Bankowość w Wielkiej Brytanii
Bankowość w Wielkiej Brytanii można uznać za zapoczątkowaną w Królestwie Anglii w XVII wieku. Pierwszą działalnością, którą później nazwano bankowością , byli złotnicy , którzy po kasacie angielskich klasztorów przez Henryka VIII zaczęli gromadzić znaczne zapasy złota.
XVII wiek
Wielu złotników było związanych z Koroną , ale po przejęciu przez Karola I złota przechowywanego w Mennicy Królewskiej w Tower of London rozszerzyli swoje usługi na szlachtę i arystokrację, ponieważ Mennica Królewska nie była już uważana za bezpieczne miejsce do przechowywania złota. Złotnicy stali się znani jako „strażnicy bieżącej gotówki” i przyjmowali złoto w zamian za pokwitowanie, a także przyjmowali pisemne instrukcje zwrotu, nawet osobom trzecim. Ta instrukcja była prekursorem nowoczesnego banknotu lub czeku . Około 1650 roku kupiec sukna Thomas Smith otworzył w Nottingham pierwszy prowincjonalny bank . W 1694 roku powstał Bank Anglii .
Gubernator i spółka Banku Szkocji została utworzona na mocy ustawy parlamentu Szkocji z dnia 17 lipca 1695 r., Ustawy o utworzeniu banku w Szkocji, który rozpoczął działalność w lutym 1696 r. Chociaż powstał wkrótce po Bank of England , Bank of Scotland był zupełnie inną instytucją. Tam, gdzie Bank Anglii został utworzony specjalnie w celu finansowania wydatków na obronę przez angielski , Bank of Scotland został utworzony przez rząd Szkocji w celu wspierania szkockiego biznesu i miał zakaz udzielania pożyczek rządowi bez zgody parlamentu. Akt założycielski przyznał bankowi monopol na bankowość publiczną w Szkocji na 21 lat, zezwolił dyrektorom banku na podniesienie kapitału zakładowego w wysokości 1 200 000 funtów szterlingów (100 000 funtów szterlingów ), przyznał właścicielom (akcjonariuszom) ograniczoną odpowiedzialność , a w klauzula końcowa (uchylona dopiero w 1920 r.) sprawiła, że wszyscy właściciele urodzeni za granicą naturalizowali Szkotów „do wszystkich zamiarów i celów”. John Holland , Anglik , był jednym z założycieli banku. Jej pierwszym głównym księgowym był George Watson .
18 wiek
W tym okresie wzrosła liczba usług oferowanych przez banki. Wprowadzono udogodnienia rozliczeniowe, inwestycje zabezpieczające i zabezpieczenia w rachunku bieżącym . Ustawa parlamentu z 1708 r. ograniczyła emitowanie banknotów bankom posiadającym więcej niż sześciu wspólników. Skutkowało to utrzymaniem banków prywatnych jako małych spółek. Inwestycyjne spółki akcyjne były już dobrze ugruntowane, ale banki akcyjne ugruntowały się dopiero w następnym stuleciu.
Rewolucja przemysłowa i rosnący handel międzynarodowy zwiększyły liczbę banków, zwłaszcza w Londynie. Te nowe „banki kupieckie” ułatwiły wzrost handlu, czerpiąc zyski z wyłaniającej się dominacji Anglii w żegludze morskiej. Dwie rodziny imigrantów, Rothschild i Baring , założyły firmy bankowe w Londynie pod koniec XVIII wieku i zdominowały bankowość światową w następnym stuleciu.
Wiele banków kupieckich powstało również poza Londynem, zwłaszcza w rozwijających się miastach przemysłowych i portowych, takich jak Manchester , Birmingham , Newcastle i Liverpool . Do 1784 r. Istniało ponad 100 banków prowincjonalnych. Przemysłowiec, który stał się bankierem, taki jak Fox, Fowler and Company, mógł wspierać swój własny przemysł, ponieważ nie tylko zapewniał lokalne środki płatnicze, ale także przyjmował depozyty.
