Redlining

Mapa „bezpieczeństwa mieszkaniowego” HOLC z 1936 r. w Filadelfii , klasyfikująca różne dzielnice według szacowanego ryzyka kredytów hipotecznych

W Stanach Zjednoczonych redlining jest dyskryminującą praktyką, zgodnie z którą wstrzymuje się dostęp do usług ( finansowych i innych) potencjalnym klientom mieszkającym w dzielnicach sklasyfikowanych jako „niebezpieczne” dla inwestycji ; W tych dzielnicach żyje znaczna liczba rasowych i etnicznych oraz mieszkańców o niskich dochodach. Chociaż najbardziej znane przykłady obejmują odmowę kredytu i ubezpieczenia , w wielu przypadkach przekreśleniom przypisuje się także: odmowę opieki zdrowotnej oraz rozwój pustyń żywnościowych w dzielnicach mniejszości . W przypadku przedsiębiorstw detalicznych, takich jak supermarkety , celowa budowa sklepów w niepraktycznie oddalonych od docelowych mieszkańców skutkuje efektem redliningu.

Odwrotne przekreślenie miało miejsce, gdy pożyczkodawca lub ubezpieczyciel skierował zawyżone stopy procentowe do mieszkańców okolicy, w której znajduje się większość i mniejszość, wykorzystując brak konkurencji w zakresie udzielania kredytów w porównaniu z dzielnicami nieobrysowanymi czerwoną linią. Efekt ten pojawił się również, gdy usługodawcy sztucznie ograniczyli podaż nieruchomości dostępnych w ramach funduszy pożyczkowych osobom niebiałym, zapewniając w ten sposób alternatywny pretekst do wyższych stawek. Okolice, które były celem hitów również podlegały odwróconemu redliningowi.

W latach sześćdziesiątych XX wieku socjolog John McKnight ukuł ten termin, aby opisać dyskryminującą praktykę bankową polegającą na klasyfikowaniu niektórych dzielnic jako „niebezpiecznych” lub niegodnych inwestycji ze względu na rasę ich mieszkańców. W okresie świetności redliningu obszarami najczęściej dyskryminowanymi były czarne dzielnice śródmiejskie . Na przykład w latach 80. XX w. Nagrodą Pulitzera seria artykułów autorstwa reportera śledczego Billa Dedmana pokazała, jak banki w Atlancie często pożyczały osobom białym o niższych dochodach dzielnicach, ale nie w dzielnicach Czarnych o średnich lub nawet wyższych dochodach. Czarna lista była powiązanym mechanizmem stosowanym przez instytucje zajmujące się redlinowaniem w celu śledzenia obszarów, grup i osób, które strona dyskryminująca zamierzała wykluczyć . W literaturze akademickiej redlining należy do szerszej kategorii racjonowania kredytu . Udokumentowana historia redliningu w Stanach Zjednoczonych jest przejawem historycznego rasizmu systemowego , który miał szeroko zakrojony wpływ na społeczeństwo amerykańskie , czego dwoma przykładami są: nierówności w edukacji i mieszkalnictwie pomiędzy grupami rasowymi. Redlining jest także przykładem nierówności przestrzennej i ekonomicznej .

Historia

Specyficzny proces nazywany w Stanach Zjednoczonych „redliningiem” miał miejsce na tle segregacji rasowej i dyskryminacji mniejszości. Ma swoje korzenie w praktykach sprzedażowych Krajowego Stowarzyszenia Zarządów Nieruchomości oraz teoriach dotyczących rasy i wartości majątkowych skodyfikowanych przez ekonomistów otaczających Richarda T. Ely'ego i jego Instytut Badań nad Gospodarką Gruntami i Usługami Publicznymi, założonym na Uniwersytecie Wisconsin w 1920 roku. Wraz z ustawą o mieszkalnictwie krajowym z 1934 r rząd federalny zaczął angażować się w praktykę i jednoczesne tworzenie Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA). Sformalizowany proces redliningu FHA został opracowany przez głównego ekonomistę ds. gruntów, Homera Hoyta , w ramach inicjatywy mającej na celu opracowanie pierwszych kryteriów gwarantowania kredytów hipotecznych . Wdrożenie tej polityki federalnej przyspieszyło upadek i izolację mniejszościowych dzielnic śródmiejskich poprzez wstrzymywanie kapitału hipotecznego, co jeszcze bardziej utrudniło dzielnicom przyciągnięcie i utrzymanie rodzin zdolnych do zakupu domów. ^{[ potrzebna strona ]} Dyskryminacyjne założenia w redliningu zaostrzyły segregację rasową na obszarach mieszkalnych i rozkład miast w Stanach Zjednoczonych.

W 1935 roku Rada Federalnego Banku Kredytów Mieszkaniowych (FHLBB) zwróciła się do Korporacji Pożyczek Właścicieli Domów (HOLC) o sprawdzenie 239 miast i utworzenie „map bezpieczeństwa mieszkań” w celu wskazania poziomu bezpieczeństwa inwestycji w nieruchomości w każdym badanym mieście. Na mapach najnowsze obszary - te uważane za pożądane do celów pożyczkowych - zostały zaznaczone na zielono i nazwane „Typem A”. Były to zazwyczaj zamożne przedmieścia na obrzeżach miast. Okolice „typu B” zaznaczone na niebiesko uznano za „nadal pożądane”, podczas gdy starsze dzielnice „typu C” oznaczono jako „upadające” i zaznaczono na żółto. Dzielnice „typu D” zaznaczono na czerwono i uznano je za najbardziej ryzykowne w przypadku wsparcia hipotecznego. Chociaż około 85% mieszkańców takich dzielnic było rasy białej, stanowili oni większość Afroamerykańskie gospodarstwa domowe w miastach. Dzielnice te były zazwyczaj starszymi dzielnicami w centrach miast; często były to także dzielnice afroamerykańskie . ^{[ potrzebna strona ]} Historycy urbanistyki wysuwają teorię, że mapy były przez wiele lat wykorzystywane przez podmioty prywatne i publiczne do odmawiania pożyczek osobom ze społeczności czarnoskórych. ^{[ potrzebna strona ]} Jednak ostatnie badania wykazały, że HOLC nie ograniczył się do swojej własnej działalności pożyczkowej i że rasistowski język odzwierciedlał stronniczość sektora prywatnego i ekspertów zatrudnionych do przeprowadzania ocen.

