczne rozpoczynały duże rundy fuzji i przejęć, a także angażowały się w działalność bankowości inwestycyjnej.

Usługi finansowe nadal rosły w latach 80. i 90. XX wieku w wyniku ogromnego wzrostu popytu ze strony firm, rządów i instytucji finansowych, ale także dlatego, że warunki na rynkach finansowych były prężne i ogólnie bycze. Stopy procentowe w Stanach Zjednoczonych spadły z około 15% dla dwuletnich amerykańskich bonów skarbowych do około 5% w okresie 20-letnim, a aktywa finansowe rosły wówczas w tempie około dwukrotnie szybszym niż gospodarka światowa.

W tym okresie doszło do znacznego umiędzynarodowienia rynków finansowych. Wzrost amerykańskich inwestycji zagranicznych z Japonii nie tylko zapewnił fundusze korporacjom w USA, ale także pomógł sfinansować rząd federalny.

Zanikała dominacja amerykańskich rynków finansowych i wzrosło zainteresowanie akcjami spółek zagranicznych. Niezwykły wzrost zagranicznych rynków finansowych wynika zarówno z dużego wzrostu puli oszczędności w innych krajach, takich jak Japonia, jak i przede wszystkim z deregulacji zagranicznych rynków finansowych, która umożliwiła im rozszerzenie działalności. Tym samym amerykańskie korporacje i banki zaczęły szukać możliwości inwestowania za granicą, co przyczyniło się do rozwoju w USA funduszy inwestycyjnych specjalizujących się w handlu na zagranicznych giełdach. ^{[ potrzebne źródło ]}

Taka rosnąca internacjonalizacja i możliwości w usługach finansowych zmieniły krajobraz konkurencyjny, ponieważ obecnie wiele banków preferuje model „bankowości uniwersalnej” dominujący w Europie. Banki uniwersalne mogą swobodnie angażować się we wszystkie formy usług finansowych, inwestować w firmy klientów i działać w jak największym stopniu jako kompleksowy dostawca zarówno detalicznych, jak i hurtowych usług finansowych.

21. Wiek

Początek XXI wieku upłynął pod znakiem konsolidacji istniejących banków i wejścia na rynek innych pośredników finansowych: niebankowej instytucji finansowej . Duzi gracze korporacyjni zaczynali odnajdywać drogę do społeczności usług finansowych, oferując konkurencję bankom o ugruntowanej pozycji. Główne oferowane usługi obejmowały ubezpieczenia , fundusze emerytalne, fundusze inwestycyjne, rynku pieniężnego i hedgingowe , pożyczki i kredyty oraz papiery wartościowe . Rzeczywiście, do końca 2001 r. kapitalizacja rynkowa 15 największych na świecie dostawców usług finansowych obejmowała cztery podmioty niebędące bankami. ^{[ potrzebne źródło ]}

Pierwsza dekada XXI wieku była kulminacją innowacji technicznych w bankowości w ciągu ostatnich 30 lat i była świadkiem znacznego odejścia od tradycyjnej bankowości do bankowości internetowej . Począwszy od 2015 r. zmiany, takie jak otwarta bankowość, ułatwiły stronom trzecim dostęp do danych transakcji bankowych i wprowadziły standardowe API i modele bezpieczeństwa.

Proces innowacji finansowych również znacznie się rozwinął w pierwszych kilku dekadach XXI wieku, zwiększając znaczenie i rentowność finansowania pozabankowego. Taka rentowność, wcześniej ograniczona do branży pozabankowej, skłoniła Biuro Kontrolera Walutowego do (OCC), aby zachęcić banki do poszukiwania innych instrumentów finansowych, dywersyfikacji działalności banków, a także poprawy kondycji ekonomicznej banków. W związku z tym, że różne instrumenty finansowe są badane i przyjmowane zarówno przez sektor bankowy, jak i pozabankowy, rozróżnienie między różnymi instytucjami finansowymi stopniowo zanika. Na przykład w 2020 r. OCC zagmatwało rozróżnienie między tradycyjną bankowością a ekosystemem kryptowalut, publikując szereg pism interpretacyjnych wyjaśniających zdolność banków krajowych do przechowywania kryptowalut i świadczenia usług bankowych firmom kryptowalutowym, a także korzystania z innowacji blockchain, takich jak monety typu stablecoin jako infrastruktura rozliczeniowa. Ponadto w 2021 r. OCC przyznało swoją pierwszą federalną kartę bankową Anchorage Digital , cyfrowej platformie aktywów dla instytucji.