Wielki impuls dla bankowości krajowej nastąpił w 1790 r., kiedy w obliczu zagrożenia wojną Anglii Bank Anglii zawiesił płatności gotówkowe. Garstka Francuzów wylądowała w Pembrokeshire , wywołując panikę. Wkrótce po tym incydencie Parlament zezwolił Bankowi Anglii i bankierom krajowym na emisję banknotów o niskich nominałach.
19 wiek
23 października 1826 r. Utworzono nowy bank akcyjny Lancaster Banking Company. Jednak wcześniej tego roku bank Bristol Old przekształcił się z banku prywatnego w bank akcyjny, co czyni go pierwszym bankiem akcyjnym. W ślad za tym szybko poszły inne instytucje, takie jak Okręgowe Towarzystwo Bankowe Manchesteru i Liverpoolu oraz Narodowy Bank Prowincji . National Provincial był pierwszym bankiem uznanym za prawdziwie narodowy, posiadającym dwadzieścia oddziałów w Anglii i Walii.
W 1844 r. rząd wprowadził Statut Bankowy regulujący emisję banknotów. Dwa upadki banków, jeden w 1866 r., A drugi w 1878 r., Spowodowały znaczne szkody w reputacji, ale w konsekwencji poprawiły się prowadzenie dokumentacji i księgowość. Powstałe w ten sposób nowe organizacje stały się ogromnymi biurokracjami z zarządem, dyrektorem generalnym, sekretarzem i armią księgowych.
W 1896 r. dwadzieścia mniejszych prywatnych banków utworzyło nowy bank akcyjny. Wiodących partnerów nowego banku, który nosił nazwę Barclay and Company , łączyła już sieć powiązań rodzinnych, biznesowych i religijnych. Firma stała się znana jako Quaker Bank, ponieważ taka była rodzinna tradycja rodzin założycielskich. Ten bank ostatecznie stał się Barclays PLC .
XX wiek
W okresie międzywojennym nastąpił upadek odpowiadający ogólnemu kryzysowi tamtych czasów. Ale banki walczyły, podejmując działania w celu pozyskania mniej zamożnych klientów i wprowadzając małe programy oszczędnościowe.
Prawdziwe ożywienie trwało do 1950 r., kiedy to nastąpił ogromny wzrost liczby oddziałów prowincjonalnych i pojawienie się głównego banku. Złagodzenie niektórych kontroli nad fuzjami i przejęciami doprowadziło w latach 60. do konsolidacji , w której Wielka Piątka stała się Wielką Czwórką , wraz z przejęciem kilku banków regionalnych ( Martins , District Bank , National Bank , Glyn Mills i William Deacons ). W tym samym czasie rząd uruchomił nową usługę bankową, National Girobank . W 1976 r. Ustawa Bankowa zwiększyła rolę nadzorczą Banku Anglii .
Wprowadzenie komputerów, kart kredytowych i wielu nowych usług nadal napędzało ekspansję banków, a wraz z wprowadzeniem deregulacji wzrosła konkurencyjność. Banki poprawiły usługi, odnowiły przestarzałe lokale i wprowadziły nowe technologie, takie jak bankomat .
21. Wiek
Obecnie większość banków w Wielkiej Brytanii oferuje bardzo podobne usługi, różniące się jedynie odmiennym oprocentowaniem.
W 2006 roku Office of Fair Trading stwierdziło, że banki wykorzystywały kary bankowe na kartach kredytowych i zasugerowało, aby banki ograniczyły taką karę do maksymalnie 12 GBP. Opłaty karne lub kary umowne są nielegalne w brytyjskim prawie umów, chyba że stanowią rzeczywisty koszt naruszenia umowy poniesiony przez nieautoryzowane przekroczenie limitu w rachunku bieżącym lub zwrot czeku .