Mapy z czerwonymi liniami stały się popularne nawet w organizacjach prywatnych, takich jak mapa Filadelfii z 1934 r. Rzeczoznawcy JM Brewera. Organizacje prywatne stworzyły mapy zaprojektowane tak, aby spełniać wymagania Federal Housing Administration . Kredytodawcy musieli wziąć pod uwagę standardy FHA, jeśli chcieli otrzymać ubezpieczenie FHA dla swoich pożyczek. Podręczniki oceny FHA instruowały banki, aby omijały obszary, na których występują „nieharmonijne grupy rasowe” i zalecały, aby gminy wprowadziły zarządzenia dotyczące podziału na strefy ograniczające rasę. W latach 1945–1959 Afroamerykanie otrzymali mniej niż 2 procent wszystkich kredytów mieszkaniowych ubezpieczonych na szczeblu federalnym.

Banki i kredytodawcy hipoteczni nie byli jedynymi podmiotami prywatnymi, które rozwinęły praktyki polegające na redliningu. Towarzystwa ubezpieczeń majątkowych również wprowadziły sztywne zasady redliningu w okresie po II wojnie światowej. Według historyka miejskiego Bencha Ansfielda powojenne pojawienie się kompleksowych ubezpieczeń właścicieli domów ograniczyło się do przedmieść i nie dotyczyło kolorowych dzielnic amerykańskich miast. W jednym z biuletynów Aetny z 1964 r. zalecano ubezpieczycielom „używanie czerwonej linii wokół wątpliwych obszarów na mapach terytorialnych”. W 1978 roku Nowojorska Koalicja Miejska ostrzegała: „Okolica bez ubezpieczenia to dzielnica skazana na śmierć”.

Po Krajowej Konferencji Mieszkaniowej w 1973 r. grupa organizacji społecznych z Chicago pod przewodnictwem The Northwest Community Organisation (NCO) utworzyła Narodową Akcję Ludową (NPA), aby poszerzyć walkę z dezinwestycjami i przeciąganiem kredytów hipotecznych w dzielnicach w całym kraju. Organizacja ta, kierowana przez gospodynię domową z Chicago Gale Cincotta i Shel Trapp , profesjonalną organizatorkę społeczną, zaatakowała Radę Federalnego Banku Kredytów Mieszkaniowych, organ zarządzający federalnie licencjonowanymi stowarzyszeniami oszczędnościowo-pożyczkowymi (S&L), która w tamtym czasie posiadała większość kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe w kraju. NPA podjęła próbę zbudowania krajowej koalicji organizacji społeczności miejskich w celu uchwalenia krajowego rozporządzenia lub prawa dotyczącego ujawniania informacji, nakładającego na banki obowiązek ujawniania swoich wzorców udzielania kredytów.

Przez wiele lat organizacje społeczności miejskich walczyły z degradacją dzielnic, atakując blockbustery (zwodnicze zachęcanie do ucieczki białych z dzielnic w celu kupowania nieruchomości z ogromnymi rabatami, a następnie wynajmowania ich osobom o niskich dochodach, zwykle czarnym najemcom), zmuszając właścicieli do utrzymywania nieruchomości oraz nałożenie na miasta obowiązku zabijania i burzenia opuszczonych nieruchomości deskami. Działania te dotyczyły krótkoterminowych problemów upadku sąsiedztwa. Liderzy sąsiedztw zaczęli dowiadywać się, że te problemy i warunki są symptomami dezinwestycji, co stanowi prawdziwą, choć ukrytą, podstawową przyczynę tych problemów. W miarę gromadzenia większej ilości danych zmienili strategię.

Z pomocą NPA zaczęła tworzyć się koalicja luźno powiązanych organizacji społecznych. Na Trzeciej Dorocznej Konferencji Mieszkaniowej, która odbyła się w Chicago w 1974 r., wzięło udział ośmiuset delegatów reprezentujących 25 stanów i 35 miast. Strategia skupiała się na Radzie Federalnego Banku Kredytów Mieszkaniowych (FHLBB), która nadzorowała S&L w miastach na terenie całego kraju.

W 1974 r. stowarzyszeniu Metropolitan Area Housing Association (MAHA) w Chicago, składającemu się z przedstawicieli lokalnych organizacji, udało się nakłonić legislaturę stanu Illinois do przyjęcia przepisów nakazujących ujawnianie informacji i zakazujących redliningu. W Massachusetts organizatorzy sprzymierzeni z NPA stanęli w obliczu wyjątkowej sytuacji. Ponad 90% kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe było w posiadaniu państwowych kas oszczędnościowych. Organizacja sąsiedzka Jamaica Plain zepchnęła kwestię dezinwestycji w ogólnostanowy wyścig na gubernatora. Jamaica Plain Banking & Mortgage Committee i jej ogólnokrajowa filia, The Boston Anti-redlining Coalition (BARC), zdobyły poparcie kandydata Demokratów Michaela S. Dukakisa nakazanie ujawnienia informacji w całym stanie za pośrednictwem Komisji Bankowej stanu Massachusetts. Po wyborze Dukakisa jego nowy komisarz ds. bankowości nakazał bankom ujawnianie wzorców udzielania kredytów hipotecznych według kodu pocztowego . Ujawniono podejrzenie redliningu. Richard W. „Rick” Wise, były organizator społeczności, który przewodził organizacjom w Bostonie, opublikował powieść Redlined , która przedstawia nieco fabularyzowany opis kampanii przeciwko redliningowi.

NPA i jej spółki stowarzyszone umożliwiły ujawnienie praktyk kredytowych wraz z uchwaleniem ustawy o ujawnianiu informacji o kredytach hipotecznych w domu z 1975 r. Wymagana przejrzystość i przegląd praktyk kredytowych zaczęły zmieniać praktyki kredytowe. NPA rozpoczęła prace nad reinwestycjami w zaniedbanych obszarach. Ich wsparcie pomogło w przyjęciu w 1977 r. wspólnotowej ustawy o reinwestycjach .

Wysiłki do końca

Ustawodawstwo

W Stanach Zjednoczonych wprowadzono ustawę Fair Housing Act z 1968 r. , aby zwalczać praktykę redliningu. Według Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast „ Ustawa o godziwym mieszkalnictwie zabrania dyskryminacji w zakresie warunków, lub przywilejów sprzedaży mieszkania ze względu na rasę lub pochodzenie narodowościowe. Ustawa czyni również niezgodną z prawem jakąkolwiek osobę lub innego podmiotu, którego działalność obejmuje transakcje związane z nieruchomościami mieszkalnymi, w celu dyskryminacji jakiejkolwiek osoby przy udostępnianiu takiej transakcji lub w warunkach takiej transakcji ze względu na rasę lub pochodzenie narodowe.” The Biura ds. Sprawiedliwych Mieszkalnictwa i Równych Szans było administrowanie i egzekwowanie tego prawa.