Kryzys finansowy 2007–2008

Panika bankowa w 2007 roku na brytyjskim banku Northern Rock

Kryzys finansowy lat 2007-2008 spowodował znaczny stres w bankach na całym świecie. Upadek dużej liczby dużych banków spowodował rządowe ratowanie. Upadek i gwałtowna sprzedaż Bear Stearns firmie JPMorgan Chase w marcu 2008 r. oraz upadek Lehman Brothers we wrześniu tego samego roku doprowadziły do załamania kredytowego i światowych kryzysów bankowych. W odpowiedzi rządy na całym świecie ratowały, znacjonalizowały lub organizowały wyprzedaże dla dużej liczby dużych banków. Począwszy od rządu irlandzkiego w dniu 29 września 2008 r., rządy na całym świecie udzielały hurtowych gwarancji bankom ubezpieczeniowym, aby uniknąć paniki systemowa awaria całego systemu bankowego. Wydarzenia te dały początek terminowi „ zbyt duże, by upaść ” i wywołały wiele dyskusji na temat pokusy nadużycia związanej z tymi działaniami.

Ważniejsze wydarzenia w historii bankowości

1100 - Templariusze prowadzą najwcześniejszą bankowość w całej Europie / na Bliskim Wschodzie aż do XIV wieku.
1397 – We Włoszech zostaje założony Medici Bank of Florence, który działa do 1494 roku.
1542 – The Great Debasement , polityka Korony Angielskiej polegająca na obniżaniu wartości monet za panowania Henryka VIII i Edwarda VI .
W Londynie zostaje założona pierwsza spółka akcyjna , Company of Merchant Adventurers to New Lands .
1602 - Amsterdamska Giełda Papierów Wartościowych została założona przez Holenderską Kompanię Wschodnioindyjską w celu handlu jej drukowanymi akcjami i obligacjami.
1609 – Powstaje Amsterdamsche Wisselbank (Amsterdam Exchange Bank).
1656 – Pierwszy europejski bank używający banknotów otwarty w Szwecji dla klientów prywatnych, w 1668 instytucja przekształcona w bank publiczny.
1690 - Kolonia Zatoki Massachusetts była pierwszą z Trzynastu Kolonii , która wyemitowała banknoty będące w ciągłym obiegu .
1694 – Założono Bank Anglii, aby dostarczać pieniądze królowi angielskiemu.
1695 – Parlament Szkocji utworzył Bank of Scotland .
1716 – John Law otworzył Banque Générale we Francji.
1717 – Mistrz Mennicy Królewskiej, Sir Isaac Newton, ustanowił nowy stosunek menniczy między srebrem a złotem, co spowodowało wyparcie srebra z obiegu ( bimetalizm ) i wprowadzenie w Wielkiej Brytanii standardu złota .
1720 - Bańka na Morzu Południowym i niepowodzenie planu Mississippi Johna Lawa spowodowały europejski kryzys finansowy i zmusiły wielu bankierów do wycofania się z biznesu.
Birmingham w Anglii powstało pierwsze towarzystwo budowlane Ketley's Building Society .
1782 – Otwarcie Banku Ameryki Północnej .
1791 - Pierwszy Bank Stanów Zjednoczonych został wyczarterowany przez Kongres Stanów Zjednoczonych na 20 lat.
1800 – Rodzina Rothschildów zakłada ogólnoeuropejską bankowość.
18 stycznia Napoleon Bonaparte zakłada Bank Francji .
1811 - Senat zremisował w głosowaniu nad odnowieniem statutu First Bank of the United States . Wiceprezydent George Clinton zerwał remis i głosował przeciwko odnowieniu, a bank został rozwiązany.
1816 - Drugi Bank Stanów Zjednoczonych został wyczarterowany na pięć lat po utracie statutu przez Pierwszy Bank Stanów Zjednoczonych. Ten czarter był również przez 20 lat. Bank powstał w celu finansowania kraju po wojnie 1812 roku .
1817 – Powołano Radę Giełdy Nowojorskiej .
1818 – Powstaje pierwsza kasa oszczędnościowa w Paryżu.
1825 - Panika z 1825 r. , W której upadło 70 brytyjskich banków
1862 – Aby sfinansować wojnę secesyjną , rząd federalny pod przywództwem prezydenta USA Abrahama Lincolna wyemitował papierowe pieniądze będące prawnym środkiem płatniczym , zwane „ zielonymi ”.
1874 - Uchwalono ustawę o wznowieniu płatności Specie , przewidującą wykup amerykańskiej waluty papierowej w złocie, począwszy od 1879 r.
1913 – Ustawa o Rezerwie Federalnej stworzyła System Rezerwy Federalnej , centralny system bankowy Stanów Zjednoczonych i przyznała mu uprawnienia do emisji prawnego środka płatniczego.
1930–33 – W następstwie krachu na Wall Street w 1929 r. zamyka się 9 000 banków, niszcząc jedną trzecią podaży pieniądza w Stanach Zjednoczonych.
1933 - Rozporządzenie wykonawcze 6102 podpisane przez prezydenta USA Franklina D. Roosevelta zabrania obywatelom USA posiadania złotych monet, sztabek złota i certyfikatów złota powyżej określonej kwoty, skutecznie kończąc wymienialność dolarów amerykańskich na złoto.
1971 - Szok Nixona był serią środków ekonomicznych podjętych przez prezydenta USA Richarda Nixona , które anulowały bezpośrednią wymienialność dolara amerykańskiego na złoto przez obce narody. To zasadniczo zakończyło istniejący międzynarodowej wymiany finansowej z Bretton Woods .
1986 – „Wielki Wybuch” (deregulacja londyńskich rynków finansowych) posłużył jako katalizator potwierdzający pozycję Londynu jako globalnego centrum światowej bankowości.
2007 – Początek kryzysu finansowego końca pierwszej dekady XXI wieku, w wyniku którego nastąpił kryzys kredytowy, który doprowadził do upadku i ratowania wielu największych światowych banków.
2008 – Upadek Washington Mutual , największa porażka banku w historii do tego momentu.