To orzeczenie OFT zostało przyjęte przez wielu klientów w celu rozszerzenia ich osobistych kont bankowych, a następnie brytyjski system sądów ds. drobnych roszczeń został zalany przypadkami klientów domagających się zwrotu tych „nielegalnych” kar. Poinformowano, że ze strony internetowej MoneySavingExpert.com pobrano prawie 1,8 miliona szablonów listów do pozwania banków do sądu . W październiku 2009 roku Sąd Najwyższy uchylił poprzednie orzeczenia, które zezwalały OFT na badanie opłat za debet, kończąc takie roszczenia. Chociaż początkowo OFT powiedział, że przyjrzy się innym sposobom zajęcia się sprawą, w listopadzie tego roku zdecydował, że nie będzie kontynuował dalszych działań.
Szefowie głównych brytyjskich banków spotkali się z prezesem Banku Anglii po kilkudniowej presji rynkowej na akcje pożyczkodawców. Bank of England powiedział po spotkaniu 20 marca 2008 r., że uczestnicy „zgodzili się na kontynuowanie ścisłego dialogu w celu przywrócenia bardziej uporządkowanych warunków rynkowych”. [1]
Na dzień 11 października 2008 r. brytyjskie banki mają zobowiązania krótkoterminowe równe 156% PKB lub 368% brytyjskiego długu publicznego, a średni wskaźnik dźwigni (aktywa/wartość netto) wynosi 24 do 1.
Ustawa o usługach finansowych (reforma bankowości) z 2013 r. wzywa do zmiany paradygmatu w kierunku przyjętej przez USA zasady strategii unikania ryzyka . Przejawia się to w postaci „wyodrębniania” bankowości detalicznej w celu ochrony konsumentów i tworzenia wymogów dotyczących zatrzymywania pewnych kwot kapitału, które mają działać jako bufor chroniący przed niestabilnością rynku. Reforma ta ma na celu wsparcie wzmacniającej się gospodarki i jest odpowiedzią na kryzys finansowy z lat 2007–2008 .
W ciągu ostatnich 40 lat (do 2014 r.) system bankowy w Wielkiej Brytanii doświadczył „dramatycznej zmiany”, a aktywa ogółem wzrosły ze 100% PKB do 450%, i jest „prawdopodobne, że system bankowy Wielkiej Brytanii będzie nadal szybko się rozwijał” , ze względu na jego prawdopodobną „przewagę komparatywną” w międzynarodowych usługach bankowych, z prymatem Londynu jako centrum finansowego.
Od grudnia 2015 r. zabezpieczono szereg nowych licencji bankowych, m.in. przez Atom Bank i Tandem Bank .
W 2017 r. Business Insider przedstawił listę 18 najbardziej dochodowych banków w Wielkiej Brytanii, stwierdzając jednocześnie, że banki te stają się rentowne po kilku latach wyzwań. Pierwsze miejsce zajął HSBC z dochodem w wysokości 5,49 miliarda funtów, a następnie Lloyds z zyskiem w wysokości 4,04 miliarda funtów.
W ramach programu uruchomionego we wrześniu 2021 r. można zadzwonić pod numer 159, aby bezpośrednio skontaktować się z wybranymi bankami. Zostało to wdrożone jako metoda zapobiegania oszustwom finansowym.
Zobacz też
- Unie kredytowe w Wielkiej Brytanii
- Prawo bankowe Wielkiej Brytanii
- Pakiet ratunkowy dla banków w Zjednoczonym Królestwie z 2008 r
- Pakiet ratunkowy dla banków w Zjednoczonym Królestwie z 2009 r
- Banki Wielkiej Brytanii
- Banknoty funta szterlinga
- Regulacja bankowa
- Rada Standardów Bankowych
- Bankowość w Stanach Zjednoczonych
- Stowarzyszenie Bankierów Brytyjskich
- Instytucja finansowa
- Historia bankowości
Dalsza lektura
- Urodzony, Karl Erich. Bankowość międzynarodowa w XIX i XX wieku (St Martin's, 1983) online
- Lane, Mikołaj. „Ojcowie angielskiej bankowości” History Today (marzec 1953) 3 nr 3, s. 190-199
- Michie, Ranald C. British Banking: Continuity and Change from 1694 to the Present (Oxford UP, 2016) 334 s. Recenzja online
- Mottram, RH Melonik: ostatnie spojrzenie na bankowość Old Country (Hutchinson, 1940)