Ustawa o równych szansach kredytowych (ECOA) to prawo Stanów Zjednoczonych (skodyfikowane w 15 USC § 1691 i nast.), uchwalone 28 października 1974 r.[1], które sprawia, że niezgodne z prawem jest dyskryminowanie przez wierzyciela jakiegokolwiek wnioskodawcy ze względu na jakiekolwiek aspekt transakcji kredytowej ze względu na rasę, kolor skóry, religię, pochodzenie narodowe, płeć, stan cywilny lub wiek (pod warunkiem, że wnioskodawca ma zdolność do zaciągania zobowiązań);[2] na fakt, że całość lub część majątku wnioskodawcy dochód pochodzi z programu pomocy publicznej; lub faktu, że wnioskodawca w dobrej wierze skorzystał z dowolnego prawa wynikającego z ustawy o ochronie kredytu konsumenckiego. Prawo ma zastosowanie do każdej osoby, która w ramach zwykłej działalności gospodarczej regularnie uczestniczy w podejmowaniu decyzji kredytowej[3], w tym do banków, sprzedawców detalicznych, firm obsługujących karty bankowe, firm finansowych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Część prawa określająca jego władzę i zakres jest znana jako rozporządzenie B[4] od (b) występującego w tytule 12 części 1002 oficjalnego identyfikatora: 12 CFR § 1002.1(b) (2017).[5] Niezastosowanie się do Rozporządzenia B może narazić instytucję finansową na odpowiedzialność cywilną za szkody rzeczywiste i karne w ramach pozwów indywidualnych lub zbiorowych. Odpowiedzialność z tytułu odszkodowań karnych może wynosić aż do 10 000 USD w przypadku powództw indywidualnych i mniejszą z kwoty 500 000 USD lub 1% wartości netto wierzyciela w przypadku pozwów zbiorowych.[6]

Ustawa o reinwestycjach społeczności , uchwalona przez Kongres w 1977 r., wymagała od banków stosowania tych samych kryteriów udzielania kredytów we wszystkich społecznościach.

Pozwy regulacyjne

W maju 2015 r. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Stanów Zjednoczonych ogłosił, że Associated Bank zgodził się na ugodę w wysokości 200 milionów dolarów w związku z redliningiem w Chicago i Milwaukee. Trzyletnie obserwacje HUD doprowadziły do skargi, że bank celowo odrzucał wnioski o kredyt hipoteczny złożone przez wnioskodawców rasy czarnej i latynoskiej. Ostateczne porozumienie wymagało od AB otwarcia oddziałów w dzielnicach innych niż białe.

Prokurator generalny Nowego Jorku Eric Schneiderman ogłosił 10 września 2015 r. ugodę z Evans Bank na kwotę 825 000 dolarów. Dochodzenie ujawniło wymazanie czarnych dzielnic z map kredytów hipotecznych. Według Schneidermana z ponad 1100 wniosków o kredyt hipoteczny, które bank otrzymał w latach 2009–2012, tylko cztery pochodziły od Afroamerykanów. W następstwie tego dochodzenia The Buffalo News poinformowało, że w najbliższej przyszłości z tych samych powodów może zostać objętych dochodzeniem więcej banków. Najbardziej godne uwagi przykłady takich rozliczeń z Departamentem Sprawiedliwości i HUD skupiały się głównie na bankach lokalnych w dużych obszarach metropolitalnych, ale banki w innych regionach również były przedmiotem takich nakazów, w tym First United Security Bank w Thomasville w stanie Alabama i Community State Bank w Saginaw w stanie Michigan.

Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych ogłosił ugodę na kwotę 33 mln dolarów z Hudson City Savings Bank , który obsługuje stany New Jersey , Nowy Jork i Pensylwania . Sześcioletnie dochodzenie Departamentu Sprawiedliwości wykazało, że firma celowo unikała udzielania kredytów hipotecznych do Latynosów i Afroamerykanów i celowo unikał ekspansji na społeczności składające się z mniejszości i większości. Departament Sprawiedliwości nazwał ją „największą w swojej historii ugodą w sprawie zmiany decyzji w sprawie kredytu hipotecznego na cele mieszkaniowe”. W ramach ugody HCSB została zmuszona do otwarcia oddziałów w społecznościach innych niż biała. Jak wyjaśnił prokurator amerykański Paul Fishman Emily Badger The Washington Post : „[i] jeśli mieszkałeś w dzielnicy zamieszkanej w większości przez czarnoskórych lub latynosów i chciałeś ubiegać się o kredyt hipoteczny, Hudson City Savings Bank nie był właściwym miejscem”. Organy egzekwowania prawa przytoczyły dodatkowe dowody dyskryminacji w praktykach wyboru brokerów w Hudson City, zauważając, że bank otrzymał 80 procent wniosków o kredyt hipoteczny od brokerów kredytów hipotecznych, ale brokerzy, z którymi współpracował bank, nie byli zlokalizowani w większości obszarów afroamerykańskich i latynoskich.

W dniu 12 stycznia 2023 r. City National Bank of California zgodził się zapłacić 31 000 000 dolarów w celu rozstrzygnięcia zarzutów dotyczących przekreślenia od 2017 r. do co najmniej 2020 r., wniesionych przez Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych .

Organizacje społeczne

ShoreBank , bank rozwoju społeczności w dzielnicy South Shore w Chicago , brał udział w walce sektora prywatnego z redliningiem. Założony w 1973 roku ShoreBank starał się zwalczać rasistowskie praktyki pożyczkowe w afroamerykańskich w Chicago , świadcząc usługi finansowe, zwłaszcza pożyczki hipoteczne, lokalnym mieszkańcom. W przemówieniu z 1992 r. ówczesny kandydat na prezydenta Bill Clinton nazwał ShoreBank „najważniejszym bankiem w Ameryce”. W dniu 20 sierpnia 2010 roku bank ogłosił upadłość, został zamknięty przez organy regulacyjne, a większość jego aktywów została przejęta przez Bank Partnerstwa Miejskiego .