Zobacz też

przypisy

Cytaty

Dalsza lektura

Andreas, Andreas Michael. Historia Banku Anglii (Routledge, 2013)
Cameron, Rondo . Bankowość we wczesnych stadiach industrializacji: studium porównawczej historii gospodarczej (1967)
Cameron, Rondo i in. Bankowość międzynarodowa 1870–1914 (1992)
Cassis, Youssef; Grossman, Richard S.; Schenk, Katarzyna R., wyd. (2016). Oxford Handbook of Banking and Financial History . Nowy Jork: Oxford University Press. ISBN 978-0-19-965862-6 .
Fais, Herbert. Europa, światowy bankier, 1870–1914 (1930) online
Fergusona, Nialla . Wznoszenie się pieniędzy: historia finansowa świata (2008).
Fergusona, Nialla. Dom Rothschildów: Tom 2: Bankier świata: 1849-1999 (2000)
Grossman, Richard S. Nierozliczone konto: ewolucja bankowości w świecie uprzemysłowionym od 1800 r. (Princeton University Press; 2010) 384 strony. Zastanawia się, jak kryzysy, ratowania, fuzje i regulacje ukształtowały historię bankowości w Europie Zachodniej, Stanach Zjednoczonych, Kanadzie, Japonii i Australii.
Hammond, Bray , Banki i polityka w Ameryce, od rewolucji do wojny domowej (Princeton University Press, 1957)
Hudsona, Petera Jamesa. „O historii i historiografii bankowości na Karaibach”. Mały topór 18,1 43 (2014): 22–37.
Jaffe, Steven H. i Jessica Lautin. Kapitał kapitału: pieniądze, bankowość i władza w Nowym Jorku (Columbia University Press, 2014)
Kindleberger, Charles P. - Historia finansowa Europy Zachodniej ISBN 0415378672
Klebaner, Benjamin J. Amerykańska bankowość komercyjna: historia (Twayne, 1990). online
Kobrak, Christopher i Wilkins, Mira , wyd. Historia i kryzys finansowy: lekcje z XX wieku (Routledge, 2014)
Komai, Alejandro i Gary Richardson. „Historia regulacji finansowych w USA od początku do dziś: 1789 do 2011”. w Handbook of Financial Data and Risk Information I (2014): 385+.
Lane, Mikołaj. „Ojcowie angielskiej bankowości”. History Today (marzec 1953) 3 nr 3, s. 190–199
Meltzer, Allan H. A History of the Federal Reserve (2 vol. U of Chicago Press, 2010) w USA
Michie, Ranald C. British Banking: Continuity and Change from 1694 to the Present (Oxford UP, 2016) 334 s. Recenzja online
Murphy, Sharon Ann. Recenzja online „Inne pieniądze ludzi: jak działała bankowość we wczesnej Republice Amerykańskiej” (2017).
Niall, Larry. „Jak to wszystko się zaczęło: monetarna i finansowa architektura Europy podczas pierwszych światowych rynków kapitałowych, 1648–1815”. Przegląd historii finansowej (2000) 7 nr 2, s. 117–140.
Rothbard, Murray N. , Historia pieniądza i bankowości w Stanach Zjednoczonych . Pełny tekst (510 stron) w formacie pdf
Soyeda, Juichi. Historia bankowości w Japonii

Linki zewnętrzne

eabh (Europejskie Stowarzyszenie Bankowości i Historii Finansowej)
Bankowość i bankierzy na Encyclopedia.com