W połowie lat siedemdziesiątych organizacje społeczne pod sztandarem NPA pracowały nad walką z redliningiem w South Austin w stanie Illinois. Jedną z takich organizacji była SACCC (Rada Wspólnoty Koalicji Południowego Austin), utworzona w celu odbudowy sąsiedztwa South Austin i walki z instytucjami finansowymi oskarżonymi o propagowanie redliningu. Przykuło to uwagę organów regulacyjnych ds. ubezpieczeń w Departamencie Ubezpieczeń stanu Illinois, a także urzędników federalnych egzekwujących przepisy przeciwdziałające dyskryminacji rasowej.

Aktualne problemy

Segregacja rasowa w amerykańskich miastach

Rząd Federalny Stanów Zjednoczonych uchwalił od lat 70. XX wieku przepisy mające na celu ograniczenie segregacji amerykańskich miast. Chociaż wiele miast zmniejszyło liczbę segregowanych dzielnic, w niektórych nadal obowiązują jasno określone granice rasowe. Od 1990 r. miasto Chicago jest jednym z miast, w których panuje najbardziej segregacja rasowa, pomimo wysiłków na rzecz poprawy mobilności i zmniejszenia barier. Inne miasta, takie jak Detroit , Houston i Atlanta , również mają bardzo wyraźne czarno-białe dzielnice, te same dzielnice, które kilkadziesiąt lat temu zostały pierwotnie zaznaczone przez instytucje finansowe. Podczas gdy inne miasta poczyniły postępy, ciągła segregacja rasowa przyczyniła się do ograniczenia mobilność ekonomiczna milionów ludzi.

Badania geografa Stefano Blocha i antropolog Susan A. Phillips wykazały, że w dzielnicach, które wcześniej zaznaczono na czerwono, w takich miejscach jak Los Angeles, istnieje większe prawdopodobieństwo wydania przeciwko nim nakazu gangu .

Różnica w bogactwie rasy

Praktyka redliningu aktywnie pomogła w stworzeniu czegoś, co jest obecnie znane jako różnica w zamożności rasowej, obserwowana w Stanach Zjednoczonych.

Według badania Current Population Survey przeprowadzanego przez Census Bureau, czarne rodziny w Ameryce zarabiają zaledwie 57,30 dolarów na każde 100 dolarów dochodu uzyskiwanego przez białe rodziny. Na każde 100 dolarów majątku białej rodziny, czarne rodziny posiadają zaledwie 5,04 dolara. W 2016 r. Średni majątek rodzin czarnych i latynoskich wyniósł odpowiednio 17 600 dolarów i 20 700 dolarów, w porównaniu ze średnim majątkiem rodzin białych wynoszącym 171 000 dolarów. Przepaść w zamożności czarno-białych nie uległa poprawie po Wielkiej Recesji. W 2007 roku, tuż przed wielką recesją, mediana bogactwa czarnych wynosiła prawie 14 procent majątku białych. Chociaż w 2016 r. majątek Czarnych rósł szybciej niż majątek białych, czarni nadal posiadali mniej niż 10 procent majątku białych według mediany.

W wielopokoleniowym badaniu osób z pięciu grup rasowych przeanalizowano tendencje wzrostowe w zakresie mobilności w amerykańskich miastach. W badaniu stwierdzono, że czarni mężczyźni, którzy dorastali w dzielnicach segregowanych rasowo, mieli znacznie mniejsze szanse na awans ekonomiczny, stwierdzając, że „czarne dzieci urodzone przez rodziców z dolnego kwintyla dochodów gospodarstwa domowego mają 2,5% szans na awans do górnego kwintyla dochodów gospodarstwa domowego w porównaniu z 10,6% w przypadku rasy białej.” Z powodu ubóstwa międzypokoleniowego czarne gospodarstwa domowe „utknęły w miejscu” i mają mniejsze możliwości gromadzenia bogactwa.

Badanie przeprowadzone w 2017 r. przez ekonomistów Federal Reserve Bank of Chicago wykazało, że redlining – praktyka, zgodnie z którą banki dyskryminują mieszkańców niektórych dzielnic – ma trwały niekorzystny wpływ na dzielnice, przy czym w 2010 roku redlining wpływa na wskaźniki posiadania domów, wartość domów i ocenę zdolności kredytowej. wielu Afroamerykanów nie miało dostępu do konwencjonalnych kredytów mieszkaniowych, musieli zwrócić się do drapieżnych pożyczkodawców (którzy pobierali wysokie stopy procentowe). Ze względu na niższe wskaźniki własności domów, właściciele slumsów mogli wynajmować mieszkania, które w przeciwnym razie byłyby własnością.

Sprzedaż detaliczna

Cegła i zaprawa

w handlu detalicznym jest praktyką dyskryminującą przestrzennie wśród sprzedawców detalicznych. Usługi taksówkowe i dostawa żywności mogą nie być obsługiwane w niektórych obszarach ze względu na skład mniejszości etnicznej i założenia dotyczące działalności gospodarczej (i postrzeganej przestępczości), a nie dane i kryteria ekonomiczne, takie jak potencjalna rentowność działalności na tych obszarach. W rezultacie konsumenci na tych obszarach są narażeni na ceny ustalane przez mniejszą liczbę sprzedawców detalicznych. Mogą być wykorzystywane przez sprzedawców detalicznych, którzy pobierają wyższe ceny i/lub oferują im towary gorszej jakości.

online

Badanie przeprowadzone w 2012 roku przez The Wall Street Journal wykazało, że Staples , The Home Depot , Rosetta Stone i niektórzy inni sprzedawcy internetowi podawali klientom w różnych lokalizacjach różne ceny (inne niż ceny wysyłki). Zniżki oparte na zszywkach w pobliżu konkurentów, takich jak OfficeMax i Office Depot . Generalnie skutkowało to wyższymi cenami dla klientów z bardziej wiejskich obszarów, którzy byli średnio mniej zamożni niż klienci, którzy widzieli niższe ceny.

Likierowanie

Niektórzy usługodawcy kierują reklamy do dzielnic o niskich dochodach w celu uciążliwych sprzedaży. Jeżeli uważa się, że usługi te mają niekorzystny wpływ na społeczność, można je uznać za formę „odwrotnego przekreślenia”. Termin „liquorlining” jest czasami używany do opisania dużego zagęszczenia sklepów monopolowych w społecznościach o niskich dochodach i/lub mniejszościach w porównaniu z otaczającymi je obszarami. Duże zagęszczenie sklepów monopolowych wiąże się z przestępczością i problemami zdrowia publicznego, co z kolei może wypierać supermarkety, sklepy spożywcze i inne punkty sprzedaży detalicznej, przyczyniając się do niskiego poziomu rozwoju gospodarczego. Kontrolowani pod kątem dochodów osoby niebiałe spotykają się z większą koncentracją sklepów monopolowych niż biali. Jedno z badań przeprowadzonych na temat „liquorliningu” wykazało, że w dzielnicach miejskich istnieje słaba korelacja między popytem na alkohol a podażą sklepów monopolowych.

Usługi finansowe

Kredyty studenckie

W grudniu 2007 r. do Sądu Okręgowego Stanów Zjednoczonych dla Okręgu Connecticut wniesiono pozew zbiorowy przeciwko gigantowi pożyczek studenckich Sallie Mae . Klasa zarzuciła, że Sallie Mae dyskryminowała osoby ubiegające się o prywatne pożyczki studenckie pochodzące z Afroamerykanów i Latynosów .

W sprawie zarzucono, że czynniki wykorzystywane przez Sallie Mae do gwarantowania prywatnych pożyczek studenckich miały odmienny wpływ na uczniów uczęszczających do szkół z większą populacją mniejszości. W pozwie zarzucono również, że Sallie Mae nie ujawniła prawidłowo warunków pożyczki prywatnym pożyczkobiorcom kredytów studenckich.

Pozew został rozstrzygnięty w 2011 roku. Warunki ugody obejmowały zgodę Sallie Mae na przekazanie 500 000 dolarów darowizny na rzecz United Negro College Fund oraz otrzymanie przez prawników powodów kwoty 1,8 miliona dolarów z tytułu honorariów adwokackich.

Karty kredytowe

kart kredytowych to przestrzennie dyskryminująca praktyka stosowana przez wydawców kart kredytowych, polegająca na udzielaniu różnych kwot kredytów różnym obszarom w oparciu o ich skład mniejszości etnicznych, a nie o kryteria ekonomiczne, takie jak potencjalna rentowność działalności na tych obszarach. Naukowcy oceniają, że niektóre polityki, takie jak ograniczanie przez wydawców kart kredytowych linii kredytowych osobom posiadającym historię zakupów w sklepach detalicznych odwiedzanych przez tak zwanych klientów „wysokiego ryzyka”, przypominają redlining.

Banki

Wiele skutków gospodarczych, które widzimy w wyniku przekreślenia, a system bankowy ma bezpośredni wpływ na społeczność afroamerykańską. Począwszy od lat sześćdziesiątych XX wieku nastąpił duży napływ czarnych weteranów i ich rodziny przeprowadzające się do białych społeczności na przedmieściach. Gdy wprowadzili się czarni, biali się wyprowadzili, a wartość rynkowa tych domów drastycznie spadła. Obserwując wspomniane wartości rynkowe, kredytodawcy bankowi mogli je dokładnie śledzić, dosłownie rysując czerwone linie wokół dzielnic na mapie. Linie te oznaczały obszary, w które nie będą inwestować. W drodze przekreślenia rasowego nie tylko banki, ale także firmy oszczędnościowe i pożyczkowe, towarzystwa ubezpieczeniowe, sieci spożywcze, a nawet firmy dostarczające pizzę, udaremniły żywotność gospodarczą czarnych społeczności. Poważne braki w przepisach dotyczących praw obywatelskich w połączeniu ze skutkami gospodarczymi doprowadziły do uchwalenia ustawy Ustawa o reinwestycjach społeczności z 1977 r.

Zmiany rasowe i ekonomiczne od początku narażały mieszkańców tych społeczności na porażkę do tego stopnia, że banki często odmawiały osobom pochodzącym z tych obszarów kredytów bankowych lub oferowały im bardziej rygorystyczne stawki spłaty. W rezultacie wskaźnik możliwości posiadania domów przez ludzi (w szczególności Afroamerykanów) był bardzo niski; otwierając drzwi właścicielom slumsów (którzy mogliby uzyskać zgodę na niskooprocentowane pożyczki w tych społecznościach) do przejęcia i robienia tego, co uznali za stosowne.

Ubezpieczenie

Gregory D. Squires napisał w 2003 r., że dane wykazały, że rasa w dalszym ciągu wpływa na politykę i praktyki branży ubezpieczeniowej. Profilowanie rasowe lub redlining ma długą historię w branży ubezpieczeń majątkowych w Stanach Zjednoczonych. Z przeglądu branżowych materiałów ubezpieczeniowych i marketingowych, dokumentów sądowych oraz badań przeprowadzonych przez agencje rządowe, grupy branżowe i społeczne oraz naukowców jasno wynika, że rasa od dawna wpływa i nadal wpływa na politykę i praktyki branży ubezpieczeniowej. Agenci zajmujący się ubezpieczeniami domu mogą próbować ocenić pochodzenie etniczne potencjalnego klienta po prostu przez telefon, wpływając na to, jakie usługi oferują w przypadku zapytań o zakup polisy ubezpieczenia domu. Ten rodzaj dyskryminacji nazywany jest profilowaniem językowym . Pojawiły się również obawy dotyczące redliningu w ubezpieczeń komunikacyjnych . Wykazano, że przeglądy wyników ubezpieczeń na podstawie kredytu dają nierówne wyniki w zależności od grupy etnicznej. Departament Ubezpieczeń Ohio na początku XXI wieku umożliwia ubezpieczycielom korzystanie z map i gromadzenie danych demograficznych według kodu pocztowego przy ustalaniu stawek ubezpieczenia. Dyrektor ds. dochodzeń FHEO w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast , Sara Pratt, napisała:

Podobnie jak inne formy dyskryminacji, historia redliningu ubezpieczeń rozpoczęła się od świadomej, jawnej dyskryminacji rasowej praktykowanej otwarcie i przy znaczącym wsparciu społecznym w społecznościach w całym kraju. Udokumentowano jawną dyskryminację w praktykach związanych z budownictwem mieszkaniowym – z podręczników oceny, które ustanawiały wyraźną „politykę” preferencji ze względu na rasę, religię i pochodzenie narodowe. do praktyk kredytowych, które udostępniały pożyczki jedynie w niektórych częściach miasta lub określonym pożyczkobiorcom, do procesu decyzyjnego w zakresie pożyczek i ubezpieczeń, który umożliwiał uwzględnianie dyskryminacyjnych ocen w ostatecznych decyzjach w obu przypadkach.

Kredyty hipoteczne

W odwrotnej kolejności pożyczkodawcy i ubezpieczyciele celują w konsumentów z mniejszości, pobierając od nich wyższe opłaty, niż pobierałby biały konsument w podobnej sytuacji, w szczególności promując najdroższe i najbardziej uciążliwe produkty pożyczkowe. W pierwszej dekadzie XXI wieku niektóre instytucje finansowe uznały społeczności czarnoskórych za odpowiednie do udzielania kredytów hipotecznych typu subprime. Wells Fargo nawiązał współpracę z kościołami w społecznościach czarnoskórych, gdzie pastorzy wygłaszali kazania o „budowaniu bogactwa”, zachęcając do składania nowych wniosków o kredyt hipoteczny. Bank przekazywałby wówczas datki na rzecz kościoła w zamian za każdy nowy wniosek. Wielu Czarnych z klasy robotniczej chciało włączyć się w ogólnokrajowy trend posiadania domów. Zamiast umożliwić im przyczynianie się do rozwoju własności domów i społeczności, drapieżne praktyki pożyczkowe polegające na odwróceniu redliningu pozbawiły właścicieli domów kapitału własnego i wyczerpały bogactwo tych społeczności w celu wzbogacenia firm finansowych . Rozwój kredytów subprime wyższe koszty pożyczek dla kredytobiorców mających wady w historii kredytowej przed kryzysem finansowym w 2008 r ., w połączeniu z rosnącą działalnością organów ścigania w tych obszarach, wyraźnie pokazały wzrost praktyk manipulacyjnych. Nie wszystkie kredyty subprime były drapieżne, ale praktycznie wszystkie drapieżne kredyty były subprime. Drapieżne pożyczki są niebezpieczne, ponieważ pobierają nieuzasadnione wyższe stawki i opłaty w porównaniu do ryzyka, wpędzając właścicieli domów w niemożliwy do spłaty dług i często kosztując ich domy i oszczędności życia.

Badanie przeprowadzone w dwóch dzielnicach o podobnych dochodach, z których jeden jest w większości biały, a drugi w większości czarny, wykazało, że oddziały banków w społeczności czarnej oferowały wyłącznie kredyty subprime. Badania wykazały, że czarnoskórzy o wysokich dochodach prawie dwukrotnie częściej zaciągali kredyty hipoteczne na zakup domu o podwyższonym ryzyku w porównaniu z białymi o niskich dochodach. Pod wpływem głębokiego rasizmu niektórzy urzędnicy ds. pożyczek nazywali czarnych „ludźmi błota”, a kredyty subprime „pożyczkami w getcie”. Niższa stopa oszczędności i brak zaufania do banków, wynikające z dziedzictwa redliningu, mogą wyjaśniać, dlaczego w dzielnicach mniejszościowych jest mniej instytucji finansowych. Na początku XXI wieku brokerzy i telemarketerzy aktywnie zachęcali do oferowania kredytów hipotecznych subprime mieszkańcom mniejszości. Większość pożyczek stanowiły transakcje refinansowe, umożliwiające właścicielom domów wypłatę gotówki z cennej nieruchomości lub spłatę karty kredytowej i innych długów.

Redlining pomógł zachować segregację mieszkaniową między czarnymi i białymi w Stanach Zjednoczonych. Instytucje pożyczkowe, takie jak Wells Fargo, pokazały, że inaczej traktują czarnych ubiegających się o kredyt hipoteczny, gdy kupują domy w białych dzielnicach, niż przy zakupie domów w czarnych dzielnicach, oferując im pożyczki subprime i drapieżne, gdy czarni mieszkańcy próbują integrować dzielnice.

Nierówność w zakresie kredytów rozciąga się zarówno na kredyty mieszkaniowe, jak i komercyjne; Dan Immergluck pisze, że w 2002 r. małe firmy w czarnych dzielnicach otrzymały mniej kredytów, nawet po uwzględnieniu gęstości biznesowej, wielkości przedsiębiorstwa, struktury przemysłowej, dochodów sąsiedzkich i jakości kredytowej lokalnych przedsiębiorstw.

Kilku prokuratorów generalnych rozpoczęło dochodzenie w sprawie tych faktycznych praktyk, które mogą naruszać przepisy dotyczące uczciwego udzielania pożyczek. NAACP , w którym zarzuca kilkunastu bankom systematyczną dyskryminację rasową.

Rasizm środowiskowy

Polityka związana z redliningiem i rozkładem miast może również działać jako forma rasizmu ekologicznego , co z kolei wpływa na zdrowie publiczne. Społeczności mniejszości miejskich mogą spotkać się z rasizmem środowiskowym w postaci parków, które są mniejsze, mniej dostępne i gorszej jakości niż parki w zamożniejszych lub białych obszarach w niektórych miastach, co może mieć pośredni wpływ na zdrowie, ponieważ młodzi ludzie mają mniej miejsc do wypoczynku się bawić, a dorośli mają mniej okazji do ćwiczeń. Badanie z 2022 r. opublikowane w czasopiśmie Environmental Science & Technology Letters wykazało, że w 202 amerykańskich miastach zaznaczone na czerwono obszary charakteryzowały się wyższym poziomem zanieczyszczenia powietrza ( dwutlenku azotu i drobnych cząstek stałych ) w 2010 r., a więc 80 lat później.

W 1990 roku Robert Wallace napisał, że na przebieg epidemii AIDS w latach 80. miały wpływ wyniki programu „ planowego zmniejszania liczby ludności ” skierowanego do społeczności afroamerykańskich i latynoskich. Realizowano go poprzez systematyczne odmawianie usług komunalnych, zwłaszcza zasobów przeciwpożarowych, niezbędnych do utrzymania poziomu gęstości zaludnienia w miastach i zapewnienia stabilności społeczności. Zinstytucjonalizowany rasizm wpływa na ogólną opiekę zdrowotną, a także na jakość interwencji i usług zdrowotnych związanych z AIDS w społecznościach mniejszościowych. Nadreprezentacja mniejszości w różnych kategoriach chorób, w tym AIDS, jest częściowo powiązana z rasizmem środowiskowym. Krajowa reakcja na epidemię AIDS w społecznościach mniejszościowych była powolna w latach 80. i 90., co wskazywało na brak wrażliwości na różnorodność etniczną w działaniach zapobiegawczych i służbie zdrowia związanej z AIDS.

zajmujący się sprawiedliwością środowiskową , tacy jak Laura Pulido, kierownik wydziału studiów etnicznych i profesor na Uniwersytecie w Oregonie oraz David Pellow , Dehlsen i kierownik wydziału studiów środowiskowych oraz dyrektor projektu Global Environmental Justice Project na Uniwersytecie Kalifornijskim w Santa Barbara , twierdzą, że że uznanie rasizmu ekologicznego za element wywodzący się z zakorzenionego dziedzictwa kapitalizmu rasowego ma kluczowe znaczenie dla ruchu, z białą supremacją w dalszym ciągu kształtować relacje człowieka z przyrodą i pracą.

Siła robocza

Pracownicy mieszkający w centrach amerykańskich miast mają większe trudności ze znalezieniem pracy niż pracownicy z przedmieść.

Cyfrowe redlining

Cyfrowe redlining to termin używany w odniesieniu do praktyki tworzenia i utrwalania nierówności między grupami rasowymi, kulturowymi i klasowymi, szczególnie poprzez wykorzystanie technologii cyfrowych, treści cyfrowych i Internetu. Cyfrowe redlining to rozszerzenie historycznej praktyki dyskryminacji w zakresie mieszkalnictwa polegającej na redliningu o możliwość dyskryminowania bezbronnych klas społeczeństwa za pomocą algorytmów, połączonych technologii cyfrowych i dużych zbiorów danych. To rozszerzenie tego terminu zwykle obejmuje dyskryminację zarówno ze względu na położenie geograficzne, jak i dyskryminację niezwiązaną z położeniem geograficznym. Na przykład w marcu 2019 r Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Stanów Zjednoczonych (HUD) oskarżył Facebooka z dyskryminacją w zakresie mieszkalnictwa w związku z praktykami reklamy ukierunkowanej firmy. Chociaż opłaty te obejmowały kierowanie geograficzne w formie narzędzia, które umożliwiało reklamodawcom narysowanie czerwonej linii na mapie; obejmowały one również metody niezwiązane z położeniem geograficznym, które nie wykorzystywały map, lecz raczej wykorzystywały targetowanie algorytmiczne z wykorzystaniem informacji o profilu użytkownika Facebooka w celu bezpośredniego wykluczenia określonych grup osób. W komunikacie prasowym HUD z dnia 28 marca 2019 r. stwierdzono, że HUD pobierał opłaty, zgodnie z którymi „Facebook umożliwił reklamodawcom wykluczenie osób, które Facebook sklasyfikował jako rodzice, osoby urodzone w Ameryce, niebędące chrześcijanami, zainteresowane dostępnością, zainteresowane kulturą latynoską lub szeroką gamę innych zainteresowań, które są ściśle powiązane z ustawy o Fair Housing Act .”

Redukcja polityczna

Redlining polityczny to proces ograniczania dostarczania informacji politycznych za pomocą założeń dotyczących demografii oraz obecnych lub przeszłych opinii. Dzieje się tak, gdy menedżerowie kampanii politycznych określają, która populacja ma mniejsze prawdopodobieństwo, że zagłosuje, i projektują kampanie informacyjne wyłącznie z myślą o prawdopodobnych wyborcach. Może się to również zdarzyć, gdy politycy, lobbyści lub kierownicy kampanii politycznych określą, które społeczności należy aktywnie zniechęcać do głosowania w drodze tłumienia głosów .

Redlining i nierówności w zdrowiu

Nierówności w zakresie zdrowia w Stanach Zjednoczonych utrzymują się do dziś, co jest bezpośrednim skutkiem redliningu. Dzieje się tak dlatego, że zdrowie w Ameryce jest synonimem bogactwa, którego obie mniejszości zostały pozbawione w wyniku praktyk dyskryminacyjnych. Bogactwo zapewnia przywilej życia w sąsiedztwie lub społeczności z czystym powietrzem, czystą wodą, przestrzeniami zewnętrznymi i miejscami do rekreacji i ćwiczeń, bezpiecznymi ulicami w dzień i w nocy, infrastrukturą wspierającą wzrost bogactwa międzypokoleniowego poprzez dostęp do dobrych szkół, zdrowych żywność, transport publiczny i możliwości łączenia się, przynależności i wnoszenia wkładu w otaczającą społeczność. Bogactwo zapewnia również stabilność domów, ponieważ osoby posiadające kapitał nie są ograniczone do pogarszających się zasobów mieszkaniowych, które grupy mniejszościowe, które zostały przekreślone, zmuszone były próbować rehabilitować bez dostępu do pożyczek.

Redlining celowo wykluczył czarnych Amerykanów z gromadzenia międzypokoleniowego bogactwa. Skutki tego wykluczenia dla zdrowia czarnych Amerykanów w dalszym ciągu odczuwalne są codziennie, kolejne pokolenia, w tych samych społecznościach. Jest to obecnie oczywiste w nieproporcjonalnych skutkach, jakie COVID-19 wywarł na te same społeczności, co HOLC podkreśliła w latach trzydziestych XX wieku. W badaniu opublikowanym we wrześniu 2020 r. nałożono mapy obszarów najbardziej dotkniętych pandemią Covid-19 na mapy HOLC, pokazując, że obszary te oznaczone jako „ryzykowne” dla pożyczkodawców, ponieważ zamieszkiwali je przedstawiciele mniejszości, to te same dzielnice najbardziej zniszczone przez Covid-19. Centrum Kontroli Chorób (CDC) przygląda się nierównościom w zakresie społecznych determinant zdrowia, takich jak skoncentrowane ubóstwo i dostęp do opieki zdrowotnej, które są ze sobą powiązane i wpływają na wyniki zdrowotne w odniesieniu do Covid-19, a także ogólną jakość życia grup mniejszościowych. CDC wskazuje na dyskryminację w opiece zdrowotnej, edukacji, sądownictwie karnym, mieszkalnictwie i finansach, co stanowi bezpośrednie skutki systematycznie wywrotowych taktyk, takich jak redlining, które doprowadziły do chronicznego i toksycznego stresu, który ukształtował czynniki społeczne i ekonomiczne dla grup mniejszościowych, zwiększając ich ryzyko Covid-19. 19. Dostęp do opieki zdrowotnej jest podobnie ograniczony przez takie czynniki, jak brak transportu publicznego, opieki nad dziećmi oraz bariery komunikacyjne i językowe, które wynikają z przestrzennej i ekonomicznej izolacji społeczności mniejszościowych od redliningu. Różnice w edukacji, dochodach i zamożności wynikające z tej izolacji oznaczają, że ograniczony dostęp grup mniejszościowych do rynku pracy może zmusić je do pozostania w dziedzinach o większym ryzyku narażenia na wirusa, bez możliwości wzięcia urlopu. Wreszcie bezpośrednim skutkiem przekreślenia jest przeludnienie grup mniejszościowych w dzielnicach, które nie dysponują odpowiednimi mieszkaniami, aby utrzymać rosnącą populację, co prowadzi do zatłoczenia, które sprawia, że strategie zapobiegania Covid-19 są prawie niemożliwe do wdrożenia.

Po latach faktycznej dyskryminacji osiągniętej poprzez przekreślenie, rozwinął się system strukturalnego rasizmu blokujący osiągnięcie równości zdrowotnej dla wszystkich Amerykanów. W rezultacie dojrzała de facto narracja o zdrowiu, która nie inspiruje przynależności, nie zmusza do udziału w życiu politycznym ani nie narzuca strategicznych zmian w kierunku modelu sprawiedliwości społecznej na rzecz równości w zdrowiu. Aby wyeliminować nierówności zdrowotne w Ameryce, nowa, de facto narracja zdrowotna musi narzucić strategię. Proces osiągania równości w zdrowiu opiera się na tym, że liderzy opieki zdrowotnej formułują, realizują i włączają wizję do wszystkich decyzji i struktur, które wspierają równość. Należy przeznaczyć wystarczające zasoby na utworzenie struktury zarządzania, która będzie w stanie nadzorować prace na rzecz równości zdrowia. Obejmuje to podjęcie konkretnych działań w celu zajęcia się społecznymi determinantami budowania międzypokoleniowego bogactwa, a także przeciwstawienie się rasizmowi instytucjonalnemu w samych systemach opieki zdrowotnej. Następnie systemy opieki zdrowotnej muszą zająć się społeczno-ekonomicznymi uwarunkowaniami zdrowia, które stawiają w niekorzystnej sytuacji grupy mniejszościowe. Poprzez szkolenia, edukację, grupy wsparcia, wsparcie mieszkaniowe, ulepszony transport, pomoc w zakresie zasobów i społeczne programy zdrowotne organizacje zajmujące się równością w zdrowiu mogą zacząć przełamywać długotrwałe bariery, które taktyki takie jak redlining nałożyły na osiągnięcie równości w zdrowiu. Oprócz zapewnienia równych wyników zdrowotnych pacjentów, organizacje opieki zdrowotnej mogą również wykorzystać swoją pozycję pracodawców do stworzenia bardziej zróżnicowanej siły roboczej poprzez ulepszone praktyki zatrudniania i zapewnienie wystarczających wynagrodzeń pracownikom z mniejszości.

Strategie odwracania skutków redliningu

Redlining przyczynił się do długoterminowego upadku dzielnic śródmiejskich o niskich dochodach i utrzymywania się enklaw mniejszości etnicznych . W porównaniu z dobrze prosperującymi obszarami mniejszości etnicznych, społeczności czarnoskóre znajdujące się w przeszłości lub inne społeczności czarnych borykające się z trudnościami potrzebują ukierunkowanych inwestycji w infrastrukturę i usługi, aby móc prosperować.

Niektóre z tych strategii obejmują:

Ukierunkowanie zasobów planistycznych na poprawę zatrudnienia, dochodów, bogactwa, środowiska zabudowanego i usług socjalnych w społecznościach borykających się z trudnościami.
Uznać znaczenie transportu publicznego jako środka dostępu społeczności o niskich dochodach do pracy i usług.
Zapewnij miejsca pracy w pobliżu podaży pracy poprzez ukierunkowany rozwój gospodarczy .
Inwestuj w zasoby mieszkaniowe poprzez programy rewitalizacji dzielnic.
Skorzystaj z zarządzeń dotyczących zagospodarowania przestrzennego (IZ), aby zwiększyć liczbę wysokiej jakości mieszkań.
Równomiernie rozdzielaj składowiska odpadów niebezpiecznych , tak aby nie skupiały się one na obszarach o niskich dochodach i obszarach mniejszości.

Zobacz też

Dalsza lektura i linki zewnętrzne

Książki

Westgate, Michael i Vick, Ann (2011). Gale Force: Bitwy o ujawnienie i reinwestycję społeczności (wyd. 2). Księgarnia Harvarda. ISBN 978-0-9728223-3-6 . {{ cite book }} : CS1 maint: używa parametru autorów ( link )

Artykuły i strony internetowe

Egan, Matt (12 stycznia 2018). „Trump może osłabić «przestarzałe» zasady, które zmuszają banki do pożyczania biednym” . CNNPieniądze.
„Równe szanse w zakresie mieszkalnictwa” . HUD.gov. Zarchiwizowane od oryginału : 2 kwietnia 2012 r. Dowiedz się więcej o dyskryminacji mieszkaniowej.
„Złóż skargę dotyczącą dyskryminacji mieszkaniowej” . HUD.gov. Zarchiwizowane od oryginału w dniu 5 października 2013 r.
Hillier, Amy. Redlining w Filadelfii . UPenn.edu. Zarchiwizowane od oryginału w dniu 14 czerwca 2017 r.
„HOLC Mapy dla kilku miast USA” . UrbanOasis.org. Zarchiwizowane od oryginału w dniu 31 marca 2015 r . Źródło 1 sierpnia 2012 r .
„Wprowadzenie” . Redlining i oceny sąsiedzkie w Filadelfii . UPenn.edu. Zarchiwizowane od oryginału w dniu 28 września 2011 r.
„Mapowanie nierówności: zaznaczanie linii w Ameryce Nowego Ładu” . Richmond.edu.
„Okrągły stół w sprawie Redlining w Minneapolis” . UMN.edu. Zarchiwizowane od oryginału w dniu 11 grudnia 2012 r.
Zhong, Raymond; Popovich, Nadja (9 marca 2022). „Jak zanieczyszczenie powietrza w Ameryce odzwierciedla rasistowską politykę z lat trzydziestych XX wieku” . New York Timesa . ISSN 0362-4331 . Źródło 12 marca 2022 r .

Lekcje

Wolfe-Rocca, Ursula. „Jak czerwone linie zbudowały białe bogactwo: lekcja na temat segregacji mieszkaniowej w XX wieku” . Projekt edukacyjny Zinn. ^{[ niewiarygodne źródło? ]